【正文】 9月 12日，央行首次召開了銀行業(yè)反洗錢工作會議。 “毒、黑、私” ? 2023年“兩會”期間，著名經濟學家吳樹青提交了《建議盡快制定〈反洗錢法〉》的議案。 ? 定義：洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。 四、洗錢與反洗錢 ? “洗錢”，英文是 money laundry。 （二）因素法 ? 商業(yè)銀行的流動性變化主要取決于存貸款的變化，銀行對流動性的預測主要是存貸款的變化趨勢 ? 流動性頭寸需要量 =預計貸款增量 +應繳存款準備金量 預計存款增量 ? 存貸款變化趨勢 ? 資金結構法與因素法計算結果之不同 （三）流動性指標法 ? 通過一些反映銀行流動性狀況的指標，通過與同行業(yè)平均水平的比較來估算、預測和分析管理其流動性需求狀況。 ? 資金結構法的定義。 ? 現金資產管理的核心任務：保證適度流動性 ? 商業(yè)銀行流動性供給、需求及其影響因素（ p67 ） ? 流動性需求的三種預測方法：資金結構法、因素法、流動性指標法。 ? 8月 9日，一審認定任曉峰、馬向景分別犯貪污罪和挪用公款罪，判處兩人死刑，其他三名同案犯也被判處三年、五年刑期的有期徒刑或緩刑。 任曉峰， 1973年 6月 7日出生，邯鄲市農業(yè)銀行現金管理中心管庫員；馬向景，1970年 11月 23日出生，邯鄲市農業(yè)銀行現金管理中心管庫員。 邯鄲農行金庫被盜案 ? 2023年 4月 14日，中國農業(yè)銀行邯鄲分行發(fā)生建國以來罕見的特大金庫盜竊案，被盜現金高達人民幣近 5100萬元。運鈔車上的兩名押運員均被打死在車內，其防彈背心卻掛在椅背上。 案例 ? “嘲笑的墻洞” ? 番禺農行運鈔車被劫案 ? “潛江搶劫運鈔車案 ”。 ? 。 ? 發(fā)達國家有零準備率趨勢 我國金融機構超額準備率變化情況 機構類型 2023年末 2023年末 2023年末 2023年末 2023年末 2023年末 2023年末 全部金融機構 % ％ % % % % % 國有商業(yè)銀行 % % % 3% 2% % % 股份制銀行 % % % % % % % 農村信用社 % % % % % % % 資料來源：中國人民銀行貨幣執(zhí)行報告。 ? 2023年 1月 12日、 2月 25日，中國人民銀行各上調存款類金融機構人民幣存款準備金率 ，達 %。 2023年上半年，針對“雙順差”繼續(xù)擴大、外匯大量流入的態(tài)勢，為對沖多余的流動性，中國人民銀行先后五次上調金融機構人民幣存款準備金率共 3個百分點。 ? 2023年 10次調高，由 06年的 9%調高到 %。 第二節(jié) 現金資產業(yè)務 ? 一、現金資產的構成及管理要求 ? 二、現金資產管理的目的及原則 ? 三、流動性需求的預測 ? 四、洗錢與反洗錢 一、現金資產的構成及管理要求 ? （一）庫存現金 ? （二）在中央銀行的存款 ? （三）托收中的現金 ? （四）存放同業(yè) 法定存款準備率的調整 ? 1984年（ 20%,25%,40%)—1985年 (10%)1987年（ 12%）－ 1988年（ 13%） (13%8%)－ (8%6%)(6%7%) ? (提高 ，同時實行差別存款準備金率制度，對資本充足率達不到一定標準的金融機構再提高 ）。 ? 第二，各項貸款是最重要的盈利性資產。 我國金融機構有價證券及投資情況01000020230300004000050000600001997 1998 1999 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023億元0510152025％余額（億元）比重（％）2023年底，我國金融機構有價證券及投資余額為 。 ? 、無形資產及其他資產。 ? 。 業(yè)務是銀行的主要盈利來源； 滿足銀行經營過程中的流動性需要。“三性”原則：安全性、流動性與效益性。金和勒妮 第三章 商業(yè)銀行資產業(yè)務 ? 強弱共贏（杭州金融現象）與馬太效應 ? 紅海戰(zhàn)略與藍海戰(zhàn)略（ W錢 莫博涅， 2023；農業(yè)銀行縣域藍海市場發(fā)展戰(zhàn)略） 第三章 商業(yè)銀行資產業(yè)務 ? 第一節(jié) 商業(yè)銀行資產業(yè)務概述 ? 第二節(jié) 現金資產業(yè)務 ? 第三節(jié) 貸款種類及管理政策 ? 第四節(jié) 企業(yè)貸款 ? 第五節(jié) 消費貸款 ? 第六節(jié) 不良貸款的綜合治理 第一節(jié) 商業(yè)銀行資產業(yè)務概述 ? 一、銀行資產業(yè)務管理的原則及意義 ? 二、銀行資產的構成及特點 一、銀行資產業(yè)務管理的原則及意義 ? （一）資產業(yè)務經營管理中的“三性”矛盾與統(tǒng)一。 ? （二）銀行加強資產業(yè)務管理的意義。 二、銀行資產的構成及特點 ? 。 ? 。 2023年末國有商業(yè)銀行人民幣信貸收支表 （資金運用部分） 項目 余額（億元） 比重 一、各項貸款 % 1. 短期貸款 % (1) 工業(yè)貸款 % (2) 商業(yè)貸款 % (3) 建筑業(yè)貸款 % (4) 農業(yè)貸款 % (5) 三資企業(yè)貸款 % (6) 私營企業(yè)及個體貸款 % (7) 其他短期貸款 % 2. 中長期貸款 % 3. 其他類貸款 % 二、有價證券及投資 % 三、繳存準備金存款 % 四、同業(yè)往來 % 資金運用總計 100% 注 ： 本表機構包括工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行； 本表數據為正式數據。 商業(yè)銀行資產結構特點 ? 表 31 中國建設銀行資產結構（ P62） ? 第一，金融資產占據了絕大部分的比重。 ? 第三，現金類資產是商業(yè)銀行最有意義的資產（ P6364） 。 ? 2023年 3次分別提高 ，第二次調整時農村信用社（含農村合作銀行）存款準備金率暫不上調。 ? 2023年 9次調整，前 5次調高后 4次調低，最高時達 %。下半年以后，隨著國際金融動蕩加劇，為保證銀行體系流動性充分供應，中國人民銀行分別于 9月 25日、 10月 15日、 12月 5日和 12月 25日四次下調金融機構人民幣存款準備金率。為加大對“三農”和縣域經濟的支持力度，農村信用社等小型金融機構暫不上調，為 %。 二、現金資產管理的目的及原則 ? 。 ? 。 2023年 9月 29日，中國工商銀行潛江市廣華支行向陽分理處向新儲蓄所門前又發(fā)生一起特大持槍殺人搶劫運鈔車案件，犯罪嫌疑人謝先榮打死押款員方以安、楊少華和儲蓄員任玉英，送款業(yè)務員張楠身中數槍，后經搶救無效死亡，搶走人民幣 ，以及部分公章和存款憑單。案犯謝先榮在潛逃 13天后被擊斃。 ? 4月 19日，與竊案相關的 6名犯罪嫌疑人已全部抓捕歸案，已追繳贓款 4600余萬元，其它贓款正在追繳之中。 ? 4月 23日，農總行召開案情通報會，責令河北省分行行長瞿建耀引咎辭職；對河北省分行主管會計工作的副行長鄧振國、主管保衛(wèi)工作的紀委書記徐躍生予以免職；對邯鄲分行行長、主管會計工作的副行長、主管保衛(wèi)工作的副行長予以免職；對邯鄲分行現金管理中心正、副主任予以免職；邯鄲分行現金管理中心在崗人員全部下崗接受審查。 2023年 3月 31日，任曉峰、馬向景被執(zhí)行死刑。 三、流動性需求的預測 （一）資金結構法 ? 銀行的流動性需求主要來自銀行的債務以及潛在的貸款需求。 ? 資金結構法的四個步驟。 ? 現金與總資產之比、同業(yè)拆借凈值與總資產之比、核心存