[理財規(guī)劃]綜合理財規(guī)劃-展示頁
2024-10-28 01:12本頁面
【正文】 之年 基準(zhǔn)點 基準(zhǔn)點的選取 案例一 ? 請為金小姐設(shè)計一個購房方案 (可適當(dāng)調(diào)整其消費方式 )。 金小姐今年 23歲，與父母同住，日常開支均無需負(fù)擔(dān)， 目前，她在一家公司擔(dān)任行政秘書，稅后月平均收入 3000元 （預(yù)計每年增長 10%），花銷基本用在吃飯、 娛樂活動上，大約占月收入的 80%。 理財分析 ? 生活支出相對較高 ? 理財目標(biāo)是： 30歲獨立購買一個小戶型居室， 預(yù)計 30萬左右 生活費用,2400, 80%月節(jié)余,600, 20%月節(jié)余生活費用理財建議 97， 000 80， 000 17， 000 首付款 裝修等費用 理財建議 ? 每月節(jié)省開支，結(jié)余 1000元 一年結(jié)余 12021元 30歲時，將擁有 97000元 假設(shè)投資回報率為 5% 理財建議 ? 中期債券基金,500, 50%平衡型基金, 500,50%中期債券基金平衡型基金理財建議 假設(shè)收入每年增長 10% 假設(shè)到時住房貸款利息 6% 30歲時，月收入為 5， 800 30歲時， 20年期貸款 220， 000， 等額本息每月還 1， 577 1577/5800=27% 房屋月供額占稅前收入一般應(yīng)在 25%30%之間較合理，該客戶此比率為 27%左右 ,比較合理 案例一參考答案 ? 1．理財分析 ? 金小姐稅后月收入 3000元，月節(jié)余 600元，占收入的 20％，每月 2400元的生活費用占收入的 80％。 ? 金小姐的預(yù)期理財目標(biāo)是： 30歲時獨立購買一個小戶型居室，預(yù)計價格為 30萬。在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物消費、娛樂消費等項目的支出，保證每月節(jié)余 1， 000元左右，也就是占她每月總收入的 30%左右，全年會節(jié)余 12，000元。 ? 為了達(dá)到 5%的投資回報率，金小姐可以將每月留存的 1， 000元，做個穩(wěn)健型的投資配置，如 500元投資中期債券基金，500元投資平衡型基金。 30歲時，金小姐的月工資可達(dá)約 5， 800元（預(yù)計每年增長 10%），月還款額占月收入的27%左右，這個數(shù)字是比較合理的。 案例二 ? 請為王夫婦設(shè)計一個子女教育規(guī)劃。王夫婦想為 孩子設(shè)立一個教育基金，每年年末投入一筆固定的 錢直到孩子上大學(xué)為止。夫婦倆預(yù)計退休后可以再活 25年。 請為王先生夫婦設(shè)計一個退休養(yǎng)老規(guī)劃 理財分析 退休后第一年生活 費 9萬元 退休后投資收益率 3% 退休期間共需 費用 225萬元 ?假設(shè)：通貨膨脹率為 3% 理財建議 ＝ 2250000－ 320714＝ 1929286元 10萬元的退休啟動資金至 55歲時增值為： 320714元 N=20； I/Y=6； PV=100000； CPT FV=？ “ 定期定投 ” 的方式： N=20； I/Y=6； FV= 1929286； CPT PMT=52447 理財建議 一半定期定額投資，投資于中長期債券基金；一半投資偏股型的平衡型基金 退休前 收益穩(wěn)定的貨幣市場基金或債券型基金 … 退休后 退休金準(zhǔn)備的四個層次 ? 需求層次 ? 第一層次 退休后的基本生活需求 ? 第二層次 退休后維持與目前同水準(zhǔn)的生活 ? 第三層次 退休后想過較目前水準(zhǔn)更高的生活 ? 第四層次 想留給子女遺產(chǎn) ? 儲備方式 ? 用最確定屆時可領(lǐng)現(xiàn)的養(yǎng)老險或年金險來儲備 ? 以投資型保單或定期定額投資基金來儲備 ? 尚有多余資產(chǎn)或儲蓄可投資國內(nèi)股市個股組合
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