農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理中的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范措施-展示頁(yè)
2024-09-25 13:34本頁(yè)面
【正文】 一是員工的素質(zhì)無(wú)法滿足新業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要。 4， 新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。二是科技管理不到位形成許多風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。由于科技開(kāi)發(fā)、管理、 應(yīng)用與業(yè)務(wù)發(fā)展和人員素質(zhì)不同步，產(chǎn)生了許多風(fēng)險(xiǎn)隱患。 如 票據(jù)詐騙、 銀行卡詐騙、使用假幣等。 外部風(fēng)險(xiǎn)。 另一重要內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是道德風(fēng)險(xiǎn)。最主要的表現(xiàn)是柜員辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中形成的操作風(fēng)險(xiǎn)。按其表現(xiàn)形式分內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和外部操作風(fēng)險(xiǎn)。由于柜員責(zé)任 心 不強(qiáng)，警惕性不高，專業(yè)水平低，違反規(guī)定操作，產(chǎn)生了許多風(fēng)險(xiǎn)隱患。如授權(quán)管理中，越權(quán)辦事嚴(yán)重，授權(quán)流于形式，密碼失控，對(duì)重要空白憑證和印章保管不嚴(yán)，跳號(hào)使用重要空白憑證，重要空 白憑證賬實(shí)不符 等。 柜臺(tái) 業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn) 為： 1， 管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)不同于信用社經(jīng)營(yíng)本身所存在的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，但它對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展有著極其重要的影響。 因此，如何防范法律風(fēng)險(xiǎn)，確保農(nóng)村信用社安全經(jīng)營(yíng)，已是擺在我們面前的重要課題。同時(shí) ,由 于 歷史原因造成的遺留問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)還在繼續(xù)釋放 ,這就使農(nóng) 村 信 用 社面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)越來(lái)越嚴(yán)峻 。 關(guān)鍵詞： 農(nóng)村信用社； 經(jīng)營(yíng) 管理 ；法律風(fēng)險(xiǎn)；防范措施 隨著我國(guó)法治化進(jìn)程步伐的加快 ,依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)逐漸成為 企業(yè)經(jīng)營(yíng) 活動(dòng)的準(zhǔn)則。 1 農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理中的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范措施 摘要： 本文 探討了 我國(guó) 農(nóng)村信用社 經(jīng)營(yíng) 管理 中的法律風(fēng)險(xiǎn)，分析了農(nóng)村信用社 經(jīng)營(yíng)管理中的法律 風(fēng)險(xiǎn)的主要類型 及其表現(xiàn)形式 。 提出防范和化解農(nóng)村信用社 經(jīng)營(yíng) 管理 中的法律風(fēng)險(xiǎn) 的 措施 及 對(duì)策 。 近幾年 ,隨著銀行業(yè)間對(duì)有限的優(yōu)質(zhì)客戶競(jìng)爭(zhēng)的加劇和客戶自身法律意識(shí)的提高 ,客戶也在開(kāi)始著力運(yùn)用法律手段維護(hù)自身的權(quán)益。 農(nóng)村信用社在 經(jīng)營(yíng) 管理 中，稍有不慎．就可能陷入法律漩渦，產(chǎn)生重大風(fēng)險(xiǎn)。 一、 農(nóng)村 信用社法律風(fēng)險(xiǎn)的概念 農(nóng)村 信用社法律風(fēng)險(xiǎn)是指業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 管理 過(guò)程中因法律問(wèn)題所引起的資產(chǎn)損失可能性。 二、 農(nóng)村 信用社 經(jīng)營(yíng)管理中 的法律風(fēng)險(xiǎn) 類型 （一） 柜臺(tái)業(yè)務(wù) 操作 可能存在的法律風(fēng)險(xiǎn)及表現(xiàn)形式 根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由 于銀行內(nèi)部程 2 序、人員、系統(tǒng)不完善或者運(yùn)行失當(dāng)以及因?yàn)橥獠渴录臎_擊等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)。基層負(fù)責(zé)人法紀(jì)觀念淡薄或 不知道相關(guān)規(guī)定，管理水平低、要求低，檢查監(jiān)督不力，產(chǎn)生了許多風(fēng)險(xiǎn)隱患。 2, 操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。如未按規(guī)定使用印、押、證，對(duì)重要物 品領(lǐng)取和交回未及時(shí)登記；業(yè)務(wù)對(duì)賬未堅(jiān)持雙人對(duì)賬的原則；柜員密 碼管理存在漏洞，有的未按規(guī)定更換密碼，有的柜員調(diào)離時(shí)未及時(shí)注銷 等。 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。如 柜員違規(guī)操作業(yè)務(wù)，賬務(wù)處理程序隨意簡(jiǎn)化，造成操作失誤，未及時(shí)補(bǔ)救或無(wú)法補(bǔ)救，或隱瞞問(wèn)題不及時(shí)上報(bào)造成重大隱患；柜員缺乏對(duì)業(yè)務(wù)整體性的了解，對(duì)一些關(guān)鍵性的環(huán)節(jié)控制不到位或業(yè)務(wù)不熟悉，造成操作失誤形成風(fēng)險(xiǎn)；柜員在業(yè)務(wù)操作中的防偽鑒別技術(shù)落后或缺乏相關(guān)知識(shí)，難以辨別一些票據(jù)或客戶身份證件 的真?zhèn)?，從而造成業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；相關(guān)業(yè)務(wù)法規(guī)的不配套，客觀上給銀行辦理業(yè)務(wù)造成一定的難度，從而形成制度風(fēng)險(xiǎn)，柜員缺乏對(duì)制度法規(guī)的學(xué)習(xí)研究，未及時(shí) 加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)的控制等。主要是指銀行內(nèi)部人員為獲取非法利益，在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中利用工作之便通過(guò)貪污、挪用、內(nèi)外勾結(jié)等方式非法獲取銀行或客戶資金所造成的風(fēng) 3 險(xiǎn)，如收款
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