【正文】 正確的人生價(jià)值觀，在日常的工作中守法、執(zhí)規(guī)，從主觀思想上堵塞金融風(fēng)險(xiǎn)，把信用社的信貸風(fēng)險(xiǎn)降到最低。才能真正地做到對(duì)農(nóng)村信用社的過(guò)去、現(xiàn)在和將來(lái)，有一個(gè)客觀、量化的認(rèn)識(shí)，才能改變過(guò)去粗放經(jīng)營(yíng)的做法，有的放矢地防范和化解信用社的金融風(fēng)險(xiǎn)。以農(nóng)村信用社改革為契機(jī)，強(qiáng)化信用社的農(nóng)村市場(chǎng)定位，以服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)為目的，增強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)功能，端正信用社的經(jīng)營(yíng)服務(wù)方向，切實(shí)將農(nóng)村信用社辦成廣大農(nóng)戶自己的銀行，聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶，努力擴(kuò)大農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)換取廣大農(nóng)戶對(duì)信用社的信任，徹底改變農(nóng)村信用社“門難進(jìn)、臉難看、款難貸”的現(xiàn)象，適應(yīng)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整要求和農(nóng)民的實(shí)際需要，不斷地創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)方式，更好地服務(wù)于“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)，在發(fā)展中化解現(xiàn)有的信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)那些在化解不良貸款工作中，無(wú)所作為或存有畏難情緒的信用社領(lǐng)導(dǎo)，要堅(jiān)決撤換。要將貸款的“三查”制度切實(shí)落在實(shí)處，在發(fā)放貸款時(shí)堅(jiān)持審、貸分離制度，規(guī)范貸款的操作流程，認(rèn)真執(zhí)行“貸款通則”及其它相關(guān)的法律、法規(guī)；嚴(yán)格按章操作，以嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的工作秩序，促進(jìn)信用社規(guī)范健康地發(fā)展，主動(dòng)地防范信貸業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，堵塞一切可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的漏洞；制定切實(shí)可行的貸款責(zé)任追究制度，使一切在貸款過(guò)程中人為的不負(fù)責(zé)行為付出相應(yīng)的成本，有效阻止住不良貸款的再發(fā)生。因此，農(nóng)村信用社建立良好的工作機(jī)制、管理機(jī)制和考核機(jī)制，是實(shí)現(xiàn)信用社防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)信用社經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的必需。盡快組建以農(nóng)村信用社為服務(wù)主體的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以及服務(wù)于“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，保護(hù)存款人的利益，維護(hù)正常的信用秩序，確保信用社的到期支付，提高農(nóng)村信用社抵預(yù)金融風(fēng)險(xiǎn)沖擊的能力。盡快組建省級(jí)聯(lián)社，建立自下而上的經(jīng)營(yíng)體系，自上而下的管理服務(wù)體系，應(yīng)采取一種上虛下實(shí)的形式，由全國(guó)的信合執(zhí)行機(jī)構(gòu)，根據(jù)國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策制定本行業(yè)的大政經(jīng)營(yíng)方針，再由省級(jí)聯(lián)社確定本地區(qū)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，并對(duì)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行總體安排，然后督促縣聯(lián)社和信用社具體實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)?？紤]到農(nóng)村信用社的資金來(lái)源主要是定期儲(chǔ)蓄存款這一客觀的現(xiàn)實(shí)，其經(jīng)營(yíng)成本相對(duì)較高，在支持農(nóng)業(yè)這一弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)的過(guò)程中，承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，且具有一定的政策性業(yè)務(wù)，所以我們有理由認(rèn)為服務(wù)于“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的農(nóng)村信用社理應(yīng)得到更多的國(guó)家政策的扶持，應(yīng)借鑒國(guó)外信用合作組織的成功經(jīng)驗(yàn)，政府在稅收方面給予農(nóng)村信用社實(shí)質(zhì)上的優(yōu)惠。隨著農(nóng)村金融體制改革的進(jìn)一步深化，各大商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)上實(shí)行集約化經(jīng)營(yíng)，信貸權(quán)力上收，加上組織關(guān)系條條化以后，其獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的方針更加明顯，抵制地方政府的不合理干預(yù)經(jīng)營(yíng)的能力更加增強(qiáng)。在業(yè)務(wù)上自覺(jué)接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)，規(guī)范信用社的業(yè)務(wù)操作，為今后信用社能在競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的金融市場(chǎng)中，奠定扎實(shí)的工作基礎(chǔ)。一、農(nóng)村信用社的外部生存機(jī)制農(nóng)村信用社自96年與農(nóng)行脫鉤以后，已步入了一個(gè)快速發(fā)展時(shí)期，各商業(yè)銀行相繼收縮在農(nóng)村的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，更突出了農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融體系中的基礎(chǔ)地位。因此說(shuō)，防范和化解信用社的信貸風(fēng)險(xiǎn)，是促進(jìn)信用社全面健康發(fā)展的關(guān)鍵所在，也是信用社全面降低風(fēng)險(xiǎn)程度，更好地服務(wù)于“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的必由之路。這一方面是由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的管理水平落后，經(jīng)營(yíng)困難造成的，另一方面也是由于信用社自身的經(jīng)營(yíng)管理存在缺陷，如以貸收息、貸新還舊等，助長(zhǎng)了一些貸款戶的賴債風(fēng)氣，不欠稅款欠利息，對(duì)信用社的貸款本息能拖則拖，能賴則賴，導(dǎo)致信用社的貸款沉淀，收益下降甚至虧損，由信貸風(fēng)險(xiǎn)直接導(dǎo)致了信用社的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。信貸風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，貸款的沉淀和占用，實(shí)質(zhì)上是占用了客戶的存款，使廣大儲(chǔ)戶對(duì)信用社的信用度產(chǎn)生疑慮，導(dǎo)致信用社的信用風(fēng)險(xiǎn)，影響到信用社的到期支付，在一定程度上助長(zhǎng)了農(nóng)村不規(guī)范的民間借貸行為，擾亂了正常的農(nóng)村金融秩序。第一篇：淺議農(nóng)村信用社金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解淺議農(nóng)村信用社金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解隨著農(nóng)村金融體制改革的進(jìn)一步深化，農(nóng)村信用社已經(jīng)成為農(nóng)村金融市場(chǎng)的重要成員，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展鏈條上的重要一環(huán)，其支農(nóng)服務(wù)的主導(dǎo)作用和在農(nóng)村金融體系中的基礎(chǔ)地位也日益加強(qiáng)，然而由于各種歷史原因，使得農(nóng)村信用社處于金融風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)的前沿，所形成的金融風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上高于專業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)，對(duì)農(nóng)村信用社今后的發(fā)展和對(duì)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步的支持構(gòu)成了較大的制約，因此，防范和化解農(nóng)村信用社的金融風(fēng)險(xiǎn)，是農(nóng)村信用社的一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作，這一方面是當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的需要，另一方面也是信用社自身發(fā)展的需要，但如何才能將這項(xiàng)工作做的更好，如何才能抓住農(nóng)村信用社當(dāng)前所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，并加以化解，是每位信用社管理者所要認(rèn)真對(duì)待的。我們通過(guò)對(duì)農(nóng)村信用社存在的諸多金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)研和細(xì)分，即可發(fā)現(xiàn)由信用社居高不下的不良貸款所形成的信貸風(fēng)險(xiǎn)是目前農(nóng)村信用社的主要風(fēng)險(xiǎn)，正是由于這種風(fēng)險(xiǎn)的存在，誘發(fā)了信用社的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、支付風(fēng)險(xiǎn)以及其它的隱性風(fēng)險(xiǎn)，基于這種認(rèn)識(shí)的主要因素有三：其一，農(nóng)村信用社由于歷史的原因，大多歷年積累極少，自有資金的比例很低，所有者權(quán)益多呈負(fù)數(shù)，幾乎所有的營(yíng)運(yùn)資金都是源于客戶的存款。其二，社會(huì)信用觀念差，眾多鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況不好，加劇了信用社信貸資金所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。其三，不良貸款的大量增加所導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，使部分信用社已經(jīng)嚴(yán)重資不抵債，虧完股本虧存款，無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)，無(wú)力保證到期支付，進(jìn)而誘發(fā)擠兌風(fēng)險(xiǎn)，危及一方經(jīng)濟(jì)的平安。要解決好這個(gè)問(wèn)題，就應(yīng)從改善農(nóng)村信用社的外部生存機(jī)制和內(nèi)部發(fā)展機(jī)制兩方面著手。農(nóng)村信用社應(yīng)正確地審視自己的市場(chǎng)定位，立足服務(wù)于“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)，以支農(nóng)求發(fā)展、以支農(nóng)求生存，規(guī)范自身的服務(wù)方向，推廣小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)，在資金上大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和規(guī)模經(jīng)營(yíng)；支持特色農(nóng)產(chǎn)品商品建設(shè)，尤其要支持專業(yè)村、鎮(zhèn)的產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)以及農(nóng)副產(chǎn)品龍頭企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。進(jìn)一步理順與地方政府的關(guān)系。而農(nóng)村信用社由于定位于地方性的金融機(jī)構(gòu)，抵御不合理干預(yù)的能力差，使農(nóng)村信用社的信貸資金面臨前所未有的壓力，因此，農(nóng)村信用社一方面要大力宣傳自己是廣大農(nóng)戶的銀行，進(jìn)一步密切與政府的關(guān)系，抓住時(shí)機(jī)，配合當(dāng)?shù)卣e極參與企業(yè)的改制工作，落實(shí)債權(quán)債務(wù)，防止企業(yè)在改制過(guò)程中逃廢債的行為；另一方面應(yīng)宣傳農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融體系中所處的基礎(chǔ)地位，強(qiáng)調(diào)信用社在支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中所起到的重要作用，向當(dāng)?shù)卣麄鬓r(nóng)村金融工作的各項(xiàng)政策和法規(guī)，爭(zhēng)取他們的支持和理解，最大程度上避免在信用社經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的不合理干預(yù)?，F(xiàn)階段應(yīng)充分考慮信用社的資本金不足的客觀現(xiàn)實(shí)，以減免的營(yíng)業(yè)稅充實(shí)信用社的資本金，體現(xiàn)信用社是地方性金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，提高信用社金融風(fēng)險(xiǎn)的能力；人民銀行在農(nóng)村信用社執(zhí)行利率方面給予放開(kāi)，降低信用社的存款準(zhǔn)備金率，適當(dāng)提高信用社上存款、準(zhǔn)備金和備付金的利率，在信用社規(guī)范發(fā)展的初期，從政策和經(jīng)營(yíng)兩方面給予扶持，以促使信用社盡快擺脫經(jīng)營(yíng)上的困難，化解業(yè)已存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，為在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中做出更大的貢獻(xiàn)。只有這樣，才能在全國(guó)范圍內(nèi)形成有效的支農(nóng)網(wǎng)絡(luò)，全方位地支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也才能在更大范圍內(nèi)有效地調(diào)度資金頭寸，避免單個(gè)信用社規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差的弱點(diǎn)。二、農(nóng)村信用社的內(nèi)部發(fā)展機(jī)制農(nóng)村信用社的良好外部生存機(jī)制是信用社健康發(fā)展，減少信貸風(fēng)險(xiǎn)的外界客觀保證，而內(nèi)部發(fā)展機(jī)制則是信用社防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)順利開(kāi)展的內(nèi)在根本動(dòng)力。嚴(yán)把新增貸款質(zhì)量關(guān)。以求真務(wù)實(shí)的態(tài)度正視農(nóng)村信用社現(xiàn)有的資產(chǎn)存量，向存量要效益，以盤活求生存；在認(rèn)真把好增量關(guān)的同時(shí)，以聯(lián)社為單位，抽調(diào)得力人員，成立專門機(jī)構(gòu)，對(duì)聯(lián)社轄內(nèi)的不良資產(chǎn)集中管理，改變目前由信用社負(fù)責(zé)處置的做法，通過(guò)權(quán)利的集中、政策的傾斜完成基層信用社所不能完成的工作。應(yīng)盡最大的努力去活化信用社的存量信貸資產(chǎn)，化解信用社現(xiàn)有的金融風(fēng)險(xiǎn)。用科學(xué)的方法管理信用社，對(duì)信用社的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)進(jìn)行科學(xué)地量化，嚴(yán)格按《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警指標(biāo)體系》中的各項(xiàng)指標(biāo)操作信用社的業(yè)務(wù)，認(rèn)真測(cè)算信用社的保本經(jīng)營(yíng)點(diǎn)，掌握信用社的保本生息資產(chǎn)量，量化費(fèi)用額，合理地設(shè)定信用社的人員編制，科學(xué)地減人增效；以保本點(diǎn)為基礎(chǔ)設(shè)立機(jī)構(gòu)，對(duì)未能達(dá)到保本經(jīng)營(yíng)點(diǎn)的一律撤并；對(duì)現(xiàn)有的網(wǎng)點(diǎn)以業(yè)務(wù)量大小為提取報(bào)酬的基礎(chǔ)，減少不合理支出。強(qiáng)化稽核部門，使稽核工作真正做到“上收一級(jí)，下審一級(jí)”。第二篇：農(nóng)村信用社金融風(fēng)險(xiǎn)的防范化解金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的核心。在我國(guó)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的工作已經(jīng)初見(jiàn)成效，但是，農(nóng)村信用社的金融風(fēng)險(xiǎn)仍然比較突出，如果防范不力，必然影響中央農(nóng)村經(jīng)濟(jì)政策全面正確的貫徹執(zhí)行，直接影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士論文農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作的穩(wěn)定與發(fā)展。但從總體上看，農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)狀況不容樂(lè)觀，潛在著較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前農(nóng)村信用社金融風(fēng)險(xiǎn)的形成主要表現(xiàn)為:低質(zhì)量貸款占比居高不下，從而形成的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。有的信用社向“三產(chǎn)”注人資金，用信貸資金購(gòu)置固定資產(chǎn)，形成大量資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。由于多種金融案件交替發(fā)生，使信用社遭受嚴(yán)重?fù)p失。分析產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因是多方面的，除了與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤之前形成的部分金融風(fēng)險(xiǎn)外，目前陸續(xù)暴露出來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)的主要原因表現(xiàn)在五個(gè)方面。由于農(nóng)村信用社監(jiān)管體制的轉(zhuǎn)換，一段時(shí)間對(duì)農(nóng)信社的監(jiān)管出現(xiàn)空檔，給部分信用社不規(guī)范經(jīng)營(yíng)提供了空間。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村信用社幾乎沒(méi)有增資擴(kuò)股，更沒(méi)有實(shí)行民主化管理，過(guò)去選舉的董、監(jiān)事會(huì)有名無(wú)實(shí)，信用社領(lǐng)導(dǎo)成員均由上級(jí)主管銀行任命，因此形成長(zhǎng)官意志、個(gè)人說(shuō)了算的陳舊管理模式，很不適應(yīng)農(nóng)信社作為農(nóng)村信用合作制金融機(jī)構(gòu)的管理要求。農(nóng)村信用社的法人稱職與否，是決定這個(gè)社興衰成敗的關(guān)鍵。人員素質(zhì)低。二是管理層干部大部分沒(méi)有經(jīng)過(guò)專職培訓(xùn)，管理水平不適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)村金融經(jīng)營(yíng)管理的需求。機(jī)構(gòu)設(shè)置不合理。因而造成了“差社拖累好社，好社被拖成差社”的高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。即:建立預(yù)警監(jiān)管系統(tǒng)、提供政策扶持、整頓組織機(jī)構(gòu)、強(qiáng)化內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理、健全內(nèi)控防范機(jī)制和建立存款保險(xiǎn)制度。要以農(nóng)村信用社的支付準(zhǔn)備率、資產(chǎn)流動(dòng)率、對(duì)短期負(fù)債依存率等項(xiàng)指標(biāo)作為監(jiān)測(cè)重點(diǎn)。人民銀行的農(nóng)村金融監(jiān)管部門要落實(shí)監(jiān)管責(zé)任制，明確監(jiān)管職責(zé)，層層簽定農(nóng)村信用社監(jiān)管責(zé)任書，制定監(jiān)管考核辦法，實(shí)行年中通報(bào)監(jiān)管情況，年終考核評(píng)比兌現(xiàn)獎(jiǎng)懲。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)社，要采取一社一策，逐社制定應(yīng)急方案，從資金需求數(shù)量、供應(yīng)渠道、保衛(wèi)措施等方面做好可行計(jì)劃，切實(shí)做到有備無(wú)患。所謂政策扶持，無(wú)非就是從各方面給農(nóng)村信用社創(chuàng)造一個(gè)較為寬松的發(fā)展和消化不良因素的外部環(huán)境。一是政府應(yīng)合理承擔(dān)由于國(guó)家宏觀政策變動(dòng)，領(lǐng)導(dǎo)體制變動(dòng)，企業(yè)改制以及自然災(zāi)害等因素直接形成的不良資產(chǎn)及其損失，通過(guò)科學(xué)的方法進(jìn)行界定，采取由國(guó)家、地方政府和其它有關(guān)部門分擔(dān)的辦法。以便農(nóng)信社輕裝上陣，步人良性經(jīng)營(yíng)的軌道。三是實(shí)行減免稅政策。整頓組織機(jī)構(gòu)當(dāng)前，農(nóng)村信用社整頓組織機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)抓好三方面工作。應(yīng)該建成為社員服務(wù)的合作金融組織，真正辦成“來(lái)之于農(nóng)，服務(wù)于農(nóng)”的農(nóng)村金融合作機(jī)構(gòu)。二是抓緊成立農(nóng)村信用社行業(yè)自律組織。真正體現(xiàn)信用組織的群眾性、民主性、靈活性的辦社原則，以保證理論指導(dǎo)上的正確性和可操作性。必須始終不渝地貫徹為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村服務(wù)的宗旨。三是科學(xué)合理設(shè)立基層信用社的機(jī)構(gòu)。對(duì)那些農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，金融業(yè)務(wù)量不斷增長(zhǎng)的基層社，應(yīng)適度增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，以增強(qiáng)收儲(chǔ)的能力。強(qiáng)化內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理各級(jí)人民銀行要督促農(nóng)村信用社嚴(yán)格按照《貸款通則》辦事，研究制定行之有效的信貸投人方式和資產(chǎn)保全方式，在政策法規(guī)允許的范圍內(nèi)，確保貸款的有效、安全性，防止產(chǎn)生新的不良貸款，逐步消化舊的不良貨款。要督促農(nóng)村信用社改善經(jīng)營(yíng)管理，不斷充實(shí)資本金。要通過(guò)建立科學(xué)有效的用人機(jī)制，削減冗員，提高辦公效率、合理開(kāi)支、杜絕鋪張浪費(fèi)等項(xiàng)措施，從而強(qiáng)化內(nèi)部挖潛，提高盈利水平，逐步化解金融風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)信社是獨(dú)立法人的金融組織，逐步實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束、自我發(fā)展，是做好農(nóng)村金融工作的關(guān)鍵。而建立約束機(jī)制的關(guān)鍵在于建立和完善比較科學(xué)、規(guī)范的內(nèi)控機(jī)制。筆者認(rèn)為，建立內(nèi)控機(jī)制最主要的是抓六個(gè)方面的工作:一是建立法人代表的約束機(jī)制，使法人代表即信用社主任的權(quán)利約束在制度規(guī)定之內(nèi)，增強(qiáng)決策的科學(xué)性和透明度。三是建立健全稽核監(jiān)察系統(tǒng)。四是加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)信用工具的管理，尤其是各種票、證、印、押和各種擔(dān)保業(yè)務(wù)要有效控制，規(guī)范操作，杜絕違規(guī)行為。五是加強(qiáng)“三防一?！惫ぷ骱托庞蒙缁鶎泳W(wǎng)點(diǎn)的管理，防范外搶、內(nèi)外勾結(jié)盜竊庫(kù)款和各種金融詐騙案件的發(fā)生。建立存款保險(xiǎn)制度按照《巴塞爾銀行業(yè)條例》和監(jiān)管委員會(huì)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》，資本充足率是估價(jià)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)性權(quán)數(shù)的基礎(chǔ)，但從目前農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)狀況的實(shí)際來(lái)看，很多農(nóng)信社均達(dá)不到規(guī)定的比率，只能依靠較多的負(fù)債來(lái)支持日常的資金營(yíng)運(yùn)。所以，建立農(nóng)村信用社存款保險(xiǎn)制度是一個(gè)比較好的舉措。這樣，不但有利于完善農(nóng)信社的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，減輕國(guó)家和存款人承擔(dān)的巨大金融風(fēng)險(xiǎn)壓力，而且有利于保護(hù)居民的儲(chǔ)蓄積極性，聚集更多的支農(nóng)資金，增強(qiáng)農(nóng)信社的資金實(shí)力，再筑建一道農(nóng)村金融防護(hù)大壩，為確保農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、金融的穩(wěn)步發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。黨的十八大以來(lái)，習(xí)近平同志作為黨的領(lǐng)袖，對(duì)金融工作發(fā)表了一系列重要講話，全面系統(tǒng)深刻地闡述了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，不僅在我們黨的歷史上前所未有，在國(guó)際政治實(shí)踐中也極為罕見(jiàn)。無(wú)論是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)還是資本主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，都會(huì)發(fā)生不平衡、不協(xié)調(diào)。只有在我們國(guó)家，才能夠做到由中國(guó)共產(chǎn)黨統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，各級(jí)政府主動(dòng)作為，集中動(dòng)員全社會(huì)力量，及早防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，防止生成系統(tǒng)性金融危機(jī)。其核心要義就是，從國(guó)情現(xiàn)實(shí)出發(fā)，以自我革命的理念和方法，主動(dòng)消除經(jīng)濟(jì)金融隱患，成功跨越重大關(guān)口，確?！皟蓚€(gè)