【正文】 5000萬(wàn) 業(yè)務(wù)內(nèi)容 借（放）款客戶的行業(yè)、地域、貸款數(shù)額、用途、期限均沒(méi)有限制； 吸收公眾存款； 發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款； 辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算； 辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； 發(fā)行金融債券； 代理發(fā)行、代理對(duì)付、承銷(xiāo)政府債券； 買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券； 從事同業(yè)拆借； 買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯； 從事銀行卡業(yè)務(wù)； 1提供信用證服務(wù)及擔(dān)保； 1代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； 1提供保管箱服務(wù)； 1經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)?！钡?61條規(guī)定：“各級(jí)行政部門(mén)和企事業(yè)單位、供銷(xiāo)合作社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會(huì)和其他基金會(huì)不得經(jīng)營(yíng)存貸款等金融業(yè)務(wù)。 法人聯(lián)營(yíng) ? 是兩個(gè)以上法人之間（包括企業(yè)之間或者企業(yè)、事業(yè)單位之間）聯(lián)合經(jīng)營(yíng) ? 法人型聯(lián)營(yíng)、合伙型聯(lián)營(yíng)、合同型聯(lián)營(yíng) 聯(lián)營(yíng)規(guī)避行為的效力 ? 保底條款的效力（確認(rèn)無(wú)效） ? 名 為聯(lián)營(yíng)實(shí)為借貸（本金返還、利息收繳、處以罰款） 民間借貸糾紛處理 “中億佰聯(lián)”模式與其他金融機(jī)構(gòu)的對(duì)比 民間借貸行業(yè)相關(guān)法律依據(jù) 2 基本概念介紹 目 錄 —— 附錄 金融機(jī)構(gòu)分類 中國(guó)人民銀行，在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)。 依照法律或者法人組織章程規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人，是法人的法定代表人。當(dāng)前審判實(shí)踐作無(wú)效處理。商業(yè)銀行法 187。合同法 187。民法通則 187。此復(fù) ? 非金融工商企業(yè)禁止發(fā)放貸款。但是，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn) 定無(wú)效： 企業(yè)以借貸名義向職工非法集資； 企業(yè)以借貸名義非法向社會(huì)集資； 企業(yè)以借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放貸款； 其他違反法律、行政法規(guī)的行為。經(jīng)研究，答復(fù)如下： 公民與非金融企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱企業(yè)）之間的借貸屬于民間借貸。 ? 居間人惡意行為造成貸款人到期不能收回借款的，根據(jù) 《 民法通則 》 第 58條、第 61條和 《 合同法 》 第 52條、第 58條、第 59條的規(guī)定，除民間借貸合同按無(wú)效處理外，居間人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，即向貸款人賠償相應(yīng)的損失。 民間借貸中介機(jī)構(gòu)的合法性 民間借貸的居間人 ? 居間人是在借款人與貸款人中間說(shuō)合的人。暫時(shí)無(wú)力償還的，經(jīng)債權(quán)人同意或者人民法院裁決，可以由債務(wù)人分期償還，有能力償還拒不償還的，由人民法院判決強(qiáng)制償還。 12 4 民間借貸的合法性 ■ 合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。 銀行基準(zhǔn)利率表 民間借貸利息算法 ? 計(jì)算借款一萬(wàn)元，期限為一年，每月的最高利息是多少？ 6%247。 關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn) （１９９１年７月２日最高人民法院審判委員會(huì)第５０２次會(huì)議討論通過(guò)） 民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。 ? 美國(guó)的“工薪日貸款公司”（ payday Loan）專門(mén)從事短期高利貸業(yè)務(wù)，利率高達(dá) 390%780%。民間借貸行業(yè)相關(guān)法務(wù)知識(shí) 主講人：杜智軍 基本概念介紹 民間借貸糾紛處理 “中億佰聯(lián)”模式與其他金融機(jī)構(gòu)的對(duì)比 民間借貸行業(yè)相關(guān)法律依據(jù) 目 錄 —— 附錄 1 民間借貸 指自然人之間、自然人與企業(yè)（包括其他組織）之間，一方將金錢(qián)出借給另一方，借款人到期返還借款并按約支付利息的民事行為。 高利貸 ? 中國(guó) 《 刑法 》 沒(méi)有高利貸罪，通常所說(shuō)的“四倍”既不是判斷罪與非罪的要求，也不是定罪量刑的依據(jù)。 ? 中國(guó)香港規(guī)定借貸利率不得超過(guò) 60%，超過(guò)可能判定為犯罪。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。 12 4 10000=200 民間借貸最高月利率 ≤ 同類貸款年利率 247。 ■ 債務(wù)應(yīng)當(dāng)清償。 —— 《 民法通則 》 —— 《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》 第四十條 國(guó)家鼓勵(lì)各類社會(huì)中介機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、企業(yè)診斷、信息咨詢、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、 投資融資、貸款擔(dān)保 、產(chǎn)權(quán)交易、技術(shù)支持、人才引進(jìn)、人員培訓(xùn)、對(duì)外合作、展覽展銷(xiāo)和法律咨詢等服務(wù)。 ? 善意的居間人在民間借貸關(guān)系中不享有任何實(shí)體權(quán)利，也不承擔(dān)任何實(shí)體義務(wù)。 民間借貸主要客戶群體 1. 自然人與自然人 2. 自然人與企業(yè) ? 完全民事行為能力 ? 限制民事行為能力 ? 無(wú)民事行為能力 自然人合法主體的要求 最高人民法院關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè) 之間借貸行為效力問(wèn)題的批復(fù) （ 1999年 1月 26日最高人民法院審判委員會(huì)第 1041次會(huì)議通過(guò) 1999年 2月 9日最高人民法院公告公布自 1999年 2月 13日起施行） 你院黑高法 〔 1998〕 192號(hào) 《 關(guān)于公民與企業(yè)之間借貸合同效力如何確 認(rèn)的請(qǐng)示 》 收悉。只要雙 方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。借貸利率超過(guò)銀行同期同類貸款利率 4的，按照最高人民法院法（民）發(fā) 〔 1991〕 21號(hào) 《 關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn) 》 的有關(guān)規(guī)定辦理。 ? 171。 、 171。 、 171。等有關(guān)法律沒(méi)有規(guī)定企業(yè)之間可否借貸問(wèn)題，有關(guān)司法解釋和規(guī)章的有關(guān)規(guī)定是禁止的。 企業(yè)之間的借貸 法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。 法人的對(duì)稱，始于出生，終于死亡。 銀監(jiān)會(huì) 保監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì) 金融工作 辦公室 證券機(jī)構(gòu) 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 信用合作機(jī)構(gòu) 政策性銀行 商業(yè)銀行 新型農(nóng)村金融 機(jī)構(gòu) 非銀行金融 機(jī)構(gòu) 中央銀行 經(jīng)營(yíng) 性 金融機(jī) 構(gòu) 金融 監(jiān) 管機(jī) 構(gòu) 人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的職能差別 《 金融機(jī)構(gòu)法人許可證 》 ? 1996年人民銀行頒布的 《 貸款通則 》 第 21條規(guī)定：“貸款人必須經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，持有中國(guó)人民銀行頒發(fā)的 《 金融機(jī)構(gòu)法人許可證 》 ，并經(jīng)工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記。企業(yè)之間不得違反國(guó)家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)。 融資相關(guān) 規(guī)定 第二十七條 融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的 10％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的 15％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的 30％。 貸款發(fā)放 規(guī)定 中億佰聯(lián)與商業(yè)銀行、 小額貸款、擔(dān)保公司的區(qū)別 融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部、中華人民共和國(guó)財(cái)政部、中華人民共和國(guó)商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家工商行政管理總局令 2021年第 3號(hào) 為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù) 《 中華人民共和國(guó)公司法 》 、 《 中華人民共和