【正文】 意義 第一次建立了一套完整的國際通用的、以加權(quán)方式衡量表內(nèi)與表外風(fēng)險的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，有效地扼制了與債務(wù)危機有關(guān)的國際風(fēng)險。 羅斯柴爾德家族 ? 德國，法蘭克福，猶太人 ? 梅耶 風(fēng)險集中 ? 金融機構(gòu)若資產(chǎn)分散程度不足，可能會面臨較大的潛在風(fēng)險，甚至產(chǎn)生巨額損失。 內(nèi)部控制 ? 金融機構(gòu)為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列的制度、程序和方法，對風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。 ? 2 、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得向非法銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資。 商業(yè)銀行可以經(jīng)營的全部業(yè)務(wù)（ 1） ? 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或全部業(yè)務(wù)： ? 吸收公眾存款； ? 發(fā)放短期、中期和長期貸款； ? 辦理國內(nèi)外結(jié)算； ? 辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； ? 發(fā)行金融債券； ? 代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券； 買賣政府債券、金融債券（注意：商業(yè)銀行可以發(fā)行、兌付、承銷、買賣政府債券，可以買賣金融債券，但是不能承銷、買賣股票）； 從事同業(yè)拆借； 買賣、代理買賣外匯； 從事銀行卡業(yè)務(wù)； 1提供信用證服務(wù)及擔(dān)保； 1代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)； 1提供保管箱服務(wù)； 1經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本，即必須一次性繳足，不允許分期繳納。 ? (8) 開發(fā)商負(fù)責(zé)將購房借貸人 《 房屋所有權(quán)證 》 和 《 土地使用權(quán)證 》 交銀行收押并辦理正式的抵押登記。 ? (4) 購房借貸人、開發(fā)商與銀行簽訂按揭保證貸款合同。 商品房按揭的流程 ? (1) 開發(fā)商選定銀行，并與銀行簽訂按揭貸款合作協(xié)議書，銀行承諾在特定條件下向開發(fā)商的客戶 (購房借貸人 )提供貸款，同時開發(fā)商向銀行提供保證擔(dān)保。商品房預(yù)售所得款項，必須用于有關(guān)的工程建設(shè)。” 商品房預(yù)售與按揭 ? 商品房預(yù)售：是一種比較特殊的房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為。需要拍賣該抵押的房地產(chǎn)時，因新增房屋與抵押財產(chǎn)無法實際分割。 不得設(shè)定抵押的房地產(chǎn) （ 1） 權(quán)屬有爭議的房地產(chǎn)； （ 2）用于教育、醫(yī)療、市政等公共福利事業(yè)的房地產(chǎn)； （ 3）列入文物保護的建筑物和有重要紀(jì)念意義的其他建筑物； （ 4）已依法公告列入拆遷范圍的房地產(chǎn)； （ 5）被依法查封、扣押、監(jiān)管或者以其他形式限制的房地產(chǎn)； （ 6）依法不得抵押的其他房地產(chǎn)。房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、抵押，未辦理權(quán)屬登記，轉(zhuǎn)讓、抵押行為無效。 ● 轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)時房屋已經(jīng)建成的，還應(yīng)當(dāng)持有房屋所有權(quán)證書。 《 中國人民共和國城市房地產(chǎn)管理辦法 》 出讓土地使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓條件 ⑴ 按照出讓合同約定已經(jīng)支付全部土地使用權(quán)出讓金，并取得土地使用權(quán)證書； ⑵ 按照出讓合同約定進行投資開發(fā)，屬于房屋建設(shè)工程的，完成開發(fā)投資總額的 25%以上，屬于成片開發(fā)土地的，形成工業(yè)用地或者其他建設(shè)用地條件。 ◆ 以出讓方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。 《 土地管理法 》 第 8條第 2款：“農(nóng)村和城市郊區(qū)的土地，除由法律規(guī)定屬于國家所有的以外，屬于農(nóng)民集體所有；宅基地和自留山，屬于農(nóng)民集體所有。 國有土地所有權(quán)的客體 ? （ 1）城市市區(qū)土地； ? （ 2）農(nóng)村和城市郊區(qū)中已經(jīng)被國家依法沒收、征收、征購為國有的土地； ? （ 3）國家依法征用的原集體所有的土地； ? （ 4）依法不屬于集體所有的林地、草地、荒地、灘涂及其他土地； ? （ 5）農(nóng)村集體經(jīng)濟組織全部成員轉(zhuǎn)為城鎮(zhèn)居民的，原屬于其成員集體所有的土地； ?（ 6）因國家組織移民、自然災(zāi)害等原因，農(nóng)民成建制地集體遷移后不再使用的原屬于遷移農(nóng)民集體所有的土地。 ? 扣押 ，是人民法院將被執(zhí)行的財產(chǎn)運往異地或者就地扣留，暫不準(zhǔn)許任何人使用、處分的執(zhí)行措施。 強制執(zhí)行的扣留、提取措施 ? 扣留 ，是人民法院委托被執(zhí)行人所在單位或有關(guān)單位保存并不準(zhǔn)被執(zhí)行人領(lǐng)取其收人的一種強制執(zhí)行措施。 ? 不得對第三人作為抵押人的非抵押財產(chǎn)采取保全措施。這可以是債務(wù)人住所變更、債務(wù)人下落不明、債務(wù)人移居境外等三種情形之一，但必須是債務(wù)人沒有財產(chǎn)可供執(zhí)行。 公證機構(gòu)的執(zhí)行證書如何執(zhí)行 ? 公證機構(gòu)雖有賦予債權(quán)文書強制執(zhí)行效力權(quán)，民間借貸債權(quán)文書的強制執(zhí)行權(quán)依法由人民法院行使。債務(wù)人為二人以上的，按照確定的份額分擔(dān)義務(wù)。善意取得動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的要件包括： ? 標(biāo)的須為動產(chǎn)； ? 出質(zhì)人對質(zhì)物無權(quán)處分； ? 出質(zhì)人合法占有質(zhì)物； ? 質(zhì)權(quán)人須為善意，即不知也沒有義務(wù)知道出質(zhì)人無處分權(quán)； ? 質(zhì)押合同已成立并生效，質(zhì)物已經(jīng)交付。 抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)的競合 ? 登記的抵押權(quán)（包括法定登記的抵押權(quán)和設(shè)定在先、已登記的自愿登記抵押權(quán)）優(yōu)先于質(zhì)權(quán)，質(zhì)權(quán)優(yōu)先于未登記的抵押權(quán)。 ? 借款人下落不明的，案件由借款人原住所地或者其財產(chǎn)所在地人民法院管轄 。 ? 保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限，視為沒有約定， 6月 ? 約定不明的（還清）， 2年 放貸人向哪個法院起訴 ? 民間借貸糾紛案件在通常情況下適用 “原告就被告 ” 原則。 ? 《 民法通則 》 第一百三十五條 規(guī)定： “ 向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟吋效期間為二年。 無效合同的處理 ? 返還借款 ? 賠償損失 借貸合同禁止流質(zhì) ? 質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。 ? 不得對抗正常經(jīng)營活動中已支付合理價款并取得抵押財產(chǎn)的買受人。 ? 有抵押的債權(quán)對無抵押的債權(quán)優(yōu)先受償 抵押物上追及權(quán)與善意第三人 ? 債務(wù)人或者第三人將自己的財產(chǎn)用 于債務(wù) 抵押擔(dān)保后，未經(jīng)抵押權(quán)人同意將抵押物轉(zhuǎn)讓給他人 ,或者繼承人繼承抵押物 ,抵押權(quán)的效力始終及于該抵押物，抵押權(quán)人可以追及改變了所有權(quán)人的抵押物而主張抵押債權(quán)。 ? 優(yōu)先受償權(quán)是法律保護的特殊權(quán)利。 可以為民間借貸提供抵押的財產(chǎn) ? （ 1）建筑物和其他土地附著物； ? （ 2）建設(shè)用地使用權(quán) (國有）； ? （ 3）以招標(biāo)、賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)； ? （ 4）生產(chǎn)設(shè)備，原料、半成品、產(chǎn)品； ? （ 5）正在建造的建筑物 .船舶，航空器； ? （ 6）交通運輸具； ? （ 7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。 ? 這是對保證人的基本要求。 追訴標(biāo)準(zhǔn)： ? ①個人髙利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在五萬元以上的； ? ②單位高利轉(zhuǎn)貸，違法所，數(shù)額在十萬元以上的； ? ③雖未達到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但因高利轉(zhuǎn)貸， 受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的。 ◆ 行為人構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。 《刑法》相關(guān)刑罰 ? 非法吸收公眾存款罪 ? 集資詐騙罪 ? 高利轉(zhuǎn)貸罪 （ 1） 未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金； （ 2） 通過媒體、推介會、傳單、手機等途徑向社會公眾宣傳； （ 3） 承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報； （ 4） 向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。 國家保護社會主義的公共財產(chǎn)。擔(dān)保