【正文】 。伊斯托弗 威廉 ? 滑鐵盧戰(zhàn)役 ? 在一起祈禱的家庭將凝聚在一起 巴塞爾協(xié)議 ? 國際清算銀行（ BIS）的巴塞爾銀行業(yè)條例和監(jiān)督委員會的常設(shè)委員會 ——— “ 巴塞爾委員會 ” 于1988年 7月在瑞士的巴塞爾通過的 “ 關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)議 ” 的簡稱。A 新巴塞爾協(xié)議三大支柱 ? 最低資本要求 ? 監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查 ? 市場約束。 關(guān)聯(lián)交易 ? 金融機構(gòu)與其關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的事項，包括授信、租賃、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供勞務(wù)、研究與開發(fā)項目技術(shù)和產(chǎn)品的轉(zhuǎn)移等。 損失準備金 ? 金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)審慎經(jīng)營原則，合理估計資產(chǎn)損失，對可能發(fā)生的各項資產(chǎn)損失及時計提足額的損失準備金，以提高抵御風(fēng)險的能力，保持穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展。 資本充足率 ? 商業(yè)銀行持有的、符合監(jiān)管當局規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，用以衡量銀行的資本充足程度。 附錄 Ⅰ 土地法 附錄 Ⅱ 城市房地產(chǎn)管理法及房地產(chǎn)抵押 附錄 Ⅲ 商業(yè)銀行 附錄 Ⅳ 銀行業(yè)監(jiān)督管理 4 目 錄 —— 附錄 人民銀行與銀監(jiān)會的監(jiān)管職能 ? 黃金市場、銀行間債券 監(jiān)管原則 ? 銀行業(yè)監(jiān)管原則 依法、公開、公正、效率 ? 證券監(jiān)管原則 公開、公平、公正 銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)驗規(guī)則 ? 風(fēng)險管理 ? 內(nèi)部控制 ? 資本充足率 ? 資產(chǎn)質(zhì)量、 ? 損失準備金 ? 風(fēng)險集中 ? 關(guān)聯(lián)交易 ? 資產(chǎn)流動性 風(fēng)險管理 ? 金融機構(gòu)識別、計量、檢測和控制所面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等各類風(fēng)險的全過程。 ? 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當自取得之日起 2年內(nèi)予以處分。 禁止商業(yè)銀行投資的風(fēng)險項目 ? 除國家另有規(guī)定的外，商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事信托投資和證卷經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動產(chǎn)。 商業(yè)銀行可以經(jīng)營的全部業(yè)務(wù)（ 2） 商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險管理目的及原則 ? 目的：正確識別和認定資產(chǎn)的經(jīng)營風(fēng)險，減少資產(chǎn)損失，提高資產(chǎn)質(zhì)量。 ? 商業(yè)銀行的分支機構(gòu)沒有法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔，但具有訴訟主體資格。 商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的限制 ? 商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。 ? 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。 附錄 Ⅰ 土地法 附錄 Ⅱ 城市房地產(chǎn)管理法及房地產(chǎn)抵押 附錄 Ⅲ 商業(yè)銀行 附錄 Ⅳ 銀行業(yè)監(jiān)督管理 3 目 錄 —— 附錄 商業(yè)銀行經(jīng)營原則 ? 安全性 流動性 效益性 ? 自主經(jīng)營、自擔風(fēng)險、自負盈虧、自我約束 商業(yè)銀行注冊資本要求 ? 設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。 ? (7) 購房借貸人依約按月向銀行交納貸款本息。 ? (5) 銀行占管商品房預(yù)售或銷售合同，并辦理按揭備案。 ? (3) 銀行委托律師或自行對購房合同、購房借貸人貸款資格主要是個人資信予以審查。 ? (2) 購房人選定欲購買的商品房，與開發(fā)商簽訂商品房預(yù)售或銷售合同。在開發(fā)商負責(zé)為購房借貸人辦理完成房地產(chǎn)權(quán)證過戶手續(xù)，為銀行與購房借貸人辦理完成正式的抵押登記，并將購房借貸人的房地產(chǎn)權(quán)證交銀行收押之前，開發(fā)商需為購房借貸人向銀行貸款提供階段性擔保，購房借貸人與銀行之間，不是真正意義上的抵押關(guān)系。 商品房按揭 ? 按揭一般是指不能或不愿一次性支付放款的按揭購房借貸人將其與開發(fā)商已簽訂的商品房預(yù)售或銷售合同項下的所有權(quán)益作為向商業(yè)銀行貸款的擔保。 ? 商品房預(yù)售人應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定將預(yù)售合同報縣級以上人民政府房產(chǎn)管理部門登記備案。預(yù)售方具有一定投機性，預(yù)售購方具有較大風(fēng)險性，因此，城市房地產(chǎn)管理法對商品房預(yù)售規(guī)定了更加嚴格的限制性條件和程序。抵押人將已抵押的財產(chǎn)出租時，如果抵押人未書面告知該財產(chǎn)已抵押的，抵押人對出租抵押物造成承租人的損失承擔賠償責(zé)任；如果抵押人已書面告知承租人該財產(chǎn)已抵押的，抵押權(quán)實現(xiàn)造成承租人的損失，由承租人自己承擔?？梢砸婪▽⑼恋厣闲略龅姆课菖c抵押財產(chǎn)一同拍賣，但對拍賣新增房屋所得，抵押權(quán)人無權(quán)優(yōu)先受償。 新增地上物的處置 ? 房地產(chǎn)抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋不屬于抵押財產(chǎn)。 劃撥土地上的房地產(chǎn)抵押 ? 劃撥土地上房地產(chǎn)抵押。 ? ⑵以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，只能同地上房屋一同為抵押權(quán)客體。 房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓禁止條件 城市房地產(chǎn)管理法規(guī)定，下列房地產(chǎn)不得轉(zhuǎn)讓：以出讓方式取得土地使用權(quán)的，不符合法定條件的；司法機關(guān)和行政機關(guān)依法裁定、決定查封或者以其他形式限制房地產(chǎn)權(quán)利的；依法收回土地使用權(quán)的；共有房地產(chǎn)，未經(jīng)其他共有人書面同意的；權(quán)屬有爭議的；未依法登記領(lǐng)取權(quán)屬證書的；法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止轉(zhuǎn)讓的其他情形。” ? 房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、抵押當事人應(yīng)當依法辦理權(quán)屬變更或抵押登記，房屋租賃當事人應(yīng)當依法辦理租賃登記備案。 附錄 Ⅰ 土地法 附錄 Ⅱ 城市房地產(chǎn)管理法及房地產(chǎn)抵押 附錄 Ⅲ 商業(yè)銀行 附錄 Ⅳ 銀行業(yè)監(jiān)督管理 2 目 錄 —— 附錄 房地產(chǎn)交易制度 ? 房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、抵押時，房屋所有權(quán)及土地使用權(quán)同時轉(zhuǎn)讓、抵押。 ? （ 2） 以劃撥方式取得土地使用權(quán)的，轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)報批時，有批準權(quán)的人民政府按照國務(wù)院規(guī)定決定可以不辦理土地使用權(quán)出讓手續(xù)，轉(zhuǎn)讓方應(yīng)當按照國務(wù)院規(guī)定將轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)所獲收益中的土地收益上繳國家或者作其他處理。 劃撥土地使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓 ? （ 1） 以劃撥方式取得土地使用權(quán)的，轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)時，應(yīng)當按照國務(wù)院規(guī)定，報有批準權(quán)的人民政府審批。超過出讓合同約定的動工開發(fā)日期滿 1年未動工開發(fā)的，可以征收相當于土地使用權(quán)出讓金 20%以下的土地閑置費；滿 2年未動工開發(fā)的，可以無償收回土地使用權(quán)；但是，因不可抗力或者政府、政府相關(guān)部門的行為或者動工開發(fā)必須的前期工作造成動工開發(fā)遲延的除外。 ◆ 設(shè)定房地產(chǎn)抵押時，如果土地方式是以劃撥取得的，則應(yīng)先從房地產(chǎn)拍賣所得價款中繳納相當于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款額，之后抵押權(quán)人方可優(yōu)先受償。 建設(shè)用地使用權(quán) ◆ 房地產(chǎn)抵押時，建筑物的所有權(quán)和該建筑物占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時抵押，及“地隨房走”，“房隨地走”：以建筑物抵押的，自然及于占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)；反之以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，也自然及于該土地上的建筑物?！? 集體土地使用權(quán) 土地承包經(jīng)營權(quán)。 集體土地所有權(quán) 集體土地所有權(quán)是以符合法律法規(guī)的農(nóng)村集體經(jīng)濟組織的農(nóng)民集體為所有權(quán)人，對歸其所有的土地所享有的受法律限制的支配性權(quán)利。 國有土地使用權(quán) 出讓土地使用權(quán)。 附錄 Ⅰ 土地法 附錄 Ⅱ 城市房地產(chǎn)管理法及房地產(chǎn)抵押 附錄 Ⅲ 商業(yè)銀行 附錄 Ⅳ 銀行業(yè)監(jiān)督管理 1 目 錄 —— 附錄 國有土地土地所有權(quán) ? 國有土地所有權(quán)是指由國務(wù)院代表國家行使的對全民所有的土地享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利。 強制執(zhí)行的拍賣 ? 強制拍賣是指