銀行系統(tǒng)論文：淺析如何提高新增信貸業(yè)務質(zhì)量-展示頁
2025-05-19 20:50本頁面
【正文】 lieves the loan from many in the last years management the management practice win can discover, resolve the stateowned mercial bank property quantity low, the problem that performance differ, should from increase to measure the property excellent turn to mence, use increase the quantity to install of arouse the effect, end realization letter the loan property of whole and excellent turn Key words: Believe the loan property, Quantity, loan, Risk, Thinking 受多種因素的影響，銀行的信貸資產(chǎn)一直表現(xiàn)為“三高一低”， 即不良貸款比例高、企業(yè)欠息比重高、不生息資產(chǎn)占用高和資產(chǎn)利潤率低。這是因為，存量盤活受外部環(huán)境的制約遠遠大于增量的優(yōu)化配置，國有商業(yè)銀行進行資產(chǎn)存量調(diào)整的難度很大，靠銀行自身盤活的可能性比較?。幌鄬τ诖媪抠Y產(chǎn)的調(diào)整，國有商業(yè)銀行每年數(shù)千億元的新增貸款額（包括新增貸款和收回再貸）是一筆十分可觀的可調(diào)性資產(chǎn)；相對于資產(chǎn)存量，增量資產(chǎn)的配置，銀行的自主性更強，優(yōu)化配置的可能性也更大。造成新增信貸業(yè)務質(zhì)量不高的因素主要有以下幾方面： 質(zhì)量較差存量資產(chǎn)仍在制約著新增信貸業(yè)務的質(zhì)量。新增信貸業(yè)務中，為落實債權(quán)、完善手續(xù) 、保全資產(chǎn)而辦理的轉(zhuǎn)貨業(yè)務、滾動簽發(fā)業(yè)務所占比重較大，根據(jù)典型調(diào)查看，部分行甚至占到 2/3以上。加之在思想認識上，許多行缺乏現(xiàn)代商業(yè)銀行的信貸經(jīng)營管理理念，發(fā)放貸款不是從貸款的“三性”原則出發(fā)，為了增加存款或收貸收息等非信貸因素而發(fā)放貸款的現(xiàn)象十分普遍；信貸管理上“重貸輕管” 問題并未得到有效解決，重視貸款發(fā)放，忽視貸中、貸后的管理，重視爭客戶，忽視管客戶，或管不上、管不細的情況比較嚴重，造成新增信貸業(yè)務質(zhì)量不高。由于長期以來種種固有陋習，全 行信貸監(jiān)督檢查，對發(fā)生風險貸款的事后處理存在文件強調(diào)多，調(diào)查研究少，紀律強調(diào)多、真正處罰少的現(xiàn)象，對人為造成的風險案例及大量的越權(quán)違規(guī)行為不做嚴肅認真處理，姑息遷就，不能有效地遏止信貸越權(quán)違規(guī)，更不能對信貸經(jīng)營及審批責任人進行有效的監(jiān)督。一是尚未真正形成有效的客戶服務與管理體系，與銀行主動營銷的大客戶之間銀企利益不對稱，部分行存在著為營銷貸款而損害銀行利益的現(xiàn)象。三是缺乏客戶市場的細分，沒有形成一套按照風險程度劃分層次的客戶管理辦法，從信貸業(yè)務受理、審批、發(fā)放、管理， AA**企業(yè)和 **企業(yè)一樣對待，風險防范與提高效率顧此失彼，在市場競爭中喪失了靈活性。企業(yè)財務資料、貸前調(diào)查報告普遍缺乏，有的行甚至存在丟失
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