【正文】 貿(mào)易背景，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。委托代理模式按第五章有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第十一條 融易達(dá)業(yè)務(wù)的融資期限應(yīng)與應(yīng)收賬款的期限相匹配，最長(zhǎng)不超過(guò)180 天（含），對(duì)于買(mǎi)方屬總、分行級(jí)重點(diǎn)客戶且信用評(píng)級(jí)在 BBB(含 )以上的，或?yàn)椤敦?cái)富》 500 強(qiáng)企業(yè)及其控股公司且外部評(píng)級(jí)在 BBB（含）以上的，融資期限可適當(dāng)延長(zhǎng)，但最 長(zhǎng)不得超過(guò)一年（含）。 第十條 辦理融易達(dá)業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款應(yīng)滿足以下條件： （一） 具有合法、真實(shí)的交易背景； （二）有明確的到期日，未過(guò)期； （三）有明確的金額； （四）賣(mài)方為合法債權(quán)人； （五） 依照法律和當(dāng)事人約定允許轉(zhuǎn)讓。 （二）在業(yè)務(wù)經(jīng)辦行辦理貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)一年以上，與業(yè)務(wù)經(jīng)辦行業(yè)務(wù)往來(lái)正常，無(wú)不良授信余額； （三）與賣(mài)方有穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系，付款記錄正常，未發(fā)生拖欠、遲付等情況； （四）在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良授信記錄和惡意逃廢債行為，在外匯管理局、海關(guān)、稅務(wù)等其他機(jī)關(guān)沒(méi)有重大違規(guī)記錄。主動(dòng)授信可參考《中國(guó)銀行股份有限公司保理業(yè)務(wù)授信管理辦法（ 2020 年版）》買(mǎi)方類保理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第七條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦行可主動(dòng)為買(mǎi)方核定貿(mào)易融資授信額度，納入買(mǎi)方在業(yè)務(wù)經(jīng)辦行的授信總量進(jìn)行管理，可不體現(xiàn)在與買(mǎi)方簽訂的授信業(yè)務(wù)總協(xié)議、授信額度協(xié)議中。各一級(jí)分行可以根據(jù)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的作業(yè)質(zhì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等情況， 在其授權(quán)范圍內(nèi) 轉(zhuǎn)授權(quán)轄內(nèi)二級(jí)分行辦理融易達(dá)業(yè)務(wù) ，并報(bào)備總行。 第五條 總行授權(quán)各一級(jí)分行、公司金融總部直接受理貨物、服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下的融易達(dá)業(yè)務(wù)。 第三條 本辦法所涉及的融易達(dá)業(yè)務(wù)適用于以賒銷(xiāo)為付款方式的貨物、服務(wù)貿(mào)易及其他產(chǎn)生應(yīng)收賬款的交易。中國(guó)銀行股份有限公司融易達(dá)業(yè)務(wù)管理辦法 （ 2020 年版） 第一章 總則 第一條 為加強(qiáng)對(duì)我行融易達(dá)業(yè)務(wù)管理 ,促進(jìn)我行融易達(dá)業(yè)務(wù)健康發(fā)展， 根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)以及總行相關(guān)規(guī)章制度，特制定本管理辦法。 第二條 本辦法所稱融易達(dá)業(yè)務(wù)，是指在以賒銷(xiāo)為付款方式的交易中，在基礎(chǔ)交易及應(yīng)付賬款無(wú)爭(zhēng)議的前提下，業(yè)務(wù)經(jīng)辦行占用買(mǎi)方授信額度，為賣(mài)方提供無(wú)追索權(quán)應(yīng)收賬款融資。 第四條 總行公司金融總部是我行融易達(dá)業(yè)務(wù)的管理部門(mén)，負(fù) 責(zé)制訂和完善融易達(dá)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，指導(dǎo)轄內(nèi)分行開(kāi)展融易達(dá)業(yè)務(wù)。其他交易類型項(xiàng)下的融易達(dá)業(yè)務(wù)須逐筆報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn) ,若涉及資本貨物或固定資產(chǎn)投資項(xiàng)下的應(yīng)收賬款買(mǎi)斷業(yè)務(wù) ,應(yīng)按我行相關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行 ,不得占用貿(mào)易融資額度。 第二章 授信管理 第六條 融易達(dá)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)辦行主要承擔(dān)買(mǎi) 方信用風(fēng)險(xiǎn)，占用買(mǎi)方貿(mào)易融資授信額度，按照《中國(guó)銀行股份有限公司貿(mào)易融資及保函業(yè)務(wù)授信管理辦法》及其他相關(guān)貿(mào)易融資授信管理規(guī)定（ 以下稱《授信管理辦法》） 管理。敘做業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)完善應(yīng)收賬款受讓手續(xù)，保障我行合法權(quán)益。 第三章 業(yè)務(wù)受理基本條件 第八條 辦理融易達(dá)業(yè) 務(wù)的買(mǎi)方 原則上應(yīng)滿足以下條件： （一）在業(yè)務(wù)經(jīng)辦行信用評(píng)級(jí)為 BB(含 )以上 。 第九條 辦理融易達(dá)業(yè)務(wù)的 賣(mài)方應(yīng)履約能力強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)情況良好，與買(mǎi)方有良好、穩(wěn)定的合作關(guān)系，具有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力?；A(chǔ)合同中無(wú)禁止或限制轉(zhuǎn)讓、限制披露、設(shè)定抵銷(xiāo)權(quán)、可延期付款、賬戶控制等特殊限制約定 ； （六）未被質(zhì)押、抵押或?yàn)槿魏蔚谌教峁?dān)保。 第四章 業(yè)務(wù)流程及審核要點(diǎn) 第十二條 賣(mài)方企業(yè)辦理融易達(dá)業(yè)務(wù)，應(yīng)向業(yè)務(wù)經(jīng)辦行提交融易達(dá)業(yè)務(wù)申請(qǐng)及要求的單據(jù)，或通過(guò)委托代理模式，委托買(mǎi)方提交申請(qǐng)。 第十三條 受理審核融易達(dá)業(yè)務(wù)申請(qǐng) （一）受理融易達(dá)業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)要求賣(mài)方提交《融易達(dá)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（賣(mài)方申請(qǐng)融資專用）》 (附件一 )；基礎(chǔ)交易合同復(fù)印件及其它業(yè)務(wù)經(jīng)辦行認(rèn)為必要的業(yè)務(wù)文件。 對(duì)于關(guān)聯(lián)交易，應(yīng)謹(jǐn)慎辦理，加強(qiáng)對(duì)交易背景真實(shí)性的審核，嚴(yán)防企業(yè)利用關(guān)聯(lián)交易套取銀行資金。 第十四條 簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議。對(duì)于主動(dòng)授信的買(mǎi)方客戶，可不簽署《融易達(dá)業(yè)務(wù)授信額度使用協(xié)議書(shū)》。 如賣(mài)方無(wú)法同時(shí)提交稅務(wù)發(fā)票，業(yè)務(wù)經(jīng)辦行應(yīng)要求賣(mài)方書(shū)面承諾在出具稅務(wù)發(fā)票后立即補(bǔ)交。 第十六條 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、通知及確認(rèn) （一）應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓：賣(mài)方通過(guò)在商業(yè)發(fā)票上加載債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款，或簽署《債權(quán)轉(zhuǎn)讓書(shū)》（附件五）的方式，將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)經(jīng)辦行。 （三）買(mǎi)方確認(rèn)：原則上，買(mǎi)方應(yīng)簽署《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)》（附件七） ,對(duì)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓及發(fā)票項(xiàng)下的基礎(chǔ)交易進(jìn)行確認(rèn)，并確認(rèn)到期將款項(xiàng)支付到我行指定賬戶。 第十八條 辦理融易 達(dá)業(yè)務(wù)后，業(yè)務(wù)經(jīng)辦行應(yīng)全面落實(shí)各項(xiàng)授后管理措施，包括但不限于密切關(guān)注買(mǎi)方經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況，監(jiān)控其資金流動(dòng)情況，與買(mǎi)方或賣(mài)方定期進(jìn)行對(duì)賬等。 第二十條 融易達(dá)業(yè)務(wù)合同變更 （一）額度的變 更和取消 1. 如賣(mài)方擬對(duì)現(xiàn)有融易達(dá)業(yè)務(wù)額度申請(qǐng)延期或申請(qǐng)?jiān)?、減額時(shí)，需向業(yè)務(wù)經(jīng)辦行提交《融易達(dá)業(yè)務(wù)合同變更申請(qǐng)書(shū)》（附件八），業(yè)務(wù)經(jīng)辦行如同意賣(mài)方申請(qǐng)，各方簽署補(bǔ)充協(xié)議，就額度變更事項(xiàng)進(jìn)行約定。 （二）合同終止 合同的終止取決于業(yè)務(wù)經(jīng)辦行為買(mǎi)方核準(zhǔn)的融易達(dá)業(yè)務(wù)額度的有效期，合同有效期內(nèi)，如業(yè)務(wù)經(jīng)辦行取消已核定的融易達(dá)業(yè)務(wù)額度，合同隨即終止。 第五章 融易達(dá)委托代理融資模式 第二十二條 在賣(mài)方數(shù)量較多， 且分布較分散，提交相關(guān)業(yè)務(wù)單據(jù)存在一定困難，或賣(mài)方不愿配合提交相關(guān)業(yè)務(wù)單據(jù)等情況下，可采用融易達(dá)項(xiàng)下委托代理融資模式。 第二十四條 業(yè)務(wù)流程 （一）業(yè)務(wù)經(jīng)辦行核定買(mǎi)方融易達(dá)業(yè)務(wù)額度，與買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂《融易達(dá)業(yè)務(wù)合同（買(mǎi)方代理申請(qǐng)融資專用）》（附件九），明確賣(mài)方委托買(mǎi)方提出融易達(dá)融資申請(qǐng)，并規(guī)定代理事項(xiàng)、代理權(quán)限、代理期限。 （七）到期日前，業(yè)務(wù)經(jīng)辦行應(yīng)向買(mǎi)方提示付款，要求買(mǎi)方將款項(xiàng)支付到業(yè)務(wù)經(jīng)辦行指定賬戶。 （九）收到買(mǎi)方付款后，業(yè)務(wù)經(jīng)辦行應(yīng)將所收款項(xiàng)首先償還融資本息及相關(guān)費(fèi)用， 余款（如有）支付給賣(mài)方。 第六章收費(fèi)及會(huì)計(jì)核算 第二十六條 融易達(dá)業(yè)務(wù)的收費(fèi)包括 （一）融資利息； （二）可根據(jù)所提供增值服務(wù)的內(nèi)容向客戶適當(dāng)收取授信安排費(fèi)。結(jié)息方式可以采取預(yù)收、按期結(jié)息或利隨本清。 在買(mǎi)方承擔(dān)融資利息及費(fèi)用的情況下，業(yè)務(wù)經(jīng)辦行應(yīng)要求買(mǎi)方在《融易達(dá)業(yè)務(wù)融資申請(qǐng)書(shū)（賣(mài)方申請(qǐng)融資專用）》 （附件四）或其他方式進(jìn)行書(shū)面確認(rèn)。 第二十八條 融易達(dá)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算按照總行財(cái)務(wù)管理部的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第八章 附則 第三十條 本辦法由總行公司金融總部負(fù)責(zé)解釋。 附件一： 融易達(dá)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（賣(mài)方申請(qǐng)融資專用） 編號(hào)： 致：中國(guó)銀行股份有限公司 分行 我司擬在對(duì) 公司（買(mǎi)方名稱）的信用交易中利用貴行提供的融易達(dá)業(yè)務(wù)。有關(guān)細(xì)節(jié)詳見(jiàn)下表： 賣(mài)方名稱 賣(mài)方 地址 買(mǎi)方名稱 買(mǎi)方地址 買(mǎi)方聯(lián)系人、聯(lián)系電話 貨物名稱 /交易名稱 合同 /訂單號(hào) 合同 /訂單日期、效期 合同 /訂單金額 預(yù)計(jì)年賒銷(xiāo)額 付款條件 申請(qǐng)循環(huán)額度金額 申請(qǐng)單筆額度金額 申請(qǐng)融易達(dá)業(yè)務(wù)額度效期 買(mǎi)賣(mài)雙方以往交易往來(lái)及買(mǎi)方的付款記錄情況： 公司 （簽字蓋章） 年 月 日 附件二： 融易達(dá)業(yè)務(wù)合同（賣(mài)方申請(qǐng)融資專用） 編號(hào)： 年 字 號(hào) 甲方： 營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼 : 法定代表人 /負(fù)責(zé)人： 住所地： 郵編： 開(kāi)戶金融機(jī)構(gòu)及賬號(hào)： 電話 : 傳真： 乙方：中國(guó)銀行股份有限公司 行 法定代表人 /負(fù)責(zé)人： 住所地： 郵編： 電話 : 傳真： 鑒于甲方擬采用信用銷(xiāo)售方式向 公司（以下簡(jiǎn)稱“買(mǎi)方”）： □ 銷(xiāo)售 （貨物 名稱）和 /或 □ 提供 （服務(wù)名稱）和 /或 □ 進(jìn)行 （交易名稱）（上述內(nèi)容統(tǒng)稱為交易），并擬利用乙方提供的融易達(dá)業(yè)務(wù)，為明確雙方權(quán)利義務(wù)，經(jīng)協(xié)商一致，特訂立本合同。（此為選擇性條款，若未填寫(xiě)，則視為不適用。 第二條 詞語(yǔ)解釋： 融易達(dá)業(yè)務(wù)：是在以賒銷(xiāo)為付款方式的交易中，在基礎(chǔ)交易及應(yīng)付賬款無(wú)爭(zhēng)議的前提下，乙方占用買(mǎi)方授信額度，為甲方提供無(wú)追索權(quán)應(yīng)收賬款融資。該額度可以是一個(gè)可循環(huán)使用的額度，也可以是針對(duì)某一單筆交易的額度。 合格應(yīng)收賬款：因甲方采用賒銷(xiāo)方式與買(mǎi)方進(jìn)行交易而產(chǎn)生的以發(fā)票表示的甲方對(duì)買(mǎi)方的合法、有效債權(quán)。 寬限期：乙方同意給予甲方應(yīng)收賬款到期日后的一段付款時(shí)間。有關(guān)額度細(xì)節(jié)如下： 核準(zhǔn)融易達(dá)業(yè)務(wù)額度： 。 □ 此額度為循環(huán)額度。最遲裝運(yùn)期為 年 月 日。 第五條 甲方保證向乙方提交的每筆應(yīng)收賬款 均代表一筆在正常業(yè)務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的真實(shí)善意的交易行為，據(jù)以向乙方轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款所涉及的交易行為符合甲方的經(jīng)營(yíng)范圍和付款條件，該筆應(yīng)收賬款未被用作任何形式的擔(dān)保。 第七條 甲方保證無(wú)條件享有向乙方轉(zhuǎn)讓的每筆應(yīng)收賬款的全部所有權(quán)，包括與該應(yīng)收賬款有關(guān)并可向買(mǎi)方收取的利息和其它費(fèi)用的權(quán)利。 第八條 甲方保證對(duì)已經(jīng)轉(zhuǎn)讓給乙方的應(yīng)收賬款未經(jīng)乙方書(shū)面同意，不再進(jìn)行處理、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送等，也不再向買(mǎi)方追索。 第九條 甲方保證作為應(yīng)收賬款受讓人的乙方享有與被轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款有關(guān)的一切權(quán)利，且甲方已向乙方轉(zhuǎn)讓或交付涉及的應(yīng)收帳款項(xiàng)下所有權(quán)利憑證。如辦理融易達(dá)時(shí)回款賬戶不是乙方指定賬戶，甲方保證向買(mǎi)方發(fā)送賬戶更改通知。 第十二條 乙方可以隨時(shí)要求甲方向其提交任何涉及該筆應(yīng)收賬款的單據(jù)和文件。 第十四條 乙方有權(quán)根據(jù)自己的判斷確定是否批準(zhǔn)甲方的融資申請(qǐng)，并確定融資的前提條件、金額。 □ 以下列為準(zhǔn)： 利率 （ 1） 人民幣融資：固定利率，年利率 ％，融資期限內(nèi)合同利率不變； （ 2）外幣融資： A. 固定利率，年利率 ％，融資期限內(nèi)合同利率不變； B. 按照融資日乙方公布的浮動(dòng)周期為 個(gè)月的 ______年期以內(nèi)的 （填寫(xiě)貨幣種類）貸款利率計(jì)息。（年率％） 利息計(jì)算 利息自乙方支付融資款項(xiàng)之日起算，按實(shí)際支付款項(xiàng)金額和實(shí)際天數(shù)計(jì)算。 日利率計(jì)算基數(shù)為一年 360 天，換算公式：日利率＝年利率 /360。 罰息 （ 1）若乙方未能在融資到期日收款，就逾期部分，從逾期之日起按照逾期罰息利率計(jì)收利息，直至清償本息為止。 （ 3）罰息計(jì)算公式：利息＝本金實(shí)際天數(shù)日利率。 費(fèi)率 乙方有權(quán)按照自行確定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向甲方或買(mǎi)方收取業(yè)務(wù)費(fèi)用： 費(fèi)率： %，自乙方支付融資款項(xiàng)之日起算，按發(fā)票金額和實(shí)際天數(shù)計(jì)算。 付 款 第十六條 乙方在收到買(mǎi)方付 款后的一個(gè)工作日內(nèi)，有權(quán)優(yōu)先償付已提供給甲方的融資本息及相關(guān)費(fèi)用，然后將余額貸記甲方的賬戶。否則 ,乙方有權(quán)要求甲方對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行回購(gòu)，削減或取消融易達(dá)業(yè)務(wù)額度，拒絕向甲方繼續(xù)提供融易達(dá)融資服務(wù)。 融易達(dá)業(yè)務(wù)額度的變更及取消 第十八條 甲方可要求乙方對(duì)現(xiàn)行融易達(dá)業(yè)務(wù)額度予以變更（包括增額、減額、延期）及取消。