【正文】 時(shí)間 事件 1979年 第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立 1986 城市信用合作社在大中城市推廣（ 1986年初不 到 1000家， 1988年底3265家， 1994年底 5200家） 1994年 國(guó)務(wù)院決定合并城市信用社，成立城市合作銀行 1998年 更名為城市商業(yè)銀行 2020年 11月 28 日 安徽省內(nèi) 6家城市商業(yè)銀行和 7家城市信用社合并重組成立徽商銀行 截止 2020年 6月 9家城市商業(yè)銀行引進(jìn)了境外戰(zhàn)略投資者 2020年 4月 26日 上海銀行寧波分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu) 2020年 11月 8日 北京銀行天津分行開(kāi)業(yè) 2020年 1月 24日 由江蘇省內(nèi) 10家城市商業(yè)銀行組建成立了江蘇銀行 近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，二是跨區(qū)經(jīng)營(yíng)，三是聯(lián)合重組。 意義：一方面在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求，大大豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)，方便了百姓 生活；另一方面，打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高，帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高；在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，大大推動(dòng)了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。 （ 1）工商銀行 時(shí)間 事件 1984年 1月 1日成立 承辦原由中國(guó)人民銀行辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 2020年 10月 28日 整體改制為股份有限公司 2020年 10月 27日 在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市 （ 2）農(nóng)業(yè)銀行 時(shí)間 事件 1979年初恢復(fù) 專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù) 2020年 1月 全國(guó)金融工作會(huì)議決定推進(jìn)其股份制改革 （ 3）中國(guó)銀行 時(shí)間 事件 1912年成立 至 1949年期間，曾是國(guó)家中央銀行、國(guó)際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機(jī)構(gòu)拓展到海外。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。 政策性銀行 的改革 2020年 1月的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推行政策性銀行改革。 中國(guó)進(jìn)出口銀行 1994年 4月成立，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。秘書處設(shè)秘書長(zhǎng) 1 名、副秘書長(zhǎng)若干名。 截止 07 年 4 月，協(xié)會(huì)共設(shè)有 5 個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)。常務(wù)理事會(huì)由會(huì)長(zhǎng) 1 名、專職副會(huì)長(zhǎng) 1 名、副會(huì)長(zhǎng)若干名、秘書長(zhǎng) 1 名組成。 會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)，并在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作。 （ 2）協(xié)會(huì)宗旨：以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。 （ 8）背景知識(shí) —— “一行三會(huì)” 指的是中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。 （ 6）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（ 6 條） 一是能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新； 二是努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力； 三是對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制； 四是為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)； 五是對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制； 六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。 （ 3）監(jiān)管職責(zé)： 依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的 規(guī)章、規(guī)則； 依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則； 開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)； 對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督； 負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作； 承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)； 依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍； 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理； 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的 風(fēng)險(xiǎn)狀況； 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為； 1 負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布； 1 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理； 1 會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件； 1 對(duì)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組； 1 對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理 不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷； 1 對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)； 1 對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締。 （ 2）監(jiān)管范圍 第二條規(guī)定：對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。 監(jiān)管機(jī)構(gòu) —— 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) （ 1）大事記 時(shí)間 事件 2020年 4月 成立 2020年 12月 27日 第 10 屆全國(guó)人民代表大會(huì)第 6次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自 2020年 2月 1日起正式施行?！? 2020年 8月 10日 中國(guó)人民銀行上海總部成立（主要職責(zé)： P4） （ 2）職能演變過(guò)程 時(shí)間 職能 1948— 1984年 同時(shí)承擔(dān)中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能 自 專門行使中央銀行職能 2020年 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會(huì)行使。公共基礎(chǔ) 第一篇 銀行知識(shí)與業(yè)務(wù) 第 1 章 中國(guó)銀行業(yè)概況 一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織 中央銀行 —— 中國(guó)人民銀行 （ 1）大事記 時(shí)間 事件 1948年 成立 1995年 3月 18日 第 8屆全國(guó)人民代表大會(huì)第 3次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。 2020年 12月 27 日 修訂了《中國(guó)人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。 （ 3）主要職責(zé)（《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定）： 發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章； 作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)； 國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)； 依法制定和執(zhí)行貨幣政策； 發(fā)行人民幣，管理人民幣流通； 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)； 實(shí)施 外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)； 監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)； 持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備； 經(jīng)理國(guó)庫(kù)； 1 維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行； 1 負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)； 1 指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)。 2020年 10月 31日 第 10屆全國(guó)人民代表大會(huì)第 24次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自 2020年 1月日起施行。對(duì)在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。 （ 4）監(jiān)管理念：管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度 （ 5）監(jiān)管目標(biāo)（ 4 個(gè)） 一是通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益； 二是通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心； 三是通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解； 四是努力減少金融犯罪。 （ 7）監(jiān)管措施（ 5 個(gè)） 一是市場(chǎng)準(zhǔn)入（包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入）； 二是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管； 三是 現(xiàn)場(chǎng)檢查； 四是監(jiān)管談話； 五是信息披露監(jiān)管。 自律組織 —— 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) （ 1）成立： 2020 年成立，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)隊(duì)，主管單位為銀監(jiān)會(huì)。 （ 3）組織機(jī)構(gòu) 協(xié)會(huì)的 最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員（截止 07 年 1 月共 70 家，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、準(zhǔn)會(huì)員（截止 07 年 1 月共 37 家，包括各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的銀行業(yè)協(xié)會(huì)）組成。 理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。 協(xié)會(huì)設(shè)監(jiān)事會(huì) ，由監(jiān)事長(zhǎng) 1 名、監(jiān)事若干名組成。 協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。 二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 政策性銀行 銀行類別 經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù) 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 1994年 3月成立，向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)（即“兩基一支”）的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款，實(shí)行獨(dú)立核算，自主、保本經(jīng)營(yíng)。 中國(guó)農(nóng)業(yè) 發(fā)展銀行 1994年 11月成立，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)?！? 大型商業(yè)銀行： 工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國(guó)有及國(guó)有控股大型商業(yè)銀行” 。 1979年 成為國(guó)家指 定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行 2020年 8月 26日 整體改制為股份有限公司 2020年 6月 1日 在香港聯(lián)合交易所上市 2020年 7月 5日 在上海證券交易所上市 （ 4）中國(guó)建設(shè)銀行 時(shí)間 事件 1954年 10月 1日成立 原名中國(guó)人民建設(shè)銀行，曾隸屬財(cái)政部 1979年 成為獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行 2020年 9月 17日 整體改制為股份有限公司 2020年 10月 27日 在香港聯(lián)合交易所上市 （ 5）交通銀行 時(shí)間 事件 1987年 4月 1日 重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行 2020年 6月 23日 在香港聯(lián)合交易所上市 2020年 5月 15日 在上海證券交易所上市 中小商業(yè)銀行：包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩大類 （ 1）股份制商業(yè)銀行 截止 07 年 4 月 1 日，包括 12 家商業(yè)銀行 —— 中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。 （ 2）城市商業(yè)銀行 是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的，在相當(dāng)程度上緩解了集體企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶“開(kāi)戶難、結(jié)算難、借貸難”的矛盾。 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 包括農(nóng)村信用社；農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建）；村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社（ 2020 年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)）。 1984年 以恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營(yíng)上的靈活性為目的，農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。 2020年 7月 農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開(kāi)。 股權(quán)設(shè)置 股本劃分為等額股份，同股 同權(quán)、同股同利 。 法人治理 權(quán)力機(jī)構(gòu) 是 股東大會(huì)，同時(shí)設(shè)置董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層 。 （ 2）村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社 2020 年 1 月 29 日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并正式開(kāi)始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》 對(duì)比項(xiàng)目 村鎮(zhèn)銀行 農(nóng)村資金互助社 資金來(lái)源 由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資。 由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成。 設(shè)立方式 在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。 可辦理銀行各類業(yè)務(wù) 可辦理結(jié)算、代理業(yè)務(wù) 可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù) 不得向非社員吸收存款、放貸款及 辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。 2020年 12月 31日 銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。 外資銀行 （ 1）定義 —— 經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的以下機(jī)構(gòu)：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；外國(guó)銀行分行、外國(guó)銀行代表處。 （ 2）大事記 時(shí)間 事件 1979年 日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處（我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處）。 截止 2020年 12月末 在華注冊(cè)了 14家外國(guó)獨(dú)資和合資銀行（ 19家