建立社會信用體系的國際經驗與啟示-展示頁
2025-08-12 17:05本頁面
【正文】 采集和共享、特別是對有關消費者個人信息的使用作出了明確規(guī)定，這在《公平信用報告法》和《格雷姆－里奇－比利雷法》等法律中有比較詳盡的描述。該法案對負面信用信息保存年限的規(guī)定是：破產記錄保存年限為10年，其他信息（偷漏稅和刑事訴訟記錄等）保存7年。法律規(guī)定，當事人有權取得自身的資信調查報告和復本，其他合法使用消費者資信調查報告的機構或個人必須符合下列條件，否則即使當事人同意也屬違法行為：(1)與信用交易有關；(2)為雇傭目的；(3)承做保險；(4)與合法業(yè)務需要有關；(5)奉法院的命令或有聯(lián)邦大陪審團的傳票。FCRA規(guī)定，消費者有權充分了解任何一家信用局對自己信用狀況的評價及依據(jù)，消費者具有對不實負面信息的申訴權利。?公平信用報告法（FCRA）于1971年4月開始實施，是規(guī)范信用報告行業(yè)的基本法。在美國生效的與信用管理相關的基本法律中，直接規(guī)范的目標都集中在規(guī)范授信、平等授信、保護個人隱私等方面。其他和信用行業(yè)比較密切的法律包括：平等信用機會法（EqualCreditOortunityAct）、公平債務催收作業(yè)法（FairDebtCollectioracticeAct）、公平信用結帳法（FairCreditBillingAct）、誠實租借法（TruthinLendingAct）、信用卡發(fā)行法（CreditCardIuanceAct）、公平信用和貸記卡公開法（FairCreditandChargeCardDisclosureAct）、電子資金轉帳法（ElectronicFundTraferAct）、儲蓄機構解除管制和貨幣控制法（DepositoryItitutioDeregulationandMonetaryControlAct）、甘恩－圣哲曼儲蓄機構法（GarnStGermainDepositoryItitutionAct）、銀行平等競爭法（CompetitiveEqualityBankingAct）、房屋抵押公開法（HomeMortgageDisclosureAct）、房屋貸款人保護法（HomeEquityLoanCoumerProtectionAct）、金融機構改革－恢復－執(zhí)行法（FinancialItitutioReform,Recovery,andEnforcementAct）、社區(qū)再投資法（CommunityReinvestmentAct）、信用修復機構法（CreditRepairOrganizationAct）、格雷姆－里奇－比利雷法（GrammLeachBlileyAct）等。?美國基本信用管理的相關法律框架是以公平信用報告法（FairCreditReportingAct）為核心的一系列法律。1．相關法律體系的建立是信用行業(yè)健康發(fā)展的基礎?二戰(zhàn)后，隨著經濟的迅速發(fā)展，美國信用交易的規(guī)模不斷擴大，伴隨著信用交易的增長和信用管理行業(yè)的發(fā)展，征信數(shù)據(jù)和服務方式等方面不可避免地產生了一些問題，諸如公平授信、正確報告消費者信用狀況、誠實放貸等問題，其中特別敏感的是保護消費者隱私權問題。（一）美國的做法美國是世界信用交易額最高的國家，也是信用管理行業(yè)最發(fā)達的國家。了解發(fā)達國家信用制度的特點，分析發(fā)展中國家建立社會信用體系的實踐，將為我國建立與完善社會信用體系提供有益的經驗。建立社會信用體系的國際經驗與啟示現(xiàn)代市場經濟是建立在法制基礎上的信用經濟，高度發(fā)達的信用體系在防范金融風險、提高市場資源配置效率等方面發(fā)揮著積極作用。從一些發(fā)達市場經濟國家的經驗看，一般都建立起比較完善的社會信用制度，而發(fā)展中國家也開始著手建立本國的社會信用體系。?一、幾個主要發(fā)達國家的信用管理經驗發(fā)達國家在社會信用體系建設的基本內涵方面沒有根本的區(qū)別，但各國國情和立法傳統(tǒng)等方面的差異決定了主要有兩種模式，一種以美國為代表，一種以歐洲大陸國家為代表。因此，對美國的社會信用體系框架進行分析有助于我們認識成熟的社會信用制度的基本狀況。鑒于信用市場的發(fā)展狀況，有關方面對國會出臺信用管理相關法律提出了強烈要求，于是，從20世紀60年代末以來，美國在原有信用管理法律、法規(guī)的基礎上，進一步制訂與信用管理相關的法律，經過不斷完善，目前已形成了比較完整的框架體系。其中一項被稱之為“信用控制法（CreditControlAct）”的法律在80年代被終止使用。上述法案，構成了美國國家信用管理體系正常運轉的法律環(huán)境，而且?guī)缀趺恳豁椃啥茧S著經濟發(fā)展狀況的變化進行了若干次修改。因此，商業(yè)銀行、金融機構、房產、消費者資信調查、商賬追收等行業(yè)受到了直接和明確的法律規(guī)范與約束，而對征信行業(yè)中企業(yè)資信調查和市場調查行業(yè)則沒有相應的法律
環(huán)評公示相關推薦
鄂ICP備17016276號-1