信托融資客戶(hù)及項(xiàng)目準(zhǔn)入指引-展示頁(yè)
2025-02-01 22:30本頁(yè)面
【正文】 務(wù)狀況混亂、提供虛假會(huì)計(jì)報(bào)表套取我司信用的融資方不得介入，基本要求是： （一）能積極配合我司對(duì)其財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行調(diào)查，對(duì)重大問(wèn)題無(wú)刻意隱瞞； （二）原則上能提供連續(xù)三個(gè)會(huì)計(jì)年度標(biāo)準(zhǔn)無(wú)保留審計(jì)報(bào)告和近期報(bào)表（對(duì)于新設(shè)項(xiàng)目公司可要求其控股股東提供）；且出具審計(jì)報(bào)告的會(huì)計(jì)師事務(wù)所在執(zhí)業(yè)過(guò)程中無(wú)重大違法、違規(guī)記錄； （三）能完整披露其目前存續(xù)的所有負(fù)債和或有負(fù)債情況； （四）資產(chǎn)負(fù)債率原則上不超過(guò) 75%； （五）原則上要求融資方不存在頻繁更換會(huì)計(jì)師事務(wù)所的現(xiàn)象。 第六條 本指引是公司對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)展信托融資業(yè)務(wù)的底線要求，符合本指引要求的項(xiàng)目是否承做，須視其風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、必要性、可行性，進(jìn)一步經(jīng)公司的業(yè)務(wù)審批流程來(lái)審核和評(píng)判。基本準(zhǔn)入要求是適用于所有目標(biāo)融資客戶(hù)的通用性準(zhǔn)入要求；行業(yè)準(zhǔn)入要求是在滿(mǎn)足基本準(zhǔn)入要求的基礎(chǔ)上，對(duì)特定行業(yè)目標(biāo)客戶(hù)的具體要求。 第三條 本指引適用于公司主動(dòng)管理的非基金類(lèi)集合信托融資項(xiàng)目和不指定用途的單一信托融資項(xiàng)目，對(duì)于其他單一信托融資項(xiàng)目、以基金方式投入項(xiàng)目，另行制定相關(guān)準(zhǔn)入指引。信托有限公司 信托融資客戶(hù)及項(xiàng)目準(zhǔn)入指引 第一章 總 則 第一條 為加強(qiáng)公司風(fēng)險(xiǎn)管理，明確公司信托融資的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入基本要求，提高業(yè)務(wù)篩選評(píng)判效率，根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的要求，特制定本指引。 第二條 本指引所稱(chēng)信托融資是指以信托貸款、回購(gòu)型資產(chǎn)交易等各種融資方式開(kāi)展信托業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱(chēng)。 第四條 本指引包括基本客戶(hù)及項(xiàng)目準(zhǔn)入要求和特定行業(yè)客戶(hù)及項(xiàng)目準(zhǔn)入要求。 第五條 業(yè)務(wù)人員在項(xiàng)目申報(bào)時(shí)須對(duì)客戶(hù)及項(xiàng)目準(zhǔn)入條件進(jìn)行自評(píng)并填寫(xiě)評(píng)估表（附件：《信托融資客戶(hù)及項(xiàng)目準(zhǔn)入條件評(píng)估表》），對(duì)其中不符點(diǎn)應(yīng)解釋說(shuō)明；評(píng)估表經(jīng)業(yè)務(wù)部門(mén) 內(nèi)部復(fù)核后，作為項(xiàng)目申報(bào)材料報(bào)審。 第二章 基本客戶(hù)及項(xiàng)目準(zhǔn)入要求 第七條 公司治理 融資方法人治理完善，依法經(jīng)營(yíng)，管理較規(guī)范，融資所 涉及業(yè)務(wù)符合營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定的范圍和相關(guān)資質(zhì)要求，基本要求是： （一）法人治理結(jié)構(gòu)清晰，各機(jī)構(gòu)（股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層）職責(zé)分工明確； （二）法人治理結(jié)構(gòu)相對(duì)穩(wěn)定，不存在高層管理人員頻 繁變動(dòng)的情況； （三）公司內(nèi)部重大決策有相關(guān)的會(huì)議記錄或表決記錄（如股東會(huì)決議、董事會(huì)決議）；相關(guān)記錄顯示不存在董事會(huì)或經(jīng)營(yíng)管理層越權(quán)決定對(duì)外投融資、對(duì)外擔(dān)保的情況； （四）在營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定的范圍內(nèi)從事相關(guān)業(yè)務(wù)，涉及行業(yè)準(zhǔn)入要求的還應(yīng)具備相關(guān)資質(zhì)或許可證。 第九條 信用評(píng)級(jí) 融資方信用等級(jí)在 XX（含）以上，貸前資產(chǎn)分類(lèi)為正常級(jí)（注：我司信用評(píng)級(jí)未出臺(tái)前不作
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