【正文】 壽險(xiǎn) 承保 管理流程 目錄 第一部分 概述 1 1 定義與范圍 1 2 職能說(shuō)明 1 3 承保管理運(yùn)作分類 5 第二部分 業(yè)務(wù)流程 7 1 受理 7 流 程圖 7 管理方法 8 流程描述 9 2 收款配比 21 流程圖 21 管理方法 22 流程描述 23 3 核保 28 流程圖 28 管理方法 29 流程描述 30 4 出單 42 流程圖 42 管理方法 43 流程描述 44 5 財(cái)務(wù)確認(rèn) 47 流程圖 47 管理方法 48 流程描述 49 第三部分 附件 51 附件 1 內(nèi)部制度索引 51 附件 2 新增 /改進(jìn)單據(jù)索引 52 附件 3 內(nèi)部管理報(bào)告 55 附件 4 主要業(yè)績(jī)考核指標(biāo)樣本匯總 63 1 第一部分 概述 1 定義與范圍 定義 壽險(xiǎn)的承保，是指保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員承攬業(yè)務(wù)后，公司接單、收費(fèi)、核 保、出具保險(xiǎn)單并送達(dá)保戶的過(guò)程。 承保過(guò)程主要包括投保、核保、出單、收入確認(rèn)，相關(guān)的定義如下： 投保，是指投保人根據(jù)需要向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的行為。 出單，保險(xiǎn)人將投保人的投保信息經(jīng)過(guò)錄入、核保、審核，向被保險(xiǎn)人出具保險(xiǎn)單的過(guò)程。 清分，是指保險(xiǎn)人將已確認(rèn)承保的保單、發(fā)票及其他相關(guān)單證的各個(gè)聯(lián)次分別分交至被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人內(nèi)部各有關(guān)崗位的過(guò)程。本流程不包括涉及核保過(guò)程中的專業(yè)判斷方法等，但為了體現(xiàn)流程控制的完整性，諸如此類的制度在以索引的形式，列示本手冊(cè)的附件中。 財(cái)務(wù)管理政策 承保過(guò)程遵循以下基本管理原則 ： ? 風(fēng)險(xiǎn)控制 2 ? 集中管理 ? 分級(jí)授權(quán) ? 超權(quán)限上報(bào) 承保流程涉及到的會(huì)計(jì)核算科目為保費(fèi)收入，保費(fèi)收入的會(huì)計(jì)確認(rèn) 政策 為 ： (1) 保險(xiǎn)合同成立并承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任 (2) 與保險(xiǎn)合同相關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益能夠流入 (3) 與保險(xiǎn)合同相關(guān)的收入和成本能夠可靠的計(jì)量 主要會(huì)計(jì)科目： ? 保費(fèi)收入： ? “保費(fèi)收入”科目核算保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)契約或批單向保戶收取的保險(xiǎn)費(fèi)； ? 該科目的貸方登記實(shí)現(xiàn)的收入，借方登記期末轉(zhuǎn)入“本年利潤(rùn)” 科目的本期發(fā)生額，期末無(wú)余額； ? “保費(fèi)收入”科目按照險(xiǎn)種設(shè)置，進(jìn)行明細(xì)分類核算。 1 2 職能說(shuō)明 職能 負(fù)責(zé)人員 職責(zé)描述 共同職責(zé) 業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、收款管理、兩核中心、共享服務(wù)－財(cái)務(wù)中心 所有相關(guān)人員 ? 按照國(guó)家有關(guān)法規(guī)和公司內(nèi)部的工作規(guī)程 辦理承保業(yè)務(wù) ? 做好崗位工作，確保承保工作順利進(jìn)行 ? 保證公司保單的質(zhì)量 特殊職責(zé) 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)員 ? 職業(yè)道德的加強(qiáng)，嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)員聲明 ? 如實(shí)介紹險(xiǎn)種的條款 ? 業(yè)務(wù)拓展與客戶維護(hù) ? 負(fù)責(zé)指導(dǎo)客戶填寫(xiě)投保單及收取首期保費(fèi) ? 保證首期保費(fèi)的安全性并及時(shí)存入銀行 ? 負(fù)責(zé)投保過(guò)程與投保人及被保險(xiǎn)人的聯(lián)系工作 ? 負(fù)責(zé)將正式保單交至客戶 管理人員 ? 對(duì)業(yè)務(wù)員展業(yè)工作的全面支持工作（包括控制、指導(dǎo)、管理等） ? 參與考核業(yè)務(wù)人員業(yè)績(jī) 業(yè)務(wù)管理 業(yè)務(wù)內(nèi)勤 ? 與業(yè)務(wù)員進(jìn)行投保單的交接工作 ? 將業(yè)務(wù)員收到的現(xiàn)金及時(shí)存入銀行 ? 對(duì)投保資料 進(jìn)行初步審核 ? 將投保單傳遞給業(yè)務(wù)管理部門接單崗 ? 負(fù)責(zé)與業(yè)務(wù)員的聯(lián)系 ? 對(duì)于需要修改的投保單進(jìn)行落實(shí)與跟進(jìn) 2 職能 負(fù)責(zé)人員 職責(zé)描述 接單崗 ? 負(fù)責(zé)接收業(yè)務(wù)內(nèi)勤傳遞的投保單及相關(guān)的投保資料 ? 將投保單及投保資料傳遞給業(yè)務(wù)管理部錄費(fèi)人員 ? 負(fù)責(zé)將正式的保單傳遞給業(yè)務(wù)內(nèi)勤 錄費(fèi)崗 ? 確保投保單信息及時(shí)準(zhǔn)確的錄入系統(tǒng) ? 系統(tǒng)中的資金到帳確認(rèn) ? 將自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)通知書(shū)信息準(zhǔn)確的錄入系統(tǒng) ? 業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜面日結(jié)和網(wǎng)點(diǎn)日結(jié) ? 將所有已錄費(fèi)的投保資料交給錄單崗 ? 對(duì)電腦核保未通過(guò)的并且存在錄費(fèi)錯(cuò)誤的投保單進(jìn)行錄費(fèi)信息的修改 錄單崗 ? 確保所有的投保單都及時(shí)、 準(zhǔn)確的錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng) ? 交叉復(fù)核其他錄單崗錄入的投保單 ? 保證投保資料的完整性和安全性，信息的準(zhǔn)確性和完整性 ? 對(duì)錄單錯(cuò)誤的投保單進(jìn)行修改 出單崗 ? 保證保單打印的及時(shí)性 ? 對(duì)打印出的保單進(jìn)行審核以確保保單信息的準(zhǔn)確性 ? 維護(hù)公司的打印系統(tǒng)并按照總公司的要求進(jìn)行系統(tǒng)的更新 清分崗 ? 保證保單清分的正確性 ? 將清分好的保單及投保資料分別交接單崗、業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)、檔案管理員 收款管理 授權(quán)書(shū)管理崗 ? 檢查核對(duì)系統(tǒng)中的銀行轉(zhuǎn)賬授權(quán)書(shū)信息準(zhǔn)確無(wú)誤 ? 對(duì)系統(tǒng)中銀行轉(zhuǎn)賬授權(quán)書(shū)信息的修改 3 職能 負(fù)責(zé)人員 職責(zé)描述 劃帳崗 ? 負(fù)責(zé)與銀行劃帳信息的往來(lái)交接 ? 與銀行確認(rèn)扣款總金額 ? 業(yè)務(wù)系統(tǒng)日結(jié) ? 確保扣款總金額與系統(tǒng)中日結(jié)的總金額一致 兩核中心 核保崗 ? 高級(jí)核保崗進(jìn)行核保權(quán)限的分配 ? 進(jìn)行人工核保保件的分配 ? 確保公司承保的被保險(xiǎn)人的死亡率、疾病發(fā)生率不超過(guò)預(yù)定的比率 ? 保證公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性 ? 確保不符合公司承保規(guī)則的投保單被合理拒保 ? 保證嚴(yán)格按照公司的承保規(guī)則進(jìn)行核保 ? 電腦核保崗及時(shí)執(zhí)行電腦核保指令 ? 確定需要體檢的被保險(xiǎn)人的體檢項(xiàng)目 體檢醫(yī)生 ? 核對(duì)受檢人的身份證件、照片，防止冒名頂替 ? 引導(dǎo)受檢人如實(shí)告知 ? 嚴(yán)格按照核保人員開(kāi)具的體檢項(xiàng)目進(jìn)行體檢 ? 如實(shí)填寫(xiě)檢查 結(jié)果，做出健康評(píng)價(jià)并親筆簽名 ? 負(fù)責(zé)體檢資料的保密，及時(shí)送交指定人員，不得向無(wú)關(guān)第三方泄露體檢結(jié)果和意見(jiàn) 生存調(diào)查 ? 驗(yàn)證投保人和被保險(xiǎn)人的收入和支出情況、工作環(huán)境、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況、生活和居住環(huán)境 ? 驗(yàn)證投保單上填寫(xiě)的被保險(xiǎn)人財(cái)務(wù)和個(gè)人信息的真實(shí)性 ? 對(duì)了解到的被保險(xiǎn)人和投保人的個(gè)人信息負(fù)有保密義務(wù) 共享服務(wù)－財(cái)務(wù)中心 業(yè)務(wù)會(huì)計(jì) ? 核對(duì)所有的發(fā)票與業(yè)務(wù)系統(tǒng)的記錄 ? 核對(duì)所有的銀行回單及業(yè)務(wù)系統(tǒng)的 4 職能 負(fù)責(zé)人員 職責(zé)描述 資金到帳記錄 ? 發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤后及時(shí)通知業(yè)務(wù)部門核對(duì) ? 保證收入及資金入帳的及時(shí)性、準(zhǔn)確性 共享服務(wù)－財(cái)務(wù)中心 業(yè)務(wù)出納 ? 保證的 所有進(jìn)帳款項(xiàng)與特定的保單配比 ? 加費(fèi)件與退費(fèi)件的保單收取或退還保費(fèi)，并針對(duì)退費(fèi)件在系統(tǒng)中進(jìn)行退費(fèi)確認(rèn) 5 3 承保管理運(yùn)作分類 承保管理的運(yùn)作可分為： 控制環(huán)境 運(yùn)作分類 具體工作 控制程序 ? 經(jīng)營(yíng)管理的觀念、方法和風(fēng)格 ? 組織結(jié)構(gòu) ? 權(quán)限和責(zé)任分配 ? 監(jiān)控方法 ? 內(nèi)部審計(jì) ? 人事政策和實(shí)務(wù) ? 展業(yè) ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 投保單填寫(xiě)及傳遞 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 錄費(fèi) ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 會(huì)計(jì)系統(tǒng) ? 錄單 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 授權(quán) ? 收款 ? 文件設(shè)計(jì)和 記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 授權(quán) ? 會(huì)計(jì)系統(tǒng) ? 款項(xiàng)傳遞 ? 資料管理和 接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 資金管理 ? 系統(tǒng)確認(rèn) ? 資料管理和接觸控制 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 職責(zé)分工 ? 會(huì)計(jì)系統(tǒng) 受理 收款配比 6 控制環(huán)境 運(yùn)作分類 具體工作 控制程序 ? 電腦核保 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 授權(quán) ? 任務(wù)分配 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 授權(quán) ? 人工核保 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 授權(quán) ? 生成保單與發(fā)票 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 資料管理和接觸控制 ? 授權(quán) ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 職責(zé)分工 ? 清分及傳遞 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 資料管理和接觸控制 ? 授權(quán) ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 職責(zé)分工 ? 單據(jù)傳遞 ? 資料 管理和接觸控制 ? 授權(quán) ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 職責(zé)分工 ? 會(huì)計(jì)系統(tǒng) ? 憑證生成 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 資料管理和接觸控制 ? 授權(quán) ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 職責(zé)分工 核保 財(cái)務(wù)確認(rèn) 出單 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 7 第二部分 業(yè)務(wù)流程 1 受理 流程圖 客戶 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)管理 業(yè)務(wù)員 /管理層 業(yè)務(wù)內(nèi)勤 接單崗 錄費(fèi)崗 錄單崗 展業(yè) 投保單填寫(xiě)及傳遞 錄費(fèi) 錄單 填寫(xiě)投保單 4 遞交投保單 6 接單 9 投保單確認(rèn) 5 錄費(fèi) 10 日結(jié) 11 投保意向 1 洽談業(yè)務(wù) 2 傳遞投保單 8 初步復(fù)核 1 7 通過(guò) 不通過(guò) 網(wǎng)點(diǎn)有錄費(fèi)功能的 通融業(yè)務(wù)審核 3 通融 非通融 錄單 12 退 /返單 13 復(fù)核 1 14 不通過(guò) 通過(guò) 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 8 管理方法 管理原則 ? 展業(yè)過(guò)程中誠(chéng)信控制 ? 投保資料填寫(xiě)的真實(shí)性 ? 投保資料傳遞過(guò)程中的保密性、及時(shí)性 ? 錄費(fèi)人員的操作及時(shí)性、準(zhǔn)確性 ? 業(yè)務(wù)內(nèi)勤具有必備的核保知識(shí) 管理職能 業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理 管理文件 受理流程包括以下文件： 文件名稱 相關(guān)步驟 填制人 復(fù)核人 參考編號(hào) 續(xù)保通知單 投保意向 客服部經(jīng)辦崗 客服部經(jīng)理 系統(tǒng)格式 續(xù)保 詳細(xì) 分析報(bào)告 投保意向 客服專員 部門主管 附件 續(xù)保 詳細(xì) 分析清單 投保意向 客服專員 部門主管 附件 投保單 填寫(xiě)投保單 投保人 業(yè)務(wù)員 111 通融承保申請(qǐng)書(shū) 通融業(yè)務(wù)審核 業(yè)務(wù)員 管理層 附