小額擔(dān)保公司貸后管理辦法-文庫(kù)吧資料
2025-05-21 14:00本頁(yè)面
【正文】 貸政策和有關(guān)規(guī)章制度； 是否越權(quán)審批發(fā)放信貸業(yè)務(wù)或拆分后審批發(fā)放同一項(xiàng)下的信貸業(yè)務(wù)； 是否向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款； 是否對(duì)退出類企業(yè)辦理非低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)； 是否對(duì)有不良貸款 和欠息的企業(yè)新增貸款； 檔案資料是否齊全； 其它需要檢查的情況。 第四章 貸后集中檢查 第十 八 條 貸后集中檢查是指 公 司對(duì) 審批的信貸業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)審批后規(guī)定的時(shí)間內(nèi)對(duì)審批業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性進(jìn)行的集中檢查。對(duì)檢查中存在的不合法合規(guī)行為，要按有關(guān)規(guī)定對(duì)相關(guān)人員實(shí)施處罰 。 第十 七 條 通過特殊事項(xiàng)檢查，檢查 人 要形成書面的專題檢查報(bào)告。 未經(jīng)我 公司 同意擅自處理抵（質(zhì)）押物； 存在欺詐行為； 通過各種方式逃廢我 公司 或 金融機(jī)構(gòu) 債務(wù)； 挪用貸款用于違規(guī)違法行為； 沒有履行信貸業(yè)務(wù)辦理時(shí)的承諾； 其它事項(xiàng)。 第十 四 條 退出類 企業(yè)間隔期檢查內(nèi)容包括： 有關(guān)貸款合同、擔(dān)保合同、資料是否齊全、合規(guī)、合法； 貸款是否在訴訟時(shí)效之內(nèi)，催收貸款本、息通知書及督促履行保證責(zé)任通知書是否合規(guī)、合法； 抵押物的保管、價(jià)值變化及變現(xiàn)能力情況； 保證人保證能力的變化； 其它需要檢查的內(nèi)容。 對(duì)上述檢查的結(jié)果要按規(guī)定做好檢查記錄。 第十 三 條 正常類 企業(yè)的貸款間隔期檢查。 第十 二 條 貸 款用途檢查主要檢查貸款實(shí)際用途是否符合借款合同的約定，有無挪作他用； 貸款 用途檢查應(yīng)在信貸業(yè)務(wù)辦理后十 天內(nèi)進(jìn)行，通過調(diào)查企業(yè)賬戶資金劃付、調(diào)閱支付憑證、資金流向分析及審核有關(guān)合 同附件等方法，檢查貸款用途，并作好檢查記錄。退出類 企業(yè)間隔期檢查根據(jù)實(shí)際情況確定，但一年不少于 6 次。 間隔期檢查是指 信貸業(yè)務(wù)辦理后按固定的間隔期對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、償債能力、擔(dān)保情況等進(jìn)行的常規(guī)性檢查。 第 九 條 信貸管理部 可根據(jù)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、發(fā)展前景以及償債能力等情況，對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況趨于惡化、信貸資產(chǎn) 質(zhì) 量出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的正常類企業(yè)及時(shí)調(diào)整為退出類，但退出類企業(yè)調(diào)整為正常類須報(bào) 風(fēng)險(xiǎn)管理部、貸款 審批委員會(huì) 批準(zhǔn)。 第二章 客戶細(xì)分 第七條 信貸客戶分為正常類和退出類，根據(jù)不同類型客戶采取不同的貸后管理措施。 第五條 公司 應(yīng)配備與信貸業(yè)務(wù)量相適應(yīng)的貸后管理人員。 第三條 本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)是指 中小 企業(yè)辦理的 短期 流動(dòng)資金貸款。 ⅩⅩⅩⅩ 國(guó)際文化發(fā)展 有限公司 小額擔(dān)保公司 貸后管理辦法 （草案） 第一章 總則 第一條 為規(guī)范 公司 信貸業(yè)務(wù)的貸后管理，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)， 特 制定本
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