【正文】 管理工作的考核評價(jià)機(jī)制，對貸后管理做到有罰有獎(jiǎng)。第八十五條 經(jīng)營行行長在貸后管理工作中有下列行之一的，根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行積分處理、經(jīng)濟(jì)處罰、通報(bào)批評，情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》給予紀(jì)律處分，導(dǎo)致形成不良信貸資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收。第八十四條 信貸管理部門負(fù)責(zé)人在貸后管理工作中有下列行為之一的，根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行積分處理、經(jīng)濟(jì)處罰、通報(bào)批評，情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》給予紀(jì)律處分，導(dǎo)致形成不良信貸資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收。第八十三條 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在貸后管理工作中有下列行為之一的，根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行積分處理、經(jīng)濟(jì)處罰、通報(bào)批評，情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》給予紀(jì)律處分，導(dǎo)致形成不良信貸資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收。第八十二條 客戶部門負(fù)責(zé)人在貸后管理工作中有下列行為之一的，根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行積分處理、經(jīng)濟(jì)處罰、通報(bào)批評，情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》給予紀(jì)律處分，導(dǎo)致形成不良信貸資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收。第八十一條 客戶經(jīng)理在貸后管理工作中有下列行為之一的，根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行積分處理、經(jīng)濟(jì)處罰、通報(bào)批評，情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》給予紀(jì)律處分，導(dǎo)致形成不良信貸資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收。應(yīng)根據(jù)客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、部門負(fù)責(zé)人、行長或副行長在貸后管理工作中的職責(zé)分工，客觀地界定貸后管理的責(zé)任，根據(jù)問題的嚴(yán)重程度追究有關(guān)人員的責(zé)任。符合規(guī)定的條件時(shí)，客戶部門將不良信貸資產(chǎn)移交到資產(chǎn)處置部門進(jìn)行處理。第七十九條 不良貸款的責(zé)任認(rèn)定及移交。第七十八條 各級行行長（或主管副行長）的工作移交。第七十七條 部門負(fù)責(zé)人的工作移交。原客戶經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在部門負(fù)責(zé)人主持和監(jiān)交下，同接手客戶經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對其負(fù)責(zé)的信貸客戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，形成書面交接材料，由原經(jīng)辦人、接手人、交人簽字后登記存檔。要積極開展與土地、房產(chǎn)部門相關(guān)系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)查詢工作，要利用人行征信系統(tǒng)、應(yīng)收賬款登記系統(tǒng)、大額授信系統(tǒng)、銀稅系統(tǒng)等，掌握客戶真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況、融資情況、擔(dān)保情況和信用記錄等信息。第七十四條 借助電子化手段實(shí)現(xiàn)集團(tuán)客戶及異地?fù)?dān)保人的信息共享，排除集團(tuán)客戶和擔(dān)保人信息不對稱的障礙，提升發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的能力。各檢查監(jiān)督部門要盡可能利用該系統(tǒng)的功能進(jìn)行在線檢查來替代現(xiàn)場檢查。貸后管理的相關(guān)人員要認(rèn)真進(jìn)行CMS貸后管理子系統(tǒng)的各項(xiàng)操作，提高資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等錄入信息的質(zhì)量，提高各操作環(huán)節(jié)的流轉(zhuǎn)效率?？萍疾块T應(yīng)積極配合信貸業(yè)務(wù)部門開發(fā)功能齊全的電子化工具，維護(hù)系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定運(yùn)行，為貸后管理工作提供有利的科技支持。第七十條 嚴(yán)格進(jìn)行保密管理，各級行相關(guān)人員做好保密工作，嚴(yán)禁將客戶退出名單及相關(guān)情況外泄，各級行在潛在風(fēng)險(xiǎn)退出相關(guān)的文件發(fā)送過程中要加強(qiáng)保密措施。第六十八條 各級行授信執(zhí)行（信貸管理）部門按退出名單定期監(jiān)測和督促下級行和相關(guān)部門的退出工作，年末對退出計(jì)劃的完成情況進(jìn)行考核、通報(bào)。第六十七條 潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶退出計(jì)劃按照名單進(jìn)行管理，退出客戶名單要與我行客戶名單制管理工作相結(jié)合。第六十五條 潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶退出工作要遵循結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)形勢、突出重點(diǎn)行業(yè)、強(qiáng)化考核激勵(lì)、堅(jiān)持循序漸進(jìn)的原則。第六十三條 不良信貸資產(chǎn)移交前，客戶部門會同有關(guān)部門制定清收處置方案，提交資產(chǎn)處置審查委員會審議后，由客戶部門組織實(shí)施。會計(jì)部門從信貸業(yè)務(wù)到期的次日起計(jì)收信貸業(yè)務(wù)逾期利息。第六十條 對于具有行業(yè)競爭優(yōu)勢、預(yù)期未來項(xiàng)目建成后經(jīng)營效益良好的優(yōu)良客戶，由于業(yè)務(wù)審批時(shí)約期不合理或項(xiàng)目建設(shè)期延長等原因造成預(yù)期現(xiàn)金流不足以歸還到期貸款的，可按規(guī)定辦理貸款重新約期。第五十九條 嚴(yán)控借新還舊。第五十七條 客戶還清全部信用后，經(jīng)營行應(yīng)將抵押、質(zhì)押的權(quán)利憑證交還抵押、質(zhì)押人并作簽收登記，設(shè)定抵押、質(zhì)押登記的要及時(shí)與抵押、質(zhì)押人共同向登記部門辦理登記注銷手續(xù)。第五十六條 信貸業(yè)務(wù)到期歸還要按照信貸業(yè)務(wù)合同約定的期限和還款方式，由客戶主動(dòng)歸還。第五十五條 客戶主動(dòng)申請?zhí)崆皟斶€信貸業(yè)務(wù)時(shí)，客戶部門或經(jīng)營行行長應(yīng)根據(jù)借款合同的約定并綜合考慮其他因素，確定是否同意提前還款。分期歸還貸款利息的,在結(jié)息期前3天,客戶賬戶資金不足以還款的，通知客戶將足額資金存入我行。第七章 信貸業(yè)務(wù)到期管理第五十三條 對將要到期的信貸業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理應(yīng)在每筆貸款到期前20天，填制一式三聯(lián)的《信貸業(yè)務(wù)到期通知書》，發(fā)送借款人和擔(dān)保人取得回執(zhí)，或采取其他有效方式，及時(shí)通知客戶。第五十二條 授信執(zhí)行(信貸管理)部門將下級行的貸后管理例會及執(zhí)行落實(shí)情況作為貸后管理檢查的主要內(nèi)容。第五十條 參會人員對會審客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審議，按戶議定停止新增用信、壓縮信用余額、補(bǔ)充擔(dān)保、加強(qiáng)資金賬戶監(jiān)管、采取法律措施等風(fēng)險(xiǎn)防范和化解措施，形成會議決議，落實(shí)決議執(zhí)行的部門和有關(guān)責(zé)任人。第四十九條 客戶經(jīng)理或客戶部門負(fù)責(zé)人在貸后管理例會上對會審的客戶按戶匯報(bào)貸后管理情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)分析、發(fā)展前景、我行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)變化情況、現(xiàn)場檢查和在線監(jiān)控所發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號的處理情況、建議采取的風(fēng)險(xiǎn)化解措施。會議主持人根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)形勢和客戶部門、授信執(zhí)行（信貸管理）部門的建議，確定每次例會的審議內(nèi)容。第四十六條 貸后管理例會會審的情況可作為不良貸款形成時(shí)界定貸后管理是否盡職的重要依據(jù)。第四十五條 各一級分行可根據(jù)轄內(nèi)管理客戶的數(shù)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，規(guī)定轄內(nèi)貸后管理例會召開的頻次；也可以采取不定期召開形式，根據(jù)會審范圍和工作需要隨時(shí)召開。第四十三條 貸后管理例會在本級行直接管理客戶的范圍內(nèi)，重點(diǎn)會審以下客戶：（一）新形成逾期、展期和欠息的客戶；（二）貸款分類形態(tài)向下遷徙的客戶；（三）出現(xiàn)明顯風(fēng)險(xiǎn)信號、被預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)提示的客戶；（四）存在潛在風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)為有必要會審的客戶；（五）集團(tuán)性客戶和大額授信的客戶；（六）對業(yè)務(wù)經(jīng)營有重大影響的需要重點(diǎn)管理的客戶；（七）行長或分管信貸前后臺的副行長認(rèn)為有必要會審的客戶。第四十二條 貸后管理例會由行長主持或由行長指定分管信貸前臺或后臺的副行長主持召開，支行貸后管理例會必須由行長主持，由客戶管理、信貸管理、授信執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)管、法律、國際業(yè)務(wù)等部門負(fù)責(zé)人（分支行無相應(yīng)部門的由相關(guān)崗位參加）和有關(guān)客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參加。第六章 貸后管理例會制度第四十一條 各級行建立貸后管理例會制度。對于風(fēng)險(xiǎn)敞在5億元以上（含）的客戶出現(xiàn)異常變化，可能對客戶生產(chǎn)經(jīng)營造成嚴(yán)重不利影響，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行債權(quán)處于嚴(yán)重不確定狀態(tài)并極有可能發(fā)生較大風(fēng)險(xiǎn)的,有關(guān)行應(yīng)視情況采取電話、電傳、傳真等方式于當(dāng)日或次日報(bào)告總行有關(guān)部門（總行直接管理客戶報(bào)總行相關(guān)客戶部門，非總行重點(diǎn)直接客戶報(bào)總行授信執(zhí)行部）。對于紅色風(fēng)險(xiǎn)信號，原則上應(yīng)該對客戶制定清收退出政策，存量信用原則上只收不放；橙色風(fēng)險(xiǎn)信號，原則上對客戶采取主動(dòng)退出政策，存量信用原則上收多放少；黃色風(fēng)險(xiǎn)信號，原則上對客戶實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)觀察政策，觀察期內(nèi)對該客戶加強(qiáng)貸后管理，密切觀察其風(fēng)險(xiǎn)變化情況。客戶管理行的客戶部門接到風(fēng)險(xiǎn)信號后，應(yīng)及時(shí)牽頭制定風(fēng)險(xiǎn)化解措施，指導(dǎo)上報(bào)的經(jīng)營行及其他相關(guān)經(jīng)營行防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。客戶部門負(fù)責(zé)人和經(jīng)營主責(zé)任人在接到風(fēng)險(xiǎn)信號后，應(yīng)立即組織本部門或本級行采取措施進(jìn)行及時(shí)處理。對于紅色、橙色風(fēng)險(xiǎn)信號應(yīng)以《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號處理表》形式報(bào)告經(jīng)營主責(zé)任人。其中，紅色、橙色風(fēng)險(xiǎn)信號應(yīng)填制《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號處理表》（附件6）。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信號報(bào)經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核后，及時(shí)反饋給客戶部門。（三）黃色風(fēng)險(xiǎn)信號是指有一定風(fēng)險(xiǎn)敞口，可能影響信貸資產(chǎn)安全，需采取提高安全性措施以防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的一般風(fēng)險(xiǎn)信號。（一）紅色風(fēng)險(xiǎn)信號是指已經(jīng)對信貸資產(chǎn)安全構(gòu)成嚴(yán)重危害、風(fēng)險(xiǎn)敞口巨大，或預(yù)計(jì)損失嚴(yán)重、影響惡劣、需要立即采取緊急措施的重大風(fēng)險(xiǎn)信號?？蛻艚?jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信號，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)影響范圍、緊急程度、風(fēng)險(xiǎn)敞口和預(yù)計(jì)損失等因素，實(shí)行分級管理，確定不同的報(bào)告路徑，制定針對性的處理措施。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)對所監(jiān)測的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況并結(jié)合國家產(chǎn)行業(yè)政策進(jìn)行不定期分析，向貸后管理例會匯報(bào)。（五）對上級行和其他渠道提供的預(yù)警客戶和業(yè)務(wù)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。（四）監(jiān)測國家宏觀調(diào)控重點(diǎn)行業(yè)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（三）監(jiān)測信貸業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)情況。違規(guī)信用是指違反農(nóng)業(yè)銀行信貸制度、辦法規(guī)定的信用；事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)是指新形成不良貸款、或有資產(chǎn)墊款的信用。其監(jiān)測的重點(diǎn)主要是：（一）監(jiān)測本級行直接管理客戶和本級行審批信貸業(yè)務(wù)。重點(diǎn)檢查客戶部門、信貸管理部門的貸后管理工作，以及貸后管理例會的召開情況。第三十五條 上級行授信執(zhí)行（信貸管理）部門對下級貸后管理工作的檢查。檢查后應(yīng)填寫《貸后管理工作檢查表》（附件5），風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理簽字后提交授信執(zhí)行（信貸管理）部門負(fù)責(zé)人閱簽，并向客戶部門反饋檢查結(jié)果，提出進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理工作的具體要求。管理行授信執(zhí)行（信貸管理）部門至少每年，經(jīng)營行至少每半年對同級客戶部門貸后管理工作情況進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查。管理行客戶部門對本級行直接管理客戶應(yīng)按戶撰寫整體分析報(bào)告?？蛻艚?jīng)理需綜合資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、日常跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的情況，至少每半年對客戶的貸后情況進(jìn)行一次全面的分析，撰寫《貸后管理定期分析報(bào)告》（模板見附件7），報(bào)告中至少包括客戶目前的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況（或項(xiàng)目進(jìn)展情況）、財(cái)務(wù)狀況分析、資金賬戶監(jiān)管情況、融資和對外擔(dān)保情況、擔(dān)保人（物）當(dāng)前分析、還款能力分析、貸后管理方案及審批要求落實(shí)情況、風(fēng)險(xiǎn)因素分析、結(jié)論及工作措施建議。客戶經(jīng)理平時(shí)工作中除對客戶進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管外，還應(yīng)隨時(shí)收集和掌握借款人和擔(dān)保人的財(cái)務(wù)報(bào)表、公開信息、其他融資情況、上下游企業(yè)、所處行業(yè)及國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理提供的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息等與貸后管理相關(guān)的情況。第三十一條 管理行客戶部門對本級行直接管理客戶的核心企業(yè)每年至少參加一次現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場重點(diǎn)檢查項(xiàng)目進(jìn)展情況與固定資產(chǎn)貸款評估報(bào)告以及工程規(guī)劃是否存在較大差異，投資、建設(shè)是否按項(xiàng)目計(jì)劃進(jìn)行，項(xiàng)目累計(jì)完成工作量與投資支出是否相當(dāng)，費(fèi)用開支是否符合有關(guān)規(guī)定，總投資是否突破，施工方墊資情況，項(xiàng)目主要技術(shù)、工藝、設(shè)備是否出現(xiàn)較大變化，固定資產(chǎn)貸款是否被擠占挪用，項(xiàng)目能否按期竣工和達(dá)產(chǎn)情況，預(yù)計(jì)效益和市場情況等。詳細(xì)了解原材料和主要產(chǎn)品市場，生產(chǎn)技術(shù)和組織管理，經(jīng)營計(jì)劃和體制人員變動(dòng)，經(jīng)濟(jì)糾紛，與其他債權(quán)人的合作，對外擔(dān)保，關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易等情況?，F(xiàn)場核查擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營是否正常。（四）擔(dān)保情況。（三）客戶財(cái)務(wù)情況。（二）客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況?？蛻艚?jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場檢查前要進(jìn)行充分準(zhǔn)備，結(jié)合資金賬戶監(jiān)管、日常跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控掌握的信息，確定檢查重點(diǎn)。第二十八條 客戶出現(xiàn)以下情況時(shí)應(yīng)立即進(jìn)行現(xiàn)場檢查：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)向下遷徙；貸款發(fā)生欠息、展期、逾期及或有資產(chǎn)到期墊付；客戶出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀況；客戶發(fā)生可能影響信貸資產(chǎn)安全的投資活動(dòng)、體制改革、債權(quán)債務(wù)糾紛、事故與賠償?shù)戎卮笫马?xiàng)。對法人客戶，正常、關(guān)注類貸款客戶至少每季進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，次級類貸款客戶至少每月進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，可疑、損失類貸款客戶、僅與農(nóng)業(yè)銀行發(fā)生低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶各一級分行可根據(jù)實(shí)際需要確定檢查頻率。第四章 現(xiàn)場檢查、日常跟蹤和定期分析第二十七條 現(xiàn)場檢查的頻率。第二十六條 逐步完善網(wǎng)上銀行等支付工具的功能，實(shí)現(xiàn)信貸資金的支付審核和用后監(jiān)督。為實(shí)現(xiàn)支付審核，應(yīng)與客戶約定，我行信貸資金的支付不可以通過票據(jù)交換他行托收的被動(dòng)劃款方式來進(jìn)行。第二十三條 客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)借款人有擠占挪用信貸資金、未按合同約定使用貸款的情況，應(yīng)及時(shí)向經(jīng)營主責(zé)任人報(bào)告，并按合同約定采取暫停借款人用款等相應(yīng)措施督促借款人限期糾正。第二十二條 客戶部門應(yīng)加強(qiáng)對大額資金往來的監(jiān)測，關(guān)注資金異動(dòng)，防止貸款挪用。第二十一條 我行賬戶資金的定期監(jiān)測。采用借款人自主支付，且不需要支付審核的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。第十九條 采用借款人自主支付，需要進(jìn)行支付審核的，客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放后必須及時(shí)書面通知會計(jì)人員，由會計(jì)人員協(xié)助客戶部門做好信貸資金的支付審核工作，對于未經(jīng)審核的信貸資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)立即通知支付審核人，不得擅自辦理。主要通過相關(guān)交易資料審核支付對象是否符合合同約定的用途。審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。第三章 資金賬戶監(jiān)管第十六條 信貸資金發(fā)放時(shí)和發(fā)放后，經(jīng)營行客戶部門、支付審核人與會計(jì)人員應(yīng)相互配合做好信貸資金的支付審核、用后監(jiān)督和借款人在我行賬戶資金的定期監(jiān)測。第十五條 把貸后管理的責(zé)任逐戶落實(shí)到人。內(nèi)控合規(guī)部門對貸后管理工作進(jìn)行內(nèi)控評價(jià)和再監(jiān)督。法律部門為貸后管理提供法律支持，開展貸后相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)的管理。風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)實(shí)施區(qū)域和行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)限額和組合管理，組織報(bào)告有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，指導(dǎo)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類和客戶信用等級評定工作，審核信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類、減值準(zhǔn)備等事項(xiàng)。第十四條 其他相關(guān)部門的職責(zé)運(yùn)營管理（會計(jì)）部門負(fù)責(zé)配合信貸部門制定資金監(jiān)管辦法、流程。（三）監(jiān)督和檢查本級行客戶部門和下級行的貸后管理工作，發(fā)現(xiàn)問題督促其及時(shí)整改。第十三條 管理行授信執(zhí)行（信貸管理）部門的主要職責(zé)是：（一）通過CMS重點(diǎn)監(jiān)控本級行直接管理客戶和本級行審批業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。（五）牽頭處理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號并組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)化解措施，在不良貸款移交前制定清收方案并組織實(shí)施。（三）組織相關(guān)經(jīng)營行進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管。對本級行直接管理客戶，其主要職責(zé)是：（一）制定整體貸后管理方案，組織所轄行成立客戶經(jīng)理組。（七）其他。（六）報(bào)告。（五）督促整改。（四）現(xiàn)場檢查。（三）在線檢查。（二）風(fēng)險(xiǎn)分析及預(yù)警。第十一條 經(jīng)營行信貸管理部門（或承擔(dān)信貸管理工作職責(zé)的部門）是貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和檢查監(jiān)督部門，其主要職責(zé)是：（一）實(shí)時(shí)監(jiān)測。向經(jīng)營行行長、貸后管理例會、客戶管理行客戶部門匯報(bào)轄內(nèi)客戶貸后管理情況。在資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、日常跟蹤管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等工作的基礎(chǔ)