【正文】 會批準設(shè)立的外資保險代理機構(gòu)適用本規(guī)定。第八章 附 則第一百四十五條 本規(guī)定所稱保險中介機構(gòu)是指保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)和保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)。第一百四十三條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定對業(yè)務(wù)人員進行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓及職業(yè)道德教育的；（二）未按規(guī)定進行業(yè)務(wù)檔案或者專門賬簿管理的；（三）臨時負責人實際任期超過規(guī)定期限的；（四）未按規(guī)定辦理許可證變更登記手續(xù)的；（五）未按規(guī)定向投保人、被保險人和社會公眾履行告知義務(wù)的；（六）未按規(guī)定履行執(zhí)業(yè)證書管理職責的。第一百四十一條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，由中國保監(jiān)會根據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，予以處罰；對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處3萬元以下罰款：（一）提供虛假的報告、報表、文件或者資料的；（二）拒絕、妨礙依法檢查監(jiān)督的。第一百三十九條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)超出代理范圍，損害被代理保險公司合法權(quán)益的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以3萬元以下罰款。第一百三十七條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)虛假理賠的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處3萬元罰款；沒有違法所得的，并處2萬元罰款。第一百三十五條 保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員有本規(guī)定第一百零二條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處以1萬元以上3萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬元罰款。第一百三十三條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的單位或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處3萬元罰款；沒有違法所得或者違法所得不足1萬元的，處以2萬元罰款。第一百三十一條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處以2萬元罰款，沒有違法所得的，處以1萬元罰款；對該機構(gòu)直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，并處5000元罰款：（一）偽造、涂改、出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的；（二）使用過期或者失效許可證的。第一百二十九條 保險代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處以5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍或者責令其停止接受新業(yè)務(wù)；對該保險代理機構(gòu)直接負責的高級管理人員和直接責任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定繳存保證金的；（二）未經(jīng)批準動用保證金的。第一百二十七條 《資格證書》持有人以欺騙、賄賂等不正當手段取得《資格證書》的，中國保監(jiān)會依法撤銷《資格證書》，并給予警告；該證書持有人3年內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會申請《資格證書》。第一百二十五條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)以欺騙、賄賂等不正當手段取得中國保監(jiān)會行政許可的，中國保監(jiān)會依法撤銷許可決定，對保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)給予警告，處以3萬元以下罰款；因客觀情況，許可決定撤銷已無實際意義或者不能執(zhí)行的，對該機構(gòu)處以3萬元罰款。第一百二十三條 通過欺騙、賄賂等不正當手段設(shè)立保險代理機構(gòu)的，由中國保監(jiān)會依法予以撤銷，對存在出具虛假材料等行為的投資人給予警告，并處3萬元罰款；有關(guān)投資人在3年內(nèi)不得再次申請設(shè)立保險代理機構(gòu)。第七章 法律責任第一百二十一條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的高級管理人員或者業(yè)務(wù)人員，離開該機構(gòu)后被發(fā)現(xiàn)在該機構(gòu)工作期間違反有關(guān)保險監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當依法追究其責任。委托應(yīng)當采用書面形式。保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。第一百一十八條 中國保監(jiān)會的檢查人員在現(xiàn)場檢查過程中，應(yīng)當嚴格遵守國家有關(guān)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會現(xiàn)場檢查的有關(guān)規(guī)定，不得泄漏在現(xiàn)場檢查中獲悉的保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的商業(yè)信息。第一百一十六條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進行監(jiān)督檢查：（一）按規(guī)定提供有關(guān)文件、資料，不得轉(zhuǎn)移、藏匿有關(guān)文件、資料；（二）相關(guān)高級管理人員、財務(wù)人員及業(yè)務(wù)人員應(yīng)當?shù)綀稣f明情況，回答問題，接受監(jiān)管談話，不得故意躲避、拖延、阻撓檢查。第一百一十四條 中國保監(jiān)會對保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的現(xiàn)場檢查，包括下列全部或者部分內(nèi)容：（一）機構(gòu)設(shè)立審批手續(xù)、變更事項的審批手續(xù)是否齊全；（二）資本金或者出資是否真實、足額；（三）保證金是否足額提取，是否違規(guī)動用；（四）業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合法合規(guī)；（五）財務(wù)狀況是否良好；（六）向中國保監(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整、真實；（七）內(nèi)控制度是否完善；（八）任用高級管理人員是否符合本規(guī)定要求；（九）是否全面履行管理業(yè)務(wù)人員執(zhí)業(yè)活動的職責；（十）對外公告是否及時、真實；（十一）計算機配置狀況和信息系統(tǒng)運行狀況是否良好；（十二）中國保監(jiān)會認為需要檢查的其他事項。檢查通知書可以提前以傳真形式發(fā)給被檢查的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)，正式件在檢查時出示；檢查人員檢查時應(yīng)當出示工作證件。第一百一十三條 中國保監(jiān)會依法對保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。中國保監(jiān)會根據(jù)需要，可以要求保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)提交專項外部審計報告。第一百一十條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當在每年1月31日前，向中國保監(jiān)會提交上代收保險費賬戶管理情況的報告，說明代收保險費賬戶設(shè)置、實際繳付、賬面余額等情況。第一百零八條 保險代理機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定將監(jiān)管費交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。第一百零七條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)報送的報表、報告和資料應(yīng)當及時、準確、完整，由法定代表人、執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人、主要負責人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機構(gòu)印章。第一百零五條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的原始憑證及有關(guān)資料，保管期限自保險代理關(guān)系終止之日起計算，不得少于10年。第一百零三條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)往來。第一百零一條 保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為：（一）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；（二）以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進行保險產(chǎn)品宣傳；（三）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導其不履行如實告知義務(wù)；（四）泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私；（五）挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款；（六）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金。保險代理機構(gòu)進行重大對外投資、對外擔保的，應(yīng)當取得董事會或者全體合伙人書面同意，并在重大對外投資、對外擔保發(fā)生之日起10日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。第九十九條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)對在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私，負有保密義務(wù)。第九十七條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當滿足本規(guī)定關(guān)于代收保險費賬戶管理、業(yè)務(wù)檔案管理、業(yè)務(wù)培訓的基本要求，被代理保險公司對代收保險費賬戶管理、業(yè)務(wù)檔案管理、業(yè)務(wù)培訓有更高要求的，應(yīng)當按照被代理保險公司的要求執(zhí)行。第九十五條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當建立專門賬簿，記載保險代理業(yè)務(wù)收支情況。客戶告知書應(yīng)當包括保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、代理權(quán)限、聯(lián)系方式、法律責任，以及被代理保險公司的名稱、住所、聯(lián)系方式、投保提示等事項。第九十三條 保險合同中包含責任免除或者除外責任、退保及其他費用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款的，保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當向投保人明確說明。保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當在委托代理合同約定期限內(nèi)將代收保險費交付被代理保險公司。第九十一條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當開設(shè)獨立的代收保險費賬戶，不得挪用代收保險費賬戶的資金或者坐扣保險代理手續(xù)費。第八十九條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)不得超出被代理保險公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；從事保險代理業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第八十七條 除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外，保險代理機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域為其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市。第八十六條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)可以經(jīng)營下列保險代理業(yè)務(wù):（一）代理銷售保險產(chǎn)品；（二）代理收取保險費；（三）代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。第五章 經(jīng)營規(guī)則第八十五條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當與被代理保險公司簽訂書面的委托代理合同。第八十三條 保險公司可以要求所委托的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)投保與其代理業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的職業(yè)責任保險，或者要求該保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)提供一定金額的擔保。第八十二條 保險公司應(yīng)當對所委托的保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員進行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓及職業(yè)道德教育。第八十一條 保險公司應(yīng)當監(jiān)督所委托的保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的展業(yè)行為，并對該保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)在展業(yè)過程中的虛假陳述、誤導等損害被保險人利益的行為，依法承擔責任。保險公司不得向未取得許可證的機構(gòu)支付保險代理手續(xù)費、傭金或者類似費用。委托代理合同的授權(quán)不得超出保險公司自身的經(jīng)營區(qū)域及業(yè)務(wù)范圍。第四章 保險代理關(guān)系管理第七十八條 保險公司不得委托未取得許可證的機構(gòu)代為辦理保險業(yè)務(wù)。第七十七條 保險代理機構(gòu)在特殊情況下任命臨時負責人的，應(yīng)當自任命決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。第七十五條 保險代理機構(gòu)任用法定代表人、總經(jīng)理、執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人或者與上述人員具有相同職權(quán)的管理人員的，應(yīng)當自決定作出之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上公告。第七十三條 保險代理機構(gòu)決定免除高級管理人員職務(wù)或者同意其辭職的，高級管理人員任職資格自決定作出之日起自動失效。第七十一條 中國保監(jiān)會可以對保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)擬任高級管理人員進行考察談話和公告。第七十條 擬任高級管理人員有下列情形之一的，保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當提交說明材料；提供虛假材料或者隱瞞不報的，中國保監(jiān)會對該擬任高級管理人員的任職資格不予核準：（一）曾受過刑事處罰的；（二）曾受過司法機關(guān)、紀檢或者監(jiān)察部門審查的；（三）曾受過金融、保險監(jiān)管機構(gòu)行政處罰的。第六十九條 中國保監(jiān)會應(yīng)當自受理保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)高級管理人員任職資格申請之日起20日內(nèi)，作出核準或者不予核準的決定。第六十七條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的高級管理人員不得在保險公司、其他保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)或者存在潛在利益沖突的機構(gòu)中兼職。具有企業(yè)管理工作3年以上經(jīng)歷的人員，可以不受前款第（二）項的限制。第六十五條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)高級管理人員應(yīng)當具備下列條件：（一）大學?？埔陨蠈W歷；（二）持有《資格證書》；（三）從事經(jīng)濟工作2年以上；（四）品行良好。保險代理機構(gòu)任用高級管理人員，其任職資格應(yīng)當報經(jīng)中國保監(jiān)會核準。第六十二條 保險代理業(yè)務(wù)人員受到其他政府監(jiān)管部門行政處罰或者保險行業(yè)組織處分的，保險代理機構(gòu)應(yīng)當自知道該業(yè)務(wù)人員受到行政處罰或者處分之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。報告應(yīng)當包括下列內(nèi)容：（一）上保險代理業(yè)務(wù)人員保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓及職業(yè)道德教育的內(nèi)容、方式和時間；（二）本的培訓計劃。保險代理業(yè)務(wù)人員上崗前接受培訓時間不得少于80小時，上崗后每人每年接受培訓和教育時間累計不得少于36小時，其中法律知識培訓及職業(yè)道德教育不得少于12小時。第五十八條 保險代理業(yè)務(wù)人員有下列情形之一的，保險代理機構(gòu)應(yīng)當注銷其執(zhí)業(yè)證書：（一）辭職或者被解聘的；（二）持有的《資格證書》失效的；（三）有本規(guī)定第四十九條所列情形的。第五十七條 執(zhí)業(yè)證書應(yīng)當包括下列內(nèi)容：（一）業(yè)務(wù)人員姓名、身份證件名稱及號碼；（二）《資格證書》編號；（三）執(zhí)業(yè)證書編號；（四）業(yè)務(wù)人員行為規(guī)范；（五）業(yè)務(wù)人員職責、權(quán)限說明；（六）可代理銷售的保險產(chǎn)品種類；（七）保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)的名稱、住所或者經(jīng)營場所；（八）監(jiān)督及舉報電話；（九）執(zhí)業(yè)證書有效期。執(zhí)業(yè)證書是保險代理業(yè)務(wù)人員代表保險代理機構(gòu)從事保險代理活動的證明。第五十六條 保險代理機構(gòu)應(yīng)當向本機構(gòu)的保險代理業(yè)務(wù)人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。決定不予換發(fā)的，應(yīng)當書面說明理由。第五十三條 申請換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當提交下列材料：（一）《保險代理從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請表》；（二）前3年內(nèi)從事保險相關(guān)業(yè)務(wù)或者每年接受繼續(xù)教育情況的有關(guān)證明。持有人應(yīng)當在《資格證書》有效期屆滿30日前向中國保監(jiān)會申請換發(fā)。第五十條 參加保險代理從業(yè)人員資格考試的人員，有下列情形之一的，考試無效，2年內(nèi)不得參加考試：（一）提供虛假報名材料的；（二）違反考場紀律的；（三）其他作弊行為。第四十八條 保險代理從業(yè)人員資格考試成績合格，且具備下列條件的人員，由中國保監(jiān)會頒發(fā)《資格證書》：（一）具有完全民事行為能力；（二）品行良好。第四十六條 參加保險代理從業(yè)人員資格考試的人員，應(yīng)當具有初中以上文化程度。第三章 資格管理第一節(jié) 保險代理從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書管理第四十五條 本規(guī)定所稱保險代理業(yè)務(wù)人員是指在保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)中，從事銷售保險產(chǎn)品或者進行相關(guān)損失查勘、理賠工作的人員。依照前款被注銷許可證的保險代理機構(gòu)應(yīng)當依法成立清算組，依照法定程序組織清算，向中國保監(jiān)會提交清算報告。第四十二條 因合并、分立設(shè)立新保險代理機構(gòu)的，應(yīng)當依照本規(guī)定向中國保監(jiān)會申請批準；因合并、分立解散保險代理機構(gòu)的，應(yīng)當向中國保監(jiān)會報告；因合并、分立保險代理機構(gòu)發(fā)生事項變更的，應(yīng)當按照本規(guī)定取得批準或者向中國保監(jiān)會報告。第四十條 保險代理機構(gòu)撤銷保險代理分支機構(gòu)的，應(yīng)當自有關(guān)決議或者決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會，交回被撤銷保險代理分支機