【文章內(nèi)容簡介】 理機構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營過程中，保險代理業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)保持在2人以上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一。第九十三條 保險合同中包含責(zé)任免除或者除外責(zé)任、退保及其他費用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款的，保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明。第九十四條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書?？蛻舾嬷獣鴳?yīng)當(dāng)包括保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、代理權(quán)限、聯(lián)系方式、法律責(zé)任，以及被代理保險公司的名稱、住所、聯(lián)系方式、投保提示等事項。保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向客戶出示客戶告知書，并按客戶要求說明代理手續(xù)費的收取方式和比例。第九十五條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險代理業(yè)務(wù)收支情況。第九十六條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）投保人姓名或者名稱；（二）被代理保險公司名稱和代理險種；（三）保險費的代收時間和交付被代理保險公司的時間；（四）保險代理手續(xù)費金額和收取時間；（五）其他重要業(yè)務(wù)信息。第九十七條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)滿足本規(guī)定關(guān)于代收保險費賬戶管理、業(yè)務(wù)檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)的基本要求，被代理保險公司對代收保險費賬戶管理、業(yè)務(wù)檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)有更高要求的，應(yīng)當(dāng)按照被代理保險公司的要求執(zhí)行。第九十八條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自代理關(guān)系終止之日起30日內(nèi)，將被代理保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料及未交付的代收保險費，交付被代理保險公司。第九十九條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)對在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私，負有保密義務(wù)。第一百條 保險代理機構(gòu)對外投資、對外擔(dān)保，不得違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定；不得挪用保險費、保險金和保險賠款進行投資。保險代理機構(gòu)進行重大對外投資、對外擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)取得董事會或者全體合伙人書面同意，并在重大對外投資、對外擔(dān)保發(fā)生之日起10日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。重大對外投資是指單次或者累計投資金額達到本機構(gòu)上一會計會計報表凈資產(chǎn)的50%；重大對外擔(dān)保是指單次或者累計擔(dān)保金額達到上一會計會計報表凈資產(chǎn)的50%。第一百零一條 保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為：（一）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；（二）以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進行保險產(chǎn)品宣傳；（三）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；（四）泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私；（五）挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款；（六）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金。第一百零二條 保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列不正當(dāng)競爭行為：（一）虛假廣告、虛假宣傳；（二）捏造、散布虛假事實，損害其他保險中介機構(gòu)的商業(yè)信譽；（三）利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的其他利益；（五）超出許可證載明的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事保險代理業(yè)務(wù)；（六）向保險公司及其工作人員返回手續(xù)費或者變相返回手續(xù)費；（七）其他不正當(dāng)競爭行為。第一百零三條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)往來。第一百零四條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得代替投保人簽訂保險合同，不得接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領(lǐng)保險金或者保險賠款。第一百零五條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的原始憑證及有關(guān)資料，保管期限自保險代理關(guān)系終止之日起計算，不得少于10年。第六章 監(jiān)督管理第一百零六條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定報送有關(guān)報告、報表和資料。第一百零七條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)報送的報表、報告和資料應(yīng)當(dāng)及時、準(zhǔn)確、完整，由法定代表人、執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人、主要負責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機構(gòu)印章。電子數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。第一百零八條 保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。第一百零九條 保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個季度結(jié)束后的10日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報送監(jiān)管報表。第一百一十條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，向中國保監(jiān)會提交上代收保險費賬戶管理情況的報告，說明代收保險費賬戶設(shè)置、實際繳付、賬面余額等情況。第一百一十一條 每一會計結(jié)束后，保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計師事務(wù)所對本機構(gòu)財務(wù)及合法、合規(guī)性進行審計，并在3個月內(nèi)向中國保監(jiān)會報送審計報告、資產(chǎn)負債表和利潤表等財務(wù)報表。中國保監(jiān)會根據(jù)需要，可以要求保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)提交專項外部審計報告。第一百一十二條 中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動中的重大事項作出說明。第一百一十三條 中國保監(jiān)會依法對保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)提前5日向被檢查的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)發(fā)出檢查通知書，說明檢查的時間、檢查人員名單以及檢查要求等。檢查通知書可以提前以傳真形式發(fā)給被檢查的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)，正式件在檢查時出示；檢查人員檢查時應(yīng)當(dāng)出示工作證件。中國保監(jiān)會認(rèn)為必要的，也可以在不事先通知的情況下直接進行現(xiàn)場檢查。第一百一十四條 中國保監(jiān)會對保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的現(xiàn)場檢查，包括下列全部或者部分內(nèi)容：（一）機構(gòu)設(shè)立審批手續(xù)、變更事項的審批手續(xù)是否齊全；（二）資本金或者出資是否真實、足額；（三）保證金是否足額提取，是否違規(guī)動用；（四）業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合法合規(guī)；（五）財務(wù)狀況是否良好；（六）向中國保監(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整、真實；（七）內(nèi)控制度是否完善；（八）任用高級管理人員是否符合本規(guī)定要求；（九）是否全面履行管理業(yè)務(wù)人員執(zhí)業(yè)活動的職責(zé)；（十）對外公告是否及時、真實；（十一）計算機配置狀況和信息系統(tǒng)運行狀況是否良好；（十二）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要檢查的其他事項。第一百一十五條 保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)涉嫌嚴(yán)重違反保險法律、行政法規(guī)及本規(guī)定的，在被調(diào)查期間，中國保監(jiān)會有權(quán)責(zé)令其停止開展新業(yè)務(wù)或者停止部分業(yè)務(wù)。第一百一十六條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進行監(jiān)督檢查：（一）按規(guī)定提供有關(guān)文件、資料，不得轉(zhuǎn)移、藏匿有關(guān)文件、資料；（二）相關(guān)高級管理人員、財務(wù)人員及業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)?shù)綀稣f明情況，回答問題，接受監(jiān)管談話，不得故意躲避、拖延、阻撓檢查。第一百一十七條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點檢查對象：（一）業(yè)務(wù)或者財務(wù)出現(xiàn)異動的；（二）不按時提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的；（三）有嚴(yán)重違法違規(guī)行為或者受到中國保監(jiān)會行政處罰的；（四）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點檢查的其他情形。第一百一十八條 中國保監(jiān)會的檢查人員在現(xiàn)場檢查過程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會現(xiàn)場檢查的有關(guān)規(guī)定，不得泄漏在現(xiàn)場檢查中獲悉的保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的商業(yè)信息。第一百一十九條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)認(rèn)為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的，可以向中國保監(jiān)會舉報或者投訴。保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。第一百二十條 中國保監(jiān)會可以委托會計師事務(wù)所等社會中介機構(gòu)對保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)進行檢查。委托應(yīng)當(dāng)采用書面形式。中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將委托事項告知被檢查的保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)。第七章 法律責(zé)任第一百二十一條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的高級管理人員或者業(yè)務(wù)人員，離開該機構(gòu)后被發(fā)現(xiàn)在該機構(gòu)工作期間違反有關(guān)保險監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。第一百二十二條 未取得許可證，非法從事保險代理業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國保監(jiān)會沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處以10萬元以上50萬元以下罰款。第一百二十三條 通過欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段設(shè)立保險代理機構(gòu)的，由中國保監(jiān)會依法予以撤銷，對存在出具虛假材料等行為的投資人給予警告，并處3萬元罰款；有關(guān)投資人在3年內(nèi)不得再次申請設(shè)立保險代理機構(gòu)。第一百二十四條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請行政許可的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予批準(zhǔn)所申請事項，并對保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)給予警告。第一百二十五條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得中國保監(jiān)會行政許可的，中國保監(jiān)會依法撤銷許可決定，對保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)給予警告，處以3萬元以下罰款；因客觀情況，許可決定撤銷已無實際意義或者不能執(zhí)行的，對該機構(gòu)處以3萬元罰款。第一百二十六條 《資格證書》申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予頒發(fā)《資格證書》，并給予警告；該申請人在1年內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會申請《資格證書》。第一百二十七條 《資格證書》持有人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得《資格證書》的，中國保監(jiān)會依法撤銷《資格證書》，并給予警告；該證書持有人3年內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會申請《資格證書》。第一百二十八條 保險代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處以3萬元罰款；對該保險代理機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員和直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)變更組織形式、注冊資本或者出資的。第一百二十九條 保險代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處以5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍或者責(zé)令其停止接受新業(yè)務(wù)；對該保險代理機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員和直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定繳存保證金的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)動用保證金的。第一百三十條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處以3萬元罰款；對該保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員和直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立保險代理分支機構(gòu)的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)任用高級管理人員的。第一百三十一條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處以2萬元罰款，沒有違法所得的，處以1萬元罰款；對該機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處5000元罰款：（一）偽造、涂改、出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的；（二）使用過期或者失效許可證的。第一百三十二條 保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員有本規(guī)定第一百零一條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處以5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷許可證；對該機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處3萬元以下罰款。第一百三十三條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的單位或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處3萬元罰款；沒有違法所得或者違法所得不足1萬元的，處以2萬元罰款。第一百三十四條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)在終止代理關(guān)系后，未按本規(guī)定將被代理保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料及未交付的代收保險費交付被代理保險公司的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處5000元以上2萬元以下罰款。第一百三十五條 保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員有本規(guī)定第一百零二條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處以1萬元以上3萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元罰款。第一百三十六條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)開具或者使用與實際不符的發(fā)票、收據(jù)、保險單證等重要業(yè)務(wù)憑證的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處3萬元以下罰款。第一百三十七條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)虛假理賠的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處3萬元罰款；沒有違法所得的，并處2萬元罰款。第一百三十八條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處以5000元罰款：（一）未按照規(guī)定設(shè)立專門賬簿或者業(yè)務(wù)檔案的；（二）未開設(shè)獨立的代收保險費賬戶的；（三）從代收保險費中坐扣代理手續(xù)費的；（四）接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領(lǐng)保險金或者保險賠款的；（五）違反有關(guān)規(guī)定對外投資或者對外擔(dān)保的；（六）代當(dāng)事人簽訂保險合同的。第一百三十九條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)超出代理范圍，損害被代理保險公司合法權(quán)益的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以3萬元以下罰款。第一百四十條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)未按本規(guī)定報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，逾期不改正的，處以1萬元以上10萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處5000元罰款。第一百四十一條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由中國保監(jiān)會根據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，予以處罰；對直接負責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處3萬元以下罰款：（一）提供虛假的報告、報表、文件或者資料的；（二）拒絕、妨礙依法檢查監(jiān)督的。第一百四十二條 保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處以3萬元罰款；對直接負責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處以5000元罰款：（一）未按規(guī)定繳