【正文】 績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率。三是建立健全合規(guī)問責機制。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規(guī)風險管理制度建設，并按照合規(guī)要求，對現行制度辦法和操作規(guī)程進行梳理完善。創(chuàng)建科學的合規(guī)管理體系。明確合規(guī)部門是銀行專門實施合規(guī)風險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規(guī)經營負最終責任，業(yè)務部門對合規(guī)風險負直接責任，員工對其業(yè)務活動的合規(guī)性負責。積極推行合規(guī)部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評定制度，通過雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專業(yè)技能，熟悉銀行經營管理，經驗豐富的合規(guī)崗位人員，完善風險合規(guī)管理隊伍。結合郵儲銀行的實際，合規(guī)風險管理機制包括以下幾點：建立合規(guī)風險組織體系。郵儲銀行在開發(fā)新產品、拓展新業(yè)務時，沒有相應地制定新制度，或是新制度滯后于現實發(fā)生的風險，導致操作性不強。內控制度不完善。風險管理理念尚未確立。中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎上組建的，主要沿用的是原郵政儲蓄網點、設施、人員配制及組織管理結構，部門設置還不完備，部門之間還存在重疊和交叉。作為新成立的郵政儲蓄銀行，加強合規(guī)風險管理顯得尤為重要。商業(yè)銀行合規(guī)風險管理將有助于引導銀行業(yè)金融機構加強公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高銀行業(yè)合規(guī)風險管理的有效性，更好地應對銀行業(yè)對外開放的挑戰(zhàn)，促進監(jiān)管者與被監(jiān)管者的和諧，維護銀行業(yè)金融機構安全穩(wěn)健運行商業(yè)銀行不僅是經營貨幣的企業(yè)，更是管理風險的企業(yè)。商業(yè)銀行的合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價，并要求內部審計部門負責商業(yè)銀行各項經營活動的合規(guī)性審計。合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，向高管層提供合規(guī)建議，制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，審核評價各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，開展員工合規(guī)培訓和教育，識別和評估新產品和新業(yè)務的開發(fā)以及新業(yè)務方式的拓展等產生的合規(guī)風險，開展合規(guī)風險的監(jiān)測和測試，保持與監(jiān)管機構的日常聯系等。商業(yè)銀行應加強合規(guī)文化建設，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。當系統(tǒng)支持發(fā)展到一定高度時，分支權構的合規(guī)管理資源可以得到節(jié)省，逐漸實現合規(guī)管理工作的電子化，并根據法律環(huán)境和業(yè)務需求的變化及時維護系統(tǒng)。例如風險管理結構、早期問題探查、解決問題程序、平衡計分卡及數據系統(tǒng)監(jiān)控等來促進和評估整個結構的職業(yè)道德和合規(guī)表現，這些先進的技術可以使合規(guī)管理更有效地發(fā)現問題，隨時向有關方面提供對問題的處理決定。為了獲得這種高水準的合規(guī)管理效果，銀行應提高對合規(guī)管理人員的素質要求，如合規(guī)管理的從業(yè)人員應當具備有效履行職責所必需的資格、經驗、適當的專業(yè)素質和個人品質，包括對適用的法律、條例、標準及其對銀行運轉的影響的深入理解；通過定期、系統(tǒng)的教育和培訓使從業(yè)人員保持并發(fā)展其專業(yè)性技能，尤其是對所適用法律、條例、標準的最新發(fā)展的實時把握的能力，良好的溝通技巧及優(yōu)異的判斷力等。好的合規(guī)管理標準不應僅限于及時地告誡業(yè)務人員“你不可以做什么”，而應對所有業(yè)務人員提出正面建議、顧問和協助。（三）深化合規(guī)管理的職能，建立良好的合規(guī)運行機制我國商業(yè)銀行必須改變一直以來沿用行政機構規(guī)章制度的方式，不能再籠統(tǒng)地規(guī)定業(yè)務經營的相關操作標準，要按照金融企業(yè)的穩(wěn)健經營原則，制定可供各個崗位人員使用的業(yè)務政策、行為手冊和操作程序，清楚地界定包括高級管理層在內所有員工的盡職、問責和免責認定標準；要持續(xù)參與銀行的組織架構和業(yè)務流程改造，明確合規(guī)報告路線，將合規(guī)部門作為外部監(jiān)管規(guī)則的接口部門；著手收集銀行所有合規(guī)風險點，深入分析合規(guī)風險的形成原因，同時系統(tǒng)地提出相應的彌補措施和糾正建議，包括制定合規(guī)的程序性手冊、修改業(yè)務政策和操作程序等；逐步探索和建立有效的、完善的合規(guī)風險的識別、評估和監(jiān)測機制，以及報告程序等。從中長期來講，應該推行專業(yè)化運作，可從專業(yè)的角度進一步細分合規(guī)部門，爭取將每一位合規(guī)人員都培養(yǎng)為銀行業(yè)務某一方面的專家，都能夠作為獨當一面的資深合規(guī)官，獨立地為銀行業(yè)務發(fā)展提供決策依據和建議。近期應根據我國商業(yè)銀行合規(guī)職能分散在各個業(yè)務部門履行的實際情況，采取業(yè)務部門配合合規(guī)部門行使合規(guī)職能的做法，即由業(yè)務部門和合規(guī)部門共同指定業(yè)務部門一名合規(guī)聯絡員，原則上該聯絡員負責本部門業(yè)務的合規(guī)監(jiān)督，不負責市場推廣職能。各商業(yè)銀行的績效考核應充分體現倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念，注意協調業(yè)務拓展與合規(guī)風險管理的關系，建立合規(guī)問責機制，提高員工的合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化。二是樹立主動合規(guī)的合規(guī)文化，倡導主動發(fā)現和暴露合規(guī)風險隱患或問題，并相應地在業(yè)務政策、行為手冊和操作程序上進行適當的改進。三、我國商業(yè)銀行合規(guī)管理發(fā)展方向探討（一）倡導主動合規(guī)，形成有效互動的合規(guī)文化一是強調有效互動的合規(guī)文化，通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動，解決過去銀行與監(jiān)管者博弈、銀行主要采取規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的傳統(tǒng)理念。同時，合規(guī)部門在日常工作中還注重使用信息分析技術，依托全行的動態(tài)信息數據庫，以便及時發(fā)現銀行在經營過程中可能出現的合規(guī)風險。（五）缺少先進的合規(guī)工具經過長期的實踐，目前國際大銀行逐步建立了一套比較完善的合規(guī)管理工具，主要包括吸收新客戶操作程序、受關注者名單、IT解決方案、可疑交易監(jiān)控、利益沖突記錄、授權控制等。同時各業(yè)務部門的規(guī)章制度管理工作各自為政，各個業(yè)務線條的規(guī)章制度之間存在重疊或者真空現象，導致業(yè)務部門或者分支機構沒有明確的合規(guī)操作標準。（四）缺乏有效的合規(guī)標準目前我國商業(yè)銀行的合規(guī)政策多由各部門根據監(jiān)管機構的政策制定，缺乏系統(tǒng)性、可操作性，不利于在整個系統(tǒng)內貫徹執(zhí)行。新組建的中國建設銀行合規(guī)部的主要職責是對全行經營管理活動合法守規(guī)情況進行監(jiān)督檢查，管理全行反洗錢工作，牽頭組織全行信貸經營和審批責任認定工作，促進全行經營管理工作合法守規(guī)。（三）沒有準確的合規(guī)定位我國商業(yè)銀行的合規(guī)管理起步較晚，普遍缺乏深入的認識和準確的定位。雖然目前銀行各管理部門都具有一定履行合規(guī)職能的性質。業(yè)務部門的考核目標是利潤，達到目標的方法就是發(fā)展業(yè)務，而在某種意義上講，合規(guī)是對業(yè)務發(fā)展的理性限制。該業(yè)務部門的合規(guī)風險管理水平完全取決于部門領導的合規(guī)風險偏好和合規(guī)風險管理能力。（二）沒有統(tǒng)一的合規(guī)部門《文件》指出，合規(guī)風險是銀行面臨的一種重要而又獨立的風險，因此銀行應當具有獨立的合規(guī)職能以有效地管理合規(guī)風險。銀行內部對違規(guī)行為的處罰，往往以“是否造成損失”作為評判標準。在市場經濟發(fā)達國家，監(jiān)管當局對于違規(guī)銀行的監(jiān)管懲罰力度相當之大，動輒以巨額罰款、追究當事人刑事責任乃至處以市場退出的重罰，違規(guī)事件將在很短時間內導致其市場評級下降、股票市值下降和客戶群流失。在監(jiān)管實踐中，中國銀監(jiān)會成立后一直很重視商業(yè)銀行的合規(guī)建設，特別是2005年6月銀監(jiān)會上海監(jiān)管局起草下發(fā)了《上海銀行業(yè)合規(guī)風險管理機制建設的指導意見試行（征求意見稿）》，期望通過上海銀行業(yè)的實踐，為中國銀行業(yè)合規(guī)機制建設積累經驗，摸索出一條有效管理合規(guī)風險的運行機制和治理操作風險的治本良策。合規(guī)部門職員應該能正確理解合規(guī)法律、規(guī)則和準則及其對銀行經營的實際影響，合規(guī)部門職員的專業(yè)技能，尤其是在把握合規(guī)法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展方面的技能，應通過定期和系統(tǒng)的教育和