【正文】 合復習題一、填空題1,個人理財的核心是根據理財者的(資產狀況)與(風險偏好),個人理財的基本內容包括:(個人銀行理財),(個人證劵理財),(個人保險理財),(個人外匯理財),(個人信托理財),(個人房地產投資),(個人教育投資),(個人退休養(yǎng)老投資),(個人藝術品投資)以及(個人理財稅收籌劃策劃),個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財務,達到（人生效用最大化）.4初次面談,個人財務規(guī)劃師應盡量了解和判斷（財務目標）,投資偏好,（風險態(tài)度）和（承受能力）,財務策劃宣傳常見的可使用的媒體有（廣播與電視）,出版物,信件,（互聯(lián)網）.6,影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有兩類:（市場參與者）,一般而言,客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二個月）,個人財務規(guī)劃師在提供服務的過程中所需要了解的信息時分繁多,主要包括（客戶的個人信息）和（宏觀經濟信息）,客戶投資在各種資產類別之間的分配比例主要取決于三個因素:（客戶的風險偏好）,客戶的投資策略,（經濟前景）.10,財務策劃師所確定的最優(yōu)資產組合應當是包括（經濟資源）和（人力資本）、個人銀行理財實質上是個人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產品和服務，來管理自己的財富，進而提高（財富效能）的活動。，定量分析財務保障需求額度，并利用保險方式作出適當的財務安排，以避免風險發(fā)生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質生活的一種理財籌劃活動，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。，按照稅收政策法規(guī)的導向，事前選擇稅收利益最大化的納稅方案處理自己的生產、經營和投資、理財活動的一種企業(yè)籌劃行為。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。,并針對不同的次市場設計個性化銷售組合的過程。個人銀行理財個人銀行理財是指個人（自然人）利用商業(yè)銀行提供的包括個人財務設計、投資理財、代理收付、代理保管、轉賬匯兌結算、資金融通、信息咨詢等在內的全方位、綜合性金融產品或服務，來管理自己的財富，進而提高其財富效能的活動?；攫B(yǎng)老保險與失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險等共同構成現(xiàn)代社會保險制度，并且是社會保險制度中最重要的險種之一。退休養(yǎng)老保險退休養(yǎng)老保險，是國家根據法律、法規(guī)的規(guī)定，強制建立和實施的一種社會保險制度。但總體來說，保險的主要作用是風險管理和保障。個人保險理財簡單的說就是通過購買相關的保險產品(財產險、壽險、養(yǎng)老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等)，達到對個人（家庭）進行風險管理和投資的目的。1個人房地產投資涉及哪些稅種和環(huán)節(jié)？答：個人房地產投資涉及土地使用稅、土地增值稅、營業(yè)稅、城市維護建設稅、契稅、印花稅、房產稅。當收入達到一定額度時，人們就需要繳納個人所得稅。藝術品投資時應合理規(guī)避風險。藝術品投資的特性主要有：（1）藝術品投資是一種經濟、文化并駕齊驅的投資行為；（2）藝術品投資風險小、較安全；（3）藝術品投資基本不受政治影響，基本不會出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象；（4）藝術品是可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報的投資項目。1何謂藝術品？藝術品投資的特性如何？答：藝術品的含義較為廣泛，包括各種文化藝術品、收藏品在內。退休養(yǎng)老保險的基本類型？答：（1）投保資助型（傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險 ；（2）強制儲蓄型（公積金型）養(yǎng)老保險；（3）國家統(tǒng)籌型（福利型）養(yǎng)老保險。我國的退休養(yǎng)老保險體系有哪些？答：第一，基本養(yǎng)老保險；第二，企業(yè)補充養(yǎng)老保險；第三，個人儲蓄性養(yǎng)老保險；第四，城市最低生活保障；第五，農村建設養(yǎng)老保險。什么是退休養(yǎng)老保險？有哪些特征？答：退休養(yǎng)老保險是指勞動者在達到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經濟補償、物質幫助和服務的一項社會保險制度。我國教育經費的來源有哪些？答：（1）政府財政撥款是主要渠道（2）教育費附加（3）學校征收的各種學雜費（4）學校興辦特長產業(yè)，增強教育內部造血功能（5）支持各方捐資辦學、助學（6）設立教育基金。它包括教育體系的各個階段和各種方式，既包括正規(guī)的從幼兒園教育到小學、初中、高中、大學的學校教育，也包括成人、老年人在內的各個階段的正規(guī)和非正規(guī)的教育；既包括學校教育，也包括社會教育、家庭教育以及自我教育。2如果你是擁有百萬資產的人士，該選擇何種投資方式？答：（開放式答案，不統(tǒng)一）簡要回答題：參考答案1教育的種類有哪些？答：教育可分為學歷教育與非學歷教育；義務教育和非義務教育兩類。房地產的估價方法有哪些？答：房地產的估價方法有成本法、市場比較法、收益法等。1房地產投資的特點有哪些？答：（1）直接投資費用較高；（2）直接投資回收期長；（3）投資資本的購買力價值不易損失；（4）易于取得貸款支持；（5）直接投資資本的流動性差（6）影響投資的不可分散性因素較多；（7）需要專業(yè)知識和經驗；（8）房地產投資方式和標的類型的多樣性。此外，根據信托相關法規(guī)的要求，自然人購買集合信托產品的起點是5萬元人民幣，這也表明信托個人理財業(yè)務是針對擁有財產相對較多的高端客戶。一旦購買，信托續(xù)存期間很難變現(xiàn)。、哪些人適合進行個人信托理財？答：投資人購買個人信托理財產品，基本上能夠保證按期收回本金并獲取收益。1個人信托類產品包括哪些類？：答：個人信托類產品包括財產處理信托產品、財產監(jiān)護信托產品、人壽保險信托產品和特定贈與信托產品。1什么是信托？答：信托是委托人將其財產（包括資金、動產、不動產以及股權、知識產權等）委托給受托人，由其按照委托人的意愿并以受托人的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理、運用或者處分的行為。1解釋“期權寶”產品答：“期權寶”產品是投資者根據對外匯匯率走勢的判斷，買入看漲或看跌的期權合約，并根據銀行報價支付一筆期權費，同時提供與期權費等值的外幣存款作為擔保。這份合約是投資者根據銀行對期權費、協(xié)議匯率的報價而與銀行簽訂的投資協(xié)議。外匯“期權寶”業(yè)務有何特點？答：外匯“期權寶”業(yè)務特點有二：一是存款保本，買入期權；二是投機匯市，損失封頂。影響投資者個人外匯理財產品投資收益的因素主要有哪些？答：影響投資者個人外匯理財產品投資收益的因素有：期限的配置、產品的掛鉤方式、是否有提前終止權、倫敦同業(yè)拆借利率水準、利率觀察區(qū)間等。什么是個人外匯理財？答：個人外匯理財是指個人外匯資產通過銀行專業(yè)的理財服務實現(xiàn)保值增值的過程。購買個人保險理財產品應堅持的原則有哪些？答：購買個人保險理財產品應堅持轉移風險的原則和量力而行的原則。何為死差異？答：死差異指保險公司在計算純保費時，當預定死亡率大于實際死亡率，即在營業(yè)內收取的危險保險費總額大于當年實際給付的死亡保險金，其結余的部分就是死差異。1個人保險理財產品的特點有哪些？答：個人保險理財產品的特點：（1