【正文】 ，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為7:3。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對個(gè)人和家庭的積極作用包括：ABCDE A降低人們對未來財(cái)務(wù)狀況的焦慮 B穩(wěn)定生活預(yù)期、為下一代的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)C保障生活水平D規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) E提高個(gè)人和家庭的生活品質(zhì)下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說法正確的是？ABDE A國內(nèi)目前對私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)。D有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間。B能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率監(jiān)管要求。E公司理財(cái)業(yè)務(wù)遵守的是《公司法》、《證券法》以及與稅收、會計(jì)等方面相關(guān)的法律法規(guī)。C公司理財(cái)業(yè)務(wù)往往基于公司持續(xù)經(jīng)營的假設(shè)，即在不可預(yù)計(jì)的將來企業(yè)不會終止?fàn)I業(yè)。下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)說法正確的是：ABDE A影響公司理財(cái)決策的因素來自于公司自身理念、治理結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)狀況等。D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是以提高個(gè)人生活質(zhì)量，規(guī)避經(jīng)濟(jì)危機(jī)，保障終身的生活為目標(biāo)。B公司理財(cái)業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到企業(yè)價(jià)值最大化為目標(biāo)。E個(gè)人理財(cái)是以個(gè)人的生命周期為時(shí)間基礎(chǔ)，計(jì)劃的時(shí)間可以一直到其生命終止。C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個(gè)人，其獨(dú)立承擔(dān)所有經(jīng)濟(jì)行為的后果，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對較弱，在風(fēng)險(xiǎn)收益權(quán)衡時(shí)往往更強(qiáng)調(diào)安全性。BE A商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法 B商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 C商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法 D商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法E商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶提供的：ABCDE A投資顧問 B財(cái)務(wù)分析 C財(cái)務(wù)規(guī)劃 D其它專業(yè)化服務(wù)活動(dòng) E資產(chǎn)管理商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在：ABCDE A理財(cái)?shù)臅r(shí)間周期長短不同 B依據(jù)的法律法規(guī)不同 C理財(cái)目標(biāo)不同 D理財(cái)決策影響因素不同 E服務(wù)對象不同下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)說法正確的是：ABCDE A公司理財(cái)業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到企業(yè)價(jià)值最大化為目標(biāo)。按照現(xiàn)行利率，購買1萬元2003年5年期憑證式國債，到期兌付時(shí)利息收入與同期限銀行儲蓄存款稅后收益相比：A A國債投資比儲蓄存款高199元 B儲蓄存款比國債投資高80元 C兩者相同 二、多選選擇 2005年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會先后頒布《 》和《 》。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤矗瑧?yīng)格外重視：（AC）A、稅收政策 B、赤字政策 C、國債政策 D、財(cái)政補(bǔ)貼政策1貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。A A、現(xiàn)今規(guī)劃 B、未來規(guī)劃 C、規(guī)劃未來 D、日日規(guī)劃二、多項(xiàng)選擇題政府舉辦的社會保障計(jì)劃包括（AC）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn) B、旅游補(bǔ)貼C、社會救濟(jì)、社會福利計(jì)劃 D、最低工資保障一般說來，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有。B A、收入 B、支出 C、收益 D、負(fù)債4短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般 年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。B A、經(jīng)濟(jì) B、償債 C、收入 D、支出 理財(cái)活動(dòng)與 經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A A、實(shí)物資產(chǎn) B、流動(dòng)資產(chǎn) C、固定資產(chǎn) D、非流動(dòng)資產(chǎn)3如果客戶的 為負(fù)值，則說明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。B A、6% B、2% C、3% D、5%3反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況。B A、差額 B、總額 C、全額 D、余額3商業(yè)保險(xiǎn)，指投保人根據(jù)合同約定，向 支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。A A、凈資產(chǎn) B、資產(chǎn) C、住房 D、企業(yè)3教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為 子女教育消費(fèi)兩種。C A、消費(fèi)者 B、股民 C、貿(mào)易 D、外匯賣家利潤是企業(yè)在一定會計(jì)期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的。A A、完全壟斷市場 B、壟斷競爭市場 C、寡頭壟斷市場 D、完全競爭市場2是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù) B、物價(jià)局價(jià)格指數(shù) C、消費(fèi)者心理指數(shù) D、政府價(jià)格指數(shù)2需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購買的某種商品的。D A、匯率波動(dòng) B、匯率平穩(wěn) C、匯率高低 D、匯率水平2衡量消費(fèi)者福利的一個(gè)重要的概念。A A、期權(quán)交易 B、產(chǎn)權(quán)交易 C、貨幣交易 D、期權(quán)交換2是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價(jià)單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。A A、12萬 B、6萬 C、18萬 D、10萬稅前利潤由通常的營業(yè)收入與 之差來決定。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、確定性1和銀行支票存款的流動(dòng)性最高。A A、侵害他人 B、侵害公眾 C、侵害合伙人 D、占有1經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能，也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和。B A、收入 B、現(xiàn)金流量 C、支出 D、結(jié)余1資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在 左右就屬正常。1通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在 左右。C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。A A、償還債務(wù) B、收益 C、支出 D、消費(fèi)消費(fèi)指標(biāo)主要有： A A、社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。A A、安全 B、增加 C、穩(wěn)定 D、增值理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和 的理財(cái)目標(biāo)。B A、正式授權(quán) B、書面授權(quán) C、公證授權(quán) D、口頭授權(quán)通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收益率就。A A、依據(jù) B、簽證 C、證據(jù) D、信息財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A A、理財(cái)目標(biāo) B、投資目標(biāo) C、理財(cái)目的 D、投資目的社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險(xiǎn)計(jì)劃和 舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益。集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具和產(chǎn)品投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種直接投資方式叫證券投資基金。表示買賣合約所需繳納的保證金就越少，杠桿效應(yīng)就越明顯，這將降低市場的流動(dòng)性。其差額就是資金的時(shí)間價(jià)值。、分紅派息、剩余財(cái)產(chǎn)分配、發(fā)展戰(zhàn)略決策等權(quán)利。本大題共15個(gè)小題，每小題 分。在每小題給出的選項(xiàng)中，有一項(xiàng)或多項(xiàng)是符合題目要求的。 反方向但非線性 反方向線性二、多項(xiàng)選擇題。 現(xiàn)金交割 ： （）構(gòu)成。 就基差“走強(qiáng)”描述錯(cuò)誤的是： （）等特點(diǎn)。： ，若干年后的一元錢在今天還值一元錢 類似于期權(quán)的選擇權(quán)性質(zhì)通常屬于（）理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。本大題共15個(gè)小題，每小題 分。第三篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃二作業(yè)及答案你的得分： 完成日期：2017年01月14日 14點(diǎn)47分說明： 每道小題選項(xiàng)旁的標(biāo)識是標(biāo)準(zhǔn)答案。另外朱女士在2007年購入房產(chǎn)并做貸款，對比目前的政策，朱女士當(dāng)時(shí)的貸款條款是比較優(yōu)惠的。另外朱女士在2007年購入房產(chǎn)并做貸款，對比目前的政策，朱女士當(dāng)時(shí)的貸款條款是比較優(yōu)惠的。提前還貸？建議推遲朱女士目前單身，接下來即將步入家庭的形成期，迎來結(jié)婚、生子等問題，那么對于所要付出的精力與資金就要有所準(zhǔn)備。另外，必須存下一筆錢，一為將來結(jié)婚做準(zhǔn)備，二為進(jìn)一步投資積累本錢。這個(gè)階段參加工作時(shí)間不長，收入不是很高，但也沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，是資金積累的初期。有車，有房，有房貸?，F(xiàn)持有股票10萬元，基金總額2萬多?？ㄉ倭?、透支額度相應(yīng)減少，在一定程度上能起到限制消費(fèi)的作用，但控制消費(fèi)還是要靠個(gè)人，按照自己制定的每月消費(fèi)額度使用，為以后人生階段做好充足的準(zhǔn)備。朱女士擔(dān)心的入不敷出不是信用卡數(shù)量帶來的結(jié)果。選擇時(shí)可挑選有特色服務(wù)的信用卡品種：如汽車加油返現(xiàn)、積分兌換航空里程等。若沒有及時(shí)還款，更會影響個(gè)人的信用記錄。一般各行年費(fèi)每卡100300元不等。信用卡每年需要支付卡片年費(fèi)，雖然現(xiàn)在銀行大多都有優(yōu)惠政策，即每年刷卡幾次或達(dá)到一定金額就可減免年費(fèi)。保留兩張?zhí)厣庞每纯尚庞每ㄊ且环N非現(xiàn)金交易付款的方式，同時(shí)提供簡單的信貸服務(wù)。這個(gè)時(shí)期購買保險(xiǎn)是人生最劃算的時(shí)期，考慮到朱女士在單身期的階段，建議增加定期壽險(xiǎn)的比例，達(dá)到提高保額的效果。關(guān)于保障這部分，朱女士除了單位提供的最為基本的醫(yī)療保險(xiǎn)，沒有購買其他商業(yè)保險(xiǎn)。建議每月拿出1000元做基金定投，并不是市場不好要加磅，而是根據(jù)個(gè)人資產(chǎn)配置情況而設(shè)定的金額，建議投資于風(fēng)格比較穩(wěn)健的優(yōu)質(zhì)平衡型基金。定投+投保=投資、教育、養(yǎng)老關(guān)于投資上考慮朱女士正處于單身期，存款不多，沒有可用于一次性投資的資金，建議堅(jiān)持以基金定投的方式進(jìn)行投資，在享受資本市場成長的同時(shí)鎖定資金用途，強(qiáng)制儲蓄還能起到復(fù)利的作用。對于結(jié)婚前持有房產(chǎn)且有未還貸款的朱女士是有利的。還有一點(diǎn)可以參考，就是新婚姻法。另外朱女士在2007年購入房產(chǎn)并做貸款，對比目前的政策，朱女士當(dāng)時(shí)的貸款條款是比較優(yōu)惠的。提前還貸？建議推遲朱女士目前單身，接下來即將步入家庭的形成期，迎來結(jié)婚、生子等問題，那么對于所要付出的精力與資金就要有所準(zhǔn)備。另外，必須存下一筆錢，一為將來結(jié)婚做準(zhǔn)備，二為進(jìn)一步投資積累本錢。這個(gè)階段參加工作時(shí)間不長，收入不是很高，但也沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，是資金積累的初期。有車，有房，有房貸?，F(xiàn)持有股票10萬元，基金總額2萬多。父母均在職，沒有其他任何負(fù)擔(dān)。有股票10萬元，基金定投總額2萬余元，4年下來收益率約15%，每月定投500元。車和房父母都出資贊助了。2011年購入一套二居室，目前還有貸款11萬元左右，月供1840元。1）、建立客戶聯(lián)系2）、收集客戶數(shù)據(jù)及決定目標(biāo)與期望3）、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況4）、整合財(cái)務(wù)策劃策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃5）、執(zhí)行財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃6）監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃、對理財(cái)者而言，個(gè)人理財(cái)有何作用？1)、提高生活水平2)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活3)、為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)四、案例分析朱女士，28歲，單身，年收入稅后10萬元?；蜚y行購買未到期票據(jù)的業(yè)務(wù)。浮動(dòng)利率：浮動(dòng)利率是指一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率、市場利率：市場利率是指由資金借貸雙方通過相互競爭而形成的利率，包括借貸直接融資時(shí)商定的利率和金融市場上買賣有價(jià)證券時(shí)所采用的利率，它隨著借貸資金供求狀況的變化而變化。金融市場的主要功能包括：（ABCD）A配置功能B調(diào)節(jié)功能C反映功能D聚斂功能金融市場的配置功能表現(xiàn)為：（ACD）A資源的配置 B資源的配置 C財(cái)富的分配 D風(fēng)險(xiǎn)的再分配二、名詞解釋利息：利息是貨幣所有者因?yàn)橘J出貨幣資金而從借入者手中獲得的報(bào)酬或者借款人使用貨幣資金所必須付出的代價(jià)。當(dāng)匯率變化時(shí)，若預(yù)期本幣升值，則個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向?yàn)椋海˙CD）A減少債券 B增加股票 C增加基金 D增加儲蓄E減少房產(chǎn)在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是：（ABCD）A國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易 B可投資的金融產(chǎn)品太少C投資者缺乏必要的對沖避險(xiǎn)工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較大。D增加股票。B增加基金，面臨上漲機(jī)會。E增加儲蓄，理由是收益將增加。C增加債券，理由是面臨上漲機(jī)會。利率水平對個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懹校海ˋBCDE）A一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格會下跌，房地產(chǎn)市場走低B利率水平的變動(dòng)對各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響C利率水平的變動(dòng)還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的