【正文】 事故發(fā)生當(dāng)時(shí)或發(fā)生后，而不是在災(zāi)害、事故發(fā)生之前，這是區(qū)分施救與預(yù)防兩項(xiàng)費(fèi)用的界限。施救費(fèi)用的賠付與保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償金額兩者分別計(jì)算，不包括在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)賠償金額范圍內(nèi)，各均以不超過保險(xiǎn)金額為限?！侗ｋU(xiǎn)法》第四十二條第二款規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；保險(xiǎn)人所承擔(dān)的數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額 ”。賠償金額＝（損失金額＋施救費(fèi)用）保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值（或保險(xiǎn)保障程度）＝（20＋5）64/80=20萬元三、施救費(fèi)賠付依據(jù)： l 施救費(fèi)用它是指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為了減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失而進(jìn)行搶救、保護(hù)、整理工作所支出的合理費(fèi)用。案例3一、案情簡(jiǎn)介：某企業(yè)財(cái)產(chǎn)在投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額64萬元，后因發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失20萬元，被保險(xiǎn)人支出施救費(fèi)用5萬元。（3）保險(xiǎn)公司賠償金額＝保險(xiǎn)價(jià)值＝損失金額＝70萬元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式?！?案例2一、案情簡(jiǎn)介某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額80萬元，保險(xiǎn)有效期間從1999年1月1日至12月31日。二、賠付結(jié)論：拒賠三、案件處理依據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第27條規(guī)定：“人壽保險(xiǎn)以外的其它保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年不行使而消滅。這時(shí)候，李華才想起了1997年的那場(chǎng)火災(zāi)以及那筆保險(xiǎn)賠償金，就立即把那些資料找了出來。時(shí)間一長(zhǎng)，便把這事給忘了。1997年夏天，因?yàn)殡娋€短路，廠里發(fā)生了一起火災(zāi)，幸虧報(bào)警及時(shí)，沒有釀成大的損失，只是燒毀了價(jià)值1萬余元的半成品家具。發(fā)生交通事故后，承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司先行賠付第三者的人身和經(jīng)濟(jì)損失，不足的部分，如果當(dāng)事人還投保了商業(yè)三者險(xiǎn)，由承保公司就余額中不超過責(zé)任限額的部分按照當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)的民事賠償比例賠付。另外，商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)都規(guī)定了一定的交通事故責(zé)任免賠率和絕對(duì)免賠率，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定的特定情形時(shí)，保險(xiǎn)公司加算一定的免賠率。第三者是投保機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故時(shí)的受害人，但不包括被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員及他們的家庭成員和本車上的一切人員。法院判決，％，；被告鄭某分別賠償受害人4位乘車人、%，精神撫慰金共1萬元，；某實(shí)業(yè)公司對(duì)侯某的賠償款承擔(dān)連帶責(zé)任；某保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償款20余萬元。被告鄭某駕駛貨車超載、超速，負(fù)交通事故次要責(zé)任，應(yīng)承擔(dān)20%的賠償責(zé)任。法院審理后認(rèn)為：文某駕車超速，駛?cè)雽?duì)方車道是導(dǎo)致交通事故發(fā)生的主要原因，應(yīng)承擔(dān)80％的賠償責(zé)任。除文某妻子外的其他4位乘車人的家屬分別向某縣人民法院起訴，請(qǐng)求法院判令文某的親屬、交通事故次要責(zé)任人侯某和某實(shí)業(yè)公司、某縣某保險(xiǎn)公司一并賠償經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)113萬余元。該車已在某縣某保險(xiǎn)公司進(jìn)行了投保，第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額為50萬元。5位乘客不承擔(dān)責(zé)任。根據(jù)《道路交通安全法實(shí)施條例》第91條的規(guī)定，文某應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。會(huì)車過程中，小橋車駛?cè)胂嘞蜍嚨?，兩車正面碰撞后，小轎車被推后20米，造成文某本人及5位乘車人當(dāng)場(chǎng)死亡、兩車受損的特大交通事故?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》自2006年7月1日實(shí)行，在其實(shí)行后，所有機(jī)動(dòng)車都要陸續(xù)購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)，但是這并不排斥商業(yè)三者險(xiǎn)的存在，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人可同時(shí)購(gòu)買兩種保險(xiǎn)，以期提供更為完善的保障。五是交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保，不得隨意解除合同。而商業(yè)三者險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。二是保障范圍不同。交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的差異表現(xiàn)在以下幾方面：一是賠償原則不同。在現(xiàn)實(shí)中商業(yè)三者險(xiǎn)投保比率比較低（2005年約為35%），致使發(fā)生道路交通事故后，因?yàn)闆]有保險(xiǎn)保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及時(shí)的賠償。強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保人有投保的義務(wù)，保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）也有承保的義務(wù)。交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。據(jù)此，終審判決如下：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司某支公司給付桂花堂餐飲有限責(zé)任公司第三者責(zé)任保險(xiǎn)金10萬元及車輛損失保險(xiǎn)金2010元。法院經(jīng)審理認(rèn)為：桂花堂餐飲公司與人保某支公司所簽訂的保險(xiǎn)合同是在《道路交通安全法》頒布之后，生效之前，而保險(xiǎn)交通事故是發(fā)生在《道路交通安全法》施行之后，在《道路交通安全法》對(duì)于交通事故的賠償處理有明確規(guī)定的情況下，應(yīng)當(dāng)適用《道路交通安全法》的相關(guān)規(guī)定。桂花堂餐飲公司遂將人保某支公司告上法庭。交通事故發(fā)生后，桂花堂餐飲公司通知了該車第三者責(zé)任險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)人民保險(xiǎn)公司某支公司。交通事故雙方在交管部門主持下達(dá)成調(diào)解協(xié)議，雙方商定除上述費(fèi)用外。李某某因本次交通事故受重傷經(jīng)搶救無效死亡，桂花堂餐飲公司為李某某支付了搶救費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、。救助基金的來源包括：一是按照交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例提取的資金；二是對(duì)未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人的罰款；三是救助基金管理機(jī)構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金；四是救助基金孳息；五是其他資金。在保險(xiǎn)公司已經(jīng)就責(zé)任限額支付了搶救費(fèi)用，或在肇事車未參加機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)以及肇事后逃逸的情況下，由依據(jù)《道路交通安全法》設(shè)立的道路交通事故社會(huì)救助基金先行墊付部分或全部搶救費(fèi)用和受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償。但如果交通事故由于一定的原因，不屬于保險(xiǎn)公司承保的范圍，保險(xiǎn)公司在墊付這筆費(fèi)用后，有權(quán)向責(zé)任者追償。肇事車輛參加機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)支付搶救費(fèi)用；搶救費(fèi)用超過責(zé)任限額的，未參加機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社會(huì)救助基金先行墊付部分或者全部搶救費(fèi)用，道路交通事故社會(huì)救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向交通事故責(zé)任人追償。依照《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》判決：1．撤銷縣交警大隊(duì)作出的道路交通事故責(zé)任認(rèn)定；2．判令縣交警大隊(duì)重新作出道路交通事故責(zé)任認(rèn)定。一審法院經(jīng)過審理認(rèn)為：公安機(jī)關(guān)認(rèn)定丁某某在車輛臨近時(shí)突然橫穿公路證據(jù)不足，由此作出同等責(zé)任認(rèn)定缺乏事實(shí)根據(jù)和邏輯推理過程?？h交警大隊(duì)于2005年2月8日作出《道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書》，認(rèn)定在該起交通事故中，駕駛員徐某酒后駕駛，觀察不足，違反《道路交通安全法》第22條第2款的規(guī)定；丁某某系未成年人，橫過公路時(shí)沒有成年人帶領(lǐng)，在車輛臨近時(shí)突然橫穿，違反了《道路交通管理?xiàng)l例》第64條第1款規(guī)定；因此雙方應(yīng)對(duì)該起交通事故承擔(dān)同等責(zé)任。徐某一面報(bào)警，一面趕快將其送往醫(yī)院搶救，經(jīng)醫(yī)院診斷，丁某某左腿和左臂粉碎性骨折，需預(yù)交醫(yī)療費(fèi)1萬元，徐某無力支付這筆費(fèi)用，交警部門給徐某大貨車承保機(jī)構(gòu)，平安保險(xiǎn)公司該地分公司打電話，要其迅速將醫(yī)療費(fèi)交給醫(yī)院，以便用于對(duì)丁某某的治療，保險(xiǎn)公司經(jīng)核實(shí)后將這筆款交到醫(yī)院。10月3日上午，一位北京客戶吳先生，在京大高速出口得到服務(wù)站人員的服務(wù)之后非常滿意，他的夫人興奮的說，有人保財(cái)險(xiǎn)相伴，有你們這樣人性化周到的服務(wù)，我們會(huì)在旅游期間增加一份好心情，也會(huì)永遠(yuǎn)留住大同美好的印象。”理賠案例五[山西]大同分公司“8+8”服務(wù)贏得客戶稱贊大同分公司在認(rèn)真實(shí)施總公司統(tǒng)一推出的8項(xiàng)服務(wù)項(xiàng)目之外，根據(jù)實(shí)際需求，自主推出8個(gè)服務(wù)項(xiàng)目：為公司當(dāng)?shù)刈择{游客戶車輛提供免費(fèi)檢車和四輪定位、輪胎免費(fèi)充氮?dú)狻⒚赓M(fèi)洗車卡；為外地人保財(cái)險(xiǎn)客戶免費(fèi)提供旅游地圖、免費(fèi)提供旅游活動(dòng)常見用藥、免費(fèi)提供純凈熱水、旅游景區(qū)有雨免費(fèi)提供雨傘、免費(fèi)聯(lián)系導(dǎo)游和打折酒店。由于我司現(xiàn)場(chǎng)查勘及時(shí)細(xì)致，資料掌握全面，傷員及時(shí)救助，在最短的時(shí)間內(nèi)恢復(fù)了景區(qū)交通，減輕了傷員的傷情?？蛻羯硎芨袆?dòng)，向公司兩位查勘人員感激的說：“你們的服務(wù)做到了家，感謝你們，感謝人保公司”！理賠案例四[河南]高效快捷服務(wù)至上快速處理保險(xiǎn)事故紀(jì)實(shí)10月3日14：30分95518專線接到一起發(fā)生在龍門石窟景區(qū)的車險(xiǎn)報(bào)案，一輛福田貨車在景區(qū)路口拐彎時(shí)被一輛五十鈴廂式貨車追尾，造成后車車上人員受傷，兩車不同程度受損。張先生特地打電話表示了感謝，他很感動(dòng)地說“投保人保，值”。10月7日上午，從廣東汕頭來莆田旅游的張先生因臺(tái)風(fēng)無法成行至“湄洲島”，又不巧在莆田忠門鎮(zhèn)附近因油路故障，愛車拋錨，風(fēng)大雨急，張先生十分著急。95518通過短信平臺(tái)，及時(shí)向客戶發(fā)送臺(tái)風(fēng)動(dòng)態(tài)，提醒旅游、行車安全。臺(tái)風(fēng)來臨時(shí)，正值國(guó)慶黃金周，公司高度重視，布置抵御超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)“羅莎”工作，特別強(qiáng)調(diào)要做好“十一”黃金周自駕游客戶的服務(wù)工作。后來有人說是，因?yàn)槠桨搽娫捾囯U(xiǎn)搶了人保太多客戶，現(xiàn)在他們提升服務(wù)和理賠金額。最值得一提的是，保險(xiǎn)理賠員過來，都讓去4S定損，然后理賠，這事兒我以前是沒碰到過的。最后結(jié)局非常圓滿。個(gè)跑個(gè)的了。保險(xiǎn)開單子，讓雙方交換證件，各去各的4S定損。保險(xiǎn)到了之后，看了傷情，詢問去哪里維修。95518?？词欠衲茏呖焖倮碣r。首先。兩車都是保險(xiǎn)杠一角受損，尾燈破裂。原來是同事的凱美瑞倒車的時(shí)候，撞了一驪威。我順著聲音抬頭看，感覺是誰們家的空調(diào)室外機(jī)組掉下來了。我切身感受到了平安電話車險(xiǎn)的影響力！他給每位車主帶去了安全的保障，他給每個(gè)家庭帶去了溫馨與歡笑，我想平安的魅力就在于此！我很榮幸三年前自己的選擇，今后我會(huì)繼續(xù)選擇平安，感謝平安！理賠案例一昨兒上午在公司樓下剛要上車走人，就聽見咣的一聲。平安珠海中心支公司賀曉龍總經(jīng)理，正在活動(dòng)致詞。我真的沒有想到我會(huì)如此幸運(yùn)，更沒有想到活動(dòng)如此有意義！左首起，第三個(gè)人就是我，旁邊兩位拿獎(jiǎng)杯的大哥也是老客戶，分別是平安電話車險(xiǎn)第三位，第一位。事情就是這樣巧合，上周平安電話車險(xiǎn)的工作人員打電話通知我，說我是珠海地區(qū)辦理電話車險(xiǎn)的第333位客戶，恰好趕上平安電話車險(xiǎn)珠海地區(qū)三周年的活動(dòng)，邀請(qǐng)我去現(xiàn)場(chǎng)。幾分鐘后，通過一航試著用電瓶搭電做助力，我的汽車成功啟動(dòng)了，讓我又驚又佩，兄弟連的救援隊(duì)員真是專業(yè)，從我們出問題到一航出現(xiàn)，解決了這一個(gè)接一個(gè)的連鎖毛病，一共花了不到1小時(shí)，就跟超人一樣，拯救了我們于危難之中，最后我們也順利的避開了這場(chǎng)暴雨，不然真不知道要有多大的麻煩呢！現(xiàn)在我特別的信賴“兄弟連”的服務(wù)，跟抱到主心骨了一樣，遇到汽車故障時(shí)候第一時(shí)間就是想到這樣可靠的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，而且后來