【正文】 貸款額等進(jìn)行全面評(píng)估測(cè)算，確定可貸額度。第三章 貸款額度、期限、利率第十八條夫妻雙方在我市繳存住房公積金的家庭，公積金貸款的最高額度為60萬(wàn)元；夫妻單方繳存住房公積金的家—5— 庭，公積金貸款的最高額度為45萬(wàn)元。第十七條借款人及共同借款人有下列情形之一的，原則上不予貸款。第十六條借款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：（一）具有合法有效的身份證明，連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上。第十四條公積金貸款優(yōu)先保證首套自住住房的繳存職工家庭，適度支持第二套改善型繳存職工家庭，不得向三套及—3— 以上住房的繳存職工家庭發(fā)放公積金貸款。借款人已婚的，配偶必須作為共同借款人辦理貸款手續(xù)，單身借款人可允許父母、子女其中一人作為共同借款人。第二章 貸款對(duì)象與條件第十二條公積金貸款的對(duì)象為正常繳存住房公積金的職工，包括在本市繳存住房公積金的港澳臺(tái)人員、個(gè)體工商戶及其雇用人員、非全日制從業(yè)人員、其他靈活就業(yè)人員，以及在外省市繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí)均可申請(qǐng)公積金貸款。第十一條本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款的管理。第九條中心委托專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)承辦住房抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)，服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)費(fèi)在中心的業(yè)務(wù)費(fèi)用中列支。第七條承辦公積金貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行或?qū)I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱受托機(jī)構(gòu)）需符合國(guó)家和本市的規(guī)定條件，并經(jīng)管委會(huì)審批通過(guò)。第六條武威市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱中心）是本市公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行管委會(huì)各項(xiàng)決策及授權(quán)事項(xiàng)、組織實(shí)施公積金貸款業(yè)務(wù)、承擔(dān)公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)以及國(guó)家和本市規(guī)定的其他事項(xiàng)。第四條公積金貸款管理應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)透明、公平公正、風(fēng)險(xiǎn)可控、高效便民的原則。第二條本辦法所稱住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款），是指運(yùn)用所歸集的住房公積金為資金來(lái)源，向按規(guī)定繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的專項(xiàng)貸款。第二十四條本辦法自公布之日起三十日后施行。第二十二條處分抵押物后，其價(jià)款不足以償還貸款本息的，管理中心有權(quán)向借款人追索；所得款項(xiàng)超過(guò)償還貸款本息和有關(guān)費(fèi)用的部分，應(yīng)予退還。（五）抵押物價(jià)值減少、毀損或滅失時(shí)，借款人未按管理中心的要求重新落實(shí)抵押物的。（三）借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，無(wú)合法繼承人、監(jiān)護(hù)人或受遺贈(zèng)人的。第八章抵押物的處分第二十一條借款人有下列情形之一的，管理中心有權(quán)依法處置抵押物，以所得款項(xiàng)償清貸款本息和相關(guān)費(fèi)用：（一）借款人使用虛假材料申請(qǐng)貸款或未按合同約定用途使用借款的。第十九條借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、監(jiān)護(hù)人或受遺贈(zèng)人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。在未達(dá)成協(xié)議之前，原合同繼續(xù)有效。第十七條借款人可提前歸還貸款。（二）委托扣款還款方式。第六章貸款回收和償還第十五條貸款回收采用按月等額本息還款法，計(jì)算公式為：貸款本金月利率（1＋月利率）貸款月數(shù)每月還款額 = ———————————————————（1＋月利率）貸款月數(shù)－1第十六條借款人可以采取以下方式償還貸款本息：（一）個(gè)人帳戶還款方式。（三）抵押期間，抵押物價(jià)值減少、毀損或滅失時(shí)，借款人應(yīng)立即通知管理中心，并在30日內(nèi)提供管理中心認(rèn)可的擔(dān)保。第五章貸款擔(dān)保第十四條借款人（含配偶）必須以其購(gòu)買(mǎi)的自住住房為貸款提供抵押擔(dān)保，借款人（含配偶）即為抵押人：（一）借款人須按管理中心的要求到房屋產(chǎn)權(quán)部門(mén)辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記手續(xù)，辦理好的抵押權(quán)證交由管理中心收?qǐng)?zhí)保管。第十三條辦理時(shí)限。（二）合同簽訂后，借款人到房屋產(chǎn)權(quán)部門(mén)辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記手續(xù)，到公證部門(mén)辦理合同公證手續(xù)，到受托銀行辦理借款手續(xù)。第十二條合同簽訂和貸款發(fā)放。貸款審查人對(duì)調(diào)查人報(bào)送的借款人資料和調(diào)查意見(jiàn)進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查借款人借款資格及還款來(lái)源的真實(shí)性、可靠性，審查貸款抵押物的合法性，審查貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。（六）管理中心認(rèn)定的其他應(yīng)調(diào)查、評(píng)估事項(xiàng)。（四）借款人是否具備按期償還貸款本息的能力。（二）借款人購(gòu)房行為是否真實(shí)、合法，首期付款是否達(dá)到全部?jī)r(jià)款的25%以上。管理中心受理借款人申請(qǐng)后應(yīng)及時(shí)展開(kāi)貸款調(diào)查、評(píng)估。（七）管理中心要求提供的其他材料。（五）購(gòu)買(mǎi)新房的提供購(gòu)房合同（協(xié)議）、已付清25%以上購(gòu)房款的發(fā)票（收據(jù)）、《商品房預(yù)售合同登記備案卡》或《房屋所有權(quán)證》，購(gòu)買(mǎi)二手房的提供購(gòu)房合同（協(xié)議）、繳納過(guò)戶稅費(fèi)的發(fā)票（收據(jù)）、過(guò)戶后的《房屋所有權(quán)證》。（三）借款人及其配偶的經(jīng)濟(jì)收入證明。借款人向管理中心提出書(shū)面借款申請(qǐng)，填寫(xiě)借款申請(qǐng)表，并提供下列資料：（一）借款人及其配偶的身份證件（指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）。第八條貸款利率按中國(guó)人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。市本級(jí)和岳陽(yáng)樓區(qū)最高限額為30萬(wàn)，其它縣、市、區(qū)最高限額為10萬(wàn)。（五）符合市住房公積金管理委員會(huì)和管理中心規(guī)定的其他條件。（三）有穩(wěn)定的收入和按期償還貸款的能力，信用記錄良好。已停繳或欠繳三個(gè)月以上（含三個(gè)月）的，在未恢復(fù)正常匯繳前不能申請(qǐng)貸款。第二章貸款對(duì)象和條件第四條凡在本市繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的在職職工，在本市范圍（含所轄縣、市、區(qū)）購(gòu)買(mǎi)自住住房時(shí)，未辦理住房公積金提取手續(xù)的，均可向住房所在地住房公積金管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。第三條管理中心負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查、審批和提供資金，受托銀行根據(jù)管理中心確定的貸款對(duì)象、金額、期限、利率和還款方式代為發(fā)放、協(xié)助回收和辦理結(jié)算。第三篇：住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法岳陽(yáng)市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款行為，防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》、《貸款通則》和《湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合我市實(shí)際，制訂本辦法。第四十條 中央、省、市為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)、擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展的有關(guān)階段性政策，與本辦法不一致的，按中央、省、市有關(guān)文件規(guī)定執(zhí)行。第十章附則第三十八條 中心根據(jù)《懷化市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》制定相關(guān)實(shí)施細(xì)則，報(bào)管委會(huì)備案。第三十六條建立貸款業(yè)務(wù)臺(tái)帳制度，經(jīng)辦人員對(duì)于每項(xiàng)每筆業(yè)務(wù)，均應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地進(jìn)行業(yè)務(wù)臺(tái)帳登記。第三十五條貸款發(fā)放后，住房公積金貸款部門(mén)要加強(qiáng)貸后管理，定期進(jìn)行檢查。嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，真實(shí)反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。處置抵押物或質(zhì)押物獲得款項(xiàng)不足以償還貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的，住房公積金管理部門(mén)有權(quán)向借款人、保證人或其繼承人、受贈(zèng)人追索。（一）保證人違反保證擔(dān)保合同或喪失承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，質(zhì)物價(jià)值明顯減少影響住房公積金管理部門(mén)實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求重新落實(shí)新保證人、新抵押物或新質(zhì)物的；（二）借款人在貸款期內(nèi)連續(xù)3個(gè)月或累計(jì)6個(gè)月不按合同約定償還貸款本息的；（三）借款人超過(guò)借款年限2個(gè)月仍未還清貸款本息的；（四）借款人提供虛假文件或資料騙取貸款的；（五）借款人在合同期內(nèi)死亡而無(wú)繼承人或受贈(zèng)人的；（六）借款人在合同期內(nèi)死亡而繼承人或受贈(zèng)人拒絕履行借款人償還貸款本息義務(wù)的；（七）借款人有損害住房公積金管理部門(mén)權(quán)益的其他行為。第三十一條借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，借款合同終止，相關(guān)的抵押合同、質(zhì)押合同和保證合同同時(shí)終止。第二十九條抵押物因拆遷、火災(zāi)等原因滅失或不復(fù)存在時(shí)，借款人應(yīng)向住房公積金管理部門(mén)申請(qǐng)置換抵押物，重新辦理抵押手續(xù)、簽訂抵押合同。經(jīng)住房公積金管理部門(mén)、受托銀行、借款人、擔(dān)保人及有關(guān)各方協(xié)商同意變更的，應(yīng)依法簽訂變更合同。第七章借款抵押、質(zhì)押、擔(dān)保合同的變更和終止第二十七條借款合同當(dāng)事人在還款期內(nèi)要求解除或變更借款合同，須書(shū)面通知其他當(dāng)事人，并經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意。原貸款期限加上延長(zhǎng)期超過(guò)新的利率期限檔次時(shí)，從延期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收。第二十六條借款人在原合同履行期間，因自然災(zāi)害、重大疾病、家庭變故等原因，導(dǎo)致還款能力下降，不能按照原還款計(jì)劃按期歸還貸款時(shí)，可向當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)提出延長(zhǎng)借款期限的書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)住房公積金管理部門(mén)批準(zhǔn)后，簽訂個(gè)人住房貸款延期還款協(xié)議，并辦理有關(guān)手續(xù)，同時(shí)擔(dān)保人在延期還款協(xié)議上簽字，履行保證責(zé)任。提前償還貸款的利息按實(shí)際貸款期限計(jì)算。按年對(duì)沖業(yè)務(wù)每年限辦理一次，借款人每年1月1日至3月20日期間均可辦理當(dāng)年的對(duì)沖業(yè)務(wù)，辦理按年對(duì)沖業(yè)務(wù)須預(yù)留本人及直系親屬一個(gè)月住房公積金繳存額；按月對(duì)沖須預(yù)留一個(gè)月住房公積金還款額。即借款人、住房公積金管理部門(mén)與銀行或借款人所在單位或財(cái)政工資統(tǒng)發(fā)中心簽訂協(xié)議，委托銀行或借款人所在單位或財(cái)政工資統(tǒng)發(fā)中心從其存款戶或工資中代扣償還貸款；（三）住房公積金按年或按月對(duì)沖還款方式。借款人可采取以下方式償還貸款本息：（一）柜面還款方式。以住房公積金全額質(zhì)押的免收保證金。（一）保證人必須是與住房公積金管理部門(mén)簽訂了《商品房銷售貸款合作協(xié)議書(shū)》的，且又是借款人所購(gòu)住房的開(kāi)發(fā)商或售房單位，并按協(xié)議約定比例將保證金存入住房公積金管理部門(mén)指定的受托銀行；（二）凡申請(qǐng)貸款需辦理房屋預(yù)抵押備案登記的，住房公積金管理部門(mén)按個(gè)人住房貸款額5%的標(biāo)準(zhǔn)向簽約樓盤(pán)的開(kāi)發(fā)商收取保證金。已婚借款人，不論采取何種抵（質(zhì)）押方式，其配偶成為當(dāng)然保證人，且該保證為不可撤銷的全程連帶責(zé)任保證。（七）在鄉(xiāng)鎮(zhèn)購(gòu)房或自建、翻建自住住房不能辦理房屋產(chǎn)權(quán)證和國(guó)有土地使用證的，憑宅基地使用證和國(guó)土部門(mén)的建房審批文件按每平方米不超過(guò)1000元計(jì)算總房?jī)r(jià)，貸款金額在十萬(wàn)元以上的必須用城鎮(zhèn)門(mén)面或住房做抵押，抵押額不能超過(guò)抵押物價(jià)值的70%；貸款金額在十萬(wàn)元以內(nèi)的小額貸款可用本人和他人的住房公積金作質(zhì)押，貸款額度計(jì)算公式為：可貸額度=住房公積金月繳存額l 2個(gè)月未來(lái)可繳存年限+住房公積金個(gè)人賬戶余額。（一）借款人可以用自己或他人提供的住房公積金作質(zhì)押；（二）可用財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債、銀行定期存單等有價(jià)證券質(zhì)押；（三）以有價(jià)證券質(zhì)押的，必須核實(shí)證券的真實(shí)性，并辦理止付登記手續(xù)；質(zhì)押期間，出質(zhì)人對(duì)用作質(zhì)押的權(quán)利憑證不得以任何理由掛失；（四）住房公積金管理部門(mén)與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同的同時(shí)，出質(zhì)人應(yīng)將確認(rèn)的有價(jià)證券交付住房公積金管理部門(mén)，質(zhì)押擔(dān)保的期限自有價(jià)證券交付之日起至借款人還清全部貸款本息之日止；（五）住房公積金管理部門(mén)負(fù)有妥善保管質(zhì)押有價(jià)證券的責(zé)任。貸款本息清償后，住房公積金管理部門(mén)應(yīng)通知借款人到原登記部門(mén)辦理抵押注銷登記手續(xù)，解除抵押權(quán)。（一）借款人以住房或門(mén)面抵押的，必須將抵押物現(xiàn)值全額用于貸款抵押；（二）以房屋設(shè)定抵押的，須辦理預(yù)抵押登記；以共有住房設(shè)定抵押的，須征得共有人書(shū)面同意；（三）抵押人與抵押權(quán)人須簽訂抵押合同，并攜規(guī)定材料到當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)登記部門(mén)辦理抵押權(quán)登記手續(xù)，取得抵押權(quán)屬證明；（四）抵押人對(duì)設(shè)定抵押的房產(chǎn)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受住房公積金管理部門(mén)的監(jiān)督檢查。擔(dān)保方式為抵押、質(zhì)押、第三人住房公積金擔(dān)保。準(zhǔn)予貸款的，應(yīng)及時(shí)通知借款人辦理抵押，住房公積金管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到抵押權(quán)證之日起7個(gè)法定工作日內(nèi)發(fā)放貸款；不予貸款的，住房公積金管理部門(mén)應(yīng)將貸款申請(qǐng)資料退回借款人，并認(rèn)真做好政策解釋工作。根據(jù)借款合同及完成擔(dān)保手續(xù)的有關(guān)證明文件（包括抵押權(quán)屬證明或質(zhì)押權(quán)利憑證、單位和個(gè)人擔(dān)保證明文件等），住房公積金管理部門(mén)將資金劃入委托貸款基金戶，受托銀行根據(jù)借款合同和借款通知書(shū)以轉(zhuǎn)賬方式將款項(xiàng)劃入住房公積金管理部門(mén)與借款人約定的銀行賬戶內(nèi)。第十七條簽訂合同和貸款發(fā)放住房公積金管理部門(mén)同意貸款的，由住房公積金管理部門(mén)、受托銀行、借款人、擔(dān)保人簽訂借款合同和擔(dān)保合同（含抵押、質(zhì)押、保證合同）。各縣市區(qū)管理部貳拾萬(wàn)元以上的貸款，經(jīng)管理部集體審核，由中心稽核科審查后，提交貸審委員會(huì)審議，報(bào)市中心主任審批。提出審查意見(jiàn)后報(bào)審貸委員會(huì)審議，再由審批人審批，審批人提出貸款金額、期限和擔(dān)保方式的審批意見(jiàn)。第十六條貸款的審查和審批貸款審查部門(mén)對(duì)調(diào)查部門(mén)報(bào)送的借款人資料和調(diào)查意見(jiàn)進(jìn)行嚴(yán)格審查。調(diào)查內(nèi)容包括：開(kāi)發(fā)商的開(kāi)發(fā)資質(zhì)；開(kāi)發(fā)商違法違規(guī)開(kāi)發(fā)、建設(shè)、銷售情況及其他不良信譽(yù)情況；項(xiàng)目獲得《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房銷售（預(yù)售）許可證》等情況；對(duì)于開(kāi)發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保的，還應(yīng)調(diào)查開(kāi)發(fā)商的擔(dān)保能力。共有權(quán)人是否出具同意抵押的合法文件。第十五條 貸前調(diào)查、評(píng)估住房公積金管理部門(mén)受理借款人申請(qǐng)后應(yīng)及時(shí)開(kāi)展貸前調(diào)查與評(píng)估。原則收入以個(gè)人公積金繳存基數(shù)核定，住房公積金月繳存額合并計(jì)算收入。第四章貸款程序第十三條 中心及管理部應(yīng)在服務(wù)大廳、中心門(mén)戶網(wǎng)站、政府門(mén)戶網(wǎng)站公布住房公積金貸款的條件規(guī)定、所需資料和辦理流程，公布12329熱線電話、網(wǎng)絡(luò)等政策咨詢方式，提供全面、便捷的咨詢服務(wù)。小額住房貸款（5萬(wàn)元以內(nèi)）期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，到期一次性還本付息，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日開(kāi)始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。第十條貸款期限：貸款最長(zhǎng)期限為30年，