【正文】 關(guān)規(guī)章及制度執(zhí)行。第九章貸款監(jiān)管第三十四條貸款監(jiān)管實行期限分類法和風(fēng)險分類法（一）按期限分類，貸款分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款，其中：逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款為不良貸款；（二）按風(fēng)險分類，貸款分正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款，其中：次級貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款；（三）實行不良貸款認定和監(jiān)管考核制度。第三十三條處置抵押物或質(zhì)押物的主要方式為委托拍賣，所獲款項按以下順序分配：（一）支付處置抵押物或質(zhì)押物的費用；（二）扣除與抵押有關(guān)的稅款；（三）清償借款人所欠住房公積金貸款本息及逾期罰息；（四）余款退還借款人或其繼承人、受贈人。第八章抵押物或質(zhì)押物的處置第三十二條借款人有下列情形之一的，住房公積金管理部門有權(quán)依法處置抵押物、質(zhì)押物或要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，以所得款項清償貸款本息和有關(guān)費用。第三十條擔(dān)保人失去擔(dān)保資格和能力或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。第二十八條借款人死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產(chǎn)合法繼承人、監(jiān)護人或受遺贈人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。變更合同未達成以前，原借款合同繼續(xù)有效。已計收的利息不予調(diào)整。申請借款延期只限一次，短期貸款延期期限不得超過原貸款期限，貸款延期期限最長不得超過3年。借款人在月還款額不超過家庭收入50%，且在同一利率區(qū)段的，在合同期內(nèi)可申請變更還款方式或還款期限，也可申請兩項同時變更，限變更一次，但變更后的貸款期限不得超過30年和法定退休年齡。第二十五條借款人償還貸款1年（含1年）以上的，可以申請?zhí)崆皟斶€部分本金或一次性還清。即借款人自辦理了貸款后第二個還款月起可每年用本人及直系親屬住房公積金結(jié)轉(zhuǎn)余額抵償當(dāng)年應(yīng)還貸款本息。即借款人直接以現(xiàn)金、支票、儲蓄卡、信用卡或儲蓄存折到受托銀行規(guī)定的營業(yè)柜臺還款；（二）委托扣款方式。第六章貸款償還第二十四條貸款合同生效后，借款人應(yīng)按照合同約定及時足額歸還貸款本息。開發(fā)商在協(xié)議規(guī)定時間內(nèi)預(yù)抵押轉(zhuǎn)正式抵押的，全額退還保證金，保證人不再履行保證責(zé)任。第二十三條抵押加階段性保證抵押加階段性保證貸款指住房公積金管理部門以借款人提供的所購住房作抵押，在借款人取得該住房的房屋所有權(quán)證和辦妥抵押登記之前，由售房人提供階段性連帶責(zé)任保證而向借款人發(fā)放的貸款。第二十二條擔(dān)保保證擔(dān)保保證是指經(jīng)住房公積金管理部門認可，具有完全民事行為能力人為借款人承擔(dān)全程連帶責(zé)任保證擔(dān)保方式。因保管不善造成有價證券滅失或毀損的，住房公積金管理部門應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任；（六）質(zhì)押權(quán)利憑證兌現(xiàn)日期先于借款到期日的，可以選擇以下方式處理，并在質(zhì)押合同中注明：；；（質(zhì)）押權(quán)人認可的其他有價證券或抵押物繼續(xù)質(zhì)押、抵押。第二十一條質(zhì)押質(zhì)押貸款指住房公積金管理部門以借款人或第三人提供的，住房公積金管理部門認可的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證作為質(zhì)押權(quán)利而向借款人發(fā)放的貸款，但貸款額度不能超過質(zhì)押物價值。對抵押的房產(chǎn)，在貸款本息未清償前，未經(jīng)住房公積金管理部門書面同意，抵押人不得將房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、出租、重復(fù)抵押或以其他方式處理；（五）貸款本息未清償前，抵押權(quán)人須妥善保管抵押權(quán)屬證明文件，建立抵押物檢查制度；（六）抵押擔(dān)保的期限自抵押登記完成之日起至擔(dān)保的債務(wù)全部清償之日止。第二十條 抵押抵押貸款指住房公積金管理部門以借款人或第三人提供的，經(jīng)住房公積金管理部門認可的符合規(guī)定條件的房產(chǎn)作為抵押物而向借款人發(fā)放的貸款。第五章貸款擔(dān)保第十九條 借款人申請住房公積金個人住房貸款必須提供住房公積金管理部門認可的擔(dān)保。第十八條 住房公積金管理部門應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起10個法定工作日內(nèi)（節(jié)假日順延）完成貸款調(diào)查，并上報審貸委員會，由審貸會作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知借款人。合同簽訂后，借款人到房產(chǎn)部門辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記、或到質(zhì)押憑證發(fā)放銀行辦理有價證券止付登記手續(xù)。（二）市本級的貸款不分額度均由中心稽核科審查后，提交貸審委員會審議，報市中心主任審批。（一）各縣市區(qū)管理部貳拾萬元以下（含貳拾萬元）的貸款，由管理部集體審核，管理部主任審批。重點審查借款人資格、住房消費的真實性及還款來源的真實性、可靠性；審查貸款抵押、質(zhì)押及保證擔(dān)保的合法性；審查貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。如商品房預(yù)售率、財務(wù)經(jīng)營狀況、土地使用權(quán)或在建工程已設(shè)定貸款抵押等情況；企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證、法人代表資格、銀行開戶許可證和稅務(wù)登記證等情況；項目的其他情況。采用保證人擔(dān)保的，審驗保證人的資信狀況等；（八）借款人及配偶收入情況是否具有償還貸款本息的能力；（九）對于購買開發(fā)商開發(fā)的商品房的，應(yīng)進行調(diào)查。主要包括：（一）通過公民身份信息系統(tǒng)核查借款人及配偶信息；（二）通過業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，查看借款人及配偶住房公積金繳存情況，重點查驗住房公積金是否正常足額繳存，賬號、姓名是否與借款人提供的情況一致等；（三）通過中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢借款人及配偶的信用狀況及其他金融機構(gòu)貸款與債務(wù)情況；（四）購買、建造、翻建、大修住房行為是否真實合法，核實首期付款是否達到規(guī)定標準；（五）所購住房為期房的，建筑工程應(yīng)具有商品房預(yù)售許可證；（六）申請貸款年限是否超過國家法定的離退休年齡；（七）抵押、質(zhì)押或擔(dān)保是否足額有效。共同還款人未繳存住房公積金的根據(jù)實際調(diào)查情況核定；（四）購買、建造、翻建、大修住房規(guī)定比例的首期付款證明；（五）購買期房的，提供經(jīng)房產(chǎn)部門備案的購房合同、首付款發(fā)票、開發(fā)商提供的階段性保證書；（六）購買現(xiàn)房的，提供房屋所有權(quán)證、國有土地使用證、（七）建造、翻建自住住房的，應(yīng)提供國土等相關(guān)部門出具的批準文件及費用支付憑證；（八）大修自住住房的，提供房產(chǎn)部門出具的C級或D級危房鑒定書、房屋權(quán)屬證明及費用支付憑證；（九）屬異地貸款的，提供住房公積金繳交的有效憑證；（十）住房公積金管理部門認為需要提供的其他證明與資料；以上資料必須驗證原件，提交復(fù)印件。第十四條 貸款申請借款人向住房公積金管理部門提出借款書面申請，填寫借款申請表，并提供下列資料：（一）借款人及配偶合法有效的身份證、戶口簿或其他有效居留證件；（二）借款人有效婚姻狀況證明（已婚的提供結(jié)婚證，未婚的提供戶籍所在地縣級民政部門出具的未婚證明，離婚的提供離婚證明文件、離婚協(xié)議和未再婚證明）；（三）借款人夫婦雙方加蓋單位公章的月收入證明和工資存折或工資流水單。第十二條還款方式：采用網(wǎng)銀代扣方式還款的可選等額本息還款法和等額本金還款法，財政代扣和單位代扣的只能選擇等額本息還款法。第十一條貸款利率：按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。對于購買首套房建筑面積在144平方米以內(nèi)的，首付款比例為20%；144平方米以上的首套房和第二套住房及精裝房的首付款比例為30%；首套房的認定按照懷政發(fā)〔2014〕12號文件規(guī)定執(zhí)行；購買第三套及以上住房的，不予貸款；購買“二手房”的以契稅發(fā)票注明的應(yīng)納稅基數(shù)作為計算貸款額度的依據(jù)。第三章貸款額度、期限及利率第九條貸款額度：貸款最高額度不得超過40萬元。（個人助學(xué)貸款和信用卡年費逾期超過以上標準的可根據(jù)調(diào)查情況酌情確定）；（四）具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，并有按期償還貸款本息的能力；應(yīng)償還的貸款本息與家庭月收入之比不超過50%。第二章貸款對象和條件第七條凡在懷化市行政區(qū)域內(nèi)正常繳存住房公積金且具有完全民事行為能力繳存人，在懷化市行政區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住住房時，向繳存住房公積金所在地的住房公積金管理部門申請住房公積金個人住房貸款；在懷化市行政區(qū)域外、湖南省內(nèi)異地繳存住房公積金，在懷化市行政區(qū)域內(nèi)購房的