【正文】 者脫節(jié)造成中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)困難，防范中小企業(yè)的籌資風(fēng)險(xiǎn)。準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)預(yù)算對(duì)于防范和規(guī)避中小企業(yè)的籌資風(fēng)險(xiǎn)具有重要作用。應(yīng)做好中小企業(yè)的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)與計(jì)劃，作好各種預(yù)算工作。在利率處于低水平時(shí)，籌資較為有利。在利率處于高水平時(shí)期，應(yīng)盡量少籌資或只籌急需的短期資金。在制定負(fù)債計(jì)劃的同時(shí)須制定出還款計(jì)劃，使其具有一定的還款保證，中小企業(yè)負(fù)債后的速動(dòng)比率不宜低于1：1，流動(dòng)比率應(yīng)保持在2：1左右的安全區(qū)域。同時(shí)，還應(yīng)根據(jù)負(fù)債的情況制定出還款計(jì)劃。根據(jù)中小企業(yè)實(shí)際情況，制定負(fù)債財(cái)務(wù)計(jì)劃。在實(shí)際工作中，如何選擇最優(yōu)化的資金結(jié)構(gòu)，是復(fù)雜和困難的，對(duì)一些生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)好，產(chǎn)品適銷(xiāo)對(duì)路，資金周轉(zhuǎn)快的中小企業(yè)，負(fù)債比率可以適當(dāng)高些；對(duì)于經(jīng)營(yíng)不理想，產(chǎn)銷(xiāo)不暢，資金周轉(zhuǎn)緩慢的中小企業(yè)，其負(fù)債比率應(yīng)適當(dāng)?shù)托?，否則就會(huì)使中小企業(yè)在原來(lái)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，又增加了籌資風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)債經(jīng)營(yíng)能獲得財(cái)務(wù)杠桿利益，同時(shí)中小企業(yè)還要承擔(dān)由負(fù)債帶來(lái)的籌資風(fēng)險(xiǎn)損失。有效的建立財(cái)務(wù)預(yù)警機(jī)制，隨時(shí)監(jiān)控中小企業(yè)的籌資風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)水平降到最低點(diǎn)。建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。如果在風(fēng)險(xiǎn)臨頭時(shí)，中小企業(yè)毫無(wú)準(zhǔn)備，一籌莫展，必然會(huì)遭致大敗。5防范和控制籌資風(fēng)險(xiǎn) 要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。由于中小企業(yè)的貸款成本較高、風(fēng)險(xiǎn)較大，金融機(jī)構(gòu)在向中小企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)收取較高的利息或費(fèi)用是很正常的。在現(xiàn)行金融體制中，像國(guó)外那樣為中小企業(yè)服務(wù)的中小企業(yè)服務(wù)中心、貸款擔(dān)保組織、貸款擔(dān)?；?、中小企業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)等能為中小企業(yè)提供有效金融服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)體系還沒(méi)有真正建立起來(lái)，給中小企業(yè)的籌資造成一些障礙，出現(xiàn)金融缺口。此外，大多數(shù)中小企業(yè)并不需要由會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)。中小企業(yè)的信息不對(duì)稱(chēng)和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題比大企業(yè)更加嚴(yán)重?？偟膩?lái)看，盡管目前社會(huì)資金相對(duì)充裕，但無(wú)論是正式間接籌資體系還是資本市場(chǎng)，都未能對(duì)中小企業(yè)提供足夠的資金供給。這些渠道有民間借貸市場(chǎng)、私募股本、企業(yè)互保加債轉(zhuǎn)股等，有的企業(yè)甚至全部靠拖欠貸款來(lái)周轉(zhuǎn)資金。民間籌資活動(dòng)較活躍，但規(guī)模小且處于“非法”狀態(tài)。盡管由于各方面的努力，短期資金融通難度降低，但中長(zhǎng)期信貸和權(quán)益性資本的供給仍嚴(yán)重不足。能符合這些條件、具有合格資信等級(jí)的中小企業(yè)為數(shù)很少，這實(shí)際上將大多數(shù)中小企業(yè)排除在支持對(duì)象之外，同時(shí)也限制了基層銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的積極性。銀行對(duì)中小企業(yè)的信貸條件苛于對(duì)大型企業(yè)。這不僅使企業(yè)籌資成本過(guò)高，債務(wù)負(fù)擔(dān)過(guò)重，而且使企業(yè)自我積累的籌資機(jī)制難以形成，企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力極為乏弱。我國(guó)中小企業(yè)一般自有資金和自我積累比較少，一般情況不足30%。4中小企業(yè)籌資風(fēng)險(xiǎn)分析 內(nèi)源籌資匱乏。相互聯(lián)系表現(xiàn)在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包含于籌資風(fēng)險(xiǎn)，是籌賢風(fēng)險(xiǎn)的組成部分；相互區(qū)別，主要在于誘發(fā)的原目、計(jì)量方法防范措施等方面。從上述分析可見(jiàn)?；I資結(jié)果風(fēng)險(xiǎn)是由于企業(yè)所籌資金使用效益的不確定、或所籌資金的結(jié)構(gòu)不舍理所引起的風(fēng)險(xiǎn)。由于籌資條件考慮欠妥。稱(chēng)為“籌資結(jié)果風(fēng)險(xiǎn)”。致使企業(yè)白有資金收益率下降。如向銀行支付罰息，低價(jià)拍賣(mài)引起企業(yè)股票價(jià)格下跌以及會(huì)增加下一步籌資的難度等，嚴(yán)重時(shí)則會(huì)使企業(yè)破產(chǎn)倒閉。企業(yè)借人資金的目的．是通過(guò)財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)提高自有資金的收益率，發(fā)揮負(fù)債經(jīng)營(yíng)的效應(yīng)。但這種風(fēng)險(xiǎn)并不存在于負(fù)債籌資過(guò)程中，而是存在于負(fù)債籌資之后。按照“資產(chǎn)＝負(fù)債+權(quán)益”公式，如果企業(yè)收不抵支即發(fā)生虧損，將減少企業(yè)凈資產(chǎn)，從而減少作為償債保障的資產(chǎn)總量，在負(fù)債不變下，虧損越多，以企業(yè)資產(chǎn)償還債務(wù)的能力也就越低，終極的收支性財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為企業(yè)破產(chǎn)清理后的剩余財(cái)產(chǎn)不足以支付債務(wù)?，F(xiàn)金性籌資是由于現(xiàn)金短缺、由于債務(wù)的期限結(jié)構(gòu)與現(xiàn)金流入的期間結(jié)構(gòu)不相配套引起的，它是一種支付風(fēng)險(xiǎn)。是指由于債務(wù)籌資而引起的到期不能償債的可能性。經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn) 是指企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不佳失去股票發(fā)現(xiàn)資格而不能實(shí)現(xiàn)股票籌資目標(biāo)的可能性。決策性風(fēng)險(xiǎn) 是由股票籌資決策不當(dāng)而不能實(shí)現(xiàn)籌資目標(biāo)的可能性，股票籌資決策主要是指股份有限公司發(fā)現(xiàn)股票籌資時(shí)，按照有關(guān)政策、法律、法規(guī)規(guī)定，就其股票發(fā)現(xiàn)的種類(lèi)、規(guī)模、價(jià)格、方式、時(shí)機(jī)、以及承銷(xiāo)機(jī)構(gòu)等作出的最后決定。3中小企業(yè)的籌資風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型 股票籌資風(fēng)險(xiǎn)主要是指公司在籌資過(guò)程中，受有關(guān)因素的影響，難以籌集到目標(biāo)資金的可能性?；刭?gòu)式契約籌資。售后回租方式籌資。應(yīng)收賬款抵借、讓售及金融品種創(chuàng)新。資產(chǎn)證券化籌資。實(shí)施“員工持股計(jì)劃”進(jìn)行股權(quán)籌資。調(diào)查表明，“資金不足”始終被列為中小企業(yè)第一位的問(wèn)題。同時(shí)權(quán)威部門(mén)調(diào)查顯示，中小企業(yè)獲取外部資金的渠道除了金融機(jī)構(gòu)外，民間貸款也成為其重要的資金來(lái)源，%，而通過(guò)直接籌資渠道的數(shù)額極小，%。據(jù)國(guó)家經(jīng)貿(mào)委調(diào)查，我國(guó)東、中、西部中小企業(yè)從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得的資金分別是：東部占60%；中部約70%到80%；西部則高達(dá)90%。2中小企業(yè)籌資概況 內(nèi)源籌資是企業(yè)獲取發(fā)展資金的極為重要的途徑，在成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，中小企業(yè)所用資金中來(lái)自企業(yè)自身的利潤(rùn)和折舊等其他資金通常占60%。實(shí)證研究方法主要是對(duì)現(xiàn)實(shí)籌資問(wèn)題的概括和歸納，強(qiáng)調(diào)對(duì)事實(shí)的陳述和描繪，從中得出相關(guān)的結(jié)論；規(guī)范研究方法主要是依托相關(guān)理論，對(duì)我國(guó)中小企業(yè)籌資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入的分析研究。因此，籌資決策除規(guī)劃資主需要數(shù)量，并以合適的方式籌措到所需資金以外，還必須正確權(quán)衡不同籌資方式下的風(fēng)險(xiǎn)程度，并提出現(xiàn)避和防范風(fēng)險(xiǎn)的措施?；I資風(fēng)險(xiǎn)是指由于負(fù)債籌資引起、且僅由主權(quán)資本承擔(dān)的附加風(fēng)險(xiǎn)?；I資風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)因素是必須得考量的。一般來(lái)講，企業(yè)的籌資方式有9種，即吸收直接投資、發(fā)行股票、銀行借款、商業(yè)信用、發(fā)行債券、籌資租賃、內(nèi)部積累、聯(lián)營(yíng)籌資、信托籌資。企業(yè)籌資的根本目的是通過(guò)資金的合理籌集和使用而獲取一定的收益，企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，要通過(guò)各種途徑籌集企業(yè)發(fā)展所需的資金，以利于企業(yè)的發(fā)展，但是籌資又伴隨著各種各樣不同層次的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)可以對(duì)籌資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)和控制，以避免籌資失誤對(duì)企業(yè)產(chǎn)生不利的 影響。因此，籌資風(fēng)險(xiǎn)的管理就成為企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的首要環(huán)節(jié)和內(nèi)容。中小企業(yè)與大企業(yè)相比,規(guī)模小,抗風(fēng)險(xiǎn)的能力低,更容易受到全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響。歐債危機(jī)的爆發(fā)使我國(guó)對(duì)歐洲的出口陷入困境,在一定程度上對(duì)我國(guó)的企業(yè)產(chǎn)生影響。這場(chǎng)國(guó)際金融危機(jī)給我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)很大的危害,甚至有很多企業(yè)倒閉。在此背景下，本文首先從中小企業(yè)籌資現(xiàn)狀開(kāi)始，闡述中小企業(yè)籌資的存在的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，詳細(xì)分析中小企業(yè)籌資風(fēng)險(xiǎn)存在的內(nèi)部外部原因，最后提出了解決我國(guó)中小企業(yè)籌資的對(duì)策。但是籌資必然伴隨著各種各樣不同層次的風(fēng)險(xiǎn)，中小企業(yè)籌資渠道難又是世界性課題。所以說(shuō)資金是一個(gè)企業(yè)的重中之重，是企業(yè)運(yùn)行、發(fā)展的根本。參 考 文 獻(xiàn).................................................16中小企業(yè)籌資風(fēng)險(xiǎn)及其對(duì)策摘 要資金是是流通中價(jià)值的一種貨幣表現(xiàn)，用于創(chuàng)造新價(jià)值，并增加社會(huì)剩余產(chǎn)品價(jià)值的媒介價(jià)值。按照我國(guó)稅法的規(guī)定，租賃設(shè)備的折舊由承租人提取，承租人支付的租金中包含的利息和手續(xù)費(fèi)均可從稅前扣除，從而使承租人得到了減稅的好處。一方面，避免了流動(dòng)資金的一次性過(guò)多占用，增強(qiáng)了中小企業(yè)資金的流動(dòng)性；另一方面，與股權(quán)融資相比，租賃融資可以避免對(duì)股權(quán)的稀釋。與債務(wù)融資下的破產(chǎn)清算相比，融資租賃的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)更小。由于租賃期內(nèi)設(shè)備的所有權(quán)屬于出租人，租賃期滿(mǎn)時(shí)，承租人有權(quán)選擇歸還或購(gòu)買(mǎi)，設(shè)備過(guò)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)就由出租人承擔(dān)了。（五）發(fā)展融資租賃業(yè)務(wù)這是因?yàn)閷?duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資租賃具有其他融資方式所沒(méi)有的優(yōu)點(diǎn)：，能迅速形成現(xiàn)實(shí)的生產(chǎn)力；能使中小企業(yè)保持技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性，提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力；與發(fā)行股票、債券或通過(guò)銀行借款等方式相比，受到體制、企業(yè)規(guī)模、信用等級(jí)、負(fù)責(zé)比例、擔(dān)保條件等限制較少?，F(xiàn)在，我國(guó)雖說(shuō)有五萬(wàn)多家農(nóng)村信用社和五千多家城市信用社，但其合作性質(zhì)已經(jīng)淡化，成為“準(zhǔn)國(guó)有商業(yè)銀行”，應(yīng)在對(duì)其清理整頓的基礎(chǔ)上，成立商業(yè)性中小企業(yè)銀行，專(zhuān)門(mén)為地方中小企業(yè)提供商業(yè)性貸款。如果將收益的一部分變?yōu)闄?quán)益融資，不僅可以給銀行獲得中小企業(yè)成長(zhǎng)帶來(lái)的收益，也降低了信貸的整體風(fēng)險(xiǎn)。很多成長(zhǎng)型中小企業(yè)具有高風(fēng)險(xiǎn)性，對(duì)其信貸融資，顯然具有風(fēng)險(xiǎn)。可考慮擴(kuò)大商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的利率浮動(dòng)區(qū)間，對(duì)于向中小企業(yè)貸款比例較高的商業(yè)銀行，可以考慮實(shí)行諸如沖消壞帳和補(bǔ)貼資金等措施，以增強(qiáng)其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。應(yīng)把企業(yè)的行業(yè)發(fā)展，成長(zhǎng)預(yù)期，管理團(tuán)隊(duì)和科技優(yōu)勢(shì)作為評(píng)估的主要因素，并以量化指標(biāo)體現(xiàn)出來(lái)，再結(jié)合財(cái)務(wù)狀況，綜合評(píng)估此類(lèi)企業(yè)。商業(yè)銀行要打破以企業(yè)規(guī)模和所有制結(jié)構(gòu)作為貸款的標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，除總行外，一級(jí)分行和作為基本核算的二級(jí)分行也應(yīng)盡快分離和設(shè)置專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)信貸機(jī)構(gòu)。從發(fā)達(dá)國(guó)家的情況來(lái)看，無(wú)論其資本市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度如何，銀行信貸融資始終是中小企業(yè)的主要來(lái)源。為適應(yīng)今后的發(fā)展需要，宜構(gòu)建以互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，以地區(qū)和市級(jí)，省，國(guó)家三級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為支撐的結(jié)構(gòu)體系。當(dāng)面另風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，政策性擔(dān)保的通常做法是將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給政府。由中小企業(yè)自愿組成，聯(lián)合出資，發(fā)揮聯(lián)保互保作用，不以盈利為目的。以法人、自然人為主出資，按公司法要求組建，實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作，以盈利為主要目地。由各級(jí)政府財(cái)政出資，設(shè)立具有法人資格的獨(dú)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，實(shí)行市場(chǎng)化公開(kāi)運(yùn)作，不以盈利為主要目的。（二）建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，大力發(fā)展互助性擔(dān)保制度充分認(rèn)識(shí)和重視中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的作用，按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，建立起多層次，多結(jié)構(gòu)，多種所有制并行的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這種管理模式不利于中小企業(yè)引進(jìn)優(yōu)秀的管理人才，不利于提高中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策的科學(xué)性，加大了中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，降低了中小企業(yè)的信用水平，導(dǎo)致銀行和投資者不愿意向其貸款和投資。三、解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策（一）加強(qiáng)中小企業(yè)公司的治理建設(shè)我國(guó)很多的中小企業(yè)還具有明顯的家族特色。此外，我國(guó)目前的中小企業(yè)信貸抵押折扣率過(guò)高。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)無(wú)需自負(fù)盈虧，追求的是社會(huì)效益，不符合擔(dān)保的高風(fēng)險(xiǎn)性，有可能使擔(dān)保規(guī)模過(guò)大，使擔(dān)保變?yōu)楦＠?。（四）中小企業(yè)的信用擔(dān)保制度不完善截至2007年底，全國(guó)已組建為中小企業(yè)服務(wù)的各類(lèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)600多個(gè)，為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保200多億元。銀行由于缺乏有關(guān)中小企業(yè)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的足夠信息，不能做出適宜的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。因此，銀行對(duì)中小企業(yè)的信貸將可能成為超過(guò)其自身承受能力的信貸，而中小企業(yè)也不愿按銀行的要求提供相關(guān)的財(cái)務(wù)信息。中小企業(yè)大多處于初創(chuàng)期，不僅數(shù)量多，規(guī)模小、而且單個(gè)企業(yè)需要資金量少、財(cái)務(wù)管理透明度差，這就造成中小企業(yè)信用水平低。（三）國(guó)有銀行惜貸嚴(yán)重國(guó)有銀行惜貸的原因，可以從信息不對(duì)稱(chēng)、交易成本的角度來(lái)分析。我國(guó)今后一段時(shí)期內(nèi)資源稟賦結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)都將是資本相對(duì)稀缺、勞動(dòng)力相對(duì)豐富，勞動(dòng)密集型企業(yè)中小企業(yè)很難象搞科技型企業(yè)那樣成為高收益、高成長(zhǎng)的企業(yè)。建立中小企業(yè)版，可以避免中小企業(yè)過(guò)度依賴(lài)銀行貸款，為中小企業(yè)創(chuàng)造了直接融資方式，有利于拓寬中小企業(yè)的融資渠道。由于銀行對(duì)其缺乏足夠的信心，為保證信貸資金的安全，降低成本和提高經(jīng)濟(jì)效益，銀行不愿冒險(xiǎn)向中小企業(yè)發(fā)放貸款。有的企業(yè)甚至有四本帳（銀行、工商、稅務(wù)、自己）財(cái)務(wù)信息失真。許多中小企業(yè)沒(méi)有建立現(xiàn)代企業(yè)制度，產(chǎn)權(quán)單一，企業(yè)規(guī)模小，科技含量低；經(jīng)營(yíng)行為短期化，負(fù)債多，積累少，投資規(guī)模與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，容易遭到市場(chǎng)的淘汰；財(cái)務(wù)管理和經(jīng)營(yíng)化管理不規(guī)范。使得我過(guò)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題具有不同于別國(guó)的一些特點(diǎn)。二、中小企業(yè)融資難的原因分析中小企業(yè)融資難的問(wèn)題并非中國(guó)所獨(dú)有，而是世界各國(guó)共同面臨的問(wèn)題。而商業(yè)銀行在向中小企業(yè)貸款方面一直存在著種種限制。（三）在外源融資的間接融資方面，中小企業(yè)獲得的資金有限。從債券融資看，目前我國(guó)企業(yè)的債券市場(chǎng)的發(fā)展遠(yuǎn)落后與股票市場(chǎng)的發(fā)展，大企業(yè)都難以通過(guò)發(fā)行債券的方式融資資金，規(guī)模小，信譽(yù)等級(jí)相對(duì)差的中小城市企業(yè)就更不用說(shuō)了。按照《公司法》《證券法》的要求，上市公司股本總額不少于5000萬(wàn)元，并要求開(kāi)業(yè)時(shí)間在三年以上且連續(xù)贏利。在內(nèi)源融資方面，我國(guó)絕大部分中小企業(yè)陷于非常困難的境地，如不能轉(zhuǎn)向外源融資，別說(shuō)是進(jìn)行企業(yè)擴(kuò)張，連維持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)都成問(wèn)題。然而，從總體上看，我國(guó)中小企業(yè)普遍存在著自有資金不足的現(xiàn)象。兩種方式的利率一般高于同期貸款利率。一、我國(guó)中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀（一）在內(nèi)源融資方面，中小企業(yè)自有資金不足，自我積累有限從世界范圍來(lái)看，中小企業(yè)在人創(chuàng)業(yè)階段基本上是靠?jī)?nèi)源融資逐步發(fā)展壯大起來(lái)的。參考文獻(xiàn):[1]陳曉紅等編著.《中小企業(yè)融資創(chuàng)新與信用擔(dān)保》..[2]楊娟.《中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu):理論與中國(guó)經(jīng)驗(yàn)》..第二篇：關(guān)于中小企業(yè)融資現(xiàn)狀研究中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的地位，占gdp的60%以上，而占用的經(jīng)濟(jì)資源只有20%。如增加對(duì)信貸人員的信貸規(guī)?？己?以降低信貸的平均成本。四是完善貸款激勵(lì)制度。二是從貸款市場(chǎng)需求開(kāi)始,深入細(xì)致的進(jìn)行市場(chǎng)研究,發(fā)現(xiàn)、分析、評(píng)價(jià)市場(chǎng)機(jī)會(huì),開(kāi)發(fā)和推銷(xiāo)適合縣域企業(yè)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品,通過(guò)全面、高效、優(yōu)質(zhì)的信貸產(chǎn)品和服務(wù)吸引新的優(yōu)良客戶(hù),培植潛在的優(yōu)良客戶(hù)。商業(yè)銀行尤其是縣級(jí)支行開(kāi)展貨款營(yíng)銷(xiāo),一是要完善貸款營(yíng)銷(xiāo)管理機(jī)制。 樹(shù)立營(yíng)銷(xiāo)理念,加強(qiáng)商業(yè)銀行貸款營(yíng)銷(xiāo)工作。四是突出對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的支持。支持科技推廣和農(nóng)產(chǎn)品深加工,促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。三是突出對(duì)農(nóng)業(yè)的支持。對(duì)高新技術(shù)開(kāi)發(fā)和有競(jìng)爭(zhēng)能力的新產(chǎn)品開(kāi)發(fā),對(duì)科技含量高和投入少產(chǎn)出多的項(xiàng)目,及時(shí)注入啟動(dòng)資金,幫助其加快形成產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)。二是突出對(duì)技術(shù)創(chuàng)新的支持。由于縣域經(jīng)濟(jì)中國(guó)有大中型骨干企業(yè)較少,因此要在鼓勵(lì)中小企業(yè)組建企業(yè)集團(tuán)的同時(shí),在資金外進(jìn)行重點(diǎn)支持,提高其所在銀行的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。調(diào)整信貸策略,主要是把好信貸合同增量投入關(guān)。 調(diào)整信貸策略,促進(jìn)縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。企業(yè)自身要加快技術(shù)改造和產(chǎn)品更新,提高經(jīng)營(yíng)水平,增加強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力,同時(shí)積極參與大企業(yè),大集團(tuán)的專(zhuān)業(yè)分代工