違規(guī)代客理財(cái)含義及案例-文庫吧資料
2024-10-25 12:06本頁面
【正文】 戶的客戶進(jìn)行必要的警示和回訪。[風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)]（1）客戶在同一機(jī)器，多個(gè)帳戶委托買賣，并存在頻繁交易、對(duì)倒、高買低賣、同價(jià)位買賣同一證券，回轉(zhuǎn)交易等客戶異常交易情況。(4)對(duì)投資者保護(hù)密碼安全、工作人員禁止性行為等重要條款向客戶進(jìn)行提示和解讀，未做好留痕。違規(guī)代客理財(cái)?shù)湫桶咐齕風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)](1)此舉可能為代理人借用他人賬戶非實(shí)名開戶提供了可能，甚至可能發(fā)生股票盜賣的問題。十余名客戶賬戶同一時(shí)間段內(nèi)由該經(jīng)紀(jì)人家里的電腦進(jìn)行委托，造成同一MAC地址發(fā)起交易委托，且交易股票基本相同。經(jīng)紀(jì)人作為客戶帳戶代理，擅自簽署理財(cái)協(xié)議并承諾收益 2010年5月，營(yíng)業(yè)部在為客戶辦理代理關(guān)系時(shí)，允許經(jīng)紀(jì)人作為客戶帳戶的代理人，或者代理客戶本人未親自到場(chǎng)的情況下僅憑其攜帶的股東卡和身份證辦理代理關(guān)系。根據(jù)營(yíng)業(yè)部情況說明，營(yíng)銷人員蔣某在瀏陽地區(qū)設(shè)立了一個(gè)有數(shù)臺(tái)電腦的客戶服務(wù)場(chǎng)所，相關(guān)客戶共用一個(gè)IP地址電腦。違規(guī)代客理財(cái)?shù)湫桶咐?）客戶沒有做到 “投資者應(yīng)當(dāng)妥善保存交易密碼”。（2）未按公司規(guī)定接受客戶的委托。營(yíng)業(yè)部為大戶服務(wù),員工為大客戶下單某營(yíng)業(yè)部為迎合大客戶的要求，多次讓員工代客戶下單操作，員工根據(jù)大客戶的電話通知和客戶提供的密碼用工作電腦代其下單，且對(duì)客戶的電話指令未作留痕，未讓客戶進(jìn)行交易確認(rèn)。（2）代客交易期間，形成了該賬戶由客戶和該員工共同操作情況，存在借用他人帳戶操作的嫌疑。[風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)]（1）該員工這種未按公司規(guī)定接受客戶的委托。違規(guī)代客理財(cái)?shù)湫桶咐龁T工未按規(guī)定接受客戶的委托某營(yíng)業(yè)部員工接收客戶指令，委托品種、數(shù)量、價(jià)格，以及賬戶密碼，通過自己電腦，進(jìn)行分析自助委托下單。[風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)] 本案值得關(guān)注的是，該營(yíng)業(yè)部員工擅自委托，以資產(chǎn)增值為承諾，獲取客戶交易密碼，違規(guī)代客理財(cái)。公司管理部門希望營(yíng)業(yè)部提供客戶的交易確認(rèn)，由于客戶與員工的糾紛，委托電腦又屬于員工工作使用的電腦；客戶對(duì)虧損交易不予確認(rèn)。近來新股上市后就遇到跌破了發(fā)行價(jià)，員工仍進(jìn)行申購新股操作，造成客戶虧損10多萬元，故未達(dá)到原先客戶資產(chǎn)增長(zhǎng)的口頭承諾，與客戶造成糾紛。由此取得了客戶資金帳戶和交易密碼，員工通過自己工作用電腦，以“分析自助終端”為客戶申購新股，操作一段時(shí)間帳戶，該客戶資產(chǎn)有增加。如在網(wǎng)點(diǎn)張貼告示，告知投資者在開立資金帳戶時(shí)，簽署如“規(guī)則說明”、“風(fēng)險(xiǎn)揭示”等相關(guān)協(xié)議，包括“員工無權(quán)接受委托”等重要提示條款，對(duì)協(xié)議內(nèi)容甚至關(guān)鍵條款予以足夠的重視，無合法手續(xù)的理財(cái)屬違規(guī)理財(cái)不受法律保護(hù)等。合規(guī)的代客理財(cái)事先與客戶簽定協(xié)議，事中有錄音、事后有交易確認(rèn)，避免采取自助委托方式，嚴(yán)格按流程操作。開展員工行為規(guī)范教育，學(xué)制度、析案件、銘教訓(xùn)，嚴(yán)禁違規(guī)代客理財(cái)，將規(guī)范操作、合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念融入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的始終。二、案例分析本次風(fēng)險(xiǎn)事件首先反映了部分銀行客戶盲目追求高收益，將銀行員工個(gè)人行為與銀行企業(yè)行為視為等同，最終導(dǎo)致客戶遭受了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失；其次反映了銀行對(duì)員工的教育培訓(xùn)不夠，個(gè)別銀行員工利用客戶對(duì)其銀行工作人員身份信任，擅自對(duì)客戶口頭承諾高收益，違規(guī)代客理財(cái)，從中謀利；第三反映了銀行盲目追求指標(biāo)，缺少對(duì)客戶理性投資理念的教育和培養(yǎng)。 2013 國(guó)泰君安證券股份有限公司Copyright 169。自接受客戶全權(quán)委托的行為，證券公司并不知情，且未提供任何便利，因此，從業(yè)人員的行為并非職務(wù)行為。從業(yè)人業(yè)人員之所以掌握客戶的密碼等信息，完全是因?yàn)榭蛻舻闹鲃?dòng)提供。證券公司在客戶訂立委托代理協(xié)議時(shí)，股票交易中存在的風(fēng)險(xiǎn)作出了提示。案件涉及資金 1000 多萬元，因湯某的投資失誤，累計(jì)虧損 600 多萬元。據(jù)初步調(diào)查，營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷人員湯某與多名客戶私下簽訂協(xié)議，約定湯某負(fù)責(zé)全權(quán)受托操作客戶名下的股票，財(cái)協(xié)議，投資損失慘重，要求證券營(yíng)業(yè)部予以賠償。2009 年5 月，法院一審判決林某敗訴。由于林某并不急需這筆錢，所以雙方簽訂了委托理財(cái)協(xié)議，程某通過林某的證券交易密碼代其買賣證券。2009年 3月協(xié)議到期時(shí)，吳某賬戶共虧損 。雙方約定共同對(duì)此事進(jìn)行保密，不
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