【正文】 人則可能被認為侵犯客戶的權利。如果被保險人或投保人（經(jīng)被保險人同意）（以下簡稱客戶）書面同意將法定繼承人或本人作為受益人，可以認為按照上述規(guī)定指定受益人（最好能夠列明法定繼承人的姓名）是合法的。對此，該保險公司的法律部門出具了以下法律意見。4關于銀行信用卡合作項目中指定受益人問題的法律意見要旨銀保合作中關于指定受益人的法律問題背景情況某保險公司計劃與某銀行合作開展信用卡合作保險業(yè)務，雙方就此擬定了合作協(xié)議書。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受第一款規(guī)定限制。第五十六條以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。第十七條第一款訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證中載明當事人雙方約定的合同內容。通過客戶郵寄的方式，公司無法核對投保單上的被保險人簽字是否是真實的，因此，可能會引發(fā)道德風險，也存在著公司承擔法律責任的可能。按照《保險法》第五十六條和第六十一條的規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的保險合同必須經(jīng)過被保險人的同意；投保人指定受益人時必須經(jīng)過被保險人同意。通過電話繳費的方式投保時，該項法定義務的履行如何體現(xiàn)，應引起保險公司的注意。因此，在上述業(yè)務流程中，保險公司和銀行方面如果能有證據(jù)證明客戶明確地作出了投保的意思表示（如客戶明確了解投保內容，并作出繳納保險費的行為），可以視為有效的投保申請。法律意見一、銀行卡持有人通過銀行客服電話自助繳納保險費的方式訂立保險合同，保險合同成立的問題。3關于投保人通過電話訂立保險合同的法律意見要旨投保人通過電話繳納保險費、訂立保險合同的法律問題背景情況某保險公司計劃推出一項與銀行合作的新業(yè)務，即銀行卡持有人作為投保人，通過電話繳納保險費、訂立保險合同。第十六條要約到達受要約人時生效?！度松肀ｋU產(chǎn)品定名暫行辦法》第十一條保險產(chǎn)品名稱經(jīng)中國保監(jiān)會同意備案后，如有變更，必須重新申請備案。法規(guī)參考《人身保險產(chǎn)品備案管理暫行辦法》第二條在中華人民共和國境內經(jīng)營人身保險業(yè)務的保險公司（以下簡稱保險公司）自行開發(fā)設計的人身保險產(chǎn)品（以下簡稱產(chǎn)品），應依本辦法報中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）備案。目前《合同法》對電子郵件方式的規(guī)定如下：“采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達時間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間。根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，電子郵件可以作為合同訂立的方式。（二）關于爭議解決，應當約定為“如果發(fā)生爭議雙方應當協(xié)商解決，如協(xié)商不能解決，經(jīng)雙方一致同意選擇下列項爭議解決方式：（a）提交仲裁委員會仲裁解決；（b）依法提交人民法院訴訟解決”該條中仲裁與訴訟方式不能同時選擇。任何一方違反本合同約定的內容的，視為違約，違約方應向對方支付違約金元人民幣，并賠償由此給對方造成的損失”。二、對草擬文件中的某些具體內容的法律建議。此外，承保和投保規(guī)則中不能對已報備的險種內容進行更改。根據(jù)保監(jiān)會《人身保險產(chǎn)品備案管理暫行辦法》和《人身保險產(chǎn)品定名暫行辦法》的規(guī)定，“保險產(chǎn)品名稱經(jīng)中國保監(jiān)會同意備案后，如有變更，必須重新申請備案”；此外，保監(jiān)會對產(chǎn)品名稱的構成和表述有嚴格的規(guī)定。2關于《旅行險業(yè)務管理辦法（試行）》的法律意見要旨公司業(yè)務管理制度和合同條款的法律審查背景情況某保險公司為管理旅行險業(yè)務草擬了一份文件，公司法律部門對該文件提出了以下法律意見。《分紅保險管理暫行辦法》第二條本辦法所稱分紅保險，是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。批單必須一式兩份，分別貼在保單正、副本上。”第五條規(guī)定：“保險公司設計、擬訂的分紅保險產(chǎn)品，應當經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準后方可銷售，修改時亦同。在批單之外，不允許另訂補充協(xié)議。法律意見一、關于以協(xié)議書形式簽訂保險合同的規(guī)定：《關于人身保險業(yè)務有關問題的通知》（保監(jiān)發(fā)［1999］15號1999年1月15日）中規(guī)定：“（三）保險公司承保（包括組合保險責任）必須使用經(jīng)核準備案的條款；人壽保險不允許用協(xié)議書的形式承保；若確有必要，可在經(jīng)核準備案條款的基礎上出具批單或在保單上加批注，但批單和批注不得改變條款中規(guī)定的保險責任和保險期間。保險公司合規(guī)工作總結(二)保險公司合規(guī)工作總結(三)保險公司合規(guī)工作總結(四)保險公司合規(guī)工作總結(五)第五篇：保險公司合規(guī)管理實務保險公司合規(guī)管理實務保險公司合規(guī)管理實務第一編保險公司合規(guī)管理實務一、產(chǎn)品銷售業(yè)務推廣的合規(guī)法律問題1關于某單位團體保險協(xié)議的法律意見要旨對一團體保險業(yè)務的法律意見背景情況某保險公司參加了一家全國性集團公司團體養(yǎng)老保險計劃的招標，招標單位提出了簽訂團體補充保險協(xié)議以及約定紅利給付有關問題的條款。二是做好壽險市場的新開拓工作，在目前困難的市場環(huán)境下找到新出路。三、壽險業(yè)務方面工作：在公司總公司的大力政策支持下，全體業(yè)務員努力展業(yè)，但是壽險業(yè)務市場不斷萎縮，業(yè)務與去年同期相比有大幅下滑。平時多到企業(yè)走走、看看，以體現(xiàn)我們的關心及重視，企業(yè)有賠案要及時上交公司，并盡早將賠款送回企業(yè)。嚴格按條款要求的人數(shù)投保，提高費率，加強生調力度，為承保把好關。企業(yè)職工意外險：一是為更好的與企業(yè)主進行深層次的溝通，聽取他們對公司理賠服務等方面的意見及了解企業(yè)安全生產(chǎn)的狀況，上門拜訪意外險保費在__萬元以上的大客戶，進一步的加深企業(yè)對我們公司的信任和支持。二是為了確保學平險市場的穩(wěn)定與人保公司合作進行學平險的展業(yè)，全面貫徹省保險協(xié)會下發(fā)的文件精神，對學平險收費標準進行再次明確，全面安排業(yè)務員與各學校領導及經(jīng)辦人進行聯(lián)絡溝通，聽取他們對公司服務及其他方面的意見，在公司總公司的有力支持下，加強與市教育局領導的聯(lián)系，取得了市教育局領導的大力支持，使今年的學平險續(xù)收工作順利完成打下堅實基礎。要求業(yè)務員每月兩次到學?；卦L，有問題及時與學校領導或經(jīng)辦人做好溝通，聯(lián)絡感情。制訂__年團險業(yè)務員的管理和考核辦法，并對有些管理和考核辦法方面作了相應的調整。加強部門人員之間的溝通，統(tǒng)一了思想和工作方法，督促部門人員做好活動量管理，督促并較好地配合業(yè)務員多方位拓展業(yè)務。各位領導、各位同仁，20xx年，我將繼續(xù)以平和、謙虛、低調、謹慎、負責的態(tài)度帶領部門人員客觀公正、實事求是、盡職盡責扎實做好各項合規(guī)管理工作，為公司穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營保駕護航，為打造幸福企業(yè)添磚加瓦!以上報告，如有不妥，請批評指正!借此機會，對一直對我工作支持、幫助的各位領導、同事表示由衷的感謝，感恩感謝大家!第四篇：2021年保險公司合規(guī)工作總結2021年保險公司合規(guī)工作總結撰寫人：___________日期：___________2021年保險公司合規(guī)工作總結一年來，在公司總的指揮下，團險部全體同仁用心領會總公司工作意圖和指示，在市場競爭日趨激烈的環(huán)境下努力拓展業(yè)務，為完成公司下達的任務指標而努力，現(xiàn)將總結如下：一、員工管理、業(yè)務學習工作：年初按公司總公司工作意圖，在團險部內部人員重新進行配置，用心調動團險業(yè)務員和協(xié)保員的展業(yè)用心性。九是做好審計檢查的協(xié)調、配合工作。七是做好非保險合同管理，嚴控合同風險。五是繼續(xù)加大反洗錢工作管理力度，降低洗錢風險及監(jiān)管風險。三是加強合規(guī)檢查，完善風險管理監(jiān)督機制。五、20xx年的打算20xx年，我將時刻結合傳統(tǒng)文化內涵，轉變觀念，不斷加強學習，改進工作方法，將緊緊圍繞公司整體目標，著重做好以下幾個方面的合規(guī)管理工作：一是加強風險管理組織體系與作風建設，強化崗位培訓。三是個人深入基層督導檢查不夠。四、工作中存在的問題和個人不足在即將過去的20xx年，盡管工作取得了一定的成績，但仍存在很多不足，一是在合規(guī)管理上，有工作的主動性，但工作方法創(chuàng)新不夠。三是做好信訪案件的調查和處理。(十一)加強紀委監(jiān)督力度，做好紀檢監(jiān)察工作一是加強組織建設，不斷完善組織結構，督促條件成熟的中支機構成立紀委，對不符合要求的中支紀委組織進行了調整，搭建了紀委組織構架。每次審計時，都能提前溝通，認真準備，檢查中積極組織、協(xié)調、結束時聽取反饋，結束后，認真組織整改。(八)認真做好反洗錢制度建設、宣傳培訓、現(xiàn)場檢查、整改落實等工作。截止12月16日共審核非保險合同件次，合同金額總計多萬元。(七)做好非保險合同審核工作非保險合同種類較多、內容廣泛，而且還不斷有新的合同類型出現(xiàn)。今年，把部門工作稱作案件管理加強年，一點也不為過，自年初，按照上級公司及監(jiān)管要求，并依據(jù)案件管理流程，歷經(jīng)近一年時間，對已發(fā)生已報告的案件進行了妥善處理。按照案件考核要求，在全省系統(tǒng)開展了案件考核的26項管理內容風險排查。為了防控案件風險，今年共制定下發(fā)案件管理考核方面的文件三個。通過對違法違規(guī)行為和司法案件責任進行追究，構筑和完善了公司違法違規(guī)行為問責和重大案件的風險防范體系，維護了問責制度的嚴肅性和權威性，起到了警示作用。今年8月組織了分公司系統(tǒng)20xx年反洗錢基礎知識在線考試，三級機構反洗錢專兼崗人員及業(yè)務條線相關人員共計96人參加了考試，達到了以考促學的目的，營造了學習反洗錢知識的氛圍。分公司總經(jīng)理室成員、各部門負責人及各中支公司班子成員、管理部門負責人150余人參加了培訓。(四)加大宣導力度，加強合規(guī)培訓，提升崗位人員從業(yè)技能5月份舉辦了風險合規(guī)管理工作會議及培訓，各中支公司合規(guī)崗位人員及機關各部門合規(guī)兼崗人員37人參加了培訓。各項風險排查，都做到了制定排查方案，確定排查重點、排查方法，提出排查要求。檢查組通過制定檢查方案、發(fā)現(xiàn)問題及時溝通、現(xiàn)場反饋、下發(fā)通報、風險提示等工作的開展，有效提高了被檢查機構對合規(guī)工作的認識及整改落實力度。根據(jù)考核結果，進行分類監(jiān)管,并與績效考核掛鉤。三、突出重點，強化監(jiān)督，確保合規(guī)經(jīng)營(一)推進合規(guī)目標責任制，進行全面合規(guī)考核評價一是對全省所有人員簽訂合規(guī)承諾書、合規(guī)責任書的情況進行排查，對因漏簽、新進、崗位變化等原因,需要簽訂的人員及時予以補簽，確保其持續(xù)有效。另外還根據(jù)公司近兩年全面、全員及重點領域風險排查結果，結合審計中心對我公司各層級的審計情況，全面梳理業(yè)務全流程風險隱患分布、表現(xiàn)形式，制定下發(fā)了《內控合規(guī)評估考核辦法》，依此對各機構內控合規(guī)情況進行考核、評價。分別制定下發(fā)了《20xx年風險合規(guī)管理工作指導意見》、《審計整改管理辦法》、《重大保險司法案件風險應急預案》、《紀委工作規(guī)則》等。分享國學心得及人生感悟，提升了對照自己、查找不足、營造工作和諧氛圍的能力。針對部門工作特點，我?guī)ьI部門人員時時以傳統(tǒng)文化精髓對照自己的言行，主動提升學習能力、工作能力及處理復雜問題的能力，才能保證各項工作的順利完成?，F(xiàn)匯報如下，敬請評議：一、以身作則，強化學習，營造和諧氛圍風險合規(guī)管理部是合規(guī)管理體系中的第二道防線，是各項風險排查、問題整改、合規(guī)管理的組織者、協(xié)調者、監(jiān)督者。是緊跟總公司步伐，工作穩(wěn)定有序推進的一年。接下來小編整理了保險公司合規(guī)年終總結，文章希望大家喜歡！轉眼即逝的20xx年，在分公司黨委、總經(jīng)理室的領導下，在各級機構的配合、支持下，風險合規(guī)工作是在消解司法案件歷史包袱，沉穩(wěn)應對、積極溝通，逐步解決問題的一年。而通過建立嚴格的責任追究制度并加以有效地貫徹落實，做到“獎懲分明、違規(guī)必究”，才能給違規(guī)操作的機構和人員以適當?shù)膽土P和教育，防止類似合規(guī)風險的再次發(fā)生。４．建立嚴格的合規(guī)風險應急處理機制和責任追究機制 合規(guī)管理機制中還應包括違規(guī)事件發(fā)生時的應急處理機制和責任追究機制。其次，應當規(guī)定報告路線涉及的每個人員和機構的職責，明確報告人的報告內容、方式和頻率以及接受報告人直接處理或者向上報告的規(guī)范要求。這就是合規(guī)風險的報告機制。第三層次，合規(guī)部門應當對國家新頒布或修改的法律、法規(guī)以及監(jiān)管機構下發(fā)的規(guī)章和規(guī)范性文 件進行密切跟蹤，并且要做同步分析整理和歸納，提出相應的法律合規(guī)要點，及時提醒公司各部門采取相應措施，提前預防合規(guī)風險。這里包括三個層次的內容 ：第一層次，公司在制定下發(fā)內部管理制度之前，首先要經(jīng)過合規(guī)部門的審核認可，確保不違反國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)自律規(guī)則。所謂合規(guī)風險的識別、評估和監(jiān)測，就是指通過制定和執(zhí)行科學的合規(guī)風險審查程序，對公司的經(jīng)營行為是否存在合規(guī)風險進行有效的跟蹤、分析，并做出準確的判斷。再次，要制定員工和營銷員行為準則、崗位合規(guī)手冊等文件，為員工和營銷員執(zhí)行合規(guī)政策及公司的合規(guī)管理規(guī)章制度提供指引。合規(guī)政策是保險公司進行合規(guī)管理的綱領性文件，應明確界定以下內容 ： 合規(guī)管理的目標和基本原則 ； 公司倡導的合規(guī)文化 ； 董事會、高級管理人員的合規(guī)責任 ； 合規(guī)管理框架和報告路線 ； 合規(guī)管理部門的地位和職責 ； 公司 識別和管理合規(guī)風險的主要程序等。因此，加強對現(xiàn)有法律工作人員在業(yè)務經(jīng)驗和管理才干方面的培養(yǎng)，無疑是在短期內建設一支高水平合規(guī)人才隊伍的捷徑。在合規(guī)人員方面，按照《指引》的規(guī)定，保險公司應當為合規(guī)管理部門配備足夠的，具有法律、保險、財會、金融等方面的專業(yè)知識，特別是具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內部管理制度能力的合規(guī)管理人員。按照《指引》的要求，公司的合規(guī)負責人不得兼管公司的業(yè)務部門和財務部門，并且合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應當獨立于業(yè)務部門、財務部門和內部審計部門，以確保其獨立性。全球企業(yè)法律顧問協(xié)會（ＡＣＣ）則認為，合規(guī)是公司法律顧問或者公司律師職責的一部分，因此合規(guī)管理和法律部門密不可分是很自然的事情。在國外一些大的金融保險企業(yè)中，法律部門與合規(guī)機構的職責界限往往也是比較模糊的。成立單獨的合規(guī)部門有利于清晰地界定公司合規(guī)管理的責任主體，但由于合規(guī)管理以對法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的正確理解和解釋為基礎，而且在很多情況下，合規(guī)風險和法律風險是重合的，這就使得法律部門與合規(guī)部門的職責劃分成為難 題 ； 而將內