【正文】 能力差，經(jīng)不起原材料或產(chǎn)品價(jià)格的波動(dòng)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大。 由于中小企業(yè)的實(shí)力普遍比較弱，大部分銀行對(duì)于中小企業(yè)的還款風(fēng)險(xiǎn)比較擔(dān)心，銀行出于自身利益考慮，很少向中小企業(yè)發(fā)放貸款，大部分的資金都流向了大中型國(guó)有企業(yè)或政府融資平臺(tái)。溫州積聚了所有全國(guó)性商業(yè)銀行，區(qū)域性的浙江稠州商業(yè)銀行，寧波銀行，臺(tái)州市商業(yè)銀行，海峽銀行，泰隆商業(yè)銀行等紛紛趕場(chǎng)進(jìn)駐溫州。 據(jù)溫州銀監(jiān)會(huì)監(jiān)測(cè)， 20xx 年 15 月份，溫州民間借貸月利率在 6‰ 40‰之間波動(dòng)，加權(quán)平均利率 ‰ 。 據(jù)調(diào)查，溫州市中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)在過(guò)重依賴(lài)內(nèi)源性資金，依靠直接融資，私募股權(quán)，民 間資本參股，外商投資等方式融資的比重很小。截止 20xx 年 7 月 2 日，溫州市已發(fā)行股票上市企業(yè) 1845 家，為全國(guó)企業(yè)總數(shù)的萬(wàn)分之一，直接融資額不足企業(yè)總額的 10﹪，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家 50﹪的比例?，F(xiàn)在，全市個(gè)體工商戶(hù) 24． 3 萬(wàn)戶(hù)，民營(yíng)企業(yè) 3． 7 萬(wàn)家，民營(yíng)企業(yè)的數(shù)量、工業(yè)產(chǎn)值、上交的稅收、外貿(mào)出口額分別占全市的 99%、 96%、75%和 95%。改革開(kāi)放 20 多年，溫州的經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，生產(chǎn)總值年均增長(zhǎng) 15％，經(jīng)濟(jì)總量、財(cái)政總收入在浙江省的位次，分別由改革開(kāi)放初的第 4 位、第 7 位，上升到現(xiàn)在的第 3 位。這幾年，黨中央、國(guó)務(wù)院作出了關(guān)于西部大開(kāi)發(fā)、國(guó)有企業(yè)改制、振興東北老工業(yè)基地等一系列戰(zhàn)略決策，浙江省委、省政府也提出了“八八戰(zhàn)略”和建設(shè)“平安浙江”的重大決策，并采取了推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)新飛躍的一系列新舉措，這些都給溫州市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了新的機(jī)遇和動(dòng)力。 溫州中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 溫州市是浙江省的地級(jí)市，國(guó)家 14 個(gè)沿海開(kāi)放城市之一，海峽 西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)五大中心城市之一，浙江省省級(jí)歷史文化名城，浙江的經(jīng)濟(jì)中心之一，浙東南第一大都市，浙東南經(jīng)濟(jì)、文化、交通中心。加之中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制比較靈活，多頭開(kāi)戶(hù)現(xiàn)象比較普遍，財(cái)務(wù)管理制度不健全，財(cái)務(wù)報(bào)告的隨意性大、真實(shí)性差、透明度不高，銀行要掌握包羅萬(wàn)象的中小企業(yè)市場(chǎng)信息確實(shí)力不從心。 信息不對(duì)稱(chēng)加劇融資難度 現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是高度發(fā)達(dá)的商品經(jīng)濟(jì)，也是高度信用化、信息化的商品經(jīng)濟(jì)。特別是高新技術(shù)的中小企業(yè)更有它的特殊性，比如：一般的高新技術(shù)企業(yè)，尤其軟件企業(yè)其凈資產(chǎn)大都偏低，而人力資源又都偏高，所以在貸款時(shí)往往少有抵押資產(chǎn)。從而使得外部的股權(quán)資本不敢進(jìn)入或無(wú)法引入，這樣中小企業(yè)就缺少在資本市場(chǎng)直接融資的途徑。如果沒(méi)有其他機(jī)制的干預(yù)，規(guī)模較小的中小企業(yè)在資金市場(chǎng)上是難以與大企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的。 直接融資途徑少 由于我國(guó)正在經(jīng)歷由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，市場(chǎng)機(jī)制講究的是效益和利益最大 化。融資借貸期限較短且數(shù)額普遍不大，主要是用來(lái)解決臨 時(shí)性的流動(dòng)資金不足，很少用于項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)和擴(kuò)大再生產(chǎn)等。中小企業(yè)的 融資特點(diǎn)具體表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面： 融資方式單一 一般來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)規(guī)模介乎大型企業(yè)與自然人之間，并不具備股票和債券融資的條件，所以信貸融資就成為其主要融資形式。包括發(fā)行股票、發(fā)行債券與各種商業(yè)信用等其他企業(yè)資金及民間資金。外源性融資作為中小企業(yè)籌集資金的一條重要渠道，對(duì)企業(yè)擴(kuò)大營(yíng)業(yè)規(guī)模，增加資本收益具有直接的作用。 外源性融資是中小企業(yè)通過(guò)一定的途徑獲得利用他人儲(chǔ)蓄的過(guò)程。內(nèi)源性融資是由企業(yè)的創(chuàng)始資本以及運(yùn)行過(guò)程中的資本積累形成的，從企業(yè)財(cái)務(wù)的角度看，它是中小企業(yè)的權(quán)益性資本。間接融資是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)由最后借款人向最后貸款人進(jìn)行的融資活動(dòng)，如企業(yè)向銀行、信托公司進(jìn)行融資等等 。 融資分類(lèi)：融資可以分為直接融資和間接融資。 融資的基本涵義 從狹義上講，融資即是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過(guò)程， 也就是說(shuō)公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要，通過(guò)科學(xué)的預(yù)測(cè)和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集資金，組織資金的供應(yīng)，以保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)需要的理財(cái)行為。三是人員素質(zhì)低，技術(shù)人員和管理人員缺乏。一是生產(chǎn)技術(shù)和裝備水平落后、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和工藝比較簡(jiǎn)單。受自身客觀因素制約的中小企業(yè)，在市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，不可避免地處于不利地位， 尤其是經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，受到的打擊更為嚴(yán)重 。加之受資金匱乏的制約，難以全面引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備，而自身又難以承擔(dān)科研和技術(shù)創(chuàng)新的費(fèi)用，勢(shì)必在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中陷入被動(dòng)局面。 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力不強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差 由于中小企業(yè)在技術(shù)與管理水平、人員素質(zhì)、生產(chǎn)規(guī)模以及資本積累等 方面劣勢(shì)明顯，導(dǎo)致勞動(dòng)生產(chǎn)率低，成本費(fèi)用較高，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力不強(qiáng)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力弱。 中小企業(yè)的特征 企業(yè)數(shù)量眾多，行業(yè)分布廣泛 中小企業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，無(wú)論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，中小企業(yè)在數(shù)量上始終處于絕對(duì)統(tǒng)治地位。在實(shí)際運(yùn)用中定性界定由于缺乏數(shù)量上的界限，難以掌握、衡量和核算，因而只有少數(shù)國(guó)家同時(shí)采用定性和定量相結(jié)合的界定標(biāo)準(zhǔn)，大多數(shù)國(guó)家只采用定量界定方法。定性界定一般以企業(yè)所有權(quán)集中的程度、自主經(jīng)營(yíng)的程度、管理方式和它在本行業(yè)所處的地位作為衡量標(biāo)準(zhǔn)。 中小企業(yè)的界定，一般采用兩種方法：一是以企業(yè)的經(jīng)濟(jì)特征和控制方式予以界定的定性界定方法；二是以若干數(shù)量指標(biāo)衡量企業(yè)的規(guī)模大小的定量界定方法。 中小企業(yè)是一個(gè)相對(duì)的概念，即是與大企業(yè)相比較小的企業(yè)。通 過(guò)對(duì)溫州中小企業(yè)近 年 來(lái)遇到的融資問(wèn)題加以分析，發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題 并提出 解決方法，明確了在解決我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題時(shí)要從實(shí)際出發(fā)，強(qiáng)化中小企業(yè)的自身建設(shè)， 完善信用擔(dān)保體系， 開(kāi)辟多渠道融資，加強(qiáng)政府的宏觀調(diào)控 ，努力為我國(guó)的中小企業(yè)營(yíng)造良好的融資環(huán)境。 面對(duì)中小企業(yè)當(dāng)前遇到的融資問(wèn)題，必須要多渠道為中小企業(yè)發(fā)展籌集資金，實(shí)行政策扶持、政府主導(dǎo)、立足地方、市場(chǎng)運(yùn)作，加大對(duì)中小企業(yè)的融資力度，支持中小企業(yè)發(fā)展，建立面向中小企業(yè)的融資體制，為中小企業(yè)的健康發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好的融資環(huán)境。但當(dāng)企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，尤其是從勞動(dòng)密集型向技術(shù)發(fā)展型過(guò)渡時(shí)，內(nèi)源融資就很難再滿(mǎn)足企業(yè)投資的需求，這個(gè)時(shí)候?qū)ν獠抠Y金的渴求也就愈加迫切。究其原因，目前最突出最普遍的問(wèn)題就是融資難，中小企業(yè)難以獲得穩(wěn)定的流動(dòng)資金用來(lái)進(jìn)行技術(shù)改造，提高產(chǎn)品質(zhì)量。 由于中小企業(yè)普遍實(shí)力不大，而且抗風(fēng)險(xiǎn)能力很差等原因?qū)е潞芏嘀行∑髽I(yè)在資金、技術(shù)、人才、信息等各方面都存在亟待解決的問(wèn)題。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì) ,到目前為止，我國(guó)的中小企業(yè)數(shù)量已經(jīng)占到 了我國(guó)企業(yè)總數(shù)的 98﹪以上。 Problems and countermeasures。s main power, in solving the employment pressure, maintain social stability and promote economic developme nt and social progress, plays an irreplaceable role. However, relative to the number of small and mediumsized enterprise huge, its financing environment but has not been very ideal, especially since the financial crisis, vast number of small and mediumsized enterprise due to the deterioration of the international situation caused by the enterprise benefit declining, facing the current ropey status, many small and mediumsized enterprise began to try their best to finance, but because of domestic financing market imperfections, is not sound makes financing has bee small and mediumsized enterprises restricted the survival and development of important factors. So how to in a short time, improve the small and medium enterprise financing environment, solve the problem of the financing for small and mediumsized enterprises to promote the healthy growth of the national economy and ensure the stable development