【正文】 ........................................... 7 政府宏觀管理體制滯后 ................................... 7 ........................ 8 強(qiáng)化溫州中小企業(yè)自身建設(shè) ................................... 8 完善溫州中小企業(yè)抵押和擔(dān)保制度 ............................. 8 明確信用擔(dān)保的作用 ..................................... 8 正確處理好融資機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系 ........................... 9 制定專門的信用法律制度規(guī)范 ............................. 9 開(kāi)辟多渠道融資 ............................................. 9 立足自身，建立多元化合作模式 ........................... 9 IV 充分利用外部環(huán)境資源 .................................. 10 借鑒國(guó)外模式，吸取優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn) ............................ 10 營(yíng)造溫州中小企業(yè)良好的融資環(huán)境 ............................ 10 制定針對(duì)性的扶持政策 .................................. 10 建立和完善金融機(jī)構(gòu)體系 ................................ 11 建立溫州中小企業(yè)信用擔(dān)保體系 .......................... 11 完善溫州中小企業(yè)資本市場(chǎng) .............................. 11 ................................................. 12 參考文獻(xiàn) ................................................ 13 致謝 ................................................... 14 1 言 改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的中小企業(yè)得到了迅猛發(fā)展，特別是在我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，由于我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的不斷擴(kuò)大，越來(lái)越多的中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)全球化的浪潮中迅速的發(fā)展起來(lái)，尤其是對(duì)外貿(mào)易發(fā)達(dá)的沿海地帶中小企業(yè)比比皆是。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì) ,到目前為止，我國(guó)的中小企業(yè)數(shù)量已經(jīng)占到 了我國(guó)企業(yè)總數(shù)的 98﹪以上。隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷完善和深化，中小企業(yè)以其機(jī)動(dòng)靈活的決策機(jī)制逐漸成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的一支重要力量，對(duì)推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)市場(chǎng)繁榮和社會(huì)穩(wěn)定做出了巨大的貢獻(xiàn)，在緩解就業(yè)壓力，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，應(yīng)用新技術(shù)和增加稅收方等方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。 由于中小企業(yè)普遍實(shí)力不大，而且抗風(fēng)險(xiǎn)能力很差等原因?qū)е潞芏嘀行∑髽I(yè)在資金、技術(shù)、人才、信息等各方面都存在亟待解決的問(wèn)題。 20xx 年下半年以來(lái)，由于國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的急劇惡化，我國(guó)的對(duì)外貿(mào)易受到了很大的影響，許多的中小企業(yè)因此受到 了很大的沖擊，一些中小企業(yè)相繼停工提產(chǎn)，有的倒閉關(guān)門，有的申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，特別是江浙一帶依賴出口的中小企業(yè)受到的沖擊最大。究其原因，目前最突出最普遍的問(wèn)題就是融資難，中小企業(yè)難以獲得穩(wěn)定的流動(dòng)資金用來(lái)進(jìn)行技術(shù)改造，提高產(chǎn)品質(zhì)量。中小企業(yè)，特別是民營(yíng)企業(yè)大多都是靠自有資金投資來(lái)完成初始資本積累的，即內(nèi)源融資是企業(yè)首選的融資方式，也是企業(yè)對(duì)外投資和償還債務(wù)的主要資金來(lái)源。但當(dāng)企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，尤其是從勞動(dòng)密集型向技術(shù)發(fā)展型過(guò)渡時(shí)，內(nèi)源融資就很難再滿足企業(yè)投資的需求，這個(gè)時(shí)候?qū)ν獠抠Y金的渴求也就愈加迫切。但由于政 策，觀念以及中小企業(yè)自身的原因，使中小企業(yè)融資渠道相對(duì)狹窄，由資金短缺導(dǎo)致的一系列問(wèn)題成為制約中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。 面對(duì)中小企業(yè)當(dāng)前遇到的融資問(wèn)題，必須要多渠道為中小企業(yè)發(fā)展籌集資金，實(shí)行政策扶持、政府主導(dǎo)、立足地方、市場(chǎng)運(yùn)作，加大對(duì)中小企業(yè)的融資力度，支持中小企業(yè)發(fā)展，建立面向中小企業(yè)的融資體制，為中小企業(yè)的健康發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好的融資環(huán)境。 本文首先從 中小企業(yè)的定義以及融資的相關(guān) 知識(shí)概念入手，詳細(xì)闡述了中小企業(yè)在融資方面所面臨的各種問(wèn)題以及出現(xiàn)這些問(wèn)題的原因，并且有針對(duì)性的對(duì)這些問(wèn)題提出解決的對(duì)策。通 過(guò)對(duì)溫州中小企業(yè)近 年 來(lái)遇到的融資問(wèn)題加以分析，發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題 并提出 解決方法，明確了在解決我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題時(shí)要從實(shí)際出發(fā)，強(qiáng)化中小企業(yè)的自身建設(shè)， 完善信用擔(dān)保體系， 開(kāi)辟多渠道融資，加強(qiáng)政府的宏觀調(diào)控 ，努力為我國(guó)的中小企業(yè)營(yíng)造良好的融資環(huán)境。 2 中小企業(yè)的界定 第二次世界大戰(zhàn)以后，中小企業(yè)在世界范圍內(nèi)迅猛發(fā)展，對(duì)各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、就業(yè)問(wèn)題解決、社會(huì)穩(wěn)定以及科技進(jìn)步等諸多方面都做出了不可磨滅的貢獻(xiàn)。 中小企業(yè)是一個(gè)相對(duì)的概念，即是與大企業(yè)相比較小的企業(yè)。界定中小企業(yè)的目的主要有兩個(gè)方面：一方面是便于統(tǒng)計(jì)，從整體上掌握中小企業(yè)的情況，從而為宏觀決策提供支持；另一方面是為了制定和實(shí)施中小企業(yè)扶持政策。 中小企業(yè)的界定，一般采用兩種方法：一是以企業(yè)的經(jīng)濟(jì)特征和控制方式予以界定的定性界定方法；二是以若干數(shù)量指標(biāo)衡量企業(yè)的規(guī)模大小的定量界定方法。定性界定可以從實(shí)質(zhì)上反映企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)方式上的特點(diǎn)，定量界定可以直觀地給人以大或小和較大或較小的概念。定性界定一般以企業(yè)所有權(quán)集中的程度、自主經(jīng)營(yíng)的程度、管理方式和它在本行業(yè)所處的地位作為衡量標(biāo)準(zhǔn)。定量界定以企業(yè)的某個(gè)或多個(gè)經(jīng)濟(jì)指 標(biāo)來(lái)界定，該經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括就業(yè)人數(shù)、資本金額、資產(chǎn)總額、營(yíng)業(yè)金額、利潤(rùn)金額、產(chǎn)品產(chǎn)量等。在實(shí)際運(yùn)用中定性界定由于缺乏數(shù)量上的界限，難以掌握、衡量和核算，因而只有少數(shù)國(guó)家同時(shí)采用定性和定量相結(jié)合的界定標(biāo)準(zhǔn)，大多數(shù)國(guó)家只采用定量界定方法。我國(guó)在劃分中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)上根據(jù)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》和《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)［ 20xx］ 36 號(hào)）把中小企業(yè)劃分為中型、小型、微 型三種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)則根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。 中小企業(yè)的特征 企業(yè)數(shù)量眾多，行業(yè)分布廣泛 中小企業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，無(wú)論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，中小企業(yè)在數(shù)量上始終處于絕對(duì)統(tǒng)治地位。還有中小企業(yè)行業(yè)分布范圍很廣，幾乎涉及到所有的競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)和領(lǐng)域，除了航空航天、金融保險(xiǎn)等技術(shù)、資金密集度高和國(guó)家?？氐奶厥庑袠I(yè)外，第一、二、三產(chǎn)業(yè)和各個(gè)行業(yè)都有中小企業(yè)分布，特別是集中在高科技行業(yè)、農(nóng)業(yè)、一般制造加工、采掘、運(yùn)輸、建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、餐飲和其他社會(huì)服務(wù)業(yè)等。 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力不強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差 由于中小企業(yè)在技術(shù)與管理水平、人員素質(zhì)、生產(chǎn)規(guī)模以及資本積累等 方面劣勢(shì)明顯，導(dǎo)致勞動(dòng)生產(chǎn)率低，成本費(fèi)用較高，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力不強(qiáng)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力弱。中小企業(yè)的產(chǎn)品和技術(shù)大多數(shù)屬于模仿性質(zhì)，產(chǎn)品生命周期處于“成熟期”甚至“倒退期”的發(fā)展階段，競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度大，很難與那些擁有資金充足、技術(shù)成熟、 3 信息靈敏、實(shí)力雄厚的大企業(yè)相抗衡。加之受資金匱乏的制約，難以全面引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備，而自身又難以承擔(dān)科研和技術(shù)創(chuàng)新的費(fèi)用，勢(shì)必在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中陷入被動(dòng)局面。相對(duì)于成熟的大型企業(yè)而言，中小企業(yè)的產(chǎn)品平均壽命短，倒閉的可能性高。受自身客觀因素制約的中小企業(yè)，在市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，不可避免地處于不利地位， 尤其是經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，受到的打擊更為嚴(yán)重 。 普遍素質(zhì)低，技術(shù)和管理落后，產(chǎn)品質(zhì)量差 盡管中小企業(yè)中不乏素質(zhì)較高者，但總體上素質(zhì)較低。一是生產(chǎn)技術(shù)和裝備水平落后、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和工藝比較簡(jiǎn)單。二是經(jīng)營(yíng)管理水平低、相當(dāng)一部分企業(yè)習(xí)慣傳統(tǒng)的、經(jīng)驗(yàn)的經(jīng)營(yíng)管理，與科技進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展不相適應(yīng)。三是人員素質(zhì)低，技術(shù)人員和管理人員缺乏。由于這些原因?qū)е轮行∑髽I(yè)生產(chǎn)工藝落后，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力弱，產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度低、質(zhì)量差、花色品種少、技術(shù)含量和附加值小。 融資的基本涵義 從狹義上講，融資即是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過(guò)程， 也就是說(shuō)公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要，通過(guò)科學(xué)的預(yù)測(cè)和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集資金，組織資金的供應(yīng)，以保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)需要的理財(cái)行為。從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣 資金的融通，當(dāng)事人通過(guò)各種方式到金融市場(chǎng)上籌措或貸放資金的行為（吳尚宗， 20xx）。 融資分類：融資可以分為直接融資和間接融資。直接融資是