【正文】 大，但也應(yīng)看到，農(nóng)戶小額信用貸款為農(nóng)村信用環(huán)境的培育發(fā)揮相當(dāng)大的作用，整個農(nóng)村信用環(huán)境要是建設(shè)好，對以后信用社開展各項工作起著巨大的推動作用，因此，應(yīng)進(jìn)行廣泛宣傳，將小額信用貸款的辦理程序和要求宣傳到轄區(qū)的每一個農(nóng)戶，讓其了解小額信用貸款，做到家喻戶曉，人人皆知，從而推動小額信用貸款又好又快發(fā)展。因此,農(nóng)村信用社在今后的小額農(nóng)貸推廣工作中,應(yīng)做到認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗,切實改進(jìn)管理,努力防范風(fēng)險,扎實有效推進(jìn)。上述現(xiàn)象在小額農(nóng)貸到期收回時,極易產(chǎn)生用錢的人不還款,立據(jù)的人不認(rèn)賬,引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛,懸空信用社貸款,造成信用社資金損失。其二是“化整為零”貸款,即非農(nóng)人員冒用多人身份證件,套取小額農(nóng)貸,或是同一農(nóng)戶多次在信用社立據(jù)貸款,形成支農(nóng)資金“壘大戶”。因農(nóng)村信用社部分工作人員審查不嚴(yán)、貸后檢查不力,有的甚至內(nèi)外勾結(jié),導(dǎo)致小額農(nóng)貸在運行中出現(xiàn)一些“魚目混珠”和“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象。在廣大農(nóng)村信用社全面推廣小額信貸工作后,農(nóng)村信用社從上至下把小額農(nóng)貸作為一項中心工作來抓,確定了兩個百分之百的指標(biāo)(即調(diào)查面100%,評級面100%),部分信用社為了完成任務(wù)指標(biāo),圖虛名,忽視小額農(nóng)貸的質(zhì)量,極易形成新的不良貸款。而信貸資金的需求者則是想辦法多貸款因為他們認(rèn)為這是扶貧,造成農(nóng)戶把小額農(nóng)貸與賑災(zāi)款、扶貧款、救濟(jì)款等混淆起來,有的農(nóng)戶認(rèn)為小額農(nóng)貸款是無償?shù)?看到別人貸,自己也要貸,產(chǎn)生“不貸白不貸”的攀比心理。目前,不少人仍然習(xí)慣性地認(rèn)為小額信貸是扶貧手段而不是金融服務(wù)。由于小額信用貸款沒有擔(dān)保作為還款保障，主要依賴借款人的信用作保證，個別農(nóng)戶信用意識淡薄，安全系數(shù)穩(wěn)定性相對較差，而且有些信貸人員調(diào)查不夠深入，還有存在部分農(nóng)戶逃債、賴債行為等現(xiàn)象，從而進(jìn)一步惡化農(nóng)村信用環(huán)境，導(dǎo)致風(fēng)險不斷積累，給小額信用貸款的推廣工作帶來了潛在的風(fēng)險。二是片面追求評定面和小額貸款的推廣面，放松了信用等級評定條件和標(biāo)準(zhǔn)，忽視了信用戶的評定質(zhì)量。一是在信用等級評定過程中，部分農(nóng)信社的信貸人員缺乏責(zé)任意識，對農(nóng)戶家庭的經(jīng)濟(jì)狀況、信用狀況、還款來源等情況調(diào)查了解不深入，僅憑個人的主觀印象或根據(jù)當(dāng)?shù)卮甯刹客扑]便予以評級授信，調(diào)查和授權(quán)授信偏離實際情況。部分信用社片面認(rèn)為農(nóng)戶貸款額小、面廣、工作量大、經(jīng)營成本高，給農(nóng)村信用社帶來的收益有限，因此，在推廣小額信用貸款上存在不積極、不主動的現(xiàn)象，只是為完成任務(wù)而應(yīng)付了事。貸款期限的單一化就加重了農(nóng)戶還款難度，沒有體現(xiàn)出農(nóng)戶小額信用貸款“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”特點，一定程度上制約了小額信用貸款的發(fā)展。貸款期限不盡合理。一、存在的主要問題農(nóng)戶小額信用貸款金額小限制了其發(fā)展。一、小額信貸之利農(nóng)戶小額貸款是近幾年在農(nóng)信社廣泛開展的一種信貸業(yè)務(wù),但就我國現(xiàn)在的金融市場情況看,小額農(nóng)貸還處在一個發(fā)展的階段。目前我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍處于社會主義初級階段,以農(nóng)戶家庭經(jīng)營為基礎(chǔ)的生產(chǎn)方式還將長期存在下去。第二篇：農(nóng)戶小額信用貸款[推薦]農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額貸款存在問題及對策農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村信用社為了提高農(nóng)村信用合作社信貸服務(wù)水平，加大支農(nóng)信貸投入，簡化信用貸款手續(xù)，更好的發(fā)揮農(nóng)村信用社在支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用而開辦的基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要抵押、擔(dān)保的貸款。推廣農(nóng)戶小額信用貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室要加強(qiáng)對全省農(nóng)村信用社推廣農(nóng)戶小額信用貸款情況的檢查指導(dǎo)；各辦事處、各行社要加強(qiáng)對基層信用社的監(jiān)督檢查；各基層信用社要加強(qiáng)對客戶經(jīng)理的監(jiān)督檢查。省聯(lián)社將爭取省政府對開展農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)形成的虧損給予一定補(bǔ)貼；對一些具有特殊性質(zhì)的小額農(nóng)貸進(jìn)行擔(dān)保，特別是涉及市、縣確定的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目的農(nóng)戶貸款爭取財政給予貼息；爭取稅務(wù)部門對農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)給予減免營業(yè)稅、降低所得稅等政策措施，為農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造寬松的外部環(huán)境。（二）爭取政策支撐。各辦事處、各行社要組織人員認(rèn)真學(xué)習(xí)本方案，掌握內(nèi)容，吃透精神，領(lǐng)會要求，全面推進(jìn)。省聯(lián)社成立由主任李鑫同志任組長、副主任王永佳、王廣平同志任副組長，市場發(fā)展部、風(fēng)險管理部、財務(wù)會計部、科技信息部、稽核審計部、合規(guī)監(jiān)察部、黨委巡視辦負(fù)責(zé)人為成員的ⅩⅩ農(nóng)村信用社推廣農(nóng)戶小額信用貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)對全省農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款推廣工作的安排部署、檢查指導(dǎo)。為了使農(nóng)戶小額信用貸款推廣工作深入持久、富有成效地開展下去，必須在領(lǐng)導(dǎo)上到位，措施上加強(qiáng)，管理上跟進(jìn)。在建立農(nóng)戶信用等級評定制度的基礎(chǔ)上，依靠廣大農(nóng)戶的積極參與和當(dāng)?shù)卣?、鄉(xiāng)村組織的支持，因地制宜積極推動信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建活動。對惡意賴債的應(yīng)及時采取有效措施清收，并取消其農(nóng)戶小額信用貸款資格?？蛻艚?jīng)理在貸款到期前15天，要向農(nóng)戶發(fā)出到期貸款催收通知書，監(jiān)督農(nóng)戶按期歸還貸款?？蛻艚?jīng)理要對自己管理范圍內(nèi)的貸款負(fù)全責(zé)，原則上客戶經(jīng)理對自己管理的農(nóng)戶貸款，按信貸管理系統(tǒng)預(yù)警提示，及時進(jìn)行貸后跟蹤檢查，貸后檢查要認(rèn)真填寫《貸后檢查登記表》，客戶經(jīng)理與貸戶雙方要在檢查表上簽字確認(rèn)。各行社要制定推廣工作《實施細(xì)則》，加強(qiáng)貸款營銷，確保把農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)。按照成本可算、風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的要求，對不同的貸款品種確定不同的價格。二要開展貸款營銷。因此在農(nóng)戶小額信用貸款管理方面應(yīng)該做到：一要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念。（五）跟蹤檢查，加強(qiáng)貸款管理。每日業(yè)務(wù)終了，專柜人員要填寫《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款柜臺辦貸登記簿》，于當(dāng)天或次日通知客戶經(jīng)理并移交有關(guān)資料。貸款時農(nóng)戶現(xiàn)場填寫《農(nóng)戶小額信用貸款申請書》，由專柜經(jīng)辦人員對借款人身份證、貸款證及留存的資料、貸款用途、授信額度進(jìn)行審查，在符合要求的情況下，與農(nóng)戶簽訂《借款合同》和《借款借據(jù)》，加蓋印章并由借款人簽字、摁手印后，信貸專柜人員將借款借據(jù)、身份證及貸款證直接交會計人員審查。各行社要按照“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法,憑《貸款證》發(fā)放貸款，設(shè)立農(nóng)戶小額信用貸款專柜或兼柜，實行“一站式”服務(wù)，由柜員辦理農(nóng)戶小額信用貸款，業(yè)務(wù)量較大的營業(yè)機(jī)構(gòu)，可以確定一名信貸內(nèi)勤辦理農(nóng)戶小額信用貸款。（四）設(shè)立專柜，實行柜臺辦貸。建立征信系統(tǒng)和信貸系統(tǒng)檔案應(yīng)涵蓋以下內(nèi)容：村級評定小組成員名單；每個信用戶的評定情況。七是建立征信和信貸檔案。六是及時錄入信息。發(fā)放《貸款證》必須憑戶籍本按戶發(fā)放，堅決防止一戶多證。五是核發(fā)貸款證。一般情況下，農(nóng)戶小額信用貸款授信可在1000元15萬元，具體授信額度由各行社在信貸管理系統(tǒng)中逐級按審批權(quán)限自主確定。各行社要根據(jù)基層信用社轄區(qū)農(nóng)村自然條件、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)特點、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度高低等因素合理確定信貸授權(quán)，各基層信用社要在授權(quán)范圍內(nèi)，依據(jù)各自條件合理授信。對已經(jīng)評定為信用戶的,每年對其經(jīng)濟(jì)檔案和資信集中維護(hù)一次，對信用等級每二年進(jìn)行一次年審,按規(guī)定可調(diào)整信用等級，實行動態(tài)管理。評級工作一般應(yīng)每兩年集中進(jìn)行一次，對漏評戶、申請貸款