【正文】 的基礎(chǔ)上進(jìn)行。一是要使農(nóng)戶(hù)充分了解此項(xiàng)貸款的性質(zhì)和扶持范圍，在需要貸款扶持的情況下，積極申請(qǐng)此項(xiàng)貸款從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。在建立農(nóng)戶(hù)信用評(píng)定等級(jí)制度的基礎(chǔ)上，各區(qū)縣信用社要結(jié)合實(shí)際，根據(jù)每個(gè)村(鎮(zhèn))貸款農(nóng)戶(hù)占全部農(nóng)戶(hù)的比例、還款和信用戶(hù)比例等情況，逐步開(kāi)展評(píng)定信用村(鎮(zhèn))的試點(diǎn)工作，對(duì)不同信用程度的村(鎮(zhèn))實(shí)行分類(lèi)管理，更好地發(fā)揮小額農(nóng)貸的作用。山區(qū)區(qū)縣聯(lián)社在條件成熟、信用程度較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)要全面推行農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的方式。雙贏(yíng)”的目標(biāo)。積極推進(jìn)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款、切實(shí)解決農(nóng)戶(hù)貸款難、擔(dān)保難的問(wèn)題是實(shí)踐“三個(gè)代表”的具體體現(xiàn)。要積極學(xué)習(xí)和實(shí)踐 39。開(kāi)辦農(nóng)戶(hù)小額信用貸款不僅有利于農(nóng)村信用社端正經(jīng)營(yíng)方向，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用，同時(shí)也增強(qiáng)了農(nóng)村信用社與農(nóng)村基層黨政干部和廣大農(nóng)民的緊密聯(lián)系。協(xié)助信用社催收到期貸款，督促農(nóng)戶(hù)積極還款。協(xié)助信用社評(píng)審組織調(diào)查了解農(nóng)戶(hù)家庭狀況和發(fā)展項(xiàng)目的基本情況，初步評(píng)審貸款項(xiàng)目是否可行。針對(duì)山區(qū)信用社管理區(qū)域大、信貸人員不足的現(xiàn)狀，為提高信貸支農(nóng)管理水平，擴(kuò)大農(nóng)戶(hù)小額信用貸款受益面，信用社可根據(jù)實(shí)際情況與當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)共同推選部分威信高、責(zé)任心強(qiáng)的干部或農(nóng)戶(hù)作為支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員(協(xié)貸員)充分發(fā)揮其人熟、地熟、情況熟的優(yōu)勢(shì)，協(xié)助信用社加強(qiáng)信貸管理。農(nóng)戶(hù)小額信用貸款額度由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府和信用社組成聯(lián)合評(píng)審組織，原則上每年評(píng)定一次，對(duì)貸款逾期未能結(jié)清或不能定出還款計(jì)劃的農(nóng)戶(hù)，原則上次年不予核定信用貸款額度。鄉(xiāng)(鎮(zhèn))要多渠道籌集資金，作為農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)資金，集中存放在試點(diǎn)信用社，滾動(dòng)使用。鄉(xiāng)(鎮(zhèn))要成立“農(nóng)戶(hù)小額信用貸款使用管理小組”。九、組織管理區(qū)縣聯(lián)社要成立 39。同時(shí)，近郊區(qū)、平原區(qū)聯(lián)社也要在近郊城鄉(xiāng)結(jié)合部及平原地區(qū)因地制宜地開(kāi)展區(qū)域小額信用貸款的試點(diǎn)工作，對(duì)開(kāi)展 39。對(duì)隨意變更貸款用途，出租、出借或轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶(hù)，應(yīng)及時(shí)收回貸款證(卡)，并取消其小額信用貸款的貸款資格。鄉(xiāng)鎮(zhèn)評(píng)定委員會(huì)每年審核一次。包放、包管、包收”。收集各類(lèi)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)信息，為農(nóng)戶(hù)提供信息服務(wù)。熟悉農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)及當(dāng)?shù)刈匀唤?jīng)濟(jì)條件，做到適時(shí)發(fā)放不誤時(shí)機(jī)。發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額信用貸款，信貸員要做到：熟悉農(nóng)戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、家庭經(jīng)濟(jì)情況，有無(wú)其它借款或?yàn)槠渌藫?dān)保，并對(duì)提供給資信評(píng)定小組的材料真實(shí)性負(fù)責(zé)。信用社要以戶(hù)為單位設(shè)立臺(tái)帳，準(zhǔn)確登記借款戶(hù)的基本情況和信用等級(jí)貸款限額，并根據(jù)變更情況更換臺(tái)帳，進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤管理。七、貸款的發(fā)放與管理對(duì)已核定貸款限額的農(nóng)戶(hù)可根據(jù)自身需要，在有效期限和限額內(nèi)，憑貸款證(卡)、身份證到信用社直接辦理借款和還款手續(xù)，隨用隨貸。(2)家庭年人均勞動(dòng)所得在1500元以上。(3)社會(huì)信用度良好?！拜^好”等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：(1)貸款本息歸還率100%。(4)自有資金占本戶(hù)所需資金的30%以上。(2)在信用社開(kāi)立存款賬戶(hù)。(三)評(píng)定等級(jí)農(nóng)戶(hù)資信評(píng)定分為優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)信用等級(jí)。農(nóng)戶(hù)小額信用貸款評(píng)定小組及信用社信貸人員調(diào)查核準(zhǔn)農(nóng)戶(hù)家庭財(cái)產(chǎn)及收入情況、生產(chǎn)資金需求情況，并提出信用狀況評(píng)定意見(jiàn)。建立信用檔案等。決定信用制裁手段。確認(rèn)農(nóng)戶(hù)資信等級(jí)。要以村為單位建立農(nóng)戶(hù)小額信用貸款評(píng)審小組：由村委會(huì)、黨支部和村民代表組成，信用社派人員參加，主要職責(zé)是：接收農(nóng)戶(hù)申請(qǐng)。確定農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)和貸款證(卡)的發(fā)放。向農(nóng)戶(hù)推薦脫貧致富項(xiàng)目。確認(rèn)區(qū)域內(nèi)的信用貸款的最終限額。在實(shí)施過(guò)程中要緊緊依靠鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府，緊緊依靠村委會(huì)和村黨支部，充分做好農(nóng)戶(hù)的資信評(píng)定工作。六、資信評(píng)定農(nóng)戶(hù)小額信用貸款是以貸款申請(qǐng)人的“資信”狀況為基礎(chǔ)的貸款方式，“資信”的評(píng)定是做好此項(xiàng)工作的重要基礎(chǔ)，沒(méi)有 39。農(nóng)戶(hù)小額信用貸款利率按人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度適當(dāng)優(yōu)惠，貸款利率浮動(dòng)控制在30%以?xún)?nèi)。超過(guò)限額的可采取抵(質(zhì))押、農(nóng)戶(hù)聯(lián)保等擔(dān)保方式予以解決。對(duì)確有需求且資金需求量超過(guò)小額信用貸款限額的，可采取組合貸款的方式加以解決。各區(qū)縣聯(lián)社可根據(jù)自身地區(qū)實(shí)際狀況和信用社資金狀況進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好、信用社資金相對(duì)充裕的，可以適當(dāng)提高上限。39。39。對(duì)信用極好、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目特別優(yōu)良的農(nóng)戶(hù)，經(jīng)本區(qū)縣聯(lián)社批準(zhǔn)，貸款限額可以超過(guò)3萬(wàn)元。助學(xué)及消費(fèi)貸款等。小型農(nóng)田水利基本建設(shè)貸款。為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款。三、貸款用途小額信用貸款屬于綜合性貸款類(lèi)，采取一次核定限額、周轉(zhuǎn)使用、以“信用”作為放貸基礎(chǔ)的一種貸款方式。從事土地耕作或其他符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) 活動(dòng)，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，具有還本付息能力?；緱l件為：本轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶(hù)或個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，具有完全民事行為 能力。二、貸款對(duì)象農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的貸款對(duì)象主要是：信用程度較好、對(duì)一般性資金需求量不大且無(wú)法提供抵(質(zhì))押和保證擔(dān)保的中低收入農(nóng)戶(hù)。核定限額，隨用隨貸、次數(shù)不限、余額群制、周轉(zhuǎn)使用、動(dòng)態(tài)管理”的辦法。農(nóng)戶(hù)小額信用貸款是指：信用社基于農(nóng)戶(hù)的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)附農(nóng)戶(hù)發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款。為進(jìn)一步提高郊區(qū)農(nóng)民的收入水平，促進(jìn)京郊農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，結(jié)合人民銀行《小額信用貸款管理辦法》和《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大北京市農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的指導(dǎo)意見(jiàn)》以及市聯(lián)社《關(guān)于開(kāi)展農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的實(shí)施意見(jiàn)》，特制定本細(xì)則，為下一步擴(kuò)大推廣農(nóng)戶(hù)小額信用貸款工作打好基礎(chǔ)，真正解決農(nóng)村中的中、低收入農(nóng)戶(hù)貸款難、擔(dān)保難的問(wèn)題，逐步擴(kuò)大京郊農(nóng)戶(hù)貸款的受益面。第二十六條 本辦法自頒布之日起施行，以前規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。第八章 附則第二十四條 本辦法未盡事宜按《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》及中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)小額信用貸款管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十二條 信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）應(yīng)具備以下條件：轄內(nèi)信用村占總村數(shù)的50%以上；信用社農(nóng)戶(hù)不良貸款在20%以下；鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨政支持信用社的工作，幫助信用社組織資金、清收舊貨；風(fēng)險(xiǎn)金足額到位等。第二十條 信用戶(hù)應(yīng)具備以下條件：以前在信用社貸過(guò)款，累計(jì)期限在一年以上，并且沒(méi)有任何拖欠貸款本息的記錄；有穩(wěn)定、效益較好的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目；社會(huì)信用良好等。第十八條 農(nóng)戶(hù)小額貸款的結(jié)息方式與一般貸款相同。第六章 貸款的期限與利率第十六條 農(nóng)戶(hù)小額信用貸款期限根據(jù)農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的周期確定，一般為13年。對(duì)農(nóng)戶(hù)信用程度發(fā)生變化的，應(yīng)及時(shí)變更信用評(píng)定等級(jí)及相關(guān)的貸款額度。第十四條 發(fā)放小額信用貸款；信貸員要做到：熟悉農(nóng)戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、家庭經(jīng)濟(jì)情況，有無(wú)其它借款或?yàn)槠渌藫?dān)保，對(duì)提供給資信評(píng)定小組的材料真實(shí)性負(fù)責(zé)；熟悉當(dāng)?shù)卣漠a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策和戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，做到投向準(zhǔn)確，投量適度；熟悉農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)及當(dāng)?shù)刈匀唤?jīng)濟(jì)條件，做到適時(shí)發(fā)放不誤時(shí)機(jī)；熟悉農(nóng)村市場(chǎng)，了解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，能為農(nóng)戶(hù)提供各種致富信息；收集各類(lèi)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)信息，為農(nóng)戶(hù)提供信息服務(wù)；對(duì)所管理的農(nóng)戶(hù)貸款 “包放、包管、包收”。第十三條 信用社要以戶(hù)為單位設(shè)立臺(tái)帳、準(zhǔn)確登記借款的基本情況和信用等級(jí)貸款限額，并根據(jù)變更情況更換臺(tái)帳，進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤管理。第十一條 貸款限額最高不超30000元：“優(yōu)秀”等級(jí)限額掌握在 30000元以?xún)?nèi)； “較好，在20000元以?xún)?nèi)掌握； ”一般“在10000元以?xún)?nèi)掌握。“較好”等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：l、貸款本息歸還率 100%；人 家庭年人均勞動(dòng)所得在2500元以上；社會(huì)信用度良好。第十條 農(nóng)戶(hù)資信評(píng)定分為優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)信用等級(jí)。評(píng)定小組負(fù)責(zé)對(duì)農(nóng)戶(hù)資信等級(jí)的審定，對(duì)所轄申請(qǐng)貸款農(nóng)戶(hù)的等級(jí)進(jìn)行定期評(píng)定。第三章 借款用途第七條 農(nóng)戶(hù)小額信用貸款用途范圍種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、休閑旅游業(yè)等生產(chǎn)所需貸款；為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款；小型農(nóng)機(jī)具貸款；小型農(nóng)田水利基本建設(shè)貸款；圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款；助學(xué)及消費(fèi)貸款等。第二章 貸款對(duì)象及條件