【正文】 戶，不給予辦理農(nóng)貸證的；（二）對農(nóng)戶調(diào)查失真，造成農(nóng)戶資信等級評定或調(diào)整不合理的；（三）采取弄虛作假等手段，故意提高或降低農(nóng)戶資信等級和信用額度的；（四）未經(jīng)調(diào)查和資信評定直接給予農(nóng)戶核定信用額度的；（五）對不符合條件的農(nóng)戶，給予發(fā)證貸款的；（六）超信用額度、跨區(qū)域發(fā)放貸款的；（七）疏于管理，造成信貸風(fēng)險和資產(chǎn)損失的；（八）對農(nóng)戶吃、拿、卡、要的；（九）編造小額農(nóng)貸假賬、假表、假數(shù)據(jù)的；（十）被舉報并經(jīng)查實的違規(guī)行為；（十一）未授信直接發(fā)放貸款的；（十二）未簽訂農(nóng)戶小額信用借款合同的；（十三）向同一農(nóng)戶家庭不同成員發(fā)放多本貸款證在信用社獲得貸款的。對成績突出的經(jīng)營機構(gòu)給予獎勵；對貸款放得出、管得好、收得回、有效益、成績突出的客戶經(jīng)理，應(yīng)給予適當(dāng)?shù)木窈臀镔|(zhì)獎勵，并按等級管理的規(guī)定晉升相應(yīng)的客戶經(jīng)理等級；對考核中小額農(nóng)貸工作業(yè)績較差的客戶經(jīng)理，要降低其客戶經(jīng)理等級，直至調(diào)離信貸崗位。貸款人要根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟特點和農(nóng)村社會發(fā)展變化情況，積極拓展小額農(nóng)貸客戶范圍，優(yōu)化小額農(nóng)貸客戶結(jié)構(gòu)，按照農(nóng)戶的信貸需求規(guī)模和信譽度，對優(yōu)質(zhì)客戶、普通客戶、限制客戶、潛在客戶實行分類管理，優(yōu)化和拓展各類客戶群。第四十七條 貸款人應(yīng)定期對轄內(nèi)小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)的有關(guān)數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計上報，并確保數(shù)據(jù)的真實、準確。由客戶經(jīng)理負責(zé)收集資料和整理建檔，由各經(jīng)營社會計負責(zé)保管。包括借款人姓名、性別、年齡、身份證號碼、家庭成員情況、詳細住址、聯(lián)系方式、家庭財產(chǎn)、收入、生產(chǎn)經(jīng)營情況、資信等級評定情況等；（二）借款人的身份證復(fù)印件；（三）對貸款戶信用等級評定及最高貸款限額數(shù)，信用額度年檢（調(diào)整）情況；（四）客戶經(jīng)理貸前調(diào)查意見、貸款審批記錄、貸后檢查記錄、還款記錄等資料；（五）借款人品行資料；（六）其他與借款人資信有關(guān)的資料。第四十四條 對逾期的小額農(nóng)貸，客戶經(jīng)理應(yīng)及時了解和掌握小額農(nóng)貸逾期的原因并進行催收，督促借款人做出切實可行的還款計劃；對惡意賴債的應(yīng)及時采取依法訴訟等強制措施，減少或避免貸款損失。借款人因外出務(wù)工等無法及時履行還款付息義務(wù)的，貸款人要動員其家庭成員代為履行；重新辦理借款手續(xù)的，應(yīng)出具借款人書面委托書和代辦人的身份證明。一年以內(nèi)（含）的小額信貸，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的小額信貸，展期期限累計不得超過原貸款期限的一半。小額農(nóng)貸到期前，客戶經(jīng)理應(yīng)及時提示借款人貸款即將到期，督促其按時還款。貸款人在小額農(nóng)貸工作中，應(yīng)充分依靠和發(fā)揮村黨支部、村委會的作用，經(jīng)常與村委會和村民小組溝通交流，尋求工作上聯(lián)動，形成合力；貸款人要定期或不定期地召開小額農(nóng)貸工作座談會，征求村組干部和農(nóng)戶對貸款人信貸服務(wù)的意見和建議；各村組資信評定小組應(yīng)定期召開例會，總結(jié)和研究小額農(nóng)貸工作。第三十九條 貸款人應(yīng)根據(jù)培育信用環(huán)境的需要，在合同雙方約定事項或補充協(xié)議明確的前提下，定期張榜公布小額農(nóng)貸的借款人、金額、用途、期限、利率及貸款的發(fā)放、收回和結(jié)欠情況等，接受公眾監(jiān)督。第三十八條 小額農(nóng)貸發(fā)放后，客戶經(jīng)理應(yīng)及時走訪借款人，了解和掌握貸款是否按約定用途使用、生產(chǎn)經(jīng)營情況是否正常等。第三十七條 小額農(nóng)貸的發(fā)放以轉(zhuǎn)賬為主，貸款金額在5000元（含）以下的可以采用現(xiàn)金方式發(fā)放，貸款金額在5000元以上的須轉(zhuǎn)入借款人在農(nóng)村信用社開立的結(jié)算帳戶后方可支用。第三十五條 貸款人根據(jù)農(nóng)戶的類型、資信等級和信用額度等情況，逐戶填制農(nóng)貸證，以農(nóng)戶為單位發(fā)放?？h聯(lián)社將根據(jù)實際變化情況，適時調(diào)整各社的小額農(nóng)貸信用管理權(quán)限或最高信用額度，并實時調(diào)整信貸管理系統(tǒng)限額。貸款人應(yīng)及時將評定的農(nóng)戶資信等級、信用額度在村（組）進行公示，接受公眾監(jiān)督。（二）統(tǒng)一對外授信?？h聯(lián)社轄屬經(jīng)營機構(gòu)的小額農(nóng)貸限額，實行分類指導(dǎo)、分級管理。第三十四條 堅持“小額、分散”的原則，實行“分級限額管理、統(tǒng)一對外授信、適時考核調(diào)整”的信用額度管理辦法。（一）對現(xiàn)有資信等級在較好及以下的，在信用額度內(nèi)能合理使用貸款資金、主動按時付息、到期歸還借款的，且家庭不動產(chǎn)和年收入達到相應(yīng)標準的，可提高一個資信等級檔次；（二）因災(zāi)害、市場等客觀因素影響，造成還款困難，未能按期歸還借款，但能積極付息并做出還款計劃的，可保留現(xiàn)有資信等級檔次；（三）由于主觀原因未按期歸還借款的，應(yīng)降低資信等級檔次直至取消小額農(nóng)貸資格；（四）貸款人認為應(yīng)調(diào)整的其他情形。第三十一條 農(nóng)貸證不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓或抵押。各社要結(jié)合手工考評打分和核定貸款額度在信貸管理系統(tǒng)中進行信用等級評定和授信。農(nóng)戶信用記錄（20分）①二年來無不良信用記錄（15分）； ②三年來無不良信用記錄（20分）；（四）農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況（10分）①從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等方面的（8分）②從事加工、手工、運輸、等個體經(jīng)營的（10分）二、根據(jù)上述計分標準測評、審定農(nóng)戶資信等級核定貸款額度：考評打分80－100分為優(yōu)秀；考評打分70－79分為較好；考評打分60－69分為一般；考評打分60分以下為次級。（二）農(nóng)戶收入（25分）主要考評農(nóng)戶年收入：年收入1萬元（含）以內(nèi)15分；1－3萬元18分；3－5萬元20分；5－10萬元22分；10萬元以上25分。采用指標綜合評定方式，資信等級分為優(yōu)秀、較好、一般、次級四個檔次。資信評定小組由農(nóng)村信用社相關(guān)負責(zé)人、客戶經(jīng)理組成，各社負責(zé)人為資信評定小組組長。第二十七條 農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理應(yīng)對申請辦理貸款證的農(nóng)戶進行實地調(diào)查，了解農(nóng)戶的家庭財產(chǎn)、收入、信譽、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和資金需求等情況，采集相關(guān)信息，建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案。已核發(fā)農(nóng)貸證、簽訂農(nóng)戶小額信用借款合同的小額農(nóng)貸操作程序直接從填寫借款憑證環(huán)節(jié)開始。第五章 貸款管理第二十五條 小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)的基本流程。對客戶經(jīng)理實行“績效掛鉤，多勞多得、動態(tài)考核”的激勵機制，對有突出貢獻者給予特殊獎勵；對工作能力差、工作業(yè)績不佳的，取消任職資格及待遇，通過考核，降低效益工資，違章違紀的，給予相應(yīng)的經(jīng)濟處罰和行政處分。第二十三條 客戶經(jīng)理實行等級管理制?？蛻艚?jīng)理須經(jīng)信貸專業(yè)培訓(xùn)，通過考試取得信貸專業(yè)從業(yè)資格，且考核合格，方能獲得客戶經(jīng)理資格，由縣聯(lián)社發(fā)給客戶經(jīng)理聘書，即可從事客戶經(jīng)理崗位工作。第二十一條 客戶經(jīng)理須具備以下基本條件（一）具有較高的政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀守法，廉潔自律；（二）熟悉國家經(jīng)濟、金融政策和法律法規(guī)，熟悉農(nóng)村信用社各項業(yè)務(wù)，具備營銷信貸產(chǎn)品的能力；（三）具有較強的組織協(xié)調(diào)及分析、解決問題的能力，掌握相應(yīng)的公關(guān)技巧，講求營銷藝術(shù)，注重服務(wù)質(zhì)量和工作效率，融洽客戶及農(nóng)戶、村組干部的關(guān)系；（四）取得信貸專業(yè)從業(yè)資格。第十九條 客戶經(jīng)理負責(zé)對農(nóng)戶和市場的調(diào)研分析，及時了解和掌握農(nóng)戶對金融服務(wù)的要求和資金需求情況,宣傳農(nóng)戶小額農(nóng)貸產(chǎn)品，為農(nóng)戶提供相關(guān)信息咨詢服務(wù)。貸款逾期和擠占挪用的，按利率政策執(zhí)行加罰息，并視情況核減信用額度或取消信用貸款資格。第十六條 小額農(nóng)貸實行貸款優(yōu)先，優(yōu)先滿足農(nóng)戶生產(chǎn)生活信貸資金需求。第十五條 小額農(nóng)貸核定的有效期限最長為三年，可根據(jù)農(nóng)戶實際情況簽訂最長不超過三年期限的農(nóng)戶小額信用借款合同，在借款合同期限和最高借款額度內(nèi)，借款人可一次或分次使用借款額度，但任一時點借款人的借款余額之和不得超出最高核定額度，每筆借款的到期日均不得超出合同約定的期限。第十三條 小額農(nóng)貸的用途：（一）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等方面的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營貸款；（二）加工業(yè)、手工業(yè)、運輸業(yè)、經(jīng)商業(yè)等個體經(jīng)營貸款；（三）圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)的生產(chǎn)和流通貸款；（四）農(nóng)戶建房、治病、助學(xué)等消費性貸款；（五）貸款人同意的其他合法用途貸款。第十一條 小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)應(yīng)與創(chuàng)建信用小組、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）為載體的信用工程相結(jié)合，創(chuàng)建良好的農(nóng)村信用環(huán)境。第九條 貸款人對本社社員發(fā)放小額農(nóng)貸，實行貸款優(yōu)先。第七條 小額農(nóng)貸采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理方式。第五條 小額農(nóng)貸堅持服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，堅持“以市場為導(dǎo)向，以農(nóng)戶為中心，以效益為目標”的經(jīng)營理念。第三條 本辦法所稱貸款人是指xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社的各級經(jīng)營機構(gòu)；所稱縣聯(lián)社是指xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社；所指借款人是指符合本辦法第十二條規(guī)定的申請貸款的農(nóng)戶。第三篇：農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范農(nóng)戶小額信用貸款管理，提升農(nóng)村信用社對農(nóng)戶的信貸服務(wù)水平，促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理指導(dǎo)意見》、《xx省農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》和《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸管理基本制度》等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我社實際，特制定本辦法。第二十五條 本辦法由市聯(lián)社負責(zé)制定與解釋，各區(qū)縣聯(lián)社可結(jié)合本地區(qū)實際情況制定實施細則。第二十三條 對信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的農(nóng)戶，信用社要在同等條件下實行貸款優(yōu)先、手續(xù)簡便、額度放寬、服務(wù)優(yōu)先、利率優(yōu)惠、期限可適當(dāng)延長等優(yōu)惠政策。第二十一條 信用村（組）應(yīng)具備以下條件：無拖欠貸款農(nóng)戶占轄內(nèi)貸款農(nóng)戶總數(shù)的80%以上；村黨支部和村委會支持信用社的工作，幫助信用社組織資金、清收舊貸等。第七章 信用村（鎮(zhèn)）的評定條件第十九條 在建立農(nóng)戶信用評定制度的基礎(chǔ)上，各地區(qū)結(jié)合實際，因地制宜地進行信用戶、信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的評定活動，以推進農(nóng)戶信用評定工作的開展，提升農(nóng)戶信用評定制度的層次和效果。第十七條 農(nóng)戶小額信用貸款利率按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅