5商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管控問題及對策-文庫吧資料
2024-09-07 00:50本頁面
【正文】 核實相關(guān)數(shù)據(jù)，了解企業(yè)的產(chǎn)品、生產(chǎn)經(jīng)營及管理等各種情況，通過大量的數(shù)據(jù)資料進行綜合的分析研究，形成客觀、公正、有決策價值的結(jié)論，但恰恰是在這一 “ 節(jié)骨眼 ” 上，當(dāng)前國有商業(yè)銀行的貸前調(diào)查分析不夠充分，還沒有形成嚴格的對市場的調(diào)查分析制度，為今后的信貸風(fēng)險留下了隱患。目前，我國商業(yè)銀行雖然已經(jīng)執(zhí)行了審貸分離制度建立了審貸委員會， 但是其中委員會的成員大多都是銀行信貸業(yè)務(wù)部門的負責(zé)人以及各級行的行長，這種崗位職責(zé)的設(shè)計與內(nèi)控制度的設(shè)計形成了沖突，在內(nèi)控制度的設(shè)計中并沒有設(shè)定行政與業(yè)務(wù)雙重控制的制度，再加上審批人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)層次不齊，而且在執(zhí)行的過程中委員會模式已經(jīng)逐漸的凸顯了嚴重的弊端，審查審批人員在這種模式下并沒有從根本上起到對信貸風(fēng)險管控的作用。我國審查審批體制建設(shè)理論的提出，伴隨著改革開放和商業(yè)銀行的不斷發(fā)展。傳統(tǒng)經(jīng)營模式的普遍性、信貸體制的不健全等因素的存在 無形中給商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管控帶來了阻礙力量，提升了授信流程中各環(huán)節(jié)的違規(guī)概率。這種模式的長期存在不僅會出現(xiàn)差別化管理不到位、過度授信現(xiàn)象突出等問題，更加嚴重的是會很大程度的影響到信貸管理體制不健全。但是目前我國大部分商業(yè)銀行對于業(yè)務(wù)管理制度的差別化執(zhí)行不到位，未能夠做到把防范和控制風(fēng)險蘊含于 “ 差別審批 ” 之中，距離實現(xiàn)不同客戶及產(chǎn)品在授權(quán)、流程、時效、審批方式方面的差別化管理還有一定的距離。不同產(chǎn)品風(fēng)險程度各異，審批人員專業(yè)水平也存在一定差異，這就決定了信貸業(yè)務(wù)必須進行差別化審批。 （三）執(zhí)行差別化業(yè)務(wù)管理制度不到位，過度授信問題突出 過度授信問題集中體現(xiàn)在集團客戶、上市公司等大型客戶上，盲目密集投入信貸資金造
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