3基層銀行“操作風險”的控制-文庫吧資料
2024-08-26 18:59本頁面
【正文】 不形成內部控制的文化，根本無法控制源于每個人、甚至每個崗位的操作風險。國內外統(tǒng)計研究發(fā)現(xiàn)，大部分的損失事件是由處于業(yè)務第一線的工作人員造成的，所以必須制定出全體員工 “ 愿意 ” 遵守的統(tǒng)一的、權威的、全面的規(guī)章制度。雖然上市的商業(yè)銀行產權關系相對明晰，但國有體制 的慣性還沒有徹底消除。 （二）風險內控制度缺失 操作風險的性質決定其產生大多與內部人為控制因素有關， 第 4 頁 共 7 頁 因此控制操作風險的關鍵是內部控制制度的完善。 （一）商業(yè)銀行體制上實現(xiàn)了與國際的接軌，但相關風險監(jiān)管理念卻沒有跟進 在封閉經濟條件下，商業(yè)銀行的操作風險并不突出，雖然國有銀行也曾因內部控制等的不完備或失效，或 某一外部事件的影響，造成直接或間接損失，但無論從損失的額度還是影響力來看，與今天相比都只是小巫見大巫。 （四）股改后 “ 人情機制 ” 仍未打破 盤根錯節(jié)的人際關系網使商業(yè)銀行難以按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的制度規(guī)范進行資源的調配和管理，導致效率低下、風險頻發(fā)。 （二）重事后管理，輕事前防范 在這種理念的支配下，銀行看重的是對已發(fā)生或已存在風險 第 3 頁 共 7 頁 的事后懲處，試圖以嚴厲的處罰遏制風險的出現(xiàn)，而對事前的防范和事中的控制關注較少。近幾年，新入行的員工大多被安排到操作一線，他們雖然學歷較高，但工作能力不強，剛剛熟悉業(yè)務，又被充實到其他崗位了。這種導向必然造成柜員把主要精力用于營銷而忽視業(yè)務質量，潛在的風險越積越重。 。有些柜員由于工
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