3基層銀行“操作風(fēng)險(xiǎn)”的控制-wenkub
2024-08-26 18 本頁(yè)面
【正文】 柜員制下的操作風(fēng)險(xiǎn) ，柜員單人為客戶(hù)提供金融服務(wù)，業(yè)務(wù)品種增加、業(yè) 務(wù)量增大、勞動(dòng)強(qiáng)度也不斷增大，高強(qiáng)壓力下，稍有放松便可能出現(xiàn)差錯(cuò)形成風(fēng)險(xiǎn)。 巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)定義為：由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)的 不完善或失效，或由于外部事件的影響，造成直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。 【關(guān)鍵詞】 操作風(fēng)險(xiǎn)；制度；基層銀行 信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)面臨的三大風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)期以來(lái)，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一直是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主角，只是近年來(lái)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)案件的頻發(fā)才使操作風(fēng)險(xiǎn)的控制逐漸受到全球銀行界的高度重視。操作風(fēng)險(xiǎn)的特征是：覆蓋范圍廣，成險(xiǎn)概率高，人為因素大。新業(yè)務(wù)知識(shí)和新操作技能的欠缺也是造成操作風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要原因。 。近幾年，新入行的員工大多被安排到操作一線(xiàn)，他們雖然學(xué)歷較高，但工作能力不強(qiáng)，剛剛熟悉業(yè)務(wù)，又被充實(shí)到其他崗位了。 （四）股改后 “ 人情機(jī)制 ” 仍未打破 盤(pán)根錯(cuò)節(jié)的人際關(guān)系網(wǎng)使商業(yè)銀行難以按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的制度規(guī)范進(jìn)行資源的調(diào)配和管理，導(dǎo)致效率低下、風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)。 （二）風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度缺失 操作風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)決定其產(chǎn)生大多與內(nèi)部人為控制因素有關(guān)， 第 4 頁(yè) 共 7 頁(yè) 因此控制操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵是內(nèi)部控制制度的完善。國(guó)內(nèi)外統(tǒng)計(jì)研究發(fā)現(xiàn)，大部分的損失事件是由處于業(yè)務(wù)第一線(xiàn)的工作人員造成的，所以必須制定出全體員工 “ 愿意 ” 遵守的統(tǒng)一的、權(quán)威的、全面的規(guī)章制度。同時(shí)由于存在發(fā)達(dá)的控制權(quán)市場(chǎng)和經(jīng)理人市場(chǎng)，市場(chǎng)并購(gòu)的壓力也使高管人
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