銀行操作風險管理辦法(試行)-wenkub
2022-12-26 19:19:05 本頁面
【正文】 險管理辦法的有效性、充分性和 合規(guī)性角度進行獨立的、全方位的監(jiān)督和評價。 第六條 操作風險管理政策的應用及維護： （一）擬訂：擬訂全行操作風險管理辦法。 （四）本行應制定控制和減輕重大操作風險的政策、流程和程序，并采用一定程序和系統(tǒng)來定期監(jiān)測操作風險和重大損失暴露；定期審查風險限額和控制戰(zhàn)略，根據(jù)總體風險承受能力和風險組合狀況，采用適當?shù)拇胧瑢Σ僮黠L險組合進行調(diào)整。 第五條 本行操作風險管理遵循全面管理、及時調(diào)整、有效緩解與控制、成本與效益匹配、責任追究的原則及以下的方針： （一）本行把操作風險作為影響銀行安全和效益的重要風險進行專門管理，操作風險管理應符合監(jiān)管當局的監(jiān)管要求、與全行發(fā)展戰(zhàn)略、方針相適應。 第二條 通過確定本行操作風險管理總體架構，明確操作風險管理職責，并逐步建立起對操作風險損失的測度、分類、統(tǒng)計、分析、考核評價制度，建立和健全操作風險管理體系，加強操作風險管理，有效緩釋和控制操作風險，降低操作風險帶來的損失。 第三條 本辦法適用于本行各分支機構、各業(yè)務部門及全體員工。 （二）操作風險存在于全員、全過程，要確保全員了解操作風險管理文化，形成對操作風險定義的一致性理解并具備良好的操作風險管理意識。 3 （五）本行應制定適當?shù)膽惫芾沓绦蚝歪槍Ω黝愅话l(fā)緊急事件的應急預案，以確保在發(fā)生嚴 重破壞事件時能夠繼續(xù)營業(yè)和減少損失。 （二）審定：風險管理委員會負責組織審定各項操作風險管理辦法。 （六）修改、維護：當外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境發(fā)生重大變化以及年度總結(jié)時， 合規(guī)風險部 應組織進行系統(tǒng)評估，根據(jù)評估結(jié)果及時對操作風險管理政策提出調(diào)整意見，并按原程序進行審批。 指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或本行政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括性別、種族歧視事件。 ，如盜竊、搶劫、偽造、多戶頭支票欺詐； ，如黑客攻擊損失、盜竊信息（存在資金損失）等。 （四）客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件。 因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。 （七）執(zhí)行、交割和流程管理事件。 董事會是本行操作風險管理的最高決策機構，批準實施全行操作風險管理框架，就操作風險管理框架的原則向高級管理層提供明確的方向性指導意見，批準高級管理層擬定的操作風險管理相關辦法，監(jiān)督高級管理層有效履行操作風險董事會 監(jiān)事會 風險管理委員會 高級管理層 內(nèi)控與合規(guī)委員會 合規(guī)風險部 稽核監(jiān)察保衛(wèi)部 各條線業(yè)務部門 營業(yè)部及支行 操作風險 牽頭管理 操作風險管理 操作風險 管理 后臺保障部門 操作風險 管理 8 管理的職責。 （四）董事會下設的風險管理委員會。 （六） 合規(guī)風險部 合規(guī)風險部 是操作風險管理的牽頭部門。 、敏感環(huán)節(jié)員 工八小時內(nèi)外行為規(guī)范，對操作風險進行排查以及薄弱環(huán)節(jié)進行監(jiān)督整改，對案件專項治理工作監(jiān)督落實，建立健全對揭發(fā)違法違規(guī)行為的激勵與保護制度，查案破案與處分 (處理 )適時、到位的雙重考核制度，防控案件責任考核制度，案件查處和相應的信息披露制度，制定落實查處重大案件應急方案，防范和化解重大風險； 、內(nèi)控與合規(guī)委員會通報重大案件和重大違規(guī)事件查處情況、發(fā)現(xiàn)操作風險重大隱患及整改意見以及查辦重大案件應急方案等。 操作風險識別是指識別存在的操作風險并確定其性質(zhì)的過程；操作風險評估是指估計操作風險程度并確定操作風險是否可接受的全過程。 （三）應當確保在新的產(chǎn)品、業(yè)務活動、流程和系統(tǒng)得到推廣或?qū)嵤┣?，對相關的操作風險進行充分的識別和評估。 （三）操作風險評估的具體流程至少應包括以下關鍵步驟：根據(jù)風險識別清單確定具體風險；分析風險可能性等級和風險后果等級；根據(jù)風險可能性和后果等級矩陣分析風險等級；分析流程內(nèi)部和外部控制措施；分析風險控制結(jié)果；確定關鍵控制環(huán)節(jié)；提出風險評估最后結(jié)論。進行 操作風險評估應使用一定的分析工具，包括風險和控制自我評估、損失數(shù)據(jù)庫、關鍵風險指標等。 （一）根據(jù)對操作風險持續(xù)的評估、監(jiān)測的結(jié)果，制訂操作風險控制目標和控制方案，做到對操作風險及時發(fā)現(xiàn)、及時處理，將風險和損失程度降到最低。 操作風險應急管理是指針對突發(fā)的有可能造成災難性后果的事件，本行采取的預防和應對的控制過程。 （一）本行應遵循預防為主、先化解后處理的原則，制定明確的應急與業(yè)務連續(xù)方案；同時，通過定期檢查、測試災難恢復和業(yè)務連續(xù)機制，確保在出現(xiàn)災難和業(yè)務嚴重中斷時這些方案和機制的正常執(zhí)行。 操作風險監(jiān)測的目標是對銀行面臨的所有類型操作風險的定性和定量評估進行監(jiān)控，以評估風險緩釋措施是否有效和適當，確?？刂瞥浞?,操作風險管理系統(tǒng)正常運 行。 （二）應根據(jù)管理需要將所有操作風險按照不同風險的等級進行持續(xù)監(jiān)測。 合規(guī)風險部 應當定期
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