銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)-wenkub
2022-12-26 19:19:05 本頁(yè)面
【正文】 險(xiǎn)管理辦法的有效性、充分性和 合規(guī)性角度進(jìn)行獨(dú)立的、全方位的監(jiān)督和評(píng)價(jià)。 第六條 操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的應(yīng)用及維護(hù)： （一）擬訂：擬訂全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。 （四）本行應(yīng)制定控制和減輕重大操作風(fēng)險(xiǎn)的政策、流程和程序，并采用一定程序和系統(tǒng)來定期監(jiān)測(cè)操作風(fēng)險(xiǎn)和重大損失暴露；定期審查風(fēng)險(xiǎn)限額和控制戰(zhàn)略，根據(jù)總體風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)組合狀況，采用適當(dāng)?shù)拇胧?，?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)組合進(jìn)行調(diào)整。 第五條 本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理遵循全面管理、及時(shí)調(diào)整、有效緩解與控制、成本與效益匹配、責(zé)任追究的原則及以下的方針： （一）本行把操作風(fēng)險(xiǎn)作為影響銀行安全和效益的重要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行專門管理，操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)符合監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求、與全行發(fā)展戰(zhàn)略、方針相適應(yīng)。 第二條 通過確定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理總體架構(gòu)，明確操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，并逐步建立起對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的測(cè)度、分類、統(tǒng)計(jì)、分析、考核評(píng)價(jià)制度，建立和健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，有效緩釋和控制操作風(fēng)險(xiǎn)，降低操作風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。 第三條 本辦法適用于本行各分支機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)部門及全體員工。 （二）操作風(fēng)險(xiǎn)存在于全員、全過程，要確保全員了解操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化，形成對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)定義的一致性理解并具備良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。 3 （五）本行應(yīng)制定適當(dāng)?shù)膽?yīng)急管理程序和針對(duì)各類突發(fā)緊急事件的應(yīng)急預(yù)案，以確保在發(fā)生嚴(yán) 重破壞事件時(shí)能夠繼續(xù)營(yíng)業(yè)和減少損失。 （二）審定：風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)組織審定各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。 （六）修改、維護(hù)：當(dāng)外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境發(fā)生重大變化以及年度總結(jié)時(shí)， 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部 應(yīng)組織進(jìn)行系統(tǒng)評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果及時(shí)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策提出調(diào)整意見，并按原程序進(jìn)行審批。 指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或本行政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括性別、種族歧視事件。 ，如盜竊、搶劫、偽造、多戶頭支票欺詐； ，如黑客攻擊損失、盜竊信息（存在資金損失）等。 （四）客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件。 因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。 （七）執(zhí)行、交割和流程管理事件。 董事會(huì)是本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，批準(zhǔn)實(shí)施全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架，就操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的原則向高級(jí)管理層提供明確的方向性指導(dǎo)意見，批準(zhǔn)高級(jí)管理層擬定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)辦法，監(jiān)督高級(jí)管理層有效履行操作風(fēng)險(xiǎn)董事會(huì) 監(jiān)事會(huì) 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) 高級(jí)管理層 內(nèi)控與合規(guī)委員會(huì) 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部 稽核監(jiān)察保衛(wèi)部 各條線業(yè)務(wù)部門 營(yíng)業(yè)部及支行 操作風(fēng)險(xiǎn) 牽頭管理 操作風(fēng)險(xiǎn)管理 操作風(fēng)險(xiǎn) 管理 后臺(tái)保障部門 操作風(fēng)險(xiǎn) 管理 8 管理的職責(zé)。 （四）董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。 （六） 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部 是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門。 、敏感環(huán)節(jié)員 工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查以及薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督整改，對(duì)案件專項(xiàng)治理工作監(jiān)督落實(shí)，建立健全對(duì)揭發(fā)違法違規(guī)行為的激勵(lì)與保護(hù)制度，查案破案與處分 (處理 )適時(shí)、到位的雙重考核制度，防控案件責(zé)任考核制度，案件查處和相應(yīng)的信息披露制度，制定落實(shí)查處重大案件應(yīng)急方案，防范和化解重大風(fēng)險(xiǎn)； 、內(nèi)控與合規(guī)委員會(huì)通報(bào)重大案件和重大違規(guī)事件查處情況、發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)重大隱患及整改意見以及查辦重大案件應(yīng)急方案等。 操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指識(shí)別存在的操作風(fēng)險(xiǎn)并確定其性質(zhì)的過程；操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指估計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)程度并確定操作風(fēng)險(xiǎn)是否可接受的全過程。 （三）應(yīng)當(dāng)確保在新的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動(dòng)、流程和系統(tǒng)得到推廣或?qū)嵤┣埃瑢?duì)相關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的識(shí)別和評(píng)估。 （三）操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的具體流程至少應(yīng)包括以下關(guān)鍵步驟：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別清單確定具體風(fēng)險(xiǎn)；分析風(fēng)險(xiǎn)可能性等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)后果等級(jí)；根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)可能性和后果等級(jí)矩陣分析風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；分析流程內(nèi)部和外部控制措施；分析風(fēng)險(xiǎn)控制結(jié)果；確定關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)；提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估最后結(jié)論。進(jìn)行 操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)使用一定的分析工具，包括風(fēng)險(xiǎn)和控制自我評(píng)估、損失數(shù)據(jù)庫(kù)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。 （一）根據(jù)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的評(píng)估、監(jiān)測(cè)的結(jié)果，制訂操作風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)和控制方案，做到對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)處理，將風(fēng)險(xiǎn)和損失程度降到最低。 操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理是指針對(duì)突發(fā)的有可能造成災(zāi)難性后果的事件，本行采取的預(yù)防和應(yīng)對(duì)的控制過程。 （一）本行應(yīng)遵循預(yù)防為主、先化解后處理的原則，制定明確的應(yīng)急與業(yè)務(wù)連續(xù)方案；同時(shí)，通過定期檢查、測(cè)試災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)機(jī)制，確保在出現(xiàn)災(zāi)難和業(yè)務(wù)嚴(yán)重中斷時(shí)這些方案和機(jī)制的正常執(zhí)行。 操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的目標(biāo)是對(duì)銀行面臨的所有類型操作風(fēng)險(xiǎn)的定性和定量評(píng)估進(jìn)行監(jiān)控，以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施是否有效和適當(dāng)，確?？刂瞥浞?,操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)正常運(yùn) 行。 （二）應(yīng)根據(jù)管理需要將所有操作風(fēng)險(xiǎn)按照不同風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部 應(yīng)當(dāng)定期
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