【正文】 .......................... 7 （一）操作風(fēng)險(xiǎn)的含義 ......................................................................... 7 （二）操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因 ................................................................. 8 二、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則和管理框架 ................................. 8 （一） 操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件分類 ............................................................. 9 （二）操作風(fēng)險(xiǎn)管理基本原則 ........................................................... 10 （三）操作風(fēng)險(xiǎn)的管理框架 ............................................................... 10 三、我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系 ....................................................... 12 （一）組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)界限 ............................................................... 12 （二）操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序 ........................................... 14 （三） 操作風(fēng)險(xiǎn) 主要管理措施 ........................................................... 15 第二部分 商業(yè)銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義分析 ..................................... 17 一、商業(yè)銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略背景 ........................................... 17 二、發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)對(duì)于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略意 義 ................................... 18 （一）降低運(yùn)營(yíng)成本 ........................................................................... 19 （二）突破時(shí)空限制，服務(wù)更具人性化 ........................................... 19 （三）服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、互動(dòng)性增強(qiáng) ....................................................... 19 3 （四）服務(wù)創(chuàng)新 ................................................................................... 20 第三部分 商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)分析 ......................................................... 21 一、網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)含義 ....................................................................... 22 二、網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)形式 ....................................................... 22 （一）內(nèi)部欺詐 ................................................................................... 23 （二）外部欺詐 ................................................................................... 24 （三）客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作 ........................................................... 24 （四）業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗 ............................................................... 24 （五）執(zhí)行、交割及流程管理 ........................................................... 25 第四部分 商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理分析 ................................................. 27 一、網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的管理原則 ........................................................... 27 （一）統(tǒng)一性 ....................................................................................... 27 （ 二）系統(tǒng)性 ....................................................................................... 28 （三）全面性 ....................................................................................... 28 （四）持續(xù)性 ....................................................................................... 28 （五）審慎性 ....................................................................................... 28 二、網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的管理流程 ........................................................... 28 （一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 ................................................................................... 29 （二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 ................................................................................... 30 （三）風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋 ....................................................................... 31 （四）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) ................................................................................... 31 （五）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告 ................................................................................... 32 三、網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的管 理措施 ........................................................... 33 （一）安全技術(shù) ................................................................................... 34 （二）內(nèi)部控制 ................................................................................... 35 （三）外包控制 ................................................................................... 38 （四）信息披露 ................................................................................... 39 （五）應(yīng)急處理 ................................................................................... 39 （六）客戶教育 ................................................................................... 40 （七）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件處理 ................................................................... 41 4 四、我國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題和對(duì)策 ....................................... 41 第五部分 商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析 ......................................... 44 一、中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況 ............................................... 44 （一）發(fā)展歷程 ................................................................................... 44 （二）主營(yíng)業(yè)務(wù) ................................................................................... 44 二、中國(guó)工商銀行 網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理概況 ....................................... 44 （一）中國(guó)工商銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理情況 ....................................... 44 （二）中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理 ........................... 46 三 、中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理措施 ....................................... 48 （一）安全技術(shù) ................................................................................... 48 （二）內(nèi)部控制 ................................................................................... 48 （三）信息披露 ................................................................................... 50 （四）應(yīng)急和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件處理 ....................................................... 51 （五）客戶教育 ................................................................................... 51 四、問(wèn)題、對(duì)策和建議 ............................................................................... 51 （一）操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程優(yōu)化 ........................................................... 51 （二）安全管理 ................................................................................... 54 5 圖表目錄 圖表 1：主要商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入與利息收入比率 ................................... 18 圖表 2： 2021 年第四季度網(wǎng)上銀行 交易市場(chǎng)份額圖 ...................................... 21 圖表 3：中國(guó)工商銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)圖 .......................................... 46 圖表 4：中國(guó)工商銀行電子銀行部門(mén)操作風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任 ............................... 47 圖表 5：網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程 ............................................................. 52 圖表 6：風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分布表 ............................................................................... 54 圖表 7：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)坐標(biāo)圖 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