【正文】 中求生存、謀發(fā)展的根本措施。構(gòu)建銀行管理體系構(gòu)建銀行管理體系，推動(dòng)企業(yè)管理創(chuàng)新的中間力量，知識(shí)是創(chuàng)新的必備條件，人才是創(chuàng)新的主體。強(qiáng)化其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增強(qiáng)銀行的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。再次為決策環(huán)節(jié)。其次是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，可分為三個(gè)方面的內(nèi)容：一是對(duì)沒(méi)有進(jìn)行控制之前的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，即不作任何控制時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；二是對(duì)控制措施的充分性和有效性進(jìn)行評(píng)估，如制度設(shè)計(jì)是否完善等。四是零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)管理沒(méi)有建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、可控體系，給不法分子以可趁之機(jī)，發(fā)生案件是不可避免的。沒(méi)有把工作重心和主要精力鎖定在風(fēng)險(xiǎn)防范上，而是偏面地追求“存款增長(zhǎng)幅度”、“市場(chǎng)占有率”、“貸款增加額”等粗放型經(jīng)營(yíng)指標(biāo)上。對(duì)整個(gè)監(jiān)督運(yùn)行機(jī)制缺乏調(diào)查分析，對(duì)各個(gè)層面的執(zhí)行力也缺少評(píng)價(jià)，這就很難從根本上保證各種教育活動(dòng)能落到實(shí)處，也很難發(fā)揮各種制度和監(jiān)督機(jī)制的約束力。另一方面該行對(duì)考核辦法缺少輔助教育的手段，還提出了一些諸如“誰(shuí)完成任務(wù)好，誰(shuí)貢獻(xiàn)大，誰(shuí)多拿錢”等不甚科學(xué)的提法，沒(méi)有通過(guò)合理的業(yè)績(jī)考核和合理的待遇水平來(lái)增強(qiáng)員工對(duì)單位的歸屬感和忠誠(chéng)度，來(lái)提高員工的奉獻(xiàn)精神以及政策水平和工作能力，避免員工因追逐短期利益而不惜采取違規(guī)經(jīng)營(yíng)的行為。第四，整合優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化專業(yè)稽核審計(jì)，實(shí)行內(nèi)控管理的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。第二，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式和完整、獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。降低操作風(fēng)險(xiǎn)，也就是要降低這四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素的發(fā)生概率。（三）缺乏科學(xué)完善的考核機(jī)制，利益誤導(dǎo)驅(qū)使少數(shù)員工為完成考核鋌而走險(xiǎn)。三是缺乏對(duì)零售貸款的管理經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)有把握和處理好新業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，缺乏對(duì)新業(yè)務(wù)品種必要的操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防范。案例發(fā)生原因分析：（一）缺乏科學(xué)的發(fā)展觀和正確的業(yè)績(jī)觀。許多日本銀行將其海外分支機(jī)構(gòu)作為對(duì)國(guó)內(nèi)人員進(jìn)行證券交易培訓(xùn)的基地。1995年總部設(shè)在大阪的日本大和銀行行長(zhǎng)藤田彬宣布，由于駐紐約分行雇員井口俊英從1984年開(kāi)始在賬外買賣美國(guó)債券，使該行蒙受了1，100億日元（約合11億美元）的巨額損失。其次，巴林銀行的內(nèi)部審計(jì)極其松散，在損失達(dá)到5，000萬(wàn)英鎊時(shí)，巴林銀行總部曾派人調(diào)查里森的賬目，資產(chǎn)負(fù)債表也明顯記錄了這些虧損，但巴林銀行高層對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表反映出的問(wèn)題視而不見(jiàn)，輕信了里森的謊言。具體分析巴林銀行倒閉的原因，首先，巴林銀行沒(méi)有將交易與清算業(yè)務(wù)分開(kāi)，允許里森既作為首席交易員，又負(fù)責(zé)其交易的清算工作。二、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際案例案例一：巴林銀行。2004年巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》，將操作風(fēng)險(xiǎn)納入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管范圍，為其設(shè)定最低資本要求。操作風(fēng)險(xiǎn)已成為與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并列的銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)。1995年2月英國(guó)中央銀行英格蘭銀行宣布了一條消息：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動(dòng)并將申請(qǐng)資產(chǎn)清理。在大多數(shù)銀行，這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)是分立的。里森假造花旗銀行有5，000萬(wàn)英鎊存款，也沒(méi)有人去核實(shí)一下花旗銀行的賬目。二戰(zhàn)結(jié)束時(shí)，日本通過(guò)了《證券和交易法》，其中第65條嚴(yán)令禁止日本的銀行參與國(guó)內(nèi)證券業(yè)，旨在保證存款人利益不受證券市場(chǎng)大幅度波動(dòng)的影響。由于膨脹太快，交易人員缺乏必要的素養(yǎng)和經(jīng)驗(yàn)，交易機(jī)構(gòu)又缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，這就為惡性事件的發(fā)生埋下了隱患。一是缺乏正確的經(jīng)營(yíng)理念，沒(méi)有把握和處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系。零售貸款作為新的業(yè)務(wù)發(fā)展品種，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析不足，操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估不到位，特別是在操作過(guò)程中沒(méi)有發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、提示風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)。一方面在業(yè)務(wù)發(fā)展的管理上，該行采取考核與完成任務(wù)掛鉤的做法，造成部分風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱的員工為了眼前利益而不惜以違規(guī)經(jīng)營(yíng)的代價(jià)來(lái)?yè)Q取一時(shí)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和利益。結(jié)合上述幾個(gè)案例，防范操作風(fēng)險(xiǎn)可從以下幾個(gè)方面入手：第一，增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制。商業(yè)銀行不能只注重單一風(fēng)險(xiǎn)管理，而應(yīng)將信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)，以及包括這些風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種金融資產(chǎn)進(jìn)行組合。建立獨(dú)立、垂直、具有監(jiān)督權(quán)威的內(nèi)部稽核部門，設(shè)置科學(xué)的量化監(jiān)控指標(biāo)體系，反映監(jiān)控對(duì)象的主要內(nèi)容，促進(jìn)內(nèi)控和操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高。（二）缺乏內(nèi)控制度執(zhí)行的有效性，沒(méi)有真正建立起防范約束機(jī)制。（三）缺乏科學(xué)的發(fā)展觀和正確的業(yè)績(jī)觀。在這種經(jīng)營(yíng)思想指導(dǎo)下，放松了對(duì)員工誠(chéng)實(shí)守信的教育和依法合規(guī)的文化氛圍的建設(shè)；三是缺乏對(duì)零貸款的管理經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)有把握和處理好新業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，缺乏對(duì)新業(yè)務(wù)品種必要的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。二、完善我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的幾點(diǎn)建議（一）注重操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制，健全內(nèi)部控制制度。國(guó)內(nèi)銀行通常將制度細(xì)化，尤其是管理部門，只要發(fā)現(xiàn)有案件后隱患，就“舉一反三”地從“責(zé)任”角度去細(xì)化制度，但對(duì)制度的可操作性和有效性卻考慮較少，對(duì)制度的執(zhí)行成本問(wèn)題考慮得更少。按決策的結(jié)果劃分，分為三個(gè)方面：一是通過(guò)成本收益分析，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)選擇規(guī)避；二是通過(guò)外包、購(gòu)買保險(xiǎn)的方式將操作風(fēng)險(xiǎn)部分轉(zhuǎn)移出去；三是選擇從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)，通過(guò)將潛在收益與潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比較后，認(rèn)為收益大于風(fēng)險(xiǎn)，并且風(fēng)險(xiǎn)在可以承受的范圍內(nèi)，即接受該風(fēng)險(xiǎn)，并采取一定措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。提高銀行內(nèi)部管理水平國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的管理大多處于一種個(gè)人化、隨意化的水平，還沒(méi)有完全體系化、制度化，很多時(shí)候依賴于個(gè)別管理者的素質(zhì)。德才兼?zhèn)涞娜瞬挪粌H是現(xiàn)代企業(yè)賴以生存和發(fā)展的根基，而且是構(gòu)建銀行管理體系的中堅(jiān)力量。三、加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策與措施面對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)及其危害性,商業(yè)銀行應(yīng)掌握操作風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式,從引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)原因出發(fā),結(jié)合目前我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀,制訂出符合我國(guó)實(shí)際情況的防范與化解操作風(fēng)險(xiǎn)的措施,筆者主要從以下幾個(gè)方面提出相關(guān)的對(duì)策與措施。因此,應(yīng)加快商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)改革,完善決策、激勵(lì)約束、制衡和外部監(jiān)督機(jī)制,規(guī)范各級(jí)管理者和員工的行為。如借鑒德意志銀行的經(jīng)驗(yàn),設(shè)立雙層董事會(huì)制度,監(jiān)督董事會(huì)和管理董事會(huì)負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和改革,并根據(jù)各自的職責(zé)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)。(1)加強(qiáng)內(nèi)部控制文化建設(shè)。按照操作風(fēng)險(xiǎn)的定義,從引起操作風(fēng)險(xiǎn)的原因入手,識(shí)別各個(gè)業(yè)務(wù)線和管理環(huán)節(jié)可能存在的操作風(fēng)險(xiǎn)類別及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是前提,對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估是建立在有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別基礎(chǔ)之上的。(3)建立有效的信息溝通與傳遞機(jī)制。據(jù)英格蘭銀行調(diào)查報(bào)告透露,負(fù)責(zé)巴林銀行新加坡業(yè)務(wù)的職員瓊斯曾分別于1995年1月11日和1月27日收到兩份來(lái)自新加坡交易所的信,其中都提及了里森交易賬戶及保證金問(wèn)題,但瓊斯沒(méi)有及時(shí)將信息傳遞給倫敦總部,而是交給里森處理。目前我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)不完善,外部審計(jì)也沒(méi)有真正建立起來(lái)。由于這類事件較少發(fā)生,銀行缺少這類事件的數(shù)據(jù),而經(jīng)常發(fā)生但后果較輕的事件可以作為預(yù)警信號(hào),分析此類事件可以更好地理解和分析較少發(fā)生但引起嚴(yán)重后果的事件。成功地識(shí)別近失事件是近失管理的第一步。將被報(bào)告的近失事件根據(jù)排序方法排序。主要是指管理者分析問(wèn)題的原因,采取相應(yīng)的措施避免類似事件再次發(fā)生或是減少事件造成的損失。因此,培訓(xùn)和鼓勵(lì)員工學(xué)習(xí)是提高員工知識(shí)素養(yǎng)和操作技能的重要途徑,也是提高員工執(zhí)行力,防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。主要是針對(duì)業(yè)務(wù)操作技能欠缺的方面以及新業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的頻繁發(fā)生在很大程度上是因?yàn)闆](méi)有實(shí)行嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)制,該處理的沒(méi)有處理或處理不到位,該退出的未退出。要用鐵的紀(jì)律和鐵的規(guī)章制度強(qiáng)化問(wèn)責(zé),構(gòu)建多層次、多渠道、執(zhí)行有力的問(wèn)責(zé)與懲戒制度。如今,一些商業(yè)銀行的管理層已經(jīng)認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的工具,并將其應(yīng)用到商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的管理之中。第三篇：我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析近年來(lái)，隨著金融服務(wù)的全球化，以及信息技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用和發(fā)展，銀行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)變得更為復(fù)雜。經(jīng)查，涉及金額2599萬(wàn)，形成巨大風(fēng)險(xiǎn)。（二）缺乏內(nèi)控制度執(zhí)行的有效性，沒(méi)有真正建立起防范約束機(jī)制。（三）缺乏科學(xué)的發(fā)展觀和正確的業(yè)績(jī)觀。在這種經(jīng)營(yíng)思想指導(dǎo)下，放松了對(duì)員工誠(chéng)實(shí)守信的教育和依法合規(guī)的文化氛圍的建設(shè)；三是缺乏對(duì)零貸款的管理經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)有把握和處理好新業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，缺乏對(duì)新業(yè)務(wù)品種必要的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。二、完善我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的幾點(diǎn)建議目前我國(guó)銀行正向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，在商業(yè)銀行規(guī)模越來(lái)越多，業(yè)務(wù)領(lǐng)域越來(lái)越廣，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)越來(lái)越多的新形勢(shì)下，再加上我國(guó)轉(zhuǎn)軌的制度因素、銀行的管理以及員工素質(zhì)等問(wèn)題的客觀存在，操作風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越突出，成為與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)同樣重要的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，而操作風(fēng)險(xiǎn)管理又有著難以計(jì)量的特點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理就更顯重要，也更需要下大工夫。其次是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，可分為三個(gè)方面的內(nèi)容：一是對(duì)沒(méi)有進(jìn)行控制之前的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，即不作任何控制時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；二是對(duì)控制措施的充分性和有效性進(jìn)行評(píng)估，如制度設(shè)計(jì)是否完善等。再次為決策環(huán)節(jié)。尤其是隨著近期國(guó)內(nèi)一系列金融大案的頻繁曝光，操作風(fēng)險(xiǎn)受到普遍關(guān)注。 事件回放：一心想成為明星交易員的法國(guó)興業(yè)銀行負(fù)責(zé)對(duì)沖歐洲股市的股指期貨交易員——熱羅姆?蓋維耶爾利用銀行漏洞，通過(guò)侵入數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)、濫用信用、偽造及使用虛假文書等多種欺詐手段，擅自投資歐洲股指期貨，造成該行稅前損失49億歐元(約560億人民幣)。不久倫敦地鐵發(fā)生爆炸,股市真的大跌。事后，法國(guó)興業(yè)銀行公布的一份關(guān)于“巨額欺詐案”的內(nèi)部調(diào)查報(bào)告說(shuō)，在涉嫌欺詐的興業(yè)銀行前交易員熱羅姆這種“大環(huán)境”阻礙了一些職能的實(shí)施，為巨額欺詐案埋下禍根。（3）各級(jí)管理層之間沒(méi)有完善的信息交流機(jī)制、向上級(jí)報(bào)告制度,凱維埃爾違規(guī)操作導(dǎo)致內(nèi)控報(bào)警系統(tǒng)報(bào)警75次之多,竟然沒(méi)有向上成功反映。216。法興銀行將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控重點(diǎn)置于交易員的凈額頭寸上，忽視全部交易的規(guī)模與單邊交易數(shù)額。其次，職責(zé)分離上的失策。因此，企業(yè)在面臨內(nèi)部職位調(diào)動(dòng)時(shí)，應(yīng)妥善考慮職責(zé)兼容問(wèn)題。法國(guó)興銀行股指期貨投機(jī)失敗表明，股指期貨既有積極一面，也蘊(yùn)含著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，由此可見(jiàn)，衍生期貨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制至關(guān)重要。此外，法興銀行因沒(méi)有投入足夠資源防范交易丑聞已經(jīng)受到法國(guó)央行的警告。科維爾利用其對(duì)內(nèi)部控制流程的熟悉，精心設(shè)計(jì)虛假交易，從而逃避內(nèi)部控制系統(tǒng)的監(jiān)控。此外，科維爾的工作經(jīng)歷使他對(duì)內(nèi)部控制流程極為熟悉，從而成功逃避監(jiān)控體系進(jìn)行違規(guī)操作。有分析人士也指出，如果沒(méi)有銀行高層的默許，任何一個(gè)交易員都不會(huì)有那么大的能量，釀成如此巨大的案件。同時(shí)，為了規(guī)避后臺(tái)監(jiān)控，他還盜用多個(gè)系統(tǒng)密碼進(jìn)行數(shù)據(jù)篡改。計(jì)算機(jī)控制只是一種手段，其應(yīng)用無(wú)法替代業(yè)務(wù)流程的整體控制。它存在局限，例外事項(xiàng)、人為操縱或系統(tǒng)故障等因素時(shí)刻威脅著內(nèi)控系統(tǒng)的運(yùn)行。一些銀行業(yè)人士曾表示，在法興銀行，衍生品交易部門面對(duì)審計(jì)部門監(jiān)管時(shí)享有的自由度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于英美等國(guó)的同類銀行。公眾指責(zé)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)未能有效防范該案的發(fā)生。與美國(guó)以交易所、美國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)以及美國(guó)商品期貨交易委員會(huì)（CFTC）為主體的三層嚴(yán)密監(jiān)管架構(gòu)不同，歐洲衍生品市場(chǎng)監(jiān)管相對(duì)比較寬松，基本上以自律為主。法興事件中，科維爾刻意選擇未有保證金追繳要求的衍生工具，無(wú)疑是利用了外部監(jiān)管體系的缺陷。在這樁丑聞宣布的當(dāng)天，瑞銀股價(jià)大幅下挫11%，創(chuàng)下自2009年3月以來(lái)最大單日跌幅。216。按照常理，交易如果出現(xiàn)虧損，其銀行內(nèi)部會(huì)出現(xiàn)自動(dòng)止損中止交易的環(huán)節(jié)?？陀^地說(shuō)，銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管較為復(fù)雜和困難，這主要表現(xiàn)在三個(gè)方面，一是任何一個(gè)管理流程必然會(huì)存在一定的問(wèn)題和漏洞，不可能是完美無(wú)缺的；二是銀行內(nèi)部人員對(duì)整個(gè)銀行體系、流程都較為熟悉，所以常常會(huì)繞過(guò)內(nèi)部監(jiān)管；三是銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)都可以用數(shù)量等先進(jìn)方法進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)，但在操作風(fēng)險(xiǎn)方面，由于發(fā)生的次數(shù)較少，統(tǒng)計(jì)上的意義較弱，所以很難用特別的方法去管理和估測(cè)操作風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)多家國(guó)際活躍銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架及相關(guān)理論研究的深入分析，可以發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心技術(shù)主要包括:自我評(píng)估、數(shù)據(jù)收集、資本計(jì)算三項(xiàng)。自我評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)持續(xù)的協(xié)調(diào)反饋過(guò)程。流程梳理的主要目標(biāo)是讓每位員工都知道:干什么、怎么干，即流程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么、如何監(jiān)測(cè)和控制、潛在缺陷及改進(jìn)措施、誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)、誰(shuí)來(lái)檢查、如何報(bào)告等。這些關(guān)鍵指標(biāo)是對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)和控制環(huán)境進(jìn)行監(jiān)控的指標(biāo)體系，主要有關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)(KPI)和關(guān)鍵控制指標(biāo)(KCI)。(4)監(jiān)督協(xié)調(diào)機(jī)制。否則只能是垃圾進(jìn)，垃圾出。資本配置是操作風(fēng)險(xiǎn)的第二道防線。不再具體規(guī)定用于操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和計(jì)算監(jiān)管資本所需的具體方法和統(tǒng)計(jì)分布假設(shè)。三、對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的啟示重視流程梳理，降服細(xì)節(jié)中的魔鬼。流程梳理中，要強(qiáng)調(diào)以事實(shí)為依據(jù)，強(qiáng)化量化標(biāo)準(zhǔn)，做好自我評(píng)估數(shù)據(jù)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)數(shù)據(jù)的收集工作，建立數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。關(guān)鍵操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)的重要工具，用來(lái)表示操作風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)框架的變動(dòng)，不僅可以起到預(yù)警作用，而且通過(guò)