3基層銀行“操作風險”的控制(已修改)
2025-08-21 18:59 本頁面
【正文】 第 1 頁 共 7 頁 基層銀行 “ 操作風險 ” 的控制 【摘要】 筆者基于對某市基層銀行的大量調(diào)研，分析了基層銀行在操作風險管理上存在的四大問題和銀行操作風險產(chǎn)生的本質(zhì)原因，提出了控制基層銀行操作風險的對策。 【關(guān)鍵詞】 操作風險；制度；基層銀行 信用風險、市場風險、操作風險是銀行業(yè)面臨的三大風險。長期以來，信用風險、市場風險一直是銀行風險管理的主角，只是近年來銀行操作風險案件的頻發(fā)才使操作風險的控制逐漸受到全球銀行界的高度重視。如美國所羅門兄弟公司因賬務(wù)處理錯誤形成的 6000 萬美元的損失，日本大和銀行因操作風險控制制度缺失導致的 11 億美元的損失。我國此類案件也不乏其數(shù)，如中行的 “ 高山卷款 10 億潛逃案 ” ，建行的 “ 吉林金融詐騙案 ” ，農(nóng)行的 “ 邯鄲金庫 5500 萬被盜案 ” 等。 巴塞爾委員會將商業(yè)銀行操作風險定義為：由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)的 不完善或失效，或由于外部事件的影響，造成直接或間接損失的風險。操作風險的特征是：覆蓋范圍廣，成險概率高，人為因素大。這一風險時刻伴隨著商業(yè)銀行經(jīng)營過程的始終，關(guān)系到商業(yè)銀行的生存和發(fā)展，是不得不研究的課題。而 “ 操作 ”主要由基層來完成，所以基層銀行操作風險控制的研究更具有現(xiàn) 第 2 頁 共 7 頁 實意義。 一、基層行操作風險管理中存在的主要問題 從對某市某行基層網(wǎng)點調(diào)研情況看，主要存在如下具體問題： （一）綜合柜員制下的操作風險 ，柜
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