某公司授信業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程-文庫吧資料
2025-03-13 22:05本頁面
【正文】 儲(chǔ)蓄銀行受托支放款付通知書》交由操作人員執(zhí)行 放款操作崗 ? 抵（質(zhì)）押入庫 放款審核崗申請(qǐng)（填制《入庫通知書》） 權(quán)證保管人員審核 權(quán)證人員辦理入庫手續(xù) （出具《代保管憑證》，并登記臺(tái)賬 ? 抵（質(zhì)）押出庫 客戶經(jīng)理發(fā)起 （《 抵（質(zhì)）押品出庫申請(qǐng)審批表》，信貸業(yè)務(wù)結(jié)清憑證） 前臺(tái)業(yè)務(wù)主管審批 （審批簽字） 放款審核崗審核 （審批簽字，填寫《出庫通知書》，代保管憑證） 信貸會(huì)計(jì)主管復(fù)核 （出庫通知書上簽字） 權(quán)證保管人員辦理出庫 ? 總結(jié) 一、基本介紹 二、公司授信業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)的基本原則 三、信用評(píng)級(jí)、額度授信、單筆業(yè)務(wù)的辦理流程 四、各個(gè)環(huán)節(jié)的重點(diǎn)操作 ? ? 通過辛勤的工作獲得財(cái)富才是人生的大快事。 二、報(bào)批資料要求 申報(bào)表和審查分析報(bào)告均應(yīng)原件加蓋行章 ? （三）授信審批 授信審批 審批流程 審批結(jié)論 授信再審批 審批方式 ? 審批方式 ? 審批流程 審批安排 授信審批 終審人簽批 下發(fā)審批批復(fù) 決策意見處理 ? 審批流程 ? 審批流程 ? 審批原則 ? （一）授信審批人必須在審批決策前認(rèn)真研究授信業(yè)務(wù)申報(bào)材料，如果授信審批人認(rèn)為授信業(yè)務(wù)或申報(bào)材料存在合規(guī)性問題，或認(rèn)為申報(bào)材料信息不夠充分不能滿足決策所需，可在審批決策前將情況反饋到信貸業(yè)務(wù)部，有信貸業(yè)務(wù)部與申報(bào)機(jī)構(gòu)（部門）聯(lián)系解決 ? （二）回避機(jī)制 ? 審批人如認(rèn)為本人參加某一筆授信業(yè)務(wù)審批有重大利益沖突，應(yīng)主動(dòng)向?qū)徟鞴苷f明情況，由審批主管覺得該審批人是否應(yīng)該回避，原則上參加過某一客戶政策授信業(yè)務(wù)審批的審批人不得參加對(duì)該客戶的資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)審批 ? （三）獨(dú)立決策 ? 授信審批人直接可以就授信業(yè)務(wù)有關(guān)問題進(jìn)行有益的交流或討論，但嚴(yán)禁以任何形式相互協(xié)商或配合左右審批，任何授信審批人不得以任何形式影響其他人的獨(dú)立決策 ? （四）意見明確 ? 對(duì)所審批的每筆授信業(yè)務(wù)必須明確表達(dá)本人的審批結(jié)論，不得以任何理由棄權(quán) 一、審批原則 ? 審批結(jié)論 按照審批 結(jié)論的內(nèi) 容劃分 按照審批 結(jié)論發(fā)形 成過程劃分 同意 續(xù)議 有條件 同意 授權(quán)審批 人審批結(jié)論 授業(yè)務(wù)審 批結(jié)論信 ? ? ? ? 某一筆授信業(yè)務(wù)的總體審批結(jié)論，由參加審批的全部授信審批人發(fā)表的審批結(jié)論按規(guī)定的表決規(guī)則形成； 授信審批人審批結(jié)論 單個(gè)授信審批人對(duì)所審批的授信業(yè)務(wù)獨(dú)立發(fā)表的審批結(jié)論 。設(shè)計(jì)單證業(yè)務(wù)時(shí)，可由國際業(yè)務(wù)部內(nèi)部協(xié)調(diào)交由總行單證中心出具單證審查意見。 二、報(bào)批資料要求 全部資料以掃描的電子版形式上報(bào) 報(bào)本級(jí)行信貸部的，申報(bào)表、調(diào)查報(bào)告均應(yīng)原件加蓋部門章 報(bào)上級(jí)行信貸部的，申請(qǐng)表、調(diào)查報(bào)告均應(yīng)原件加蓋行章 ? （二）授信審查 審查受理 授信審查 上報(bào)審批 ? 審查受理環(huán)節(jié) ? 根據(jù)報(bào)批材料清單和評(píng)級(jí)審查審批材料要求，及時(shí)、逐項(xiàng)清點(diǎn)材料，核對(duì)材料要件的齊全性和格式的規(guī)范性。 （三）需單獨(dú)發(fā)起單筆信貸業(yè)務(wù)的情形 ? 超權(quán)限上報(bào)的路徑 ? 三、對(duì)于一級(jí)分行前臺(tái)經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)起的業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過一級(jí)分行信貸業(yè)務(wù)部審查后，報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批 一、對(duì)于授信發(fā)起行 無審批權(quán)的 : 前臺(tái)經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)起 行長或授權(quán)副行長簽發(fā) 上級(jí)行信貸業(yè)務(wù)部審查 行長或授權(quán)副行長簽發(fā) 有權(quán)審批行信貸業(yè)務(wù)部審查 有權(quán)審批行審批機(jī)構(gòu)審批； 二、對(duì)于授信發(fā)起行 有審批權(quán) 前臺(tái)經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)起 — 本 級(jí) 信貸業(yè)務(wù)部審查 — 行長或授權(quán)副行長簽發(fā) — 上級(jí)行信貸業(yè)務(wù)部審查 — 行長或授權(quán)副行長簽發(fā) — 有權(quán)審批行信貸業(yè)務(wù)審查 — 有權(quán)涉農(nóng)行審批機(jī)構(gòu)審批 ? 三、辦理流程 ? 信用評(píng)級(jí)的調(diào)查可與授信調(diào)查、業(yè)務(wù)調(diào)查一起，并按照授信調(diào)查、單筆業(yè)務(wù)的調(diào)查要求執(zhí)行 ? 客戶經(jīng)理要填寫業(yè)務(wù)申報(bào)表、授信盡職調(diào)查報(bào)告以及單筆業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告 ? 審查人員出具一份審查分析報(bào)告，并在申報(bào)表上簽署審查意見（審查報(bào)批的除外） ? 上報(bào)路徑及審批權(quán)限案最高審批權(quán)限執(zhí)行 一、評(píng)級(jí)、授信、單筆業(yè)務(wù)的辦理流程 業(yè)務(wù)辦理流程圖 二、評(píng)級(jí)、授信、單筆業(yè)務(wù)同時(shí)發(fā)起上報(bào) ? 四、各個(gè)環(huán)節(jié)的重點(diǎn)操作 受理與調(diào)查 授信審查 授信審批 合同簽署 貸款發(fā)放與支付 Ｗｈｏ？ Ｗｈａｔ？ Ｈｏｗ？ ? （一）受理與調(diào)查 業(yè)務(wù)受理 盡職調(diào)查 申報(bào)準(zhǔn)備 業(yè)務(wù)上報(bào) ? 業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié) 信用評(píng)級(jí)收集基礎(chǔ)資料額度授信收集基礎(chǔ)資料收集基礎(chǔ)資料基本條件預(yù)審單筆業(yè)務(wù)《公司授信業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單》（附件 4） 基本條件： 是否具備借款主體資格 借款用途是否符合法律規(guī)定和我行信貸政策 是否滿足額度項(xiàng)下業(yè)務(wù)辦理要求 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) 信用評(píng)級(jí) 資信調(diào)查 定向評(píng)價(jià)信息 定量評(píng)級(jí)信息 信息錄入 選擇行業(yè) 選擇評(píng)價(jià)模型 錄入財(cái)務(wù)
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