某公司授信業(yè)務管理及基本操作管理知識規(guī)程-文庫吧資料
2025-02-15 17:05本頁面
【正文】 ，便無所怨懼。 二、報批資料要求 申報表和審查分析報告均應原件加蓋行章 ? （三）授信審批 授信審批 審批流程 審批結(jié)論 授信再審批 審批方式 ? 審批方式 ? 審批流程 審批安排 授信審批 終審人簽批 下發(fā)審批批復 決策意見處理 ? 審批流程 ? 審批流程 ? 審批原則 ? （一）授信審批人必須在審批決策前認真研究授信業(yè)務申報材料，如果授信審批人認為授信業(yè)務或申報材料存在合規(guī)性問題，或認為申報材料信息不夠充分不能滿足決策所需，可在審批決策前將情況反饋到信貸業(yè)務部，有信貸業(yè)務部與申報機構(gòu)（部門）聯(lián)系解決 ? （二）回避機制 ? 審批人如認為本人參加某一筆授信業(yè)務審批有重大利益沖突，應主動向?qū)徟鞴苷f明情況，由審批主管覺得該審批人是否應該回避，原則上參加過某一客戶政策授信業(yè)務審批的審批人不得參加對該客戶的資產(chǎn)保全業(yè)務審批 ? （三）獨立決策 ? 授信審批人直接可以就授信業(yè)務有關(guān)問題進行有益的交流或討論，但嚴禁以任何形式相互協(xié)商或配合左右審批，任何授信審批人不得以任何形式影響其他人的獨立決策 ? （四）意見明確 ? 對所審批的每筆授信業(yè)務必須明確表達本人的審批結(jié)論，不得以任何理由棄權(quán) 一、審批原則 ? 審批結(jié)論 按照審批 結(jié)論的內(nèi) 容劃分 按照審批 結(jié)論發(fā)形 成過程劃分 同意 續(xù)議 有條件 同意 授權(quán)審批 人審批結(jié)論 授業(yè)務審 批結(jié)論信 ? ? ? ? 某一筆授信業(yè)務的總體審批結(jié)論，由參加審批的全部授信審批人發(fā)表的審批結(jié)論按規(guī)定的表決規(guī)則形成； 授信審批人審批結(jié)論 單個授信審批人對所審批的授信業(yè)務獨立發(fā)表的審批結(jié)論 。設(shè)計單證業(yè)務時，可由國際業(yè)務部內(nèi)部協(xié)調(diào)交由總行單證中心出具單證審查意見。 二、報批資料要求 全部資料以掃描的電子版形式上報 報本級行信貸部的，申報表、調(diào)查報告均應原件加蓋部門章 報上級行信貸部的，申請表、調(diào)查報告均應原件加蓋行章 ? （二）授信審查 審查受理 授信審查 上報審批 ? 審查受理環(huán)節(jié) ? 根據(jù)報批材料清單和評級審查審批材料要求，及時、逐項清點材料，核對材料要件的齊全性和格式的規(guī)范性。 （三）需單獨發(fā)起單筆信貸業(yè)務的情形 ? 超權(quán)限上報的路徑 ? 三、對于一級分行前臺經(jīng)營機構(gòu)發(fā)起的業(yè)務，必須經(jīng)過一級分行信貸業(yè)務部審查后，報有權(quán)審批機構(gòu)審批 一、對于授信發(fā)起行 無審批權(quán)的 : 前臺經(jīng)營機構(gòu)發(fā)起 行長或授權(quán)副行長簽發(fā) 上級行信貸業(yè)務部審查 行長或授權(quán)副行長簽發(fā) 有權(quán)審批行信貸業(yè)務部審查 有權(quán)審批行審批機構(gòu)審批； 二、對于授信發(fā)起行 有審批權(quán) 前臺經(jīng)營機構(gòu)發(fā)起 — 本 級 信貸業(yè)務部審查 — 行長或授權(quán)副行長簽發(fā) — 上級行信貸業(yè)務部審查 — 行長或授權(quán)副行長簽發(fā) — 有權(quán)審批行信貸業(yè)務審查 — 有權(quán)涉農(nóng)行審批機構(gòu)審批 ? 三、辦理流程 ? 信用評級的調(diào)查可與授信調(diào)查、業(yè)務調(diào)查一起，并按照授信調(diào)查、單筆業(yè)務的調(diào)查要求執(zhí)行 ? 客戶經(jīng)理要填寫業(yè)務申報表、授信盡職調(diào)查報告以及單筆業(yè)務的調(diào)查報告 ? 審查人員出具一份審查分析報告，并在申報表上簽署審查意見（審查報批的除外） ? 上報路徑及審批權(quán)限案最高審批權(quán)限執(zhí)行 一、評級、授信、單筆業(yè)務的辦理流程 業(yè)務辦理流程圖 二、評級、授信、單筆業(yè)務同時發(fā)起上報 ? 四、各個環(huán)節(jié)的重點操作 受理與調(diào)查 授信審查 授信審批 合同簽署 貸款發(fā)放與支付 Ｗｈｏ？ Ｗｈａｔ？ Ｈｏｗ？ ? （一）受理與調(diào)查 業(yè)務受理 盡職調(diào)查 申報準備 業(yè)務上報 ? 業(yè)務受理環(huán)節(jié) 信用評級收集基礎(chǔ)資料額度授信收集基礎(chǔ)資料收集基礎(chǔ)資料基本條件預審單筆業(yè)務《公司授信業(yè)務報批材料清單》（附件 4） 基本條件： 是否具備借款主體資格 借款用途是否符合法律規(guī)定和我行信貸政策 是否滿足額度項下業(yè)務辦理要求 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) 信用評級 資信調(diào)查 定向評價信息 定量評級信息 信息錄入 選擇行業(yè) 選擇評價模型 錄入財
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