某公司授信業(yè)務(wù)管理及基本操作管理知識(shí)規(guī)程(文件)
【正文】 足額度項(xiàng)下業(yè)務(wù)辦理要求 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) 信用評(píng)級(jí) 資信調(diào)查 定向評(píng)價(jià)信息 定量評(píng)級(jí)信息 信息錄入 選擇行業(yè) 選擇評(píng)價(jià)模型 錄入財(cái)務(wù)報(bào)表 評(píng)級(jí)建議 以系統(tǒng)評(píng)級(jí)結(jié)果為基礎(chǔ)，給出評(píng)級(jí)建議，并測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)限額 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) ? 額度授信環(huán)節(jié)調(diào)查要求同單筆業(yè)務(wù)調(diào)查，著重調(diào)查公司客戶基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等反映其綜合資質(zhì)水平的信息； ? 《 公司客戶授信盡職調(diào)查報(bào)告 》 剪附件 11 ? 授信方案建議：授信額度建議、分項(xiàng)額度、期限、用途、串用（調(diào)劑）規(guī)則、擔(dān)保措施、授信條件（額度授信的前提條件和持續(xù)條件可否循環(huán)等 額度授信 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) 單筆業(yè)務(wù) 調(diào)查準(zhǔn)備 盡職調(diào)查 撰寫調(diào)查報(bào)告 熟悉資料，查詢外部信息 整理調(diào)研提綱 準(zhǔn)備調(diào)查工具 約見時(shí)間、地點(diǎn)、訪談對(duì)象 看、拍、問、聽、要 調(diào)查要點(diǎn)：基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)狀況、擔(dān)保方式調(diào)查等 調(diào)查報(bào)告模板（《公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》見附件） 貸款建議：是否同意融資、金額、期限、幣種、利 |費(fèi)率、信用結(jié)構(gòu)、還款方式、資金用途、支付方式、利率調(diào)整方式 簽字 ? 申報(bào)準(zhǔn)備環(huán)節(jié) 信用評(píng)級(jí) 全部基礎(chǔ) 資料 業(yè)務(wù)申報(bào)表 額度授信 全部基礎(chǔ) 資料 業(yè)務(wù)申報(bào) 表 授信盡職 調(diào)查報(bào)告 單筆業(yè)務(wù) 全部基礎(chǔ) 資料 業(yè)務(wù)申報(bào) 表 業(yè)務(wù)調(diào)查 報(bào)告 ? 業(yè)務(wù)上報(bào)環(huán)節(jié) 一、上報(bào)路徑 對(duì)于本級(jí)行無審批權(quán)的，經(jīng)前臺(tái)業(yè)務(wù)主管復(fù)核后，交本級(jí)行長或授權(quán)副行長在申報(bào)表上簽署同意推薦意見后，報(bào)送上級(jí)行信貸業(yè)務(wù)部審查，同時(shí)抄送上幾行相關(guān)業(yè)務(wù)部門； 對(duì)于本級(jí)行有審批權(quán)的，由前臺(tái)業(yè)務(wù)主管復(fù)核夠直接報(bào)送本級(jí)行信貸業(yè)務(wù)部審查。設(shè)計(jì)單證業(yè)務(wù)時(shí)，可由國際業(yè)務(wù)部內(nèi)部協(xié)調(diào)交由總行單證中心出具單證審查意見。 放款條件 ? 客戶經(jīng)理崗 一、支用申請(qǐng) 借據(jù) 支用申請(qǐng)書 貸款用途證明材料 審批意見要求提供的其他材料 二、支用申請(qǐng)初審 用款申請(qǐng)是否符合審批決策意見通知單要求 資金用途審查 借據(jù)填寫是否完整、合規(guī) 客戶及擔(dān)保人是否有最新的不良信用記錄 三、提交復(fù)核材料 用信申請(qǐng)材料 審批決策意見通知單 信貸合同及擔(dān)保合同文本 放款條件落實(shí)證明材料 實(shí)地見證書 采用借款人自主支付的，應(yīng)至少提供用款計(jì)劃或清單 采用貸款人受托支付的，應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料，如已經(jīng)發(fā)生或擬發(fā)生的費(fèi)用清單、結(jié)算憑證、交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件、被置換融資的證明材料 ? 支用復(fù)核環(huán)節(jié) 復(fù)核要點(diǎn) 已實(shí)地簽署相關(guān)合同 各項(xiàng)放款要求已落實(shí) 抵（質(zhì)）押手續(xù)已辦妥 支用申請(qǐng)復(fù)核信貸合同及我行相關(guān)規(guī)定 ? 放貸審核環(huán)節(jié) 審核要點(diǎn) 放款條件落實(shí)情況 資金用途 放款資料的完整性審核 一致性審核 規(guī)范性審核 處理要求 審核不通過的，退回客戶經(jīng)理 審核通過的，在公司信貸系統(tǒng)中打印《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信貸發(fā)放通知書》，加蓋簽章后，連同借據(jù)一并提交放款操作崗進(jìn)行放款操作 辦理抵質(zhì)押入庫 ? 貸款發(fā)放環(huán)節(jié) 操作要求 對(duì)信貸發(fā)放通知書和借據(jù)等相關(guān)放款文件的信息一致性金富星形式審查，并要求在本外幣公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中操作放款和其他關(guān)聯(lián)手續(xù) 放款操作完成后，將接近于客戶聯(lián)合業(yè)務(wù)聯(lián)加蓋章戳后，返還客戶經(jīng)理，由其退回客戶及留檔；將借據(jù)會(huì)計(jì)聯(lián)，連同信貸發(fā)放通知書、放款單的會(huì)計(jì)聯(lián)移交信貸記賬崗，由其在信貸發(fā)放后移交檔案管理部門進(jìn)行保管； 受托支付的，放款操作完成后，客戶經(jīng)理原則上應(yīng)在貸款發(fā)放當(dāng)天發(fā)起受托支付申請(qǐng)，在公司信貸系統(tǒng)中打印中國郵政儲(chǔ)蓄銀行受托支放款付通知書》交由操作人員執(zhí)行 放款操作崗 ? 抵（質(zhì)）押入庫 放款審核崗申請(qǐng)（填制《入庫通知書》） 權(quán)證保管人員審核 權(quán)證人員辦理入庫手續(xù) （出具《代保管憑證》，并登記臺(tái)賬 ? 抵（質(zhì)）押出庫 客戶經(jīng)理發(fā)起 （《 抵（質(zhì)）押品出庫申請(qǐng)審批表》
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