某公司授信業(yè)務(wù)管理及基本操作管理知識規(guī)程(存儲版)
【正文】 ? 放貸審核環(huán)節(jié) 審核要點(diǎn) 放款條件落實(shí)情況 資金用途 放款資料的完整性審核 一致性審核 規(guī)范性審核 處理要求 審核不通過的，退回客戶經(jīng)理 審核通過的，在公司信貸系統(tǒng)中打印《中國郵政儲蓄銀行信貸發(fā)放通知書》，加蓋簽章后，連同借據(jù)一并提交放款操作崗進(jìn)行放款操作 辦理抵質(zhì)押入庫 ? 貸款發(fā)放環(huán)節(jié) 操作要求 對信貸發(fā)放通知書和借據(jù)等相關(guān)放款文件的信息一致性金富星形式審查，并要求在本外幣公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中操作放款和其他關(guān)聯(lián)手續(xù) 放款操作完成后，將接近于客戶聯(lián)合業(yè)務(wù)聯(lián)加蓋章戳后，返還客戶經(jīng)理，由其退回客戶及留檔；將借據(jù)會計(jì)聯(lián)，連同信貸發(fā)放通知書、放款單的會計(jì)聯(lián)移交信貸記賬崗，由其在信貸發(fā)放后移交檔案管理部門進(jìn)行保管； 受托支付的，放款操作完成后，客戶經(jīng)理原則上應(yīng)在貸款發(fā)放當(dāng)天發(fā)起受托支付申請，在公司信貸系統(tǒng)中打印中國郵政儲蓄銀行受托支放款付通知書》交由操作人員執(zhí)行 放款操作崗 ? 抵（質(zhì)）押入庫 放款審核崗申請（填制《入庫通知書》） 權(quán)證保管人員審核 權(quán)證人員辦理入庫手續(xù) （出具《代保管憑證》，并登記臺賬 ? 抵（質(zhì)）押出庫 客戶經(jīng)理發(fā)起 （《 抵（質(zhì)）押品出庫申請審批表》，信貸業(yè)務(wù)結(jié)清憑證） 前臺業(yè)務(wù)主管審批 （審批簽字） 放款審核崗審核 （審批簽字，填寫《出庫通知書》，代保管憑證） 信貸會計(jì)主管復(fù)核 （出庫通知書上簽字） 權(quán)證保管人員辦理出庫 ? 總結(jié) 一、基本介紹 二、公司授信業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)的基本原則 三、信用評級、額度授信、單筆業(yè)務(wù)的辦理流程 四、各個環(huán)節(jié)的重點(diǎn)操作 ? 最為命運(yùn)所屈辱的人，只要還抱有希望，便無所怨懼。 （三）需單獨(dú)發(fā)起單筆信貸業(yè)務(wù)的情形 ? 超權(quán)限上報(bào)的路徑 ? 三、對于一級分行前臺經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)起的業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過一級分行信貸業(yè)務(wù)部審查后，報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批 一、對于授信發(fā)起行 無審批權(quán)的 : 前臺經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)起 行長或授權(quán)副行長簽發(fā) 上級行信貸業(yè)務(wù)部審查 行長或授權(quán)副行長簽發(fā) 有權(quán)審批行信貸業(yè)務(wù)部審查 有權(quán)審批行審批機(jī)構(gòu)審批； 二、對于授信發(fā)起行 有審批權(quán) 前臺經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)起 — 本 級 信貸業(yè)務(wù)部審查 — 行長或授權(quán)副行長簽發(fā) — 上級行信貸業(yè)務(wù)部審查 — 行長或授權(quán)副行長簽發(fā) — 有權(quán)審批行信貸業(yè)務(wù)審查 — 有權(quán)涉農(nóng)行審批機(jī)構(gòu)審批 ? 三、辦理流程 ? 信用評級的調(diào)查可與授信調(diào)查、業(yè)務(wù)調(diào)查一起，并按照授信調(diào)查、單筆業(yè)務(wù)的調(diào)查要求執(zhí)行 ? 客戶經(jīng)理要填寫業(yè)務(wù)申報(bào)表、授信盡職調(diào)查報(bào)告以及單筆業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告 ? 審查人員出具一份審查分析報(bào)告，并在申報(bào)表上簽署審查意見（審查報(bào)批的除外） ? 上報(bào)路徑及審批權(quán)限案最高審批權(quán)限執(zhí)行 一、評級、授信、單筆業(yè)務(wù)的辦理流程 業(yè)務(wù)辦理流程圖 二、評級、授信、單筆業(yè)務(wù)同時發(fā)起上報(bào) ? 四、各個環(huán)節(jié)的重點(diǎn)操作 受理與調(diào)查 授信審查 授信審批 合同簽署 貸款發(fā)放與支付 Ｗｈｏ？ Ｗｈａｔ？ Ｈｏｗ？ ? （一）受理與調(diào)查 業(yè)務(wù)受理 盡職調(diào)查 申報(bào)準(zhǔn)備 業(yè)務(wù)上報(bào) ? 業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié) 信用評級收集基礎(chǔ)資料額度授信收集基礎(chǔ)資料收集基礎(chǔ)資料基本條件預(yù)審單筆業(yè)務(wù)《公司授信業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單》（附件 4） 基本條件： 是否具備借款主體資格 借款用途是否符合法律規(guī)定和我行信貸政策 是否滿足額度項(xiàng)下業(yè)務(wù)辦理要求 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) 信用評級 資信調(diào)查 定向評價信息 定量評級信息 信息錄入 選擇行業(yè) 選擇評價模型 錄入財(cái)務(wù)報(bào)表 評級建議 以系統(tǒng)評級結(jié)果為基礎(chǔ)，給出評級建議，并測算風(fēng)險限額 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) ? 額度授信環(huán)節(jié)調(diào)查要求同單筆業(yè)務(wù)調(diào)查，著重調(diào)查公司客戶基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等反映其綜合資質(zhì)水平的信息； ? 《 公司客戶授信盡職調(diào)查報(bào)告 》 剪附件 11 ? 授信方案建議：授信額度建議、分項(xiàng)額度、期限、用途、串用（調(diào)劑）規(guī)則、擔(dān)保措施、授信條件（額度授信的前提條件和持續(xù)條件可否循環(huán)等 額度授信 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié)
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