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正文內(nèi)容

某公司授信業(yè)務(wù)管理及基本操作管理知識(shí)規(guī)程-文庫(kù)吧在線文庫(kù)

  

【正文】 單筆業(yè)務(wù) 調(diào)查準(zhǔn)備 盡職調(diào)查 撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告 熟悉資料,查詢外部信息 整理調(diào)研提綱 準(zhǔn)備調(diào)查工具 約見(jiàn)時(shí)間、地點(diǎn)、訪談對(duì)象 看、拍、問(wèn)、聽(tīng)、要 調(diào)查要點(diǎn):基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)狀況、擔(dān)保方式調(diào)查等 調(diào)查報(bào)告模板(《公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》見(jiàn)附件) 貸款建議:是否同意融資、金額、期限、幣種、利 |費(fèi)率、信用結(jié)構(gòu)、還款方式、資金用途、支付方式、利率調(diào)整方式 簽字 ? 申報(bào)準(zhǔn)備環(huán)節(jié) 信用評(píng)級(jí) 全部基礎(chǔ) 資料 業(yè)務(wù)申報(bào)表 額度授信 全部基礎(chǔ) 資料 業(yè)務(wù)申報(bào) 表 授信盡職 調(diào)查報(bào)告 單筆業(yè)務(wù) 全部基礎(chǔ) 資料 業(yè)務(wù)申報(bào) 表 業(yè)務(wù)調(diào)查 報(bào)告 ? 業(yè)務(wù)上報(bào)環(huán)節(jié) 一、上報(bào)路徑 對(duì)于本級(jí)行無(wú)審批權(quán)的,經(jīng)前臺(tái)業(yè)務(wù)主管復(fù)核后,交本級(jí)行長(zhǎng)或授權(quán)副行長(zhǎng)在申報(bào)表上簽署同意推薦意見(jiàn)后,報(bào)送上級(jí)行信貸業(yè)務(wù)部審查,同時(shí)抄送上幾行相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén); 對(duì)于本級(jí)行有審批權(quán)的,由前臺(tái)業(yè)務(wù)主管復(fù)核夠直接報(bào)送本級(jí)行信貸業(yè)務(wù)部審查。 (二)需單獨(dú)發(fā)起授信額度的情形 ? 先評(píng)級(jí)、后授信、再具體支用 ? 前所述先行核定授信方案的客戶, 再做具體業(yè)務(wù)的單筆支用時(shí)需單獨(dú)發(fā)起單筆業(yè)務(wù)流程 ? 僅辦理專(zhuān)業(yè)貸款的公司客戶 ,直接發(fā)起單筆業(yè)務(wù),核定債項(xiàng)評(píng)級(jí),并確定其債項(xiàng)額度,單筆業(yè)務(wù)的金額即專(zhuān)項(xiàng)額度金額。 授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論 ? 授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論的形成規(guī)則 ? 同意:出席會(huì)議 2/3及 以上授信審批人同意,且主任委員同意的 ? 有條件同意:出席會(huì)議 2/3及 以上授信審批人同意或有條件同意,且主任委員同意或有條件同意的 ? 否決:出席會(huì)議 1/3(不含 1/3)以上授信審批人不同意,或主任委員不同意的 ? 續(xù)議:按照上述規(guī)則,一筆授信業(yè)務(wù)既未被同意或有意見(jiàn)同意,也未被否決,則授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論為續(xù)議 一、有條件同意 授信審批人審批結(jié)論即為該筆授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論 二、雙人審批 主審批人應(yīng)在充分研究授信審批人審批結(jié)論的基礎(chǔ)上形成授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論; 三、會(huì)議審批 ? 授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論的形成規(guī)則 ? 對(duì)于申報(bào)方案中金額、期限兩項(xiàng)要素,如分別有 1/3及以上授信審批人認(rèn)為需要調(diào)整而沒(méi)有同意申報(bào)的授信業(yè)務(wù) ,則應(yīng)將對(duì)金額、期限的調(diào)整要求納入審批結(jié)論,具體調(diào)整幅度、調(diào)整意見(jiàn)由會(huì)議主任委員在充分考慮各授信審批人意見(jiàn)的基礎(chǔ)上決定 ? 對(duì)于授信審批人對(duì)申報(bào)方案提出的其他調(diào)整意見(jiàn),由會(huì)議主任委員決定是否作為續(xù)議理由納入審批結(jié)論 ? 對(duì)于授信審批人認(rèn)為申報(bào)材料部充分而提出的需要進(jìn)一步補(bǔ)充、落實(shí)的具體業(yè)務(wù)信息等方面的續(xù)議意見(jiàn),由會(huì)議主任委員在歸納各位授信審批人意見(jiàn)基礎(chǔ)上合并形成審批結(jié)論 一、附件條件的形成規(guī)則 對(duì)授信審批人提出的附件條件,由會(huì)議主任委員在充分研究的基礎(chǔ)上忈是否采納誒審批同意的附件條件 二、 續(xù)議理由的形成規(guī)則 三、否決理由的形成規(guī)則 對(duì)主任委員授信審批人提出的否定理由,由會(huì)議決定是否納入授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論 ? 授信業(yè)務(wù)再審批 續(xù)議 復(fù)議 信貸條件變更 ? 復(fù)議 ? 有權(quán)審批行行長(zhǎng)或授權(quán)副行長(zhǎng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)審批結(jié)論有疑問(wèn)要求復(fù)議; ? 業(yè)務(wù)情況發(fā)生明顯有利于降低風(fēng)險(xiǎn)的改變,可以消除或很大程度上消除主要風(fēng)險(xiǎn)隱患; ? 信貸調(diào)查獲得新的實(shí)質(zhì)性有利的信息,可以消除或很大程度上消除主要風(fēng)險(xiǎn)隱患; ? 業(yè)務(wù)條件發(fā)生實(shí)質(zhì)性有利的改變,可以消除或很大程度上消除主要風(fēng)險(xiǎn)隱患; ? 原審批認(rèn)為可能造成重要風(fēng)險(xiǎn)隱患的不利因素消失或出現(xiàn)明顯好轉(zhuǎn),比如涉及的重大訴訟判決結(jié)果為未賠償或僅少量賠償,重大對(duì)外擔(dān)保但未發(fā)生責(zé)任等; ? 能夠提出明確充分的理由認(rèn)為原審批結(jié)論有不公正、草率或失誤之處 一、可提出復(fù)議的情形 ? 復(fù)議 ? 復(fù)議審批的審批權(quán)限應(yīng)高于原審批權(quán)限,如果原審批權(quán)限為所在機(jī)構(gòu)最高級(jí)別審批權(quán)限,則復(fù)議有權(quán)審批行上移一級(jí) ? 對(duì)于總行否決的授信業(yè)務(wù),若原審批權(quán)限已屬于最高級(jí)別,則由杭州或授權(quán)副行長(zhǎng)指定該筆復(fù)議業(yè)務(wù)的主審批人或會(huì)議主任委員; ? 復(fù)議審批行未上移一級(jí),信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)優(yōu)先安排未參加前次審批的授信審批人 二、復(fù)議有權(quán)審批行和審批人的確定 ? (四)合同簽署 簽約條件
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