動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控及分散概述-文庫吧資料
2025-03-13 14:39本頁面
【正文】 三、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險分散 44 建立風險池機制 ? 針對市場內(nèi)幾百家客戶都有融資需求 ， 每個參與者按其授信額度的比例存入一定額度的資金 ， 形成風險池 。 —— 責任險是針對物流公司的監(jiān)管責任所形成的賠償而上的保險 ， 目前已在洽談和試點操作階段 。 42 三、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險分散 繳納保險 ? 采取由出質(zhì)人繳納保險的方式進行風險分散 ， 這是風險分散的最基本形式 ， 主要包括財產(chǎn)險與責任險 。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控 40 事后控制 ? 建立危機事件管理機制 ， 當出現(xiàn)危機事件時實現(xiàn)高效穩(wěn)定的應對和處理 ， 將損失降低到最小 。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控 39 （ 3） 嚴格落實巡查工作 —— 建立巡查制度 ， 采取網(wǎng)上與現(xiàn)場巡查相結(jié)合的方式 ， 逐級按照對應周期進行巡查 ， 堅決杜絕浮于形式 、 簡單了事的情況發(fā)生 ， 將檢查與反饋有機結(jié)合 ， 將風險隱患消滅于萌芽 。 —— 被監(jiān)管物資上粘貼注明 “ 質(zhì)權(quán)人 、 出質(zhì)人 、監(jiān)管人和監(jiān)管物資 ” 的名稱 。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控 37 （ 2） 加強監(jiān)管現(xiàn)場的操作管理 —— 監(jiān)管人員根據(jù)最低控制貨物價值的要求對現(xiàn)場質(zhì)物進行監(jiān)管 ， 每日定時收集出質(zhì)人庫存報表及出、 入庫單據(jù) ， 單證簽章準確 ， 并結(jié)合實際盤點情況及收集單據(jù)整理賬目 、 繪制貨位圖 。 要在真正考察企業(yè)的情況下 ， 針對企業(yè)生產(chǎn)流程設計出滿足監(jiān)管需要的監(jiān)管方案 。 —— 煤炭 、 焦炭 、 金屬材料 、 礦石 、 橡膠 、 紙張 、 汽車 、 糧食等品種 。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控 34 （ 4） 加強對監(jiān)管人員的培訓 ， 包括道德素養(yǎng)與業(yè)務能力 —— 加強對現(xiàn)場監(jiān)管人員的崗前 、 崗中培訓和項目培訓 ， 對監(jiān)管員在工作和生活中的困難要認真聽取、 積極解決； —— 在業(yè)務知識和能力上的不足 ， 進行有針對性的培訓； —— 建立體系化的監(jiān)管員考核制度 ， 明確考評流程 ， 實現(xiàn)獎懲到位 ， 有章可循 。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控 33 （ 3） 認真考察借款人 （ 出質(zhì)人 ） 的資信 —— 為防范客戶給動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務帶來的風險 ， 對客戶資信進行認真的調(diào)查和評定 。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控 32 事前控制 （ 1） 加強制度體系建設 —— 針對動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務的特點 ， 出臺業(yè)務管理辦法 ， 形成一整套與協(xié)議文本配套的制度和標準監(jiān)管流程 ， 從制度上控制風險 。 加強分支機構(gòu)間的溝通與協(xié)調(diào) ? 負責操作的分、子公司要加強與之合作的分行之間的溝通與合作，尤其是風險控制部門和業(yè)務管理部門，支行及分行的經(jīng)營部門更側(cè)重的是收益，往往忽視風險。 ? 戰(zhàn)略合作協(xié)議及具體的業(yè)務文本明確了銀行 、 借款人 、物流公司的法律關(guān)系 ， 物流公司堅持只承擔自己應該承擔和能夠承擔的責任 ， 超出范圍則不能操作 ， 否則會帶來巨大風險 。 29 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控 （一）加強與銀行的戰(zhàn)略合作及溝通協(xié)調(diào) 與銀行建立戰(zhàn)略合作 ? 銀行處于動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務的主導地位 ， 從以往的經(jīng)驗看 ，與有戰(zhàn)略合作關(guān)系的銀行發(fā)生訴訟及賠償事件只占發(fā)生總數(shù)的 30%。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險 27 主要反映在四個方面： （ 1） 銀行工作人員的待遇高 ， 處罰大 ， 輕易不敢違法 、違規(guī)操作； （ 2） 對借款人不按期還款的處罰大 ， 如果借款人貸款卡信息上有不良記錄 ， 這個企業(yè)很難再獲得貸款； （ 3） 一旦出現(xiàn)不良貸款 ， 銀行工作人員會不惜一切代價推脫責任 ， 以使自己逃脫金融行業(yè)的嚴厲制裁 ， 經(jīng)常采用的是訴訟方式 ， 有時銀行知道自己不會勝訴 ， 為了減輕責任和拖延受處罰的時間也要訴訟； （ 4） 動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務只有三方 ， 出質(zhì)人不能還款 ， 銀行就只能將責任轉(zhuǎn)嫁到物流公司而使自身免責 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險 26 ? 對于非物流公司的過失 ， 銀行為什么要訴訟物流公司并要其承擔賠償責任呢 ？ 這是金融業(yè)的管理制度所決定的 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險 25 （ 2） 銀行工作人員不作為 —— 在出質(zhì)人強行提貨時 ， 物流公司采取了相應措施予以制止并通知銀行后 ， 工作人員不予理睬 ， 也不簽收物流公司的任何函件 ， 裝作不知道發(fā)生過此事 ，一旦形成實際損失 ， 則將物流公司告上法庭 。 （ 3） 銀行要求物流公司簽訂補充協(xié)議與條款 ， 承擔總對總協(xié)議規(guī)定以外的責任 ， 加大了風險 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險 23 （ 2） 監(jiān)管責任不清 ， 由于相關(guān)法律對物流公司的監(jiān)管行為沒有明確的規(guī)定 ， 很多監(jiān)管責任的界定不清晰 ，協(xié)議文本也沒有明確的規(guī)定 ， 存在不確定性 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險 22 法律風險 ? 也可以稱為協(xié)議風險 ， 是指物流公司按協(xié)議約定承擔過多責任或責任不清的風險 ， 其主要表現(xiàn)形式： （ 1） 物流公司承擔其不應承擔的責任 。 （ 7） 在第三方倉庫監(jiān)管 ， 物流公司缺少控制手段 ，出質(zhì)人與第三方倉庫的惡意串通 。 （ 5） 執(zhí)行不到位 —— 監(jiān)管員人員配備不足 、 出質(zhì)人不及時在相關(guān)表單簽章確認等 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險 20 （ 3） 業(yè)務不熟練 —— 對于量大 、 貨雜 、 品種多的質(zhì)物盤點不到位 ，造成質(zhì)物不符合銀行的要求 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險 19 操作風險 ? 是由于物流公司自身管理和操作不當?shù)仍蛐纬傻娘L險 ， 其主要表現(xiàn)形式： （ 1） 工作人員的道德風險 —— 監(jiān)管員在現(xiàn)場私自放貨 ， 造成質(zhì)物不足 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)
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