【正文】 合監(jiān)管 、 交接環(huán)節(jié)不明確 、 盤點(diǎn)周期過(guò)長(zhǎng)等 ， 不能有效控制質(zhì)物 。 一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) 28 二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控 ? 前面分析了動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，下面針對(duì)其環(huán)節(jié)采取相關(guān)措施予以防控。 —— 監(jiān)管流程制訂應(yīng)與合同相對(duì)應(yīng) ， 注重合同和監(jiān)管流程的可行性 、 操作性 、 完備性 ， 達(dá)到合同的要求和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管操作相一致 。 三、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分散 45 風(fēng)險(xiǎn)收益 ? 動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)作為金融物流業(yè)務(wù)的延伸，是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此在收入中要含有風(fēng)險(xiǎn)收益，用于支付出現(xiàn)的賠償損失。 ? 對(duì)于銀行而言 ， 擔(dān)心的是責(zé)任 ， 由于法院判決損失200萬(wàn)元 ， 銀行可以講是沒(méi)有責(zé)任 ， 但 100萬(wàn)元部分卻是有責(zé)任的 ， 通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)收益方式解決爭(zhēng)端是一個(gè)立足長(zhǎng)遠(yuǎn)的好辦法 。 ? 板材入庫(kù)過(guò)程中 ， 物流公司的工作人員在用龍門吊吊裝板材時(shí) ， 發(fā)現(xiàn)板材包裝上所標(biāo)明的重量明顯大于實(shí)際重量 。 ? 當(dāng)然 ， 這樣做會(huì)相應(yīng)增加融資人的融資成本 。 ? 出現(xiàn)重復(fù)質(zhì)押的狀況應(yīng)首先保護(hù)真正占有貨物的權(quán)利人 ， 可以從合同手續(xù) ， 盤點(diǎn)記錄 、 質(zhì)押?jiǎn)巫C 、 解押?jiǎn)巫C ， 標(biāo)牌 、 標(biāo)識(shí)齊全等方面的來(lái)證明質(zhì)物的交付 。 70 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)作為一種成長(zhǎng)迅速的新型融資業(yè)務(wù) ， 得到了銀行 、 物流企業(yè)和中小企業(yè)的廣泛關(guān)注 ， 并成為中小企業(yè)解決資金困難、 銀行降低不良率 、 物流公司拓展業(yè)務(wù)的好方式， 擁有極為廣闊的市場(chǎng)前景 。 ? 后因該出質(zhì)人欠第三方倉(cāng)庫(kù)錢款 （ 二者為購(gòu)銷關(guān)系 ） ，無(wú)法歸還 ， 故又用該批貨物質(zhì)押給第三方倉(cāng)庫(kù)抵償虧欠錢款 ， 也有相應(yīng)手續(xù) 。 59 案例四：質(zhì)押物以次充好 事件結(jié)果： ? 駐庫(kù)監(jiān)管員發(fā)現(xiàn) ， 先出庫(kù)與后入庫(kù)的兩批優(yōu)特鋼為同一批貨物 ， 除少部分標(biāo)識(shí)標(biāo)簽未撕毀外 ， 作為暗記的紅色油漆依然存在 。 ? 在物流公司自管庫(kù)以外的倉(cāng)庫(kù)不宜開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù) ， 倉(cāng)單項(xiàng)下貨物的變現(xiàn)難度大 ， 有很大風(fēng)險(xiǎn) 。 49 案例一：電話提貨 從案例可以得出以下結(jié)論： ? 銀行工作人員為了業(yè)務(wù)發(fā)展和保證收益 ， 擅自給物流公司打電話要求放貨 ， 是違規(guī)行為 。 43 擔(dān)保制度 ? 針對(duì)在出質(zhì)人作業(yè)庫(kù)及第三方倉(cāng)庫(kù) ， 由于非物流公司的故意行為而形成的賠償 ， 由出質(zhì)人或?qū)嶋H控制人及第三方倉(cāng)庫(kù)給予物流公司無(wú)限連帶責(zé)任擔(dān)保 。 二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控 35 （ 5） 慎重選擇質(zhì)物品種 —— 盡量選擇市場(chǎng)需求大 、 流動(dòng)性好 、 用途廣泛 ， 價(jià)格波動(dòng)相對(duì)較小 ， 價(jià)值易確定且相對(duì)穩(wěn)定 ， 變現(xiàn)容易 、 質(zhì)量穩(wěn)定 ， 容易儲(chǔ)藏保管的大眾化物品 。 （ 3） 銀行工作人員違規(guī)操作 —— 不按協(xié)議要求使用規(guī)定單證操作業(yè)務(wù) ， 私下要求物流公司放貨等 ， 也存在工作人員的道德風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 由于約定不清或規(guī)定不明帶來(lái)的非過(guò)失風(fēng)險(xiǎn) 。 一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) 13 出質(zhì)人強(qiáng)行提貨風(fēng)險(xiǎn) ? 質(zhì)押業(yè)務(wù)一般在出質(zhì)人作業(yè)庫(kù)操作 ， 當(dāng)出質(zhì)人已經(jīng)很難維持正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或質(zhì)物價(jià)格急劇下跌時(shí) ， 出質(zhì)人會(huì)違規(guī)或違法強(qiáng)行提貨 。 —— 2023年，由于進(jìn)口紙張的進(jìn)口價(jià)比國(guó)內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)的成本價(jià)還低，形成國(guó)內(nèi)造紙行業(yè)性虧損，影響銀行信貸資金的歸還。 7 一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) ? 科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步和先進(jìn)技術(shù)的普遍運(yùn)用都會(huì)帶來(lái)某種產(chǎn)品革命性的變化 ， 這種技術(shù)進(jìn)步會(huì)給生產(chǎn)落后產(chǎn)品的企業(yè)造成淘汰的風(fēng)險(xiǎn) 。 一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) 14 —— 2023年 ， 某質(zhì)押項(xiàng)目 ， 最低控制價(jià)值為 1000萬(wàn)元， 實(shí)際評(píng)估價(jià)值 1500萬(wàn)元 ， 出質(zhì)人已將價(jià)值 300萬(wàn)元的貨物出售并預(yù)收了定金 。 一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) 19 操作風(fēng)險(xiǎn) ? 是由于物流公司自身管理和操作不當(dāng)?shù)仍蛐纬傻娘L(fēng)險(xiǎn) ， 其主要表現(xiàn)形式： （ 1） 工作人員的道德風(fēng)險(xiǎn) —— 監(jiān)管員在現(xiàn)場(chǎng)私自放貨 ， 造成質(zhì)物不足 。 一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) 26 ? 對(duì)于非物流公司的過(guò)失 ， 銀行為什么要訴訟物流公司并要其承擔(dān)賠償責(zé)任呢 ？ 這是金融業(yè)的管理制度所決定的 。 —— 煤炭 、 焦炭 、 金屬材料 、 礦石 、 橡膠 、 紙張 、 汽車 、 糧食等品種 。 三、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分散 44 建立風(fēng)險(xiǎn)池機(jī)制 ? 針對(duì)市場(chǎng)內(nèi)幾百家客戶都有融資需求 ， 每個(gè)參與者按其授信額度的比例存入一定額度的資金 ， 形成風(fēng)險(xiǎn)池 。 ? 物流公司明知這不是正規(guī)渠道 ， 為了維持與銀行的關(guān)系 ， 沒(méi)有按照三方監(jiān)管協(xié)議要求指定放貨指令發(fā)貨 ，構(gòu)成了違約 。 ? 不能隨意簽訂類似于 《 告知函 》 這樣的補(bǔ)充協(xié)議或條款 。 ? 物流公司隨即通知質(zhì)權(quán)銀行 ， 將質(zhì)物移庫(kù)監(jiān)管 。 65 案例六：重復(fù)質(zhì)押 事件簡(jiǎn)述 （ 2） ： ? 某鋼材市場(chǎng)內(nèi) ， 市場(chǎng)方 （ 相當(dāng)于第三方倉(cāng)庫(kù) ） 以一批貨物用不同出質(zhì)人名義向不同的銀行融資 ， 并由不同的物流公司進(jìn)行監(jiān)管 ， 經(jīng)常發(fā)現(xiàn)在同一批貨物上有不同銀行的質(zhì)押標(biāo)簽 。 只有有效控制風(fēng)險(xiǎn)， 完善信用體系 ， 提高整個(gè)業(yè)務(wù)的運(yùn)作效率 ， 才能促進(jìn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展 。 66 案例六：重復(fù)質(zhì)押 經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)： ? 對(duì)于重復(fù)質(zhì)押 ， 法律上沒(méi)有規(guī)定其優(yōu)先受償順序 。 ? 為此 ， 一方面 ， 銀行采取收取保證金與質(zhì)物打折的辦法規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；另一方面 ， 委托專業(yè)的第三方質(zhì)檢機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)的方式加以認(rèn)定 。 55 案例三：以虛假貨物質(zhì)押 事件簡(jiǎn)述： ? 某客戶將帶有完整包裝的板材作為質(zhì)押物存入物流公司倉(cāng)庫(kù) ， 向銀行申請(qǐng)質(zhì)押融資 。 50 案例一：電話提貨 ? 當(dāng)銀行的債權(quán)得不到償還時(shí) ， 銀行將物流公司告上法庭并要求物流公司承擔(dān)全額損失 ， 是銀行的通常作法 。 ? 風(fēng)險(xiǎn)池的資金來(lái)源主要是依靠客戶的盈利 。 要在真正考察企業(yè)的情況