動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散概述(文件)
【正文】 提貨 事件結(jié)果： ? 經(jīng)過物流公司總部與銀行總行協(xié)調(diào) ， 雙方同意只對價(jià)值 100萬的汽車部分商議賠償問題 。 ? 物流公司明知這不是正規(guī)渠道 ， 為了維持與銀行的關(guān)系 ， 沒有按照三方監(jiān)管協(xié)議要求指定放貨指令發(fā)貨 ，構(gòu)成了違約 。 51 案例二：倉單回購 事件簡述： ? 2023年 ， 某出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)銀行開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù) 。 52 案例二：倉單回購 ? 在此期間 ， 質(zhì)權(quán)銀行已明知出質(zhì)人不能還款 ， 倉單回購協(xié)議也已過期 ， 于是向物流公司發(fā)出 《 告知函 》 ，說明質(zhì)權(quán)由其支行轉(zhuǎn)向分行 ， 意圖接續(xù)監(jiān)管協(xié)議與回購協(xié)議 ， 由物流公司承擔(dān)倉單回購義務(wù) ， 但 《 告知函 》上沒有明確提到倉單回購 。 53 案例二：倉單回購 事件結(jié)果： ? 經(jīng)過為期三年的訴訟 ， 法院最后認(rèn)定 ， 銀行在開出最后一張承兌匯票時(shí) ， 相關(guān)票據(jù)顯示原簽訂的 《 倉單質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議 》 已結(jié)束 ， 物流公司無倉單回購義務(wù) 。 ? 不能隨意簽訂類似于 《 告知函 》 這樣的補(bǔ)充協(xié)議或條款 。 ? 物流公司隨后實(shí)驗(yàn)性地增加龍門吊吊裝的擬質(zhì)押物 ，當(dāng)擬質(zhì)押物所標(biāo)明的數(shù)量總和超過龍門吊的最大負(fù)荷后 ， 仍可以輕松吊起 。 ? 倉儲保管的行業(yè)慣例是只按外包裝抄牌驗(yàn)收 ， 不對內(nèi)在質(zhì)量負(fù)責(zé) 。 ? 優(yōu)特鋼的市場價(jià)格幅度相差很大 ， 質(zhì)物中價(jià)格高的 4萬元 /噸 ， 便宜的 2萬元 /噸 。 ? 物流公司隨即通知質(zhì)權(quán)銀行 ， 將質(zhì)物移庫監(jiān)管 。 61 案例五：非法以他人貨物質(zhì)押 事件簡述： ? 某客戶將其一批貨物存放于第三方倉庫中 。 62 案例五：非法以他人貨物質(zhì)押 相關(guān)法律規(guī)定： ? 《 物權(quán)法 》 規(guī)定 ， 可以用第三人的動產(chǎn)為借款人出質(zhì)擔(dān)保以獲取融資授信 ， 第三人為出質(zhì)人 。 ? 授信銀行在此案例中存在過失 ， 沒有對貨物的權(quán)屬進(jìn)行相應(yīng)的認(rèn)定 。 65 案例六：重復(fù)質(zhì)押 事件簡述 （ 2） ： ? 某鋼材市場內(nèi) ， 市場方 （ 相當(dāng)于第三方倉庫 ） 以一批貨物用不同出質(zhì)人名義向不同的銀行融資 ， 并由不同的物流公司進(jìn)行監(jiān)管 ， 經(jīng)常發(fā)現(xiàn)在同一批貨物上有不同銀行的質(zhì)押標(biāo)簽 。 ? 誰的質(zhì)押特征能證明貨物的真正交付占有 ， 誰才能夠享有質(zhì)物的優(yōu)先受償權(quán) 。 ? 一是貿(mào)易上游企業(yè)將貨物存在其廠區(qū)內(nèi) ， 由物流公司監(jiān)管 ， 鋼廠付款后通知物流公司付貨 ， 貨物的權(quán)屬是上游客戶的所有權(quán)； ? 二是將第二批貨物辦理了抵押登記 ， 貨物的權(quán)屬是抵押權(quán)； ? 三是將第三批貨物質(zhì)押 ， 貨物的權(quán)屬是質(zhì)押權(quán) 。 ? 在出質(zhì)人經(jīng)營不善的狀況下 ， 權(quán)利人需要以擔(dān)保物優(yōu)先受償時(shí) ， 會因擔(dān)保物的虛假 、 品質(zhì) 、 價(jià)格 、 權(quán)屬不清 、 多重權(quán)屬等問題而受到影響 。 只有有效控制風(fēng)險(xiǎn)， 完善信用體系 ， 提高整個(gè)業(yè)務(wù)的運(yùn)作效率 ， 才能促進(jìn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展 。 ? 由專業(yè)物流公司來監(jiān)管 ， 選擇資質(zhì)好的倉儲企業(yè)作第三方倉庫 ， 在一個(gè)場區(qū)內(nèi)只有一家物流公司進(jìn)行監(jiān)管會大大減少以上情況的發(fā)生 ， 從更大程度上保證質(zhì)押 、 抵押優(yōu)先債權(quán)的實(shí)現(xiàn) 。 ? 由于鋼廠的經(jīng)營狀況較好 ， 目前問題已基本解決 。 67 案例七：綜合案例 事件簡述： ? 某鋼廠為了擴(kuò)大生產(chǎn) ， 進(jìn)行了固定資產(chǎn)投資 。 66 案例六：重復(fù)質(zhì)押 經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)： ? 對于重復(fù)質(zhì)押 ， 法律上沒有規(guī)定其優(yōu)先受償順序 。 64 案例六：重復(fù)質(zhì)押 事件簡述 （ 1） ： ? 某出質(zhì)人將存放在第三方倉庫的貨物質(zhì)押給某銀行 ，并由物流公司進(jìn)駐監(jiān)管 ， 所有手續(xù)均符合協(xié)議要求 。 ? 在貨物所有權(quán)人同意的情況下 ， 將其貨物質(zhì)押是合法的 。 ? 銀行找到出質(zhì)人與第三方倉庫 ， 雙方承認(rèn)相互串通將該批貨物質(zhì)押給銀行 ， 獲得融資 。 ? 為此 ， 一方面 ， 銀行采取收取保證金與質(zhì)物打折的辦法規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；另一方面 ， 委托專業(yè)的第三方質(zhì)檢機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)的方式加以認(rèn)定 。 ? 質(zhì)押過程中 ， 出質(zhì)人將 2萬元 /噸的優(yōu)特鋼解押出庫 ，數(shù)日后又按 4萬元 /噸的優(yōu)特鋼入庫 。 ? 為規(guī)避此風(fēng)險(xiǎn) ， 銀行一般采取開箱抽驗(yàn)或全驗(yàn)的方式來解決 ， 專業(yè)的物流公司會用一些經(jīng)驗(yàn)作法來輔助驗(yàn)證真?zhèn)?。 ? 該客戶花了幾十萬造假未果 ， 聲名狼藉 ， 悄聲離開市場 ， 未取得貸款 。 55 案例三：以虛假貨物質(zhì)押 事件簡述： ? 某客戶將帶有完整包裝的板材作為質(zhì)押物存入物流公司倉庫 ， 向銀行申請質(zhì)押融資 。 54 案例二：倉單回購 從該案例中可以得到以下結(jié)論： ? 謹(jǐn)慎開展倉單回購業(yè)務(wù) ， 出現(xiàn)問題時(shí) ， 銀行要求物流公司以現(xiàn)金購買倉單 ， 由物流公司去履行變現(xiàn)質(zhì)物的義務(wù) ， 物流公司將面臨質(zhì)權(quán) 、 所有權(quán) 、 變現(xiàn)等諸多難題 ， 而不是動產(chǎn)質(zhì)押狀態(tài)下由銀行直接變現(xiàn)質(zhì)物 。 ? 在此期間 ， 出質(zhì)人的實(shí)際控制人在詐騙其他公司時(shí)被捕 。 ? 三方簽訂了 《 倉單質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議 》 和 《 倉單回購協(xié)議 》 ， 期限為 1年 。 50 案例一：電話提貨 ? 當(dāng)銀行的債權(quán)得不到償還時(shí) ， 銀行將物流公司告上法庭并要求物流公司承擔(dān)全額損失 ， 是銀行的通常作法 。 ? 由于銀行在此案件中也有責(zé)任 ， 故承諾以后合作業(yè)務(wù)中 ， 在每筆業(yè)務(wù)正常收費(fèi)基礎(chǔ)上提高一定比例 ， 作為物流公司的風(fēng)險(xiǎn)收益 ， 彌補(bǔ)物流公司的損失 。 ? 質(zhì)物拍賣后 ， 銀行沒有分得覆蓋債權(quán)的金額 ， 差額300萬元 ， 于是將物流公司告上法庭 ， 要求賠償 300萬元 。 ? 由于要進(jìn)行車展 ， 需要將部分汽車開出監(jiān)管區(qū)域 ， 而剩余車輛的價(jià)值低于銀行要求最低控制價(jià)值 ， 因此物流公司不同意放貨 。 ? 風(fēng)險(xiǎn)池的資金來源主要是依靠客戶的盈利 。 —— 責(zé)任險(xiǎn)是針對物流公司的監(jiān)管責(zé)任所形成的賠償而上的保險(xiǎn) ， 目前已在洽談和試點(diǎn)操作階段 。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控 40 事后控制 ? 建立危機(jī)事件管理機(jī)制 ， 當(dāng)出現(xiàn)危機(jī)事件時(shí)實(shí)現(xiàn)高效穩(wěn)定的應(yīng)對和處理
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