動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控及分散概述-文庫吧
2025-02-27 14:39 本頁面
【正文】 賣的 ， 應(yīng)當(dāng)參照市場價格 。 ? 對于抵押 ， 物權(quán)法在第一百八十六條 、 第一百九十五條有著與質(zhì)押相同的規(guī)定 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險 17 由于上述規(guī)定 ， 對質(zhì)物 （ 抵押物 ） 的變現(xiàn)造成了非常大的難度： ? 當(dāng)需要質(zhì)押 （ 抵押 ） 財產(chǎn)折價或者變賣時 ， 往往是賣不掉的 ， 如果能賣掉 ， 出質(zhì)人 （ 抵押人 ） 自己就賣了； ? 要參照市場價格出售 ， 就更沒人買； ? 要開具增值稅發(fā)票 ， 出質(zhì)人 （ 抵押人 ） 基本上是不配合的 。 ? 因此 ， 在實際業(yè)務(wù)中 ， 多采用拍賣的方式變現(xiàn) ， 時間長 ， 不確定因素也較多 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險 18 （ 三 ） 物流公司對質(zhì)物進行監(jiān)管的風(fēng)險 ? 由于物流公司的監(jiān)管過失需承擔(dān)賠償責(zé)任而帶來的風(fēng)險 。 ? 由于約定不清或規(guī)定不明帶來的非過失風(fēng)險 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險 19 操作風(fēng)險 ? 是由于物流公司自身管理和操作不當(dāng)?shù)仍蛐纬傻娘L(fēng)險 ， 其主要表現(xiàn)形式： （ 1） 工作人員的道德風(fēng)險 —— 監(jiān)管員在現(xiàn)場私自放貨 ， 造成質(zhì)物不足 。 （ 2） 工作人員違規(guī)操作 —— 接到銀行工作人員電話 ， 不按規(guī)定指令解押放貨 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險 20 （ 3） 業(yè)務(wù)不熟練 —— 對于量大 、 貨雜 、 品種多的質(zhì)物盤點不到位 ，造成質(zhì)物不符合銀行的要求 。 （ 4） 監(jiān)管流程設(shè)計上不合理 ， 中間環(huán)節(jié)失控 —— 監(jiān)管地點不適合監(jiān)管 、 交接環(huán)節(jié)不明確 、 盤點周期過長等 ， 不能有效控制質(zhì)物 。 （ 5） 執(zhí)行不到位 —— 監(jiān)管員人員配備不足 、 出質(zhì)人不及時在相關(guān)表單簽章確認等 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險 21 （ 6） 質(zhì)物選擇 、 監(jiān)管上不符合要求 —— 專用設(shè)備不適合作為質(zhì)物 ， 不能監(jiān)管處于加工手飾過程中的金 、 銀等 。 （ 7） 在第三方倉庫監(jiān)管 ， 物流公司缺少控制手段 ，出質(zhì)人與第三方倉庫的惡意串通 。 —— 出具假貨物權(quán)屬證明等 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險 22 法律風(fēng)險 ? 也可以稱為協(xié)議風(fēng)險 ， 是指物流公司按協(xié)議約定承擔(dān)過多責(zé)任或責(zé)任不清的風(fēng)險 ， 其主要表現(xiàn)形式： （ 1） 物流公司承擔(dān)其不應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任 。 —— 質(zhì)物權(quán)屬認定 、 質(zhì)物內(nèi)在品質(zhì)認定 、 倉單回購等責(zé)任 ， 帶來巨大風(fēng)險 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險 23 （ 2） 監(jiān)管責(zé)任不清 ， 由于相關(guān)法律對物流公司的監(jiān)管行為沒有明確的規(guī)定 ， 很多監(jiān)管責(zé)任的界定不清晰 ，協(xié)議文本也沒有明確的規(guī)定 ， 存在不確定性 。 —— 在出質(zhì)人作業(yè)庫發(fā)生自然災(zāi)害使質(zhì)物滅失 ，物流公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任 。 （ 3） 銀行要求物流公司簽訂補充協(xié)議與條款 ， 承擔(dān)總對總協(xié)議規(guī)定以外的責(zé)任 ， 加大了風(fēng)險 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險 24 質(zhì)權(quán)人 （ 銀行 ） 風(fēng)險 ? 主要是指銀行為了自身利益轉(zhuǎn)嫁給物流公司的風(fēng)險 ，其主要表現(xiàn)形式： （ 1） 銀行工作人員的疏漏 —— 銀行工作人員沒有自己去檢驗質(zhì)物的質(zhì)量 ，而由出質(zhì)人自己去檢驗 ， 出質(zhì)人也沒有在質(zhì)物中抽樣而是非法用其他貨物作為質(zhì)物樣品去化驗 ， 造成樣品與質(zhì)物不符 ， 實際質(zhì)物的單價遠遠低于樣品的單價 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險 25 （ 2） 銀行工作人員不作為 —— 在出質(zhì)人強行提貨時 ， 物流公司采取了相應(yīng)措施予以制止并通知銀行后 ， 工作人員不予理睬 ， 也不簽收物流公司的任何函件 ， 裝作不知道發(fā)生過此事 ，一旦形成實際損失 ， 則將物流公司告上法庭 。 （ 3） 銀行工作人員違規(guī)操作 —— 不按協(xié)議要求使用規(guī)定單證操作業(yè)務(wù) ， 私下要求物流公司放貨等 ， 也存在工作人員的道德風(fēng)險 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險 26 ? 對于非物流公司的過失 ， 銀行為什么要訴訟物流公司并要其承擔(dān)賠償責(zé)任呢 ？ 這是金融業(yè)的管理制度所決定的 。 ? 金融業(yè)是國內(nèi)管理最為規(guī)范的一個行業(yè) ， 銀行本身有著極為嚴格的管理辦法和處罰條例 ， 國家對金融業(yè)的保護力度非常大 ， 以維護國家金融秩序的穩(wěn)定 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險 27 主要反映在四個方面： （ 1） 銀行工作人員的待遇高 ， 處罰大 ， 輕易不敢違法 、違規(guī)操作； （ 2） 對借款人不按期還款的處罰大 ， 如果借款人貸款卡信息上有不良記錄 ， 這個企業(yè)很難再獲得貸款； （ 3） 一旦出現(xiàn)不良貸款 ， 銀行工作人員會不惜一切代價推脫責(zé)任 ， 以使自己逃脫金融行業(yè)的嚴厲制裁 ， 經(jīng)常采用的是訴訟方式 ， 有時銀行知道自己不會勝訴 ， 為了減輕責(zé)任和拖延受處罰的時間也要訴訟； （ 4） 動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)只有三方 ， 出質(zhì)人不能還款 ， 銀行就只能將責(zé)任轉(zhuǎn)嫁到物流公司而使自身免責(zé) 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險 28 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控 ? 前面分析了動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險，下面針對其環(huán)節(jié)采取相關(guān)措施予以防控。 29 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控 （一）加強與銀行的戰(zhàn)略合作及溝通協(xié)調(diào) 與銀行建立戰(zhàn)略合作 ? 銀行處于動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)的主導(dǎo)地位 ， 從以往的經(jīng)驗看 ，與有戰(zhàn)略合作關(guān)系的銀行發(fā)生訴訟及賠償事件只占發(fā)生總數(shù)的 30%。 ? 這種戰(zhàn)略合作關(guān)系是非常關(guān)鍵的 ， 因此對于沒有戰(zhàn)略合作銀行的業(yè)務(wù)要逐步取消 。 ? 戰(zhàn)略合作協(xié)議及具體的業(yè)務(wù)文本明確了銀行 、 借款人 、物流公司的法律關(guān)系 ， 物流公司堅持只承擔(dān)自己應(yīng)該承擔(dān)和能夠承擔(dān)的責(zé)任 ， 超出范圍則不能操作 ， 否則會帶來巨大風(fēng)險 。 30 加強總部與總行之間的溝通與協(xié)調(diào) ? 雙方都有推進業(yè)務(wù)發(fā)展的愿望，對雙方協(xié)議規(guī)定的責(zé)任與義
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