動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控及分散概述-在線瀏覽
2025-04-10 14:39本頁面
【正文】 對銀行違約或?qū)I方違約 ， 反正都是違約 ，于是就采取了對其有利的辦法 ， 幾天后收回貨款并將貸款還上 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險 15 質(zhì)物變現(xiàn)風(fēng)險 ? 由于質(zhì)物變現(xiàn)困難帶來的風(fēng)險 。 ? 第二百一十一條：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前 ， 不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有 。 債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形 ， 質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價 ， 也可以就拍賣 、 變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償 。 ? 對于抵押 ， 物權(quán)法在第一百八十六條 、 第一百九十五條有著與質(zhì)押相同的規(guī)定 。 ? 因此 ， 在實際業(yè)務(wù)中 ， 多采用拍賣的方式變現(xiàn) ， 時間長 ， 不確定因素也較多 。 ? 由于約定不清或規(guī)定不明帶來的非過失風(fēng)險 。 （ 2） 工作人員違規(guī)操作 —— 接到銀行工作人員電話 ， 不按規(guī)定指令解押放貨 。 （ 4） 監(jiān)管流程設(shè)計上不合理 ， 中間環(huán)節(jié)失控 —— 監(jiān)管地點不適合監(jiān)管 、 交接環(huán)節(jié)不明確 、 盤點周期過長等 ， 不能有效控制質(zhì)物 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險 21 （ 6） 質(zhì)物選擇 、 監(jiān)管上不符合要求 —— 專用設(shè)備不適合作為質(zhì)物 ， 不能監(jiān)管處于加工手飾過程中的金 、 銀等 。 —— 出具假貨物權(quán)屬證明等 。 —— 質(zhì)物權(quán)屬認定 、 質(zhì)物內(nèi)在品質(zhì)認定 、 倉單回購等責(zé)任 ， 帶來巨大風(fēng)險 。 —— 在出質(zhì)人作業(yè)庫發(fā)生自然災(zāi)害使質(zhì)物滅失 ，物流公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險 24 質(zhì)權(quán)人 （ 銀行 ） 風(fēng)險 ? 主要是指銀行為了自身利益轉(zhuǎn)嫁給物流公司的風(fēng)險 ，其主要表現(xiàn)形式： （ 1） 銀行工作人員的疏漏 —— 銀行工作人員沒有自己去檢驗質(zhì)物的質(zhì)量 ，而由出質(zhì)人自己去檢驗 ， 出質(zhì)人也沒有在質(zhì)物中抽樣而是非法用其他貨物作為質(zhì)物樣品去化驗 ， 造成樣品與質(zhì)物不符 ， 實際質(zhì)物的單價遠遠低于樣品的單價 。 （ 3） 銀行工作人員違規(guī)操作 —— 不按協(xié)議要求使用規(guī)定單證操作業(yè)務(wù) ， 私下要求物流公司放貨等 ， 也存在工作人員的道德風(fēng)險 。 ? 金融業(yè)是國內(nèi)管理最為規(guī)范的一個行業(yè) ， 銀行本身有著極為嚴格的管理辦法和處罰條例 ， 國家對金融業(yè)的保護力度非常大 ， 以維護國家金融秩序的穩(wěn)定 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險 28 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控 ? 前面分析了動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險，下面針對其環(huán)節(jié)采取相關(guān)措施予以防控。 ? 這種戰(zhàn)略合作關(guān)系是非常關(guān)鍵的 ， 因此對于沒有戰(zhàn)略合作銀行的業(yè)務(wù)要逐步取消 。 30 加強總部與總行之間的溝通與協(xié)調(diào) ? 雙方都有推進業(yè)務(wù)發(fā)展的愿望，對雙方協(xié)議規(guī)定的責(zé)任與義務(wù)非常了解，又不是事件的當(dāng)事人，能客觀地看待發(fā)生的事件，尋求最佳的解決方案。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控 31 （二）物流公司專業(yè)的管理水平和控制能力是關(guān)鍵 ? 前面講到了物流公司不應(yīng)該承擔(dān)無過失責(zé)任，而大多數(shù)情況下是由于物流公司自身過失應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，因此怎樣保證沒有過失呢？ ? 那就只有提高物流公司的專業(yè)管理水平和控制能力。 （ 2） 建立完整的評審體系 —— 通過層層評審 ， 充分了解和評估融資企業(yè) 、操作模式和應(yīng)對措施等各方面的情況 ， 強化事前控制。 —— 在選擇客戶時 ， 重點考察企業(yè)的信用狀況和經(jīng)營能力 ， 通過對出質(zhì)人的經(jīng)營狀況分析 、 財務(wù)狀況分析對出質(zhì)人等級給予評定管理 。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控 35 （ 5） 慎重選擇質(zhì)物品種 —— 盡量選擇市場需求大 、 流動性好 、 用途廣泛 ， 價格波動相對較小 ， 價值易確定且相對穩(wěn)定 ， 變現(xiàn)容易 、 質(zhì)量穩(wěn)定 ， 容易儲藏保管的大眾化物品 。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控 36 事中控制 （ 1） 監(jiān)管流程設(shè)計 —— 監(jiān)管流程的設(shè)計一定要合理 ， 確保安全和具有可操作性 。 —— 監(jiān)管流程制訂應(yīng)與合同相對應(yīng) ， 注重合同和監(jiān)管流程的可行性 、 操作性 、 完備性 ， 達到合同的要求和現(xiàn)場監(jiān)管操作相一致 。 —— 整個監(jiān)管工作要求做到： 四實時：按時清點 、 及時跟蹤 、 如實登錄 、 準時反饋 三相符：賬實相符 、 賬證相符 、 賬賬相符 二注意：注意安全 、 注意協(xié)調(diào) 一原則：質(zhì)物永遠不能低于最低控制貨物價值 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控 38 —— 操作現(xiàn)場要懸掛監(jiān)管標識 ， 并在標牌上注明被監(jiān)管區(qū)域和物資 。 —— 通過標識 、 標簽 ， 對監(jiān)管物進行公示 ， 避免重復(fù)質(zhì)押風(fēng)險 。 （ 4） 完善和強化信息系統(tǒng)管理 —— 根據(jù)監(jiān)管業(yè)務(wù)特點 ， 編制和設(shè)計質(zhì)押業(yè)務(wù)專業(yè)軟件并上網(wǎng)運行 ， 實現(xiàn)監(jiān)管業(yè)務(wù)管理信息化和自動化 。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控 41 三、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險分散 ? 任何一項業(yè)務(wù)都有其系統(tǒng)風(fēng)險 ， 任何一種管理都會有疏漏 ， 怎樣將風(fēng)險帶來的損失降到最低呢 ？ 下面對風(fēng)險分散進行分析 。 —— 財產(chǎn)險是針對質(zhì)物所上的保險：倉儲環(huán)節(jié)主要包括基本險 、 綜合險 、 一切險 ， 還有盜搶等附加險；其他環(huán)節(jié)的保險 ， 如質(zhì)物需要運輸?shù)?， 在運輸途中要求上 “ 國內(nèi)陸運綜合險 ” ， 還有盜 、 搶 、 雨淋等附加險；第一受益人為銀行 ， 如果已上保險的需將保險的第一受益人改為銀行 。 43 擔(dān)保制度 ? 針對在出質(zhì)人作業(yè)庫及第三方倉庫 ， 由于非物流公司的故意行為而形成的賠償 ， 由出質(zhì)人或?qū)嶋H控制人及第三方倉庫給予物流公司無限連帶責(zé)任擔(dān)保 。 ? 當(dāng)一戶企業(yè)不能還款時 ， 先用風(fēng)險池內(nèi)資金
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