15、非傳統(tǒng)險(xiǎn)銷售過程中的合規(guī)要求(xxxx年6月版)-文庫(kù)吧資料
2025-03-02 02:22本頁(yè)面
【正文】 工作的本質(zhì)和含義； （八）自取得或恢復(fù)銷售資格起，與銷售行為相關(guān)的品質(zhì)扣分累計(jì)達(dá)到 15分的。 解 析 26 投連保險(xiǎn)銷售過程中常見違規(guī)行為 1. 掛單，即允許其他無(wú)銷售資格人員以自己的資格銷售； 2. 向客戶提供虛假資料或誤導(dǎo)性的宣傳說(shuō)明； 3. 向客戶夸大或承諾投資收益，或夸大資金投資渠道、保險(xiǎn)保障利益； 4. 向客戶隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)事實(shí)、投資賬戶保費(fèi)分配方式、公司向客戶收 取的投資賬戶的各項(xiàng)費(fèi)用及收取比例； 5. 代簽名； 6. 不使用公司統(tǒng)一的投保書或電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書以及金領(lǐng)系統(tǒng)電子建議書簽單； 7. 對(duì)于有緩交功能的產(chǎn)品，引導(dǎo)客戶短期交費(fèi)； 8. 制作或傳播投連險(xiǎn)利益演示模板；使用自制投連險(xiǎn)利益演示模板進(jìn)行展業(yè)； 9. 抵制公司電話回訪工作或向客戶曲解電話回訪工作的本質(zhì)和含義。 25 案 例 解 析 客戶賈某找到保險(xiǎn)公司強(qiáng)烈要求退保 ， 退保原因是賈某在我公司代理人劉某處購(gòu)買了 30份萬(wàn)能保險(xiǎn) ， 后賈某由于急用現(xiàn)金 ， 持保單和有效證件來(lái)公司領(lǐng)取現(xiàn)金時(shí) ， 發(fā)覺并不象當(dāng)初劉某承諾的那樣需要多少就可以領(lǐng)到多少 。 若發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)人員有以下行為之一的，立即取消其萬(wàn)能險(xiǎn)銷售資格 業(yè)務(wù)人員因違規(guī)行為被取消銷售資格，自被取消資格之日起六個(gè)月內(nèi)不能銷售萬(wàn)能險(xiǎn)。 解析 23 萬(wàn)能保險(xiǎn)銷售過程中常見違規(guī)行為 1. 掛單，即允許其他無(wú)銷售資格人員以自己的資格銷售； 2. 向客戶提供虛假資料或誤導(dǎo)性的宣傳說(shuō)明； 3. 向客戶夸大結(jié)算利率、資金投資渠道、保險(xiǎn)保障利益； 4. 代簽名； 5. 不使用公司統(tǒng)一的投保書或電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書以及金領(lǐng)系統(tǒng)電子建議書簽單； 6. 對(duì)于有緩交功能的產(chǎn)品，引導(dǎo)客戶短期交費(fèi)； 7. 制作或傳播萬(wàn)能險(xiǎn)利益演示模板；使用自制萬(wàn)能險(xiǎn)利益演示模板進(jìn)行展業(yè)； 8. 抵制公司電話回訪工作或向客戶曲解電話回訪工作的本質(zhì)和含義。 20 非傳統(tǒng)險(xiǎn)銷售過程中的常見違規(guī)操作行為 ? 分紅保險(xiǎn)銷售過程中常見違規(guī)操作行為 ? 萬(wàn)能保險(xiǎn)銷售過程中常見違規(guī)操作行為 ? 投連保險(xiǎn)銷售過程中常見違規(guī)操作行為 違 規(guī) 操 作 21 分紅保險(xiǎn)銷售過程中常見違規(guī)行為 1. 不具備銷售資格而擅自銷售； 2. 擅自印制、發(fā)放、傳播保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料； 3. 提供虛假或誤導(dǎo)性宣傳資料； 4. 承諾分紅或未說(shuō)明紅利是不保證的； 5. 代客戶簽名 22 案 例 解 析 客戶康某 ， 購(gòu)買我公司某險(xiǎn)種 ， 后康某因聽信他人對(duì)該險(xiǎn)的負(fù)面宣傳 ， 多次咨詢業(yè)務(wù)員有關(guān)該險(xiǎn)種收益的問題 ， 之后經(jīng)常在營(yíng)業(yè)區(qū)職場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行吵鬧 ， 業(yè)務(wù)員在迫于無(wú)耐的情況下 ， 以個(gè)人名義向客戶出具了書面承諾書 ， 保證客戶交費(fèi)期滿后收益不低于 15萬(wàn)元 ， 并且由營(yíng)業(yè)部經(jīng)理作為證明人簽字 。 《 投資連結(jié)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查問卷 》 由系統(tǒng)進(jìn)行審核控制，對(duì)不符合規(guī)則的投保申請(qǐng)下發(fā)問題件。 19 業(yè)務(wù)人員需與客戶共同完成 《 投資連結(jié)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查問卷 》 ，根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投保目的，以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買投連險(xiǎn)，并將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字
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