【正文】 ? 客戶開立整存整取定期儲蓄賬戶須憑本人有效身份證件辦理，填寫存款憑證，若委托他人代理，還應(yīng)出示代理人的有效身份證件。 基本規(guī)定 （ 3） ? 八、計息 （一）、整存整取定期儲蓄到期支取，期間不論利率是否調(diào)整，均按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率計付利息。 ? 七、客戶辦理預(yù)約轉(zhuǎn)存的，除原存期到期日和轉(zhuǎn)存期到期日外，均為提前支取，應(yīng)按提前支取手續(xù)辦理。 ? 六、客戶如急需全部或部分提前支取存款，必須憑存單的存款人的有效身份證件辦理。 ? 四、整存整取定期儲蓄只能辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不能辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)。 ? 二、整存整取定期儲蓄賬戶的開戶起存金額為 50元人民幣。 ? 蓋章確認與憑證的傳遞：在取款憑證和利息清單上加蓋柜員的業(yè)務(wù)用章和名章，銷戶申請書加蓋柜員“業(yè)務(wù)公章”和名章，在存折磁條中間打孔銷磁作為當日取款憑證的附件，剩余支票截右上角作廢或加蓋“作廢”戳記作當日會計傳票的作廢憑證處理；利息清單回單、現(xiàn)金和一聯(lián)銷戶申請書交客戶收執(zhí)。 個人銀行結(jié)算賬戶 銷戶 （ 2） 二、業(yè)務(wù)操作流程 ? 現(xiàn)金有折銷戶，交易碼 1801 具體界面操作比照活期儲蓄存款“現(xiàn)金有折銷戶”操作辦理 ? 打印審核：打印取款憑證、存折和利息清單，核對打印內(nèi)容，在利息清單儲戶簽章處由取款人簽字，柜員按取款憑證和利息清單配款，并據(jù)實填寫現(xiàn)金票面。 ? 客戶憑存折，填寫取款憑證。 ? 蓋章確認與憑證的傳遞：取款憑證上加蓋業(yè)務(wù)用章和名章，轉(zhuǎn)賬支票作取款憑證的附件。 ? 上述要素輸入后提交確認。 金額：金額前輸入負號； 票據(jù)號碼：根據(jù)轉(zhuǎn)賬支票號輸入支票號碼。 ? 填寫支票：客戶填寫支票內(nèi)容 ? 審核支票：柜員審核票據(jù)的各項要素是否齊全。 （三）會計分錄 借：個人銀行結(jié)算 XX戶 2111 貸：相關(guān)科目 個人銀行結(jié)算賬戶 轉(zhuǎn)賬無折支取 （ 1） （一）票據(jù)的領(lǐng)用與審核 ? 個人銀行結(jié)算賬戶購買轉(zhuǎn)賬支票，柜員必須在相關(guān)重空登記簿上做領(lǐng)用登記，客戶簽字。 ? 打印審核：打印取款憑證和存折，并核對打印內(nèi)容。 支取方式：憑密碼支取，由客戶通過密碼鍵盤輸入；憑證件支取，客戶必須提供本人有效身份證件，如為代理人支取還需提供代理人的有效身份證件，并在取款憑證上據(jù)實填寫相關(guān)證件內(nèi)容，柜員輸入證件號碼后系統(tǒng)自動核對。 個人銀行結(jié)算賬戶 轉(zhuǎn)賬有折支取 （ 3） ? 刷卡器自動讀取時 刷卡器讀出信息后，系統(tǒng)顯示存款人 22位賬號、姓名、存折余額和折單號碼。 個人銀行結(jié)算賬戶 轉(zhuǎn)賬有折支取 （ 2） ? 手工輸入時 手工輸入 22位賬號，界面顯示存款人的姓名。 ? 柜員審核取款憑證上的各項要素是否正確。 ? 蓋章確認與憑證的傳遞：取款憑證上加蓋柜員的業(yè)務(wù)用章和名章，將取款現(xiàn)金和存折交客戶收執(zhí)。 ? 柜員審核取款憑證上的戶名、賬號、金額等項目填寫是否正確。 金額：輸入存款金額 轉(zhuǎn)賬賬號：輸入對方賬號 ? 上述要素輸入后提交確認 ? 打印審核：存款成功后，打印存款憑證，核對打印內(nèi)容 ? 蓋章確認與憑證的傳遞：存款憑證加蓋柜員業(yè)務(wù)用章和名章，進賬單第二聯(lián)作存款憑證的附件，進賬單第三聯(lián)加蓋柜員業(yè)務(wù)用章和名章作為客戶入賬回單交客戶收執(zhí)。 ? 柜員審核進賬單上的要素戶名、賬號、金額等項目填寫是否正確，第一聯(lián)進賬單蓋“票據(jù)交換收妥抵用章”交客戶收執(zhí)。 （三）會計分錄 借：相關(guān)科目 貸：個人銀行結(jié)算 XX戶 2111 個人銀行結(jié)算賬戶 轉(zhuǎn)賬無折存款 （ 1） ? 個人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬無折存款主要辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)，包括進賬單、匯入?yún)R款和貸款科目轉(zhuǎn)入等。 ? 打印審核：存款成功后，打印存款憑證和存折，核對打印內(nèi)容，對戶名、金額等內(nèi)容進行審核。 金額：輸入存款金額 存折余額：存折上當前余額 折單號碼：輸入存折上的重空號碼 轉(zhuǎn)賬賬號：輸入對方賬號 ? （ 2）刷卡器自動讀取 刷卡器讀出信息后，系統(tǒng)顯示存款人 22位賬號、姓名、存折余額和折單號碼。 個人銀行結(jié)算賬戶 轉(zhuǎn)賬有折存款 （ 2） （二）業(yè)務(wù)操作流程 ? 轉(zhuǎn)賬有折存款，交易碼 1711 系統(tǒng)提示“手工輸入（ Y/N）” Y為手工輸入賬號， N為刷卡器自動讀信息。 （一）受理憑證 ? 客戶憑入賬票據(jù)（如：轉(zhuǎn)賬支票）填寫一式三聯(lián)入賬憑證（如：進賬單）。 ? 蓋章確認與憑證的傳遞：存款憑證與客戶回單上加蓋柜員的業(yè)務(wù)用章與名章，將客戶回單和有效身份證件交給辦理人收執(zhí)。 ? 審核存款憑證上的戶名、賬號、金額等項目填寫是否正確，并據(jù)實填寫現(xiàn)金票面。 ? 蓋章確認與憑證傳遞：存款憑證上加蓋柜員的業(yè)務(wù)用章和名章，將存折交客戶收執(zhí)。 個人銀行結(jié)算賬戶 現(xiàn)金有折存款（ 2） （二）業(yè)務(wù)操作流程 ? 現(xiàn)金有折存款 ,交易碼 1701 ? 具體界面操作比照活期儲蓄存款“現(xiàn)金有折存款”操作辦理。 個人銀行結(jié)算賬戶 開戶 （ 3） 三、會計分錄 借：現(xiàn)金 1011 貸：個人銀行結(jié)算 XX戶 2111 付出：重要空白憑證 101 個人銀行結(jié)算帳戶 存入：現(xiàn)金有折存款 現(xiàn)金無折存款 轉(zhuǎn)賬有折存款 轉(zhuǎn)賬無折存款 個人銀行結(jié)算賬戶 現(xiàn)金有折存款 （ 1） （一）受理憑證 ? 客戶憑存折填寫存款憑證。 ? 打印審核：打印存款憑證、存折信息，對戶名、金額等內(nèi)容進行審核。 個人銀行結(jié)算賬戶 開戶 （ 2） 二、業(yè)務(wù)操作流程 ? 現(xiàn)金有折開戶 ,交易碼 1901 具體界面操作比照活期儲蓄存款開戶操作辦理 儲種輸入“ 201”－活期存款； 賬戶性質(zhì)輸入“ 2”－個人銀行結(jié)算賬戶。 個人銀行結(jié)算賬戶 開戶 （ 1） 一、受理憑證 ? 客戶開立個人銀行結(jié)算賬戶須憑本人有效身份證件辦理，留存有效身份證件復(fù)印件，填寫申請書、協(xié)議書和存款憑證。 ? 個人銀行結(jié)算賬戶可以辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬等結(jié)算業(yè)務(wù)。 個人通知存款 銷戶（ 3） 三、會計分錄 借：個人通知存款 XX戶 2111 借：利息支出 5211 貸：現(xiàn)金 1011 借：利息支出 5211 貸：應(yīng)繳代扣利息稅 2653 基本規(guī)定 ? 個人銀行結(jié)算賬戶是自然人因投資、消費、結(jié)算等而開立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。 （三）蓋章確認與憑證的傳遞： 銷戶存單和利息清單上加蓋柜員的業(yè)務(wù)用章和名章，兩聯(lián)“通知存款支取通知書”作為銷戶憑證的附件。 （二）柜員憑專夾保管的兩聯(lián)“通知存款支取通知書”同取款人提交的“通知存款支取通知書” (回單聯(lián) )進行審核，并審核存單的各項要素是否完整，印章是否齊全。 ? 蓋章確認與憑證的傳遞：重新開具的存單加蓋“儲蓄專用章”和名章，利息清單回單加蓋業(yè)務(wù)用章和名章，“通知存款支取通知書” (回單聯(lián) ) 加蓋已辦理銷戶戳記、同現(xiàn)金和有效身份證件交客戶收執(zhí)； ? 已部分支取的個人通知存款存單、利息清單和存款憑證上加蓋柜員的業(yè)務(wù)用章和名章，一聯(lián)“通知存款支取通知書”做為已部分支取存單的附件； ? 一聯(lián)“通知存款支取通知書”專夾保管，待通知存款銷戶時，全部附在銷戶憑證后作附件。 個人通知存款 部分支取 （ 3） ? 上述要素輸入后提交確認。 新折單號：當前柜員憑證庫中下一可用折單號碼。 個人通知存款 部分支取 （ 2） 二、業(yè)務(wù)操作流程 ? 現(xiàn)金有折取款，交易碼 1601 系統(tǒng)提示“手工輸入（ Y/N）” 手工輸入 22位賬號，界面顯示存款人的姓名。 個人通知存款 部分支取 （ 1） 一、受理憑證 ? 客戶按通知期限持個人通知存款單、一聯(lián)“通知存款支取通知書” (回單聯(lián) )和本人有效身份證件支取存款，將姓名和有效身份證件號碼填寫在個人通知存款單背面，按剩余金額填寫存款憑證。 交易類型： 0 取款 1 銷戶。 通知類型：系統(tǒng)默認。 通知賬號類型：選擇“ 1” — 儲蓄 賬號：輸入 22位賬號，系統(tǒng)自動顯示戶名和賬面金額。 通知時間：前來辦理通知取款的日期。 ? 柜員進入 SAV→0002→1→4→6 “通知存款管理”的菜單里對通知取款的賬戶進行登記。 ? 蓋章確認與憑證的傳遞：存單上加蓋柜員的“儲蓄專用章”和名章，存款憑證上加蓋柜員的業(yè)務(wù)用章和名章，將存單和有效身份證件交客戶收執(zhí)。 個人通知存款 開戶 （ 2） 二、業(yè)務(wù)操作流程 ? 現(xiàn)金有折開戶 ,交易碼 1901 ? 具體界面操作比照定活兩便儲蓄存款“現(xiàn)金有折開戶”操作辦理 儲種輸入“ 207”－通知存款； 存期根據(jù)實際存款需求輸入 1或 7（即一天或七天通知存款）。 個人通知存款 開戶 （ 1） 一、受理憑證 ? 客戶開立個人通知存款賬戶須憑本人有效身份證件辦理，填寫存款憑證，如代理人辦理還需出示代理人有效身份證件。 （二）個人通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計息。 ? 個人通知存款不辦理通存通兌業(yè)務(wù)。 ? 個人通知存款只能辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不能辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。 ? 個人通知存款憑證使用“儲蓄存單”，存單上注明“通知存款”字樣及約定的存款品種。 基本規(guī)定 （ 1） ? 個人通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，但須確定存款種類，支取時需提前通知金融機構(gòu)，約定取款日期和金額方能支取的存款。 ? 存單余額：存單當前存款余額； ? 存單號碼：銷戶存單號碼。 ? 蓋章確認與憑證的傳遞：銷戶存單和 利息清單 上加蓋柜員的業(yè)務(wù)用章和名章；利息清單回單和現(xiàn)金交客戶收執(zhí)。 ? 上述要素輸入后提交確認。 ? 柜員審核存單的各項要素是否完整，印章是否齊全。 ? 蓋章確認與憑證的傳遞：定活兩便存單上加蓋柜員的“儲蓄專用章”和名章，存款憑證上加蓋柜員的業(yè)務(wù)用章和名章，將儲蓄存單和有效身份證件交客戶收執(zhí)。 ? 輸入完畢，提交確認。 ? 柜員審核存款憑證上的戶名、金額、有效身份證件等項目填寫是否正確，并據(jù)實填寫現(xiàn)金票面。 基本規(guī)定 (2) ? 四、計息： （一）定活兩便儲蓄存款存期不滿 3個月的，按支取日掛牌的活期儲蓄存款利率計息； （二）存期 3個月（含）以上不滿半年的，整個存期按支取日掛牌公告的整存整取 3個月定期儲蓄存款利率打 6折計息； （三）存期半年（含）以上不滿 1年的，整個存期按支取日掛牌公告的整存整取半年期定期儲蓄存款利率打 6折計息； （四）存期在 1年（含）以上，無論存期多長，整個存期一律按支取日掛牌公告的整存整取 1年期定期儲蓄存款利率打 6折計息。 ? 二、定活兩便儲蓄賬戶的開戶起存金額為 50元人民幣。 ? 支取方式：憑密碼支取，由客戶通過密碼鍵盤輸入；憑證件支取，客戶必須提供本人有效身份證件，如為代理人支取還需提供代理人的有效身份證件，并在取款憑證上據(jù)實填寫相關(guān)證件內(nèi)容，柜員輸入證件號碼后系統(tǒng)自動核對。 ? 支取方式：憑密碼支取，由客戶通過密碼鍵盤輸入；憑證件支取，客戶必須提供本人有效身份證件，如為代理人支取還需提供代理人的有效身份證件，并在取款憑證上據(jù)實填寫相關(guān)證件內(nèi)容，柜員輸入證件號碼后系統(tǒng)自動核對。 手工輸入時 ? 手工輸入 22位賬號，界面顯示存款人的姓名。 ? 蓋章確認與憑證的傳遞：取款憑證和 利息清單 上加蓋柜員的業(yè)務(wù)用章和名章； 在存折磁條中間打孔銷磁 ，存折作為取款憑證的附件；利息清單回單和現(xiàn)金交客戶收執(zhí)。 ? 上述要素輸入后提交確認，系統(tǒng)自動提示由刷卡器讀寫存折，將相關(guān)信息寫入存折磁條中。 ? 柜員審核存單的各項要素是否完整，印章是否齊全。 ? 金額：金額前輸入負號 ? 支取方式：憑密碼支取，由客戶通過密碼鍵盤輸入；憑證件支取，客戶必須提供本人有效身份證件，如為代理人支取還需提供代理人的有效身份證件，并在取款憑證上據(jù)實填寫相關(guān)證件內(nèi)容，柜員輸入證件號碼后系統(tǒng)自動核對。 ? 支取方式：憑密碼支取，由客戶通過密碼鍵盤輸入；憑證件支取，客戶必須提供本人有效身份證件，如為代理人支取還需提供代理人的有效身份證件，并在取款憑證上據(jù)實填寫相關(guān)證件內(nèi)容，柜員輸入證件號碼后系統(tǒng)自動核對。 三、會計分錄 借：活期儲蓄存款 XX戶 2111 貸：現(xiàn)金 1011 系統(tǒng)提示“手